Hypothek für den Bau eines Privathauses. So erh alten Sie eine Hypothek: Schritt-für-Schritt-Anleitung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Ein solches Bankkonzept wie die Hypothek ist fest in unser Leben getreten. Heutzutage kann sich die überwiegende Mehrheit junger Familien keine eigene Wohnung ohne Fremdkapital leisten. Manche wollen sich derweil keine enge Kiste in den grauen Mauern der Stadt kaufen. Attraktiver ist der Bau eines Eigenheims. Aber eine Hypothek für den Bau eines Privathauses ist ein unverständliches Phänomen, das viele Fragen aufwirft. Versuchen wir, sie zu verstehen.

Ein Haus bauen oder fertige Stahlbetonzähler in der Stadt kaufen?

Städtische Wohnungen in ein eigenes Haus in der Vorstadt umzuwandeln, ist eine großartige Möglichkeit, auf den berüchtigten Plätzen zu sparen und lästige Nachbarn mit einem Bohrer hinter der Mauer loszuwerden. Und das sind noch nicht alle Vorteile eines Privathauses. Betrachten Sie sie der Reihe nach:

• Es ist kein Geheimnis, wie es um die Umwelt in der Stadt steht. Es ist doppelt beleidigend, mit einer Baufinanzierung eine Wohnung zu kaufen, um später die tägliche Vergiftung zu bezahlen. Luft und endloser Tabakrauch aus dem Treppenhaus. Frische Luft außerhalb der Stadt ist ein großes Plus für diejenigen, denen die Gesundheit der heranwachsenden Generation am Herzen liegt.
• Bevor eine Wohnung auf den Wohnungsmarkt kommt, passiert sie einen Aufschlag von 2-3 Vermittlern. Dies macht die Kosten unerschwinglich. Der Preis für ein Landhaus ist 2-mal niedriger, auch wenn Sie eine Hypothek für den Bau aufnehmen.
• Bei der Planung eines Eigenheims ist Raum für Fantasie. Neben der Wohnung selbst können Sie einen Pavillon bauen, einen Teich oder einen Pool organisieren. In der Wohnung - experimentieren Sie einfach mit Reparaturen und Inneneinrichtungen.

Was tun, wenn die Eigenmittel nicht ausreichen?

Wenn eine junge Familie plant, von urbanen Betonquadratmetern in ein Eigenheim zu ziehen, müssen sie mit erheblichen Kosten rechnen. Bauen ist nicht billig. Und nicht jede durchschnittliche Familie in unserem Land kann sich ein solches Vergnügen leisten. Wie finde ich Geld für mein eigenes Haus?

Es gibt mehrere Möglichkeiten:

• eine Hypothek aufnehmen, um ein Privathaus zu bauen;
• einen Allzweckkredit erh alten, der durch bestehende Immobilien besichert ist, und das Geld für den Bau verwenden;
• Verbraucherdarlehen erh alten.

Betrachten wir die erste Methode genauer. Was sind die Nuancen und Schwierigkeiten einer Hypothek für den Bau? Welche Bedingungen stellen Kreditgeber an Kreditnehmer?

Bankforderungen

Hypothek für den Bau eines Privathauses ist für eine Bank ein riskantes Ereignis. Falls das Objektwird unvollendet sein, es wird kaum als liquide angesehen werden. Wenn der Kreditnehmer unter unglücklichen Umständen das Darlehen plötzlich nicht mehr vollständig zurückzahlen kann und der Verkauf der Sicherheiten zur Tilgung der Schulden erforderlich ist, kann die Bank das Grundstück nicht verkaufen, wenn der Bau begonnen hat.

Deshalb sind Kreditinstitute einer solchen Hypothek gegenüber misstrauisch. Sie geben es nur zu besonderen Bedingungen und mit zusätzlicher Sicherheit in Form eines Pfandes und / oder einer Bürgschaft aus. Banken stellen auch recht strenge Anforderungen an zukünftige Kreditnehmer. Auch für Sicherheiten. Grundsätzlich haben die meisten von ihnen ähnliche Rezepte. Schwankungen in die eine oder andere Richtung gibt es nur in Bezug auf Altersbeschränkungen oder andere Eigenschaften des Kunden. Welche Parameter sind für Banken wichtig? Hier sind einige dieser Faktoren:

• Für den Kreditnehmer und seine Bürgen - Alter, Art der Beschäftigung und Dienstzeit, Staatsangehörigkeit und Meldeort.
• Für den Gegenstand des Pfandrechts - Wert, Art der Nutzung, physische Eigenschaften, rechtliche Reinheit, Lastenfreiheit und andere Beschränkungen der vollen Verwendung für den vorgesehenen Zweck.

