Wie bekomme ich eine Hypothek für eine junge Familie: Bedingungen und Beschreibung der Programme von Banken

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Junge Familien können ab der Familiengründung mit staatlicher finanzieller Unterstützung rechnen. Insbesondere können sie Mutterschaftsgeld erh alten, an Wohnbauprogrammen teilnehmen und unter bestimmten Voraussetzungen steuerlich abgesetzt werden.

Wie bekomme ich eine Hypothek für eine junge Familie

Die Familie als Zelle der Gesellschaft und Potenzial der Zukunft des Landes ist für jeden Staat von großem Wert. Für die stabile Entwicklung der Familie sind erhebliche Mittel erforderlich, von denen die Hauptsache der Erwerb von Immobilien ist. Junge Menschen, die heiraten, haben die Möglichkeit, besondere staatliche Programme mit etwas vereinfachten Bedingungen in Anspruch zu nehmen.

Angesichts der hohen Immobilienpreise bleibt die Frage, wie man eine Hypothek für eine junge Familie bekommt, aktuell. Selbst wenn junge Leute genug verdienen, ist die Notwendigkeit einer Ersteinzahlung für viele ein Rätsel. Aber nicht alles ist so traurig. Als nächstes werden wir ausführlich darüber sprechen.

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Private-Banking-Organisationen sind ebenfalls bereit, ihre Finanzierungsdienste anzubieten. Zunehmend sehen Sie Werbung für Bankprodukte, die auf die Bedürfnisse von Familien zugeschnitten sind. Das staatliche Programm zeichnet sich jedoch durch seine allgemeine Zugänglichkeit und das Vorhandensein von Zielen aus. So verfolgt beispielsweise das Bundesprogramm „Wohnen 2011-2020“klare Ziele – möglichst vielen bedürftigen Familien Wohnraum zur Verfügung zu stellen.

Ein konkreter Weg der staatlichen Hilfe zur Lösung von Wohnungsproblemen ist die Ausstellung von Förderbescheinigungen. Ausführung in folgender Reihenfolge:

• Fügen Sie eine Bescheinigung bei, dass die Familie eine Wohnung benötigt.
• Werden Sie Mitglied des Young Family or Housing 2011-2020-Programms.
• Kontaktiere AHML.

Jeder Punkt muss geklärt werden. Informationen unten.

Bestimmungskriterien

Bevor Sie die Frage beantworten, wie Sie eine Hypothek für eine junge Familie erh alten, müssen Sie die rechtlichen Grundlagen herausfinden. Eines der wichtigen Argumente ist die Wohnnorm. Die Wohnnorm für jede Person wird auf gesetzlicher Ebene festgelegt. Die Indikatoren sind für jede Region individuell.

Zum Beispiel beträgt die Wohnfläche pro Person in Moskau 18 Quadratmeter. m. Die Norm für eine Familie beträgt 42 m². m. Wenn in der Region Belgorod und in Jaroslawl diese Normen 17 Quadratmeter betragen. m, dann in Woronesch 14 qm. m. Wenn der Wohnstandard einer Familie unter diesen Parametern liegt, sind die zuständigen Behörden nicht berechtigt, staatliche Hilfen zur Verbesserung der Lebensbedingungen zu verweigern.

Solche Bestimmungen sind in Artikel 50 des Wohnungsgesetzes der Russischen Föderation geregelt. Wenn wir über Mieter sprechen, ist es für sie nützlich, die Bestimmungen von Artikel 49 des Wohnungsgesetzbuchs der Russischen Föderation zu studieren.

Die Liste der Regierungsprogramme ist nicht auf die oben genannten Optionen beschränkt. Auch die Wohnungsfrage wird in jeder Region auf lokaler Ebene betrachtet. Lokale Behörden haben das Recht, ihre eigenen Programme umzusetzen. Beispielsweise führen die Behörden der Region Archangelsk ein Programm durch, das den Kauf von Zweitwohnungen unterstützt. In Belgorod bevorzugen die Behörden den Primärbau. Wenn eine Familie vor der Frage steht, wie sie eine Hypothek für eine junge Familie bekommen kann, sollten Sie in Ihrem Landkreis vollständige Informationen studieren und sammeln.

