2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-17 18:45
Warum viele Jahre Geld für ein Fahrzeug sparen, wenn man mit einem Leasing oder Kredit schnell zum Autobesitzer werden kann? In beiden Fällen müssen Sie einen Vertrag mit der Bank abschließen, Eigentum als Sicherheit hinterlegen und Zinsen für die Verwendung des Geldes zahlen. Was ist der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Leasing?
Essenz
Ein Darlehen ist ein zweckgebundenes Darlehen, das für einen bestimmten Zeitraum mit bestimmten Bedingungen vergeben wird. Der Kunde gibt den Geldbetrag inklusive Zinsen an die Bank zurück. Die Dienstleistung kann von Unternehmen, Bürgern der Russischen Föderation und Ausländern mit regelmäßigem Einkommen in Russland erbracht werden. Der Unterschied zwischen Leasing und Darlehen besteht darin, dass im zweiten Fall ein Leasing mit Kaufrecht vorliegt. Die Bank erwirbt und überträgt den Gegenstand der Transaktion an den Kunden, der Eigentum des Finanzinstituts bleibt, bis alle Bedingungen des Vertrags erfüllt sind. An den Vergleichen mit dem Verkäufer nimmt der Käufer nicht teil. Hier kurz der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Leasing.
Entwicklungsverlauf
In den 80er Jahren in Russland Finanzierungsleasingim Außenhandel beim Kauf von Ausrüstung verwendet werden. Aeroflot erwarb insbesondere europäische Airbusse zu solchen Bedingungen. In den 90er Jahren begannen sich die ersten Unternehmen zu gründen: Aeroleasing, Rosstankominstrument, Leasingugol, Rosagrosnab, die auf Kosten der Haush altsmittel existierten. Um die Aktivitäten zu koordinieren und die Eigentumsinteressen der Teilnehmer zu schützen, entstand 1994 die Rosleasing Association. Auf gesetzlicher Ebene wurde der Betrieb erst mit Inkrafttreten des Gesetzes „Über die Entwicklung des Leasings bei Investitionstätigkeiten“und mit Änderungen des Bürgerlichen Gesetzbuchs geregelt.
Der Unterschied zwischen Leasing und Darlehen
Zur besseren Wahrnehmung haben wir uns entschieden, diese Unterschiede in Form einer Tabelle darzustellen.
| Funktionen | Kredit | Leasing |
| Entscheidungsfrist | 2-3 Wochen | 1 Tag |
| Anzahl Zahlungen | 5-10 | 1 |
| Durchschnittliche Förderdauer | 1 Jahr | 3 Jahre |
| Verhandlungen mit dem Verkäufer | Alleine | Bank |
| Mindestkundenaktivität | 1 Jahr | Keine Begrenzung |
| Kaution | Ja | Nichterforderlich |
| Regionsbindung | Ja | Nein |
| Bank-zu-Bank-Beziehung | Der Kreditnehmer ist Stammkunde | Fehlt |
| Zahlungsstruktur | Annuitätenzahlung | Es ist möglich, einen individuellen Zeitplan zu erstellen und bei Bedarf zu ändern. |
| Anzahl der zu unterzeichnenden Verträge | 4 (Kredit, Pfandvertrag, Versicherung, Kauf und Verkauf) | 2 (Leasing- und Kaufvertrag) |
| Beglaubigung von Dokumenten | Ja | Nein |
| Einkommensteuer | Rückzahlung des Körpers und Zinsen auf das Darlehen erfolgen zu Lasten des Reingewinns der Gesellschaft | Zahlungen werden nach Aufwand verrechnet und sind nicht einkommensteuerpflichtig |
Der entscheidende Vorteil des Leasings aus einem Darlehen besteht darin, dass bei kleinen Transaktionsvolumina eine Transaktion ohne Sicherheiten durchgeführt werden kann. Banken verlangen ohnehin eine Geld-zurück-Garantie. Meistens ist der Wert der Sicherheiten um ein Vielfaches höher als die Kreditsumme. Für kleine Unternehmen wird dies zu einem großen Problem. Die Bank wird die Transaktion erst abschließen, wenn sie von der Zahlungsfähigkeit des Kunden überzeugt ist. Auch bei negativen Finanzkennzahlen kann ein positiver Leasingentscheid eingeholt werden.
Wirtschaft
Was ist der Unterschied zwischen Darlehen und Leasing für juristische Personen? Finanzierungsleasing hilft, Zeit und Geld zu sparen. Die Bank prüft einen Transaktionsantrag im Durchschnitt fünf Arbeitstage und trifft dann eine Entscheidung. Fällt diese positiv aus, unterschreibt der Kunde einen Miet- und Kaufvertrag für das Objekt. Außerdem werden alle Zahlungen auf die Anschaffungskosten angerechnet.
