Welche Bank ist besser für eine Hypothek: Bewertungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die Frage, bei welcher Bank man besser eine Hypothek aufnimmt, stellt sich fast jeder, der sich für den Kauf eines Eigenheims entschieden hat. Und der Punkt ist nicht einmal der Mangel an Mitteln, sondern die Unmöglichkeit der Akkumulation. Aufgrund der instabilen Finanzlage in unserem Land wird der Betrag, den Immobilien heute, in zehn Jahren kosten werden, wahrscheinlich nicht für eine halbe Wohnung reichen.

Welche Bank ist besser für eine Hypothek? Verständnis.

Bankauswahl

Jeder berechnet vor Aufnahme einer Hypothek den Jahreszins, den er zu akzeptieren bereit ist. In der Baufinanzierung ist dies ein entscheidendes Argument für jede Bank. Allerdings nicht der einzige. Es gibt noch viele Aspekte, auf die der durchschnittliche Kreditnehmer achten sollte.

Vergessen Sie nicht die Anzahlung, die von jeder Bank verlangt wird, wenn es einen Hypothekenkreditdienst gibt. Die meisten Banken heben die Anzahlungsschwelle auf dreißig Prozent der Wohnkosten und mehr an. Dasbedeutet, dass der Kreditnehmer nach rentableren Optionen suchen wird, wenn er nicht über einen solchen Betrag verfügt. Aber es gibt auch gute Nachrichten. Es liegt daran, dass es Bankorganisationen gibt, die zehn oder zwanzig Prozent der Anzahlung zustimmen, oder solche, für die dies völlig prinzipienlos ist. Sie können Optionen in Betracht ziehen, um die Anzahlung zu ersetzen.

Es gibt also eine Menge Dinge zu beachten, bevor Sie sich entscheiden, von welcher Bank Sie eine Hypothek aufnehmen möchten.

Versicherung

Die Versicherungsbedingungen spielen eine wichtige Rolle bei der Gest altung der Kosten eines Hypothekendarlehens. Jede Bankorganisation verlangt vom Kreditnehmer den Abschluss einer Immobilienversicherung, die an der Verpfändung beteiligt ist. Die Bank ist nicht berechtigt, eine Kranken- und Berufsunfähigkeitsversicherung des Kreditnehmers zu verlangen, aber die Verfügbarkeit einer solchen Versicherung kann sich günstig auf die endgültige Höhe des Hypothekendarlehens auswirken. Dennoch ist eine Versicherung eine gute Sache, und sie sollte nicht nur für Banken ausgestellt werden. Bei der Wahl der Bank für eine Hypothek müssen Sie bedenken, dass einige Kreditgeber Hypothekendarlehen ohne Eigentumsversicherung nicht genehmigen, die Sie vor dem Verlust des Eigentums an der Immobilie schützt.

Hypothek in der "Tinkoff Bank"

Zunächst müssen Sie die Informationen zu einer Institution sorgfältig studieren, wenn sich die Frage stellt, welche Bank besser ist, um eine Hypothek aufzunehmen. Bewertungen über diese Bank sind überwiegend positiv. Tinkoff bietet ein exklusives Immobilienauswahlsystem und die Bearbeitung von Hypothekendarlehen. Es reicht aus, einen Antrag bei der Bank einzureichen, und seine Mitarbeiter senden ihn an andere KrediteOrganisationen, mit denen Tinkoff zusammenarbeitet. Bei dieser Arbeitsweise reduziert sich der Zinssatz um einen Prozentsatz. Und wenn sich der Kreditnehmer direkt bewirbt, würde die Provision nicht sinken. Die Partner der Tinkoff Bank sind mehr als zehn Organisationen, darunter die Vostochny Bank, die Gazprombank, die URALSIB Bank und die staatliche Agentur AHML. Beachten Sie die Bedingungen eines Hypothekendarlehens:

• Zinssatz wird ab acht Prozent pro Jahr berücksichtigt, für einige Hauptwohnungen - ab sechs;
• Höchstbetrag des Hypothekendarlehens beträgt 100 Millionen Rubel;
• Kredit wird für höchstens dreißig Jahre ausgestellt.