Eine weitere Frage zur Klärung - was ist AHML? Dies ist eine offene Aktiengesellschaft, deren Gründer die Regierung der Russischen Föderation ist, der vollständige Name lautet Agentur für Hypotheken- und Wohnungsbaudarlehen. Die Berücksichtigung der Wohnungsfragen von Familien liegt in der direkten Verantwortung dieser Organisation. Daher sollte die Frage, ob es im Einzelfall möglich ist, eine Hypothek an eine junge Familie aufzunehmen, an sie gerichtet werden. Nur basierend auf dokumentarischen Beweisen.

Auch diese Fragen sind autorisiert, sich mit dem Büro des Ministeriums für Wohnungspolitik für territoriale Zwecke zu befassen. Die Frist zur Prüfung von Bewerbungen beträgt 10 Tage.

Wer kann sich bewerben?

Regierungsprogramme unter dem Begriff "junge Familie" meinen ein Ehepaar, bei dem beide unter 35 Jahre alt sind. Die HauptsacheVoraussetzung - das Vorhandensein einer offiziell eingetragenen Ehe vor mindestens 1 Jahr. Wenn Sie sich fragen, wo Sie eine Hypothek für eine junge Familie aufnehmen können, ziehen Sie vielleicht Angebote von Privatbanken in Betracht. Private Kreditinstitute akzeptieren Anträge von Familien, in denen einer der Ehepartner über 35 Jahre alt ist.

Bezüglich der Staatsbürgerschaft von Ehepartnern gelten gesonderte Anforderungen. Vorzugsweise, wenn beide Bürger der Russischen Föderation sind. Aber wenn einer von ihnen kein Bürger der Russischen Föderation ist, sondern mit einem Bürger verheiratet ist und sie ein gemeinsames Kind haben, wird der Antrag zur Prüfung angenommen.

Es ist ein Irrtum zu glauben, dass nur ein Ehepaar als Familie anerkannt wird. Unvollständige Familien, bei denen der einzige Elternteil Staatsbürger der Russischen Föderation ist, haben ebenfalls das Recht, einen Antrag zu stellen.

Ein weiteres wichtiges Kriterium ist der Einkommensnachweis. Dieses Verfahren ist notwendig, um den Kreditgeber von seiner Zahlungsfähigkeit zu überzeugen. Gemäß den Anforderungen für 2017 muss das Gesamteinkommen der Familie über 21.600 Rubel liegen. Wenn die Familie ein Kind hat, muss das Einkommen mindestens 32.150 Rubel pro Monat betragen.

Subventionsbetrag

Die durchschnittliche Subvention beträgt 600.000 Rubel. Es kann erworben werden, um Immobilien zu kaufen oder ein eigenes Haus zu bauen. Besteht bereits eine Hypothek, kann das Darlehen zu deren Tilgung verwendet werden. Dazu muss sich die Familie vorab mit der Bank über diese Möglichkeit abstimmen. Einige Banken sind für gegenseitige Abrechnungen mit Regierungsbehörden akkreditiert und haben das Recht, Mittel aus dem Staatshaush alt zugunsten von zu akzeptierenRückzahlung von Kreditverpflichtungen der Bürger.

Bei der Entscheidung, wie man eine Hypothek für eine junge Familie mit einem Kind bekommt, entscheidet sich ein Paar möglicherweise für den Bau eines eigenen Privathauses. In diesem Fall benötigen sie ein Grundstück, und die staatliche Förderung soll einen Teil der Kosten decken. Üblicherweise liegt dieser Wert bei 35-40 % der Kosten. Die genaue Höhe des Zuschusses hängt von der Anzahl der Familienmitglieder ab.

Wie setzt man die Subvention um?

Wenn die Exekutive den Antrag prüft und eine positive Entscheidung trifft, können wir sagen, dass die Frage, wie man eine Wohnung für eine junge Familie mit einer Hypothek aufnehmen kann, teilweise gelöst ist. Jetzt erh alten Ehepartner eine Bescheinigung über einen bestimmten Betrag. Mit diesem Dokument müssen sie nun eine Bank finden, bei der sie eine Hypothek aufnehmen können. Dies ist jedoch nicht die vollständige Liste der Rechte, die der Subventionszertifikat gewährt. Vollständige Lösungen:

• Kauf einer Wohnung oder eines Zimmers.
• Ein Haus bauen.
• Beteiligung an Wohnungsgenossenschaften.
• Bestehende Hypothek abbezahlen.
• Stellen Sie statt des geforderten Betrages eine Anzahlung zur Verfügung.