Außerdem benötigt die Bank einen Nachweis über die Verfügbarkeit einer Anzahlung und einen Bericht über die beabsichtigte Verwendung der auf Kredit bereitgestellten Mittel.

Darlehensbetrag und Laufzeit

Jedes Kreditinstitut hat Limits für die Höhe des Kredits. Sie hängt nicht nur vom Gesamteinkommen des Kreditnehmers und seiner Familienangehörigen ab, sondern auch vom Wert der Sicherheiten. Typischerweise finanziert die BankBaukosten in Höhe von 20-85% der Gesamtsumme. Eine Hypothek für den Bau eines Privathauses wird für einen Zeitraum von 5 bis 30 Jahren vergeben. Einige Banken bieten möglicherweise eine längere Laufzeit an. Dann kann der Kreditnehmer eine sehr komfortable monatliche Zahlung erh alten. Es stimmt, es lohnt sich zu bedenken, dass die Höhe der Überzahlung irgendwann anständig steigen wird.

Zinssatz

Es ist schwierig, die Höhe des Zinssatzes im Voraus zu bestimmen, selbst wenn es sich um eine bestimmte Bank handelt. Dieser Wert hängt von einer Reihe von Bedingungen ab - der Laufzeit, der Höhe der Anzahlung. Einige Kreditinstitute sind bereit, einem Kunden, der einmal Kreditnehmer war oder derzeit Kreditnehmer ist, einen Rabatt zu gewähren. Natürlich, wenn wir von einem gewissenhaften Menschen sprechen, der keine Verzögerungen zulässt.

Mit einer Senkung des Zinssatzes können diejenigen rechnen, die Löhne auf der Karte der ausgewählten Bank erh alten, sowie Angestellte des öffentlichen Sektors. Nach Abschluss des Baus, wenn das Haus in Betrieb genommen und verpfändet wird, ist der Kreditgeber auch bereit, den Zinssatz zu senken. Warum machen Banken solche Zugeständnisse? Tatsache ist, dass die Einh altung der oben genannten Bedingungen die Zuverlässigkeit des Kunden anzeigt und die Risiken der Bank verringert.

Um eine ungefähre Berechnung zu erh alten, müssen Sie auf die Website eines Kreditinstituts gehen. Und im Bereich „Baufinanzierung“das gewünschte Kreditprogramm auswählen, den sogenannten Baufinanzierungsrechner ausprobieren. Er nennt Ihnen den ungefähren Zinssatz, die Höhe der monatlichen Zahlung und die Überzahlung.

Erforderliche Unterlagen

Wundere dich nicht über das unbescheidene PaketDokumenten, viel mehr als ein normaler Verbraucherkredit erfordert. Eine Hypothek beinh altet die Ausgabe eines großen Betrags durch die Bank für einen langen Zeitraum. Und das ist immer ein größeres Risiko für ein Finanzinstitut. Noch riskanter ist der eigentliche Zweck einer solchen Hypothek - Konstruktion. In der Tat kann die Bank im Falle von unerledigten Geschäften mit nichts zurückbleiben. Daher lohnt es sich, sein Testament zur Faust zu fassen, alle Papiere und Zeugnisse zu besorgen, um das zu bekommen, was man will.

Zuerst benötigen Sie folgende Unterlagen:

• Papiere des Kreditnehmers und seiner Bürgen/Mitkreditnehmer - Identitätsbestätigung, Einkommen, Unterlagen über Bildung und Sozialstatus. Die Aufgabe der Bank ist es, die Zahlungsfähigkeit und Verantwortlichkeit des Kunden zu bestimmen, daher hat der Spezialist das Recht, viele zusätzliche Informationen anzufordern.
• Dokumente gegen Kaution. Oft befinden sich die meisten Wertpapiere aus der Pfandliste nicht in den Händen der Kunden, und das schnelle Einsammeln ist keine leichte Aufgabe. Anstatt an die Türschwellen von Rosreestr und BTI zu klopfen, wenden sich viele an Spezialisten, um Hilfe zu erh alten.
• Kontoauszüge, andere Dokumente, die die Verfügbarkeit einer Anzahlung bestätigen.
• Hausprojekt, Skizzen, Kopie des Vertrages mit der Baufirma, Baukostenvoranschlag.

