Wie bekomme ich einen Geschäftskredit von Grund auf neu? Welche Banken und zu welchen Konditionen Kredite für Unternehmen von Grund auf vergeben

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Das Axiom des Handels lautet, dass jedes Unternehmen finanzielle Investitionen benötigt. Dies gilt insbesondere in der Anfangsphase der Aktivität. Um mit der Umsetzung eines Geschäftsprojekts Geld zu verdienen, müssen Sie zunächst in dieses investieren. Große Projekte erfordern viel Geld, kleine etwas weniger. Aber Kosten loszuwerden ist unter normalen Bedingungen prinzipiell unmöglich.

Es ist gut, wenn ein unerfahrener Geschäftsmann zumindest etwas Geld hat. Und wenn nicht, gibt es mehrere Möglichkeiten, wie Sie legal eine Finanzierung erh alten können. Eine davon ist, einen Geschäftskredit von einer Bank zu bekommen. Seine Bedingungen sollen im Vergleich zu den üblichen gelockert werden. Andernfalls ist ein erfolgreicher Start des Projekts nicht zu sehen. Aber auch hier treten gewisse Feinheiten und Rauheiten auf.

Risiken für die Parteien

Geschäftsbanken vergeben Kredite nur gegen Zinsen. Zu allgemeinen Konditionen oder vergünstigt, aber zusätzlich zum Darlehen selbst müssen Sie auch das aufgelaufene Geld zurückgebenInteresse. Wenn das Geschäft erfolgreich ist, dann wird sich ein solches Finanzdarlehen, und sei es noch so hoch, amortisieren. Und wenn nicht? Ein erfolgloser Geschäftsmann verliert nicht nur sein Geschäft, sondern auch sein Eigentum. Andernfalls bleibt er Schuldner mit allen sich daraus ergebenden Rechtsfolgen.

Es ist zu beachten, dass die Vergabe eines Kredits für die Entwicklung eines Handelsgeschäfts für eine Bank als riskantes Geschäft angesehen wird. Es gibt keine bedingungslose Garantie dafür, dass das Darlehen eines neu gegründeten Kaufmanns, das er für die Gründung eines kleinen Unternehmens von Grund auf erh alten hat, zurückgegeben wird. Im schlimmsten Fall, wenn sich die Option des Ruins abzeichnet, kann ein erfolgloser Unternehmer nach einer gewissen Zeit (meistens einem Monat) Konkurs anmelden und sich weigern, das erh altene Geld an die Bank zurückzuzahlen.

Und doch, wie bekommt man einen Geschäftskredit von Grund auf neu? Es ist nicht schwieriger, als einen regulären Kredit für Bildung, Heimwerken, Autokauf und so weiter zu bekommen.

Erforderliche Bedingungen

Trotz dieser Risiken werden Kredite zu günstigen Bedingungen für kleine Unternehmen langsam, aber immer noch wiederhergestellt. Unter bestimmten strengen Bedingungen ist es möglich, einen Kredit für ein Unternehmen von Grund auf neu aufzunehmen. Es gibt jedoch keine superschweren unmöglichen Klauseln im Vertrag:

1. Gute Bonität des Kreditnehmers. Schwierigkeiten bei der Rückzahlung vergangener Kredite, ausstehende Kredite oder verspätete Zahlungen können der Grund für eine Kreditverweigerung sein.
2. Professioneller Businessplan. Die selbstverständliche Möglichkeit eines schnellen Einkommens, wenn auch klein, aber stabil, wird Finanzexperten zwingen, sich mit dem Kreditnehmer zu einigen und das Notwendige auszustellenLösung.
3. Beschäftigung mit zusätzlichem Einkommen. Ein solides Einkommen ermöglicht die erfolgreiche Rückzahlung eines erh altenen Darlehens, um ein kleines Unternehmen von Grund auf neu aufzubauen.
4. Das Vorhandensein von persönlichem Eigentum, das im Rahmen eines Darlehens verpfändet werden kann. Dies ist ein ernsthaftes Versprechen einer obligatorischen Rückerstattung.
5. Einen zuverlässigen Bürgen haben.
6. Das Vorhandensein von Startkapital, das etwa 25 % des erforderlichen Betrags ausmacht.