Bankangebote

Das Vorhandensein eines Zertifikats ist ein Indikator für die staatliche Garantie eines bestimmten Teils des Risikos beim Immobilienkauf, da für viele junge Menschen die Frage „Wie kann eine junge Familie eine Hypothek erh alten“sehr akut ist. Das Zertifikat öffnet ihnen den Weg zu Bankinstituten, die den Kauf direkt finanzieren.

Der Staat nominiert nichtbesondere Anforderungen an ausführende Banken für die Durchführung von Hypotheken an eine junge Familie. Voraussetzung ist jedoch, dass die Bank eine von der Zentralbank ausgestellte Lizenz für das laufende Jahr besitzt. Darüber besteht kein Grund zur Sorge, denn ohne dieses Dokument hat kein Finanzinstitut das Recht, seine Tätigkeit auszuüben. Dem Markt mangelt es nicht an Hypothekenangeboten.

Sberbank

Der Marktführer in der Finanzdienstleistungsbranche - Sberbank - ist weithin bekannt für erschwingliche Kreditkonditionen. Anders sieht es bei Hypotheken für junge Familien aus. Also, was sind die Bedingungen für eine junge Familie, um eine Hypothek bei der Sberbank aufzunehmen?

Allgemeine Voraussetzungen sind Standard: Arbeit und Einkommen, liquide Immobilien und eine Bewerbung. Der Basiszinssatz beträgt 8,6 % pro Jahr. Es besteht jedoch die Möglichkeit, die Preise noch niedriger zu machen. Dazu benötigen Sie:

• Erh alten Sie ein Geh alt auf einer Sberbank-Karte. Der Satz wird um 0,5 % reduziert.
• Sei Mitglied des Sberbank-Versicherungsprogramms. Zur Teilnahme können Sie persönliche Risiken oder erworbene Sachen versichern. Darüber hinaus ist dieses Verfahren bei der Beantragung einer Hypothek obligatorisch. In diesem Fall wird der Satz um 1 % niedriger sein.
• Alleinerziehende unter 35. In diesem Fall hat der Antragsteller das Recht, eine zusätzliche Gebührenermäßigung zu verlangen. Und vielleicht wird es zufrieden sein.

VTB-24

Ein weiterer Finanzmarktführer, VTB-24, wird einer jungen Familie helfen, eine Hypothek ohne Anzahlung zu bekommen. Dazu müssen Sie die Kosten der Wohnung berücksichtigen. Eine der Standardbedingungen der Bank ist eine Anzahlung von 20 % oder mehr. Aber junge Familien können das Zertifikat anstelle dieses Geldes verwenden. In der Regel beträgt die Höhe der Förderung 30-40 % des durchschnittlichen Marktwertes der Wohnung.

Familie kann eine Hypothek für einen Zeitraum von 5 bis 30 Jahren beantragen. Die Zinssätze variieren um 11 %. Sie können jeden Betrag bis zu 800.000 Rubel anfordern.

Alfa Bank

Die Lösung der Wohnungsfrage erfordert viel Aufwand und Zeit. Hier ist ein stabiles Geh alt gefragt, dessen Höhe in der Lage ist, die monatlichen Rückzahlungen zu decken. Gleichzeitig muss die Arbeit offiziell sein. Nicht schlecht, wenn eine junge Familie ihre eigenen kleinen Ersparnisse hat, um ein Haus zu kaufen. Sie werden normalerweise als Anzahlung verwendet.

Aber auch wenn das Paar keine eigenen Mittel hat, hat sie dank staatlicher Unterstützung die Möglichkeit, ohne Anzahlung eine Hypothek bei einer jungen Familie aufzunehmen. In der Alfa Bank wurde auch an die Möglichkeit gedacht, mit einem Zertifikat zu bezahlen. Darüber hinaus ist die Bank bereit, sowohl Zweitwohnungen als auch Projekte in Neubauten zu finanzieren.