Bei Krediten ist das anders. Um sich zu bewerben, muss eine Organisation ein großes Paket von Dokumenten sammeln, um ihre Zahlungsfähigkeit zu bestätigen und einen Geschäftsplan zu erstellen. Danach prüft die Bank sorgfältig die Kredithistorie, das Volumen der Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, die Verfügbarkeit von Sicherheiten und Sicherheiten. Danach werden Dokumente erstellt. Dieser Vorgang dauert durchschnittlich einen Monat.
Finanzierung
Beim Leasing zahlt der Kunde eine Anzahlung und eine Versicherungsleistung. Im Falle eines Darlehens müssen zusätzlich die Provision der Bank für die Abwicklung des Geschäfts, die Währungsumrechnung, wenn Geräte von einem ausländischen Kontrahenten gekauft werden, und Notardienste finanziert werden. Der Unterschied zwischen Leasing und einem Privatdarlehen besteht darin, dass ein Finanzierungsleasing den Kunden von der Zahlung einer Transportgebühr und von Dienstleistungen wie der Registrierung bei der Verkehrspolizei befreit. Alle diese Kosten werden von dem Unternehmen getragen, das die Transaktion erstellt. Künftig entschädigt der Kunde die Bank für alle Aufwendungen. Die durchschnittliche Mietvertragslaufzeit beträgt drei Jahre.
Wahlfreiheit
Bei einem Kreditgeschäft sucht der Kunde selbstständig nach einem Verkäufer, wählt ein Objekt aus(Auto, Gerät, Wohnung) und beantragt dann bei der Bank einen Kredit. Das Finanzinstitut leistet die Zahlung, und der Kreditnehmer zahlt dann die Schuld einschließlich Zinsen zurück. Das Problem ist, dass Banken nicht immer mit Unternehmen kooperieren, die für den Käufer interessant sind. Zum Beispiel möchte ein VTB-Kunde einen Autokredit aufnehmen, um einen Honda zu kaufen, aber das Finanzinstitut kooperiert möglicherweise nicht mit diesem Händler. Er muss sich entweder nach einem anderen Auto umsehen oder einen Service bei einer anderen Bank vereinbaren. Beim Leasing sucht die Vermittlungsgesellschaft nach den Anforderungen des Kunden das passende Objekt. Es wickelt auch den Verkauf und den Kauf ab. Anschließend wird das Objekt zur temporären Nutzung an den Client übergeben. So unterscheidet sich ein Darlehen von einem Leasing.
Immobilie
Betrachten wir diesen Punkt am Beispiel des Autokaufs. Mit der Beantragung eines Kredits geht das Fahrzeug in das Eigentum der Bank über. Er ist auch ein Pfand. Beim Leasing geht der Geschäftsgegenstand erst nach Zahlung aller Zahlungen auf den Kreditnehmer über und verbleibt bis dahin im Eigentum des Unternehmens. Was ist der Unterschied zwischen Leasing und Autokredit? Alle Fragen rund um die Versicherung des Objekts werden von der Vermittlungsgesellschaft abgewickelt. Einige Banken vergeben Kredite ohne CASCO, erhöhen aber gleichzeitig den Zinssatz und die Anzahlung (bis zu 40%).
Beide Arten von Transaktionen erfordern eine Vorauszahlung. Aber wenn es bei der Beantragung eines Autokredits ausreicht, 10-20 % der Beträge einzuzahlen, dann gilt beim Leasing: Je höher die Anzahlung, desto besser. Es ist für die Bank nicht rentabel, eine Transaktion zu 50 % der Kosten auszuführenAuto. Ein Vermittlungsunternehmen kann einen Kunden als nicht zahlungsfähig betrachten, wenn er nur 20-30 % der Kosten des Autos beisteuern kann. So unterscheidet sich Leasing von einem Autokredit.
Zinssätze
Abhängig von der gewählten Kreditpolitik kann die Barvergütung aus dem Anfangs- oder Restbetrag berechnet werden. Die zweite Methode wird am häufigsten verwendet. Wird der ursprüngliche Betrag verzinst, beträgt die Überzahlung das Doppelte des Darlehensbetrags. Es gibt wenige Menschen, die zu solchen Konditionen einen Kredit beantragen möchten.
Der Zinssatz beinh altet eine Gebühr für Finanzmittel, Verw altungskosten, Deckungsbeitrag und Risikodeckung. Jedes Finanzinstitut berechnet seinen Wert unabhängig vom Interbankenmarkt, der finanziellen Leistungsfähigkeit des Unternehmens und der Kreditstruktur.