Es gibt andere Umstände bei der Frage, wie man einen Kredit für ein Unternehmen von Grund auf neu bekommt. Es lohnt sich, zumindest einige davon in Betracht zu ziehen.

Banken

Wo bekomme ich einen Kleinunternehmerkredit neu, an welche Bank soll ich mich wenden? Es muss verstanden werden, dass erstens nicht alle Finanzinstitute solche Kredite anbieten und zweitens die Anforderungen und Angebote der Bank unterschiedlich sind und ein Geschäftsmann natürlich die rentabelste Option wählen möchte.

Russen, die ihr eigenes Unternehmen gründen möchten, können die Hilfe einer Reihe von Finanzinstituten annehmen. Welche Banken vergeben Kredite für Unternehmen von Grund auf neu? Ein Kredit für kleine Unternehmen von Grund auf ist bei mehreren Banken der Russischen Föderation erhältlich - mehr dazu weiter unten.

VTB24

VTB24 bietet die günstigsten Tarife für in Russland registrierte juristische Personen, ganz unterschiedliche Konditionen, einschließlich Geschäftskredite für Einzelunternehmer. Die Herangehensweisen an LLC und Einzelunternehmen unterscheiden sich erheblich. Als Sicherheit für einen Kredit wird oft eine Immobilie benötigt. Konkrete Beispiele:

1. Express-Mikro. Das Darlehen wird in Höhe von 30.000 bis 600.000 vergebenRubel für einen Zeitraum von 3 Monaten bis 3 Jahren. Persönliches Eigentum als Sicherheit ist nicht erforderlich.
2. Kleinkredit. Finanzielle Mittel werden für die Sicherheit von beweglichem oder unbeweglichem Vermögen für einen Zeitraum von 3 Monaten bis 7 Jahren freigegeben. Die Höhe des Darlehens liegt zwischen 600.000 und 30.000.000 Rubel.
3. Unter Vertrag. Durch die Vergabe eines solchen Darlehens hat die Bank nachträglich den gesetzlichen Anspruch auf die unter den Vertrag fallenden Beträge. Das Darlehen wird für einen Zeitraum von 3 bis 12 Monaten vergeben. Die Höhe des Darlehens variiert zwischen 150.000 und 6.000.000 Rubel.

Sberbank

Sberbank vergibt im Rahmen des Business Start-Projekts einen Kredit für ein neues Unternehmen von Grund auf. Gefördert wird ein bestehendes Geschäftsvorhaben. Es ist auch möglich, einen Franchise-Unternehmer zu betreiben.

Darüber hinaus können Sie für die Registrierung und Entwicklung Ihres eigenen Unternehmens dem Kreditprogramm "Business Trust" der Sberbank beitreten. Es erfordert keine strenge Berichterstattung über die Zwecke und Richtungen der Kreditvergabe. "Business Trust" ist:

• Darlehen ohne Sicherheiten;
• Geldbetrag in Höhe von 80.000–3.000.000 Rubel;
• keine Provision;
• brauchen einen Bürgen - den Eigentümer des Unternehmens;
• Zinssatz von 13,94 % oder mehr;
• Rückzahlungsfrist zwischen 3 Monaten und 3 Jahren.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" stellt individuelle Kreditprodukte zur Stärkung kleiner Unternehmen vor. Es bestehen keine Förderbeschränkungen. Der Schwerpunkt liegt auf der LandwirtschaftSektor, aber es gibt auch andere Kreditbereiche für die Gründung eines Unternehmens von Grund auf:

1. Anlagestandard. Die Höhe des Darlehens beträgt 60 Millionen Rubel, die Rückzahlungsfrist beträgt bis zu 8 Jahre. Zahlungsaufschub - bis zu 1,5 Jahre. Ein persönlicher Tilgungsplan ist möglich.
2. Bei Anschaffung von Maschinen und/oder Anlagen wird ein Darlehen nur gegen Sicherheit der erworbenen Maschinen und/oder Anlagen vergeben. Zahlungsaufschub - bis zu einem Jahr. Die Leihfrist beträgt bis zu 7 Jahre.
3. Für den Kauf von Grundstücken. Es wird nur auf die Sicherheit des gekauften Grundstücks ausgestellt. Zahlungsaufschub - bis zu 2 Jahre. Leihfrist - bis zu 8 Jahre.
4. Bei Anschaffung von Jungtieren wird ein Darlehen nur gegen Sicherheit von zugekauften Nutztieren vergeben. Zahlungsaufschub - 1 Jahr.