Um eine Anfrage an die Bank zu senden, müssen Sie einen Online-Antrag ausfüllen. Auf der Website einer Bankorganisation wird ein Fragebogen ausgefüllt. Bereits zwei Stunden nach dem Verlassen des Antrags kann der Kreditnehmer eine Antwort erh alten. Die Höhe der Anzahlung beginnt bei zehn Prozent, ist aber abhängig vom Bankpartner. Auf der Website können Sie auch nachlesen, welche Bank besser ist, um eine Hypothek aufzunehmen. Bewertungen und Informationen zu Partnerbanken sind frei verfügbar.

Hypothekendarlehen bei der Sberbank

Diese Bank ist die größte und berühmteste in Russland. Jeder seiner Vorschläge wird breit diskutiert und ist für alle von Interesse. Dies gilt vor allem für Hypothekendarlehen. Auf die Frage, welche Bank besser ist, um eine Militärhypothek aufzunehmen, familien- oder staatlich unterstützt, wird fast jeder die Sberbank nennen. Wenn der Kreditnehmer Lebens- und Arbeitsfähigkeit versichert, dann die Bankkann den Satz um ein Prozent senken. Durch die Teilnahme am Landesprogramm „Junge Familie“reduziert sich die Provision um weitere 0,5 %. Und die elektronische Registrierung der Transaktion wird diese Zahl um weitere 0,1 % reduzieren.

Grundbedingungen für Hypothekendarlehen bei der Sberbank:

• Jahresprovision beginnt bei 7,4% und hängt vom gewählten Hypothekenprogramm ab;
• Mindestdarlehensbetrag beträgt dreihunderttausend;
• die maximale Laufzeit eines Darlehens beträgt dreißig Jahre.

Die Höhe der Anfangszahlung hängt vom Hypothekendarlehensprogramm ab, darf aber nicht weniger als fünfzehn Prozent betragen. Kredite werden sowohl für den Kauf von Wohnraum in einem Neubau als auch auf dem Sekundärmarkt oder für den Bau eines Privathauses vergeben. Eine Bankorganisation kann eine Hypothek beantragen, ohne das Einkommen des Kreditnehmers zu bestätigen und mit nur zwei Dokumenten. Nun zu der Frage, welche Bank besser ist, um eine Militärhypothek aufzunehmen oder eine andere, wir können das mit Zuversicht in der Sberbank sagen.

Angebot der RaiffeisenBank

Bei welcher Bank lohnt es sich, eine Hypothek aufzunehmen, und wo ist der Zinssatz festgelegt? Natürlich dabei. Die Bank geht vorwärts und hat keinen "variablen" Zinssatz, aber ihre Anforderungen an die Kreditnehmer sind strenger. Die wichtigste ist eine umfassende Hypothekenversicherung. Lehnt der Kreditnehmer die Versicherung ab, erhöht die Bank den Zinssatz auf 3,5 % pro Jahr. Die Erhöhung hängt davon ab, wie alt der Kreditnehmer ist und ob er Mitkreditnehmer hat.

Bedingungen für ein Hypothekendarlehen bei der RaiffeisenBank:

• Jahresprovision kann 10,25% erreichen;
• maximaler Darlehensbetrag - nicht mehr als achtzig Prozent des Wohnungspreises;
• Kreditnehmer kann in dreißig Jahren mit einer Hypothek rechnen.

Die Bank ermöglicht den Kauf von Wohnraum sowohl auf dem Zweitmarkt als auch in Neubauwohnungen. Als Pfand können Sie entweder einen bestehenden oder einen gekauften Wohnraum hinterlassen.

Bank "Vozrozhdeniye"

Diese Bank hat es dank einer Anzahlung von nur zehn Prozent auf die Liste geschafft. Während des Baus der Wohnung liegt der Zinssatz bei knapp dreizehn Prozent und nach der Eintragung der Wohnung als Eigentum sinkt er auf 12,75 %. Wie aus den Bedingungen hervorgeht, arbeitet die Bank nur mit Erstwohnungen.

Bank of Moscow

Es lohnt sich, eine Hypothek bei der Bank of Moscow aufzunehmen, und sei es nur, weil der Basiszinssatz aus irgendeinem Grund steigt oder fällt. Beispielsweise wirkt sich dies auf die Reduzierung des Bereichs der gekauften Wohnungen oder des Status des Kunden aus.