Unternehmensvorteile
Es wurde schon gesagt, dass Leasing hilft, Geld zu sparen. Alle Zahlungen können in Form von Sachleistungen beglichen werden, dh mit Produkten, die mit Geräten hergestellt werden, die im Rahmen eines Finanzierungsleasings erworben wurden. Der Vertrag kann zusätzliche Arbeiten vorsehen. Was ist der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Leasing, wenn der Gegenstand der Transaktion Anlagevermögen ist, wird weiter unten besprochen.
| Eigenschaft | Kredit | Leasing |
| Abschreibungsart | Standardmethode | ErlaubtAnwendung eines beschleunigten Verfahrens, das die Einkommensteuer senkt |
| Frist | 5-7 Jahre | Je nach Vertragslaufzeit |
| Grundsteuer | Keine Vorteile | Einsparungen bei beschleunigter Abschreibung |
| Bilanzierung in der Bilanz | Kunde | Gemäß den Bedingungen der Transaktion: Auftraggeber oder Vermieter |
| Kostenbezogen | Interesse | Alle Zahlungen |
Kreditnehmer bemerken hohe Zölle auf importierte Ausrüstung, eine kleine Anzahl von Zwischenunternehmen, eine begrenzte Auswahl an Produkten, die im Rahmen eines Finanzierungsleasings ausgegeben werden können. So unterscheidet sich Leasing von einem Darlehen.
Was ist für Unternehmen und Privatpersonen rentabler?
Der Finanzierungsleasing-Service steht allen zur Verfügung. Aufgrund der Möglichkeit, die Bemessungsgrundlage für die Berechnung der Grundsteuer zu verringern, ist es jedoch rentabler, Leasing für einzelne Unternehmer und juristische Personen zu vereinbaren. Normalverbraucher können Waren auf Kredit kaufen. Auf diese Weise können Sie Ihre Ausgaben im Voraus planen, Mitkreditnehmer und Bürgen gewinnen.
Beispiel
Der Unterschied zwischen Leasing und Darlehen und Miete besteht darin, dass der Gegenstand der Transaktion ein bestimmter Gegenstand ist, den der Kunde einlösen kann. Erst nach Rückzahlung des Restwertes geht es in das Eigentum des Kreditnehmers über. Wenn der Kunde nicht willein Objekt (Gerät, Fahrzeug etc.) nutzen, hat er vorab einen Leaseback-Service zu vereinbaren. Sein Wesen liegt darin, dass der Kreditnehmer am Ende des Vertrags den Gegenstand der Transaktion der Bank zurückgibt. Aber eine solche Operation ist für den Kunden nicht vorteilhaft.
Der Kunde möchte einen Toyota Corolla für 690.000 Rubel kaufen. Standardbedingungen:
- Vorauszahlung - 20%, dh 193,8 Tausend Rubel.
- Laufzeit - 36 Monate.
- Der Einsatz beträgt 15 %.
- Die Kosten für OSAGO, CASCO, Fahrzeugregistrierung sind nicht im Vertragspreis enth alten. Der Kunde zahlt sie selbst.
| Autokredit | Leasing | |
| Fahrzeugpreis | 690 Tausend Rubel. | |
| % | 15 | Nicht verfügbar (Leaseback) |
| Laufzeit (Monat) | 36 | |
| Vorkasse | 138 Tausend Rubel | |
| Zahlungsart | Rente | |
| Monatliche Zahlung | 19 RUB 135 | 11790 RUB |
| Überzahlung um % | 135 Tausend Rubel | Nicht verfügbar (Leaseback) |
| Gesamtbetrag der Zahlungen, Tausend Rubel. | 19 13536 + 138.000=826 | 11, 7939+138=562, 44 |
| Kaution | 0 | |
| CASCO-Versicherung | 86k RUB | |
| OSAGO | 5, 5 Tausend Rubel | |
| Anmeldung des Fahrzeugs bei der Verkehrspolizei | 2 Tausend Rubel | |
| Transportsteuer | 4, 27 RUB | |
| Vorauszahlung | fehlt | 441 Tausend Rubel |
| Beschaffungskosten | 826.000 RUB | 562, 44+441=1033, 44 Tausend Rubel |
Die monatliche Leaseback-Zahlung beträgt 7345 Rubel weniger als das Darlehen. In diesem Fall erhält der Stellvertreter bei Vertragsende kein Eigentum am Auto. Auch wenn das Fahrzeug zu den Konditionen einer nachträglichen Tilgung gekauft wird, ist es für Privatpersonen besser, einen Autokredit zu beantragen. Dann beträgt die Summe aller Ausgaben 826 Tausend Rubel.
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