Darlehensbedingungen

Vor den Ereignissen von 2014 war ein solches Programm wie eine Hypothek für den Bau eines Privathauses in den Kreditinstituten des Landes üblicher. Heute wird es von einer relativ kleinen Anzahl von Banken angeboten. Betrachten Sie daher die Kreditbedingungen am Beispiel der Sberbank. Er ist heutewird viel eher mit diesen Deals in Verbindung gebracht:

• Darlehenswährung - nur russische Rubel.
• Darlehensbetrag - ab 300.000 Rubel, aber nicht mehr als 75% des Wertes der Sicherheit.
• Anzahlung - ab 25%.
• Kreditlaufzeit - bis zu 30 Jahre.
• Zinssatz - ab 13,25%.

Wie wird der ganze Prozess in der Realität aussehen?

Oft haben Kreditnehmer, wenn sie planen, Mittel für den Bau auf Kredit zu erh alten, eine schlechte Vorstellung vom gesamten Prozess. Viele rechnen damit, einen Antrag zu stellen, wenn sie zwei Dokumente haben. In diesem Fall wird die Bank zusätzlich nur eine Bescheinigung über das Recht zur Nutzung der Website verlangen. Und innerhalb weniger Stunden oder Tage erhält der Kreditnehmer das Geld.

So einfach ist das leider nicht. Die Vergabe von Hypotheken erfordert unabhängig von ihrem Zweck eine sorgfältige Überprüfung des Kreditnehmers und des Gegenstands der Sicherheit. Die Bank muss mögliche Risiken sowohl für den Kunden als auch für die Organisation selbst minimieren. Darüber hinaus muss die beabsichtigte Verwendung der Mittel gemeldet werden, und der Betrag selbst wird selten in Form von Bargeld bereitgestellt.

Wie sieht so ein Kreditprozess als Hausbauhypothek in der Realität aus? Die Sberbank kann beispielsweise das folgende Schema der Zusammenarbeit zwischen einem Kunden und einer Bank anbieten:

• Der Kreditnehmer stellt seine Unterlagen und Bürgenpapiere zur Verfügung. In dieser Phase entscheidet die Bank über die Möglichkeit der Zusammenarbeit mit dem Kunden.
• Sammlung von Dokumenten über das Grundstück. Die gesammelten Zertifikate werden zur rechtlichen Überwachung an die Bank übermittelt. Darüber hinaus wird die Übereinstimmung des Standorts mit den Anforderungen der Bank in Bezug auf die physischen Eigenschaften überprüft.
• Die Sicherheiten werden von bankakkreditierten Bewertungsunternehmen bewertet.
• Der Kunde bestellt ein Hausprojekt und schließt einen Bauvertrag ab. Außerdem benötigt die Bank einen Kostenvoranschlag, um die benötigte Kreditsumme zu ermitteln. Der Kreditnehmer muss diese Unterlagen bei der Baufirma seiner Wahl einholen und sie dann an die Spezialisten des Finanzinstituts weiterleiten.
• Wenn alle vorherigen Phasen erfolgreich abgeschlossen wurden, gehen die Parteien zum Abschluss des Darlehensvertrags über.
• Bei einem Baudarlehen wird das Grundstück belastet, so dass Sie einige Zeit mit Papierkram in der Rosreestr. Am Tag des Erh alts des neuen Zertifikats überweist die Bank den ersten Teil der Baufinanzierung.
• Der Darlehensnehmer erstellt einen Bericht über die beabsichtigte Verwendung des ersten Teils des Darlehens.
• Die Bank gibt den zweiten Teil des Betrags aus.
• Der Kreditnehmer schließt den Bau ab und formalisiert das Haus als fertiges Eigentum. Danach wird das Grundstück mit Immobilien zu einem Pfand. Der Zinssatz für das Darlehen sinkt dann.