Ein Bankinstitut vergibt Kredite unter den folgenden Bedingungen:

• Jahresprovision beginnt bei 9,5%;
• es gibt keinen Höchst- oder Mindestbetrag;
• Die längste Kreditlaufzeit beträgt 30 Jahre.

Um bei dieser Bank eine Hypothek zu beantragen, genügen nur zwei Dokumente. Das bedeutet aber nicht, dass die Konditionen bei Vorliegen eines Mindestpakets an Sicherheiten gleich bleiben. In diesem Fall wird die Anzahlung größer und einige Kreditbedingungen verschlechtern sich. ElementarDie Gebühr beginnt bei zehn Prozent und kann steigen.

Der Kreditnehmer muss richtig einschätzen, welche Bank eine Hypothek aufnehmen kann und welche Konditionen für diese Art von Kredit bestehen.

Hypothek bei der Alfa Bank

Die rentabelste Art, eine Hypothek aufzunehmen, ist für diejenigen, die ihr Geh alt über die Alfa-Bank erh alten. Das heißt aber nicht, dass sich dort kein anderer Kreditnehmer bewerben kann. Bei welcher Bank soll man eine Hypothek mit Basiszins aufnehmen, wenn nicht bei der Alfa-Bank? Unter den Vorteilen des Hypothekendarlehens ist hervorzuheben, dass eine Senkung oder Erhöhung des Zinssatzes von der Wahl zusätzlicher Optionen abhängt.

Hypothekenkonditionen:

• Jahresgebühr beträgt 12,5 %;
• die Bank ist bereit, eine Hypothek in Höhe von bis zu fünfzig Millionen bereitzustellen;
• Die längste Kreditlaufzeit ist auf dreißig Jahre begrenzt.

Die anfängliche Zahlung sollte nicht weniger als fünfzehn Prozent des Einzahlungsbetrags betragen. Wenn der Kreditnehmer sich weigert, Leben, Invalidität und Gesundheit zu versichern, erhöht die Bankorganisation den Prozentsatz für Dienstleistungen um 2 %.

Khanty-Mansiysk Bank

Diese Bank bietet ein Hypothekendarlehen zu 14 % für zehn Jahre Bauzeit. Nachdem der Kreditnehmer die Wohnung als Eigentum registriert hat, sinkt die Provision jährlich um 0,5 %. Soweit aus den Konditionen ersichtlich, arbeitet die Bank nur mit im Bau befindlichen Wohnungen.

Hypothek bei VTB 24

Ein Bankinstitut hat ein Hypothekenprogramm "Neubau". Sein Unterschied zuder Rest ist, dass der Zinssatz von der Höhe der Hypothek abhängt. Bei einem Kredit von weniger als 5,5 Millionen Rubel beträgt die jährliche Provision also 12,95 %. Und wenn Sie eine Hypothek von 2,5 auf 5,5 Millionen beantragen, erhöht sich der Zinssatz auf 13,35 %. Der Vorteil einer Hypothek bei dieser Bank besteht darin, dass diese Hypothekenzahlungsfrist im Gegensatz zu anderen Organisationen bis zu fünfzig Jahre betragen kann.

Allgemeine Anforderungen der Banken

Bei welcher Bank es besser ist, eine Hypothek für einen Rentner, einen Berufstätigen oder einen Arbeitslosen aufzunehmen – das bestimmt jeder für sich. Es gibt jedoch Kriterien, die für die Beantragung eines Kredits in jeder Bankorganisation obligatorisch sind.

Sehen wir sie uns genauer an.

1. Der Kreditnehmer muss mindestens 21 Jahre und über 65 Jahre alt sein (dies ist die Zahl zum Zeitpunkt der Zahlung der letzten Rate).
2. Der Kreditnehmer muss Staatsbürger der Russischen Föderation sein.
3. Der Kreditnehmer muss eine Registrierung haben (egal ob permanent oder temporär). Selten ist eine Registrierung in der Region erforderlich, in der sich die Bank befindet.
4. Der Kreditnehmer muss einen Job mit offizieller Anstellung und kontinuierlicher Berufserfahrung für sechs Monate haben. Die gesamte Berufserfahrung darf nicht weniger als zwölf Monate betragen.