Eine Familie kann mit einer Finanzierung in Höhe von bis zu 50.000.000 Rubel sowohl für den Hauptwohnsitz als auch für den Neubau rechnen. Die Laufzeiten variieren zwischen 12 und 360 Monaten. Der endgültige Erstattungsbetrag weicht von den Kosten der Wohnung um 9,29 % pro Jahr ab.

Uralsib

Wenn das Zertifikat bereits vorliegt, ist die Frage der Bankwahl einfach gelöst. Sie müssen sich die Angebote ansehen und mit Ihren eigenen vergleichen. Einkommen und Pläne für die Zukunft. Wie bekomme ich eine Hypothek für eine junge Familie bei der Sberbank oder einer anderen Bank? Die Uralsib Bank hat auch eine eigene Lösung für dieses aktuelle Problem bereitgestellt.

Die Bank ist bereit, den Kauf von fertiggestellten oder im Bau befindlichen Wohnungen für bis zu 30 Jahre zu finanzieren. Die Höhe der Ersteinzahlung muss mindestens 20 % betragen. Die Zinssätze pro Jahr beginnen bei 11 %. Spezifische Indikatoren hängen von der Zahlungsfähigkeit des Antragstellers, der Laufzeit des Darlehens und anderen Parametern ab.

Bank of Moscow

"Bank of Moscow" ist auch bereit, sich an der Lösung des Wohnungsproblems einer jungen Familie zu beteiligen. Darüber hinaus mit einer individuellen Ansprache für jeden Bewerber. Was braucht es also, um bei dieser Bank eine Hypothek für eine junge Familie zu bekommen? Es gibt zwei Möglichkeiten: Sie können nach dem Standardschema ausstellen oder versuchen, von ermäßigten Sätzen zu profitieren. Vergleichsinfo:

• Nach dem Regelsystem beträgt der Zinssatz 11,40% mit 20% der Wohnkosten.
• Die Familie des Antragstellers erhält eine Finanzierung von 11,15 % mit einer Anzahlung von 15 %.
• Wenn einer der Ehepartner im Voraus den Firmenprogrammen der Bank beitritt, können die Sätze auf 10,65 % und die Anzahlung auf 10 % reduziert werden.
• Preisprivilegien warten auch auf diejenigen, die Löhne auf der Bank of Moscow-Karte erh alten.

Anforderungen an Kreditnehmer sind Standard. Die erh altenen Mittel können innerhalb von 25 Jahren zurückgezahlt werden. Es gibt Voraussetzungen für den erworbenen Wohnraum: geeignete Lebensbedingungen und Kommunikationsnetze. Wenn Sie eine Zweitwohnung kaufen, dann das Baujahrsollte nicht vor 1972 zu Hause sein.

Sammlung von Dokumenten

Als die Familie des Paares die Antwort auf die Frage fand, wie man eine Hypothek für eine junge Familie bekommt, stellt sich eine weitere Frage: Welche Bescheinigungen und Bescheinigungen sind erforderlich? Die Liste der erforderlichen Dokumente lautet wie folgt:

• Zertifikat, das die Höhe des Einkommens bestätigt. Dies kann eine Bescheinigung in Form von 2-NDFL oder in Form eines Gläubigers sein. Aber häufiger sind beide Optionen erforderlich;
• Bescheinigung der lokalen Behörden, dass die Familie Wohnungsprobleme lösen muss.
• Kopien der Reisepässe der Ehegatten.
• Heiratsurkunde.
• Dokumente für Kinder, falls vorhanden.
• Auszug aus dem Hausbuch.
• Kopien von Dokumenten für die Immobilie.

Schlussfolgerung

Laut den Rückmeldungen von Familien, die eine staatliche Subvention erh alten haben, dauert der gesamte Prozess nicht länger als 1 Monat. Dies umfasst den Prozess der Antragsprüfung in den Organen, die Antragstellung bei der Bank und den Prozess der Transaktionsabwicklung. Die Fristen für die Wohnungssuche und die Frist für die Anmeldung von Rechten an Grundstücken werden nicht berücksichtigt.

Die meisten Regierungsprogramme haben eine begrenzte Laufzeit. Aber der Trend der letzten Jahre zeigt, dass nach dem Auslaufen alter Programme neue mit noch attraktiveren Konditionen eingeführt werden.