Alfa Bank

Bei der Alfa-Bank gibt es nur zwei Arten von Geschäftskrediten. Gleichzeitig geben Manager jedoch Aktivitäten mit kleinen und mittleren Unternehmen als wichtigste Priorität an.

Finanzierungsmethoden

Moderne Bankfinanzierungsmethoden für Kredite, um ein Unternehmen von Grund auf neu zu gründen, weisen eine Reihe von Feinheiten auf. Und das Wichtigste ist, die Risiken zu minimieren, sowohl die oben besprochenen als auch andere (es gibt genug davon, um eine vollständige Liste in Betracht zu ziehen).

Finanzinstitute stehen zunächst einmal vor der Aufgabe, den Grad des finanziellen Risikos bei der Kreditvergabe an angewandte Kleinunternehmen zu ermitteln. Banken verwenden zwei Methoden, die sich in Bezug auf Objektivität und Analysetiefe stark unterscheiden:

1. ArbeitExperten für die Anwendung. In diesem Fall hängt die endgültige Entscheidung über die Vergabe eines Kredits maßgeblich von einer sehr subjektiven Überprüfung der Argumente des Unternehmers durch Bankmitarbeiter ab.
2. Ein weiterer massiver Weg, um die Höhe des Risikos zu bestimmen, ist die Verwendung eines automatisierten finanziellen "Bewertungs"-Systems, das vor einem halben Jahrhundert auf den Markt kam. Unbeschwert von Emotionen berechnet das Programm die erh altenen Punkte und berücksichtigt die Gesamtergebnisse auf der Grundlage der im Fragebogen dieses Kunden angegebenen Daten. Die Bewertung wird nach Typ unterteilt: nach erh altenen Punkten (es ist notwendig, das zugewiesene Niveau zu erreichen, viele Bewerber erreichen es nicht); gegen offensichtliche Betrüger (durch Berücksichtigung von Verh altensweisen werden Faktoren aufgedeckt, die Daten über ein zweckloses Darlehen bestätigen, eine mögliche Bedrohung für das Bankvermögen); gegen verantwortungslose und leichtfertige Kreditnehmerkunden (die Möglichkeit einer Verzögerung wird geprüft).

Prozess empfangen

Einen profitablen Geschäftskredit für einen einzelnen Unternehmer zu erh alten, erfordert ein bestimmtes strenges Verfahren. Logistik für die Aufnahme eines Darlehens zur Gründung eines Kleinunternehmens:

1. Zunächst müssen Sie einen begründeten Antrag an die ausgewählte Bank stellen. Es vermerkt die Form der Aktivität, ein spezifisches Kreditprogramm.
2. Dann müssen Sie Angaben zur finanziellen Situation Ihres Kleinunternehmens machen. Es erfordert ein Darlehen für ein Unternehmen von Grund auf neu und Dokumente: Sie müssen einen Personalausweis, eine TIN, eine Kopie des Arbeitsbuchs eines potenziellen Kreditnehmers, eine Einkommensbescheinigung und Dokumente vorlegen, die andere Einkünfte bestätigen (Bankeinlagen, Aktien von allen Firmen,Investitionen), Papiere, die das Recht auf Immobilien oder andere Vermögenswerte begründen, die als Sicherheit dienen, und so weiter. Der Schwerpunkt sollte auf der Höhe des erh altenen Gewinns, einer positiven Kredithistorie, dem Vorhandensein zusätzlicher Einnahmen oder anderer Finanzierungsquellen liegen, die helfen, das Geld zurückzuzahlen, wenn die Dinge nicht gut laufen.
3. Wird der Antrag angenommen (und dies geschieht in der Regel in den meisten Fällen) und geprüft, beginnt die konkrete Arbeit – die Kreditkonditionen sind genehmigt: die Höhe der Mittel, der zeitliche Rahmen, die Form des Kredits.