Ein Antrag auf ein Hypothekendarlehen kann sowohl persönlich bei der Bank als auch auf der offiziellen Website gestellt werden. Wenn der Antrag vorab genehmigt wird, kann der Kreditnehmer mit der Wohnungssuche beginnen. Die Suche wird von sechzig bis neunzig Tagen zugeteilt. Wenn eine Wohnung oder ein Haus gefunden wird, werden die Dokumente bei der Bank eingereicht, wo Anwälte beginnen, die Sauberkeit der gekauften Wohnung zu überprüfen. Wenn die Experten der Wahl zugestimmt haben, dannDie nächste Stufe beginnt - eine unabhängige Bewertung von Wohnungen auf dem Zweitmarkt. Wenn alle Punkte vereinbart sind, wird der Vertrag unterzeichnet und die Transaktion tritt in Kraft. Das Geld wird an den Kreditnehmer überwiesen, wonach die Kauf- und Verkaufstransaktion abgeschlossen ist.

Dokumentenpaket

Es spielt keine Rolle, wo es besser ist, eine Hypothek zu bekommen - egal bei welcher Bank der Kreditnehmer landet, überall wird er ein bestimmtes Paket an Dokumenten von ihm verlangen. Dazu gehören die folgenden.

1. Persönlicher Reisepass des Kreditnehmers (Dokument der Russischen Föderation) mit Fotokopien jeder Seite, auch der leeren.
2. Kopien von Seiten von Arbeitsbüchern, in denen Aufzeichnungen über Arbeitsorte vorhanden sind. Alles muss vom Arbeitgeber bestätigt werden.
3. Bescheinigung über das Einkommen des Kreditnehmers, das den Bankvorschriften entspricht, oder 2-Personen-Einkommensteuer oder eine Steuererklärung.
4. Bescheinigung der Rentenversicherung SNILS.
5. Zusätzliche Dokumente auf Anfrage einer Bankorganisation.

Leichte Hypothekenprogramme

Für junge Familien stellt sich die Frage, welche Bank besser für eine Hypothek geeignet ist. Woronesch zeichnet sich nicht durch spezielle Hypothekenangebote aus, wie die meisten Provinzstädte. Derzeit haben beispielsweise viele lokale Banken Hypothekenprogramme mit Beteiligung von Mutterschaftskapital entwickelt. Aber da es erst nach der Registrierung des Eigentums an einem Haus oder einer Wohnung gezahlt wird, wird nicht jede Bank damit einverstanden sein.

Neben Krediten auf Basis des Mutterschaftskapitals gibt es weitere Programme für junge Familien. Zum Beispiel auf die Frage nachBei welcher Bank ist es besser, eine Hypothek in St. Petersburg für eine Familie aufzunehmen, das können Sie in der Sberbank sicher beantworten. Denn er ist der Erste, der mit staatlichen Programmen zu arbeiten beginnt. Mit staatlichen Programmen können Sie auch mit wenig Berufserfahrung oder einem geringen Geh alt eine Wohnung erwerben.

Außerdem kehren junge Berufstätige im Rahmen solcher Programme in die Dörfer zurück, weil dort die Wohnungen billiger und die Kreditbedingungen günstiger sind.

Bank je nach Verwendungszweck wählen

Welche Bank 2018 besser für eine Hypothek geeignet ist, hängt maßgeblich davon ab, welche Art von Wohnraum der Kreditnehmer haben möchte. Handelt es sich also um eine Wohnung in einem im Bau befindlichen Haus oder Neubau, dann können Sie versuchen, ein Hypothekendarlehen mit staatlicher Unterstützung zu bekommen.

Zugleich erh alten Sie einen niedrigen Zinssatz von:

• "Absolut Bank";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Moskauer Industriebank";
• Sberbank.

In den Regionen Moskau und Leningrad können Sie mit staatlicher Unterstützung ein Hypothekendarlehen in Höhe von bis zu acht Millionen Rubel erh alten. Aber Sie müssen bedenken, dass die anfängliche Zahlung nicht weniger als 20 % betragen darf. Aber die Rate beginnt bei 7,5 % und geht bis zu 11 %.