Wie kannst du es dir einfacher machen?

Für eine bequemere Zahlung sehen einige Banken ein Verfahren vor, wie z. B. die Stundung der Zahlung der Hauptschuld. Der Kreditnehmer für einen langen Zeitraum, bis zu 3 Jahren, hat die Möglichkeit, nur die auf den Kreditbetrag aufgelaufenen Zinsen zu zahlen. Dies ist angesichts der möglichen zusätzlichen Kosten während des Baus sehr praktisch,was das Budget hart treffen kann. Darüber hinaus kann das Mutterschaftskapital zur Begleichung eines Teils der Hauptschuld verwendet werden. Nach dieser Möglichkeit sollten Sie sich vorab erkundigen, bevor Sie einen Kredit beantragen. Wenn eine Bauhypothek bei manchen Banken eine Anzahlung verlangt, wird auch dafür ein Zertifikat verwendet.

Zweckloses Darlehen, besichert durch Bestandsimmobilien

Auch diese Art der Kreditvergabe ist eine Hypothek, mit allen daraus resultierenden Konsequenzen. Tatsächlich wird ein Immobilienobjekt als Sicherheit akzeptiert, was bedeutet, dass die Bank für die Möglichkeit der Verwertung des Objekts im Falle einer Nichtzahlung des Darlehens sorgen muss.

Zu den Vorteilen einer solchen Kreditvergabe gehört, dass kein Bericht über den Verwendungszweck erforderlich ist - der Kreditnehmer hat das Recht, über die Mittel nach eigenem Ermessen zu verfügen. Außerdem wird diese wie jede Hypothek für einen ziemlich langen Zeitraum gewährt.

Von den Minuspunkten - die gleichen Stapel von Dokumenten während der Registrierung und der Dauer des Prozesses zur Prüfung des Antrags und zur Geldausgabe. Darüber hinaus erhöht sich die Rate bei unsachgemäßer Verwendung leicht. Im Allgemeinen sind Gläubiger bereit, nicht mehr als 50 % des Werts der Sicherheit für eine missbräuchliche Verwendung bereitzustellen.

Ist es möglich, das Problem durch Verbraucherkredite zu lösen?

Angesichts der oben beschriebenen Bedingungen für die Hypothek auf ein Eigenheim scheint ein normales Verbraucherdarlehen eine einfachere Möglichkeit zu sein, an das benötigte Geld zu kommen. Erstens wird die Bank die beabsichtigte Verwendung der Gelder nicht nachverfolgen. Zweitens der KreditnehmerSie müssen ein beeindruckendes Paket von Zertifikaten sammeln und andere Verfahren durchlaufen. Er kann das Geld am Tag der Beantragung von 2-3 Dokumenten erh alten. Aber diese Methode hat auch ihre Nachteile:

• Der Betrag gewöhnlicher Kredite übersteigt selten 1,5 Millionen Rubel.
• Verbraucherkredite werden für einen kurzen Zeitraum gewährt, bis zu maximal 5 Jahren. Ein hoher Kreditbetrag bedeutet unerschwinglich hohe Zahlungen, die nicht jedem zur Verfügung stehen. Ja, und sie werden in der schwierigen Bauzeit zu einer großen Belastung.
• Banken legen normalerweise einen hohen Zinssatz für ein reguläres Darlehen fest. Hypotheken haben in dieser Hinsicht einen langen Weg zurückgelegt. Statt der üblichen 22-24 % besteht die Chance, nur 15 % pro Jahr zu erh alten.

Verbraucherkredite scheinen ein bequemer, aber nicht der profitabelste Weg zu sein, um die fehlenden Gelder für den Bau zu bekommen. Diese Option ist für diejenigen geeignet, die planen, ein Haus in Etappen zu bauen, oder bereits über einige der erforderlichen Baumaterialien verfügen. Abschließend können wir hinzufügen, dass sich die Konditionen der Banken recht häufig ändern können. Bevor Sie sich für ein Kreditinstitut entscheiden, sollten Sie sich daher mit jedem persönlich beraten. Ein Baukredit ist ein komplexer und langwieriger Prozess, aber das Ziel rechtfertigt die Arbeit und die Erwartung.