Möglichkeiten erhöhen

Wie bekomme ich einen Geschäftskredit von Grund auf neu? Bei der Suche nach einem Kredit zur Entwicklung seines Unternehmens muss ein unerfahrener Unternehmer so gewissenhaft wie möglich eine Bank auswählen, bei der er dann bedient wird. Nuancen:

1. Bei der Analyse der Situation von Finanzinstituten muss gefragt werden, ob es spezielle Vorschläge (und welche) für die Entwicklung kleiner Unternehmen gibt.
2. Hinweise und Empfehlungen von Geschäftspartnern, Bekannten und Freunden, die mit einer bestimmten Bank in Kontakt stehen, sind wichtig.
3. Darlehen werden freizügiger an bestehende Unternehmen vergeben. Ein Antrag mit einem beigefügten Projekt oder einem noch nicht begonnenen Fall hat nur wenige Möglichkeiten, finanzielle Unterstützung zu erh alten.
4. Es ist nicht schlecht für Ihr Unternehmen, solvent zu sein, sich mindestens sechs Monate lang erfolgreich zu entwickeln.
5. Für die positive Entscheidung der Bank, einen Kredit zu vergeben, wird eine gewisse Sicherheit gestellt. Meist als PfandObjekte von Immobilien, Autos, technische Geräte werden berücksichtigt.

Subjektive Faktoren

Bei der Frage, wie man einen Geschäftskredit von Grund auf erhält, berücksichtigt die Bank andere Faktoren, die in Bezug auf den Kreditnehmer völlig subjektiv zu sein scheinen:

1. Aktuelles Alter. Die weltweite Praxis legt nahe, dass das Alter, in dem ein potenzieller Kunde am stärksten und leistungsfähigsten ist und höchstwahrscheinlich für den Prozess der Kreditvergabe bürgen kann, zwischen 30 und 40 Jahren liegt.
2. Formalisierte Ehe. Wenn der Kreditgeber gesetzlich verheiratet ist, steigen seine möglichen Chancen, das beantragte Darlehen für ein bestehendes Unternehmen zu erh alten, erheblich, denn wenn es ein Problem mit der Rückgabe von geliehenen Geldern gibt, kann der Ehemann (Ehefrau) des Kreditnehmers bei der Schließung des Kreditnehmers mitmachen Darlehen.
3. Monatlich wiederkehrende Ausgaben. Ein Finanzinstitut, das Kredite an die Entwicklung kleiner Unternehmen vergibt, kann auch die Höhe der monatlichen Kosten bei der Entwicklung des Geschäfts des Kreditnehmers berücksichtigen.
4. Büroräume im Innenbereich. Die Räumlichkeiten, die der kreditwürdige Unternehmer als Büro zugewiesen hat, werden von der Bank auf das Vorhandensein von Kommunikationseinrichtungen, Geschäftsausstattung, mehreren Computern und guten Möbeln überprüft.

Weitere Optionen

Wenn Sie fragen, wie Sie einen Kredit für ein Unternehmen von Grund auf neu erh alten, müssen Sie verstehen, dass es eine alternative Möglichkeit gibt, potenzielle finanzielle Unterstützung zu erh alten - den üblichen VerbraucherAusleihe. Ein Darlehen kann an eine im Unternehmen tätige Person vergeben werden. Als Sicherheit kann ein eigenes Auto oder eine Immobilie dienen. Auch das Institut der Bürgen wird verwendet.

Ein solches Darlehen zu bekommen ist nicht sehr schwierig, aber Darlehen sind für einen Geschäftsmann aufgrund der hohen Zinssätze nicht unbedingt vorteilhaft. Daher ist es besser, noch einmal nachzudenken und nach Möglichkeiten zu suchen, um Startkapital zu erh alten. Die meisten Regionen unseres Landes verfügen jetzt über Fonds, die kleine Unternehmen finanziell unterstützen. Diese Institute treten im Auftrag des Staates als Bürgen für die gewährten Kredite auf oder bieten den Geschäftsleuten selbst vergünstigte Kleinkredite an.