Welche Bank für eine Hypothek? Bei Zweitwohnsitzen gehen die Bewertungen meist auseinander. Tatsache ist, dass der Kauf von Wohnungen auf dem Sekundärmarkt in keiner Weise vom Staat unterstützt wird, daher gibt es keine speziellen Programme. Um die Vorteile einer Hypothek irgendwie zu erhöhen, wird den Kreditnehmern angeboten, das saisonale Bankgeschäft regelmäßig zu überwachenAngebote.

Mit einer jährlichen Provision von 10-12,5% und einer Anfangszahlung von nicht mehr als zehn Prozent des Arbeitsvolumens:

• Rosenergobank;
• Bank "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsozbank";
• Bank "Fortschritt informieren".

Diejenigen Kreditnehmer, die sozialen Schichten angehören, können die soziale Baufinanzierung nutzen.

Diese Kategorien sind:

• junge Familie;
• Großfamilie;
• Rentner;
• Kriegsveteranen;
• Militärpersonal;
• Staatsangestellte;
• diejenigen, die in Notunterkünften leben.

Die Dienstleistung der sozialen Baufinanzierung wird erbracht von:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "ITB Bank";
• AHML;
• "Russische Hypothekenbank".

Solche Militärangehörige, die am NIS (kumulatives Hypothekensystem) teilgenommen haben, haben Anspruch auf ein Hypothekendarlehen von zwölf Prozent pro Jahr.

Militärhypotheken sind bei Sberbank, VTB 24, Garzprombank und Zenit Bank erhältlich.

Hypothekendarlehen mit niedrigem Jahreszins können auch von MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow und Sberbank bereitgestellt werden.

Hypotheken und Sicherheiten

Eine ausgezeichnete Option wäre es, ein Haus mit einer Hypothek zu kaufen, die durch eine bestehende Hypothek besichert ist. In diesem Fall genehmigen die Banken den Antrag gerne, aber wir reden nur darüber80 % der Wohnkosten. Das heißt, wenn die Wohnung zwanzig Millionen kostet, dann kann der Kreditnehmer nur mit sechzehn rechnen.

Es gibt auch die Möglichkeit, ein Haus ohne Hypothek, aber mit zwei Krediten zu kaufen. Nehmen Sie dazu die Hälfte des Betrags in einer Bank und den zweiten Teil in einer anderen. Der Nachteil ist, dass jede Bankorganisation ihre Risiken reduzieren muss und sie darum bitten wird, etwas als Sicherheit zu hinterlassen.

Hypothek oder Privatdarlehen?

Natürlich versteht jeder Kreditnehmer, dass es am besten ist, eine Hypothek bei Banken mit gutem Ruf und Erfahrung zu beantragen. Sie können darauf aber verzichten, indem Sie einen regulären Konsumentenkredit vergeben. Es muss keine Kaution ausgestellt werden. Bankorganisationen begrenzen die Höhe solcher Kredite normalerweise auf eine halbe Million Rubel. Ja, es ist ein kleiner Betrag, um eine Wohnung in der Stadt zu kaufen, aber um ein Haus auf dem Land zu kaufen, wird das Geld ausreichen.

Vorteile einer Hypothek

Jeder Kredit hat seine Vor- und Nachteile. Pluspunkte können in Betracht gezogen werden:

• eine Wohnung oder ein Haus wird Eigentum des Kreditnehmers, und er kann dort nach Belieben jeden anmelden;
• seit 2016 können Hypotheken vorzeitig abbezahlt werden und es fallen keine Bußgelder oder zusätzliche Zinsen an;
• die monatliche Zahlung entspricht dem, was der Kreditnehmer für die Anmietung einer Wohnung zahlen würde, aber er zahlt bereits für seine eigene Wohnung;
• es gibt soziale Projekte und Programme, die es einfacher machen, eine Hypothek zu bekommen und die Zahlungen dafür zu reduzieren.

Natürlich muss man sich gut überlegen, bevor man eine Hypothek aufnimmt, sollte man aber nichtDiskontieren Sie diese Art von Darlehen vollständig. Schließlich ist dies ein großartiger Ausweg für diejenigen, die eine eigene Wohnung haben möchten, aber nicht über ausreichende Mittel verfügen. Außerdem unterstützt unser Staat Menschen, die sich für eine Hypothek entscheiden.