Was Sie brauchen, um eine Hypothek zu erh alten: eine Liste mit Dokumenten, Versicherungen, Registrierungsbedingungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-17 18:45

Eine eigene Wohnung ist wohl der Traum einer jeden jungen Familie. Doch nicht jeder kann sich einen solchen Luxus leisten: Der Wert von Immobilien bricht derzeit alle Rekorde. Aber ärgere dich nicht! Dank der kürzlich erschienenen Art der Kreditvergabe - Hypotheken - ist dieser Wunsch junger Menschen realisierbar geworden!

Das Wesen der Hypothek

Hypothek ist nichts anderes als ein Darlehen für den Kauf einer Immobilie (Wohnung oder Haus). Im Gegensatz zu anderen Arten von Darlehen ist dieses Angebot langfristig und wird für etwa 10-15 Jahre ausgegeben. Und das ist durchaus verständlich: Nicht jeder wird bei der Bereitstellung einer Hypothek für kurze Zeit enorme Zahlungen leisten können. Und wenn Sie diesen Betrag durch lange 120 oder mehr Monate teilen, erh alten Sie einen sehr realen Wert.

Das zweite Merkmal der Hypothek ist die obligatorische Verpfändung der erworbenen Immobilie als Kreditsicherheit. Die Bank braucht dies, um am nächsten Tag Vertrauen zu gewinnen. Denn auch wenn der Auftraggeber nicht alles zahltSchulden rechtzeitig, der Gläubiger profitiert nur: Die Wohnung / das Haus wird sein Eigentum.

Das dritte Unterscheidungsmerkmal der jeweiligen Kreditart (das braucht man, um unbedingt eine Hypothek zu bekommen) ist das Vorhandensein einer Anzahlung. Wenn beim Erh alt eines Verbraucherdarlehens niemand nach der Verfügbarkeit von Eigenmitteln fragt, können Sie hier einfach nicht darauf verzichten. Üblicherweise beträgt der Mindestwert der ersten Rate 10-20% des Wertes der Immobilie.

Phasen der Hypothekenregistrierung

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, um eine Wohnung / ein Haus zu kaufen, sollten Sie die folgenden grundlegenden Schritte ausführen:

• Finden Sie Ihre Wunschimmobilie. Zu beachten ist, dass Neubauten für die Bank eher vorzuziehen sind. Daher vergibt der Kreditgeber beim Kauf einer Wohnung in einem neu gebauten Haus häufig einen Kredit zu attraktiveren Zinssätzen.
• Bereiten Sie das erforderliche Dokumentenpaket vor.
• Bei der Bank eine Hypothek beantragen. Es ist am besten, mehrere Organisationen gleichzeitig zu kontaktieren. Vielleicht wird einer von ihnen den Kredit genehmigen.
• Falls die Antwort auf den eingereichten Antrag positiv ist, wenden Sie sich an die Zweigstelle des Finanzinstituts, um einen Kreditvertrag zu erstellen.
• Gegebenenfalls Versicherung für Immobilien, Leben und Gesundheit des Kreditnehmers abschließen.

Wie Sie sehen, ist es nicht so einfach, einen Kredit für Immobilien zu bekommen, dieser Prozess wird viel Zeit in Anspruch nehmen. Aber nichts in der Zukunft ist mit dem Ergebnis eines solchen Falls zu vergleichen - dem Leben in Ihrer Wohnung. Außerdem die Kenntnis der wichtigsten EtappenHypothekenbearbeitung, alles kann viel schneller erledigt werden.

Hypothek: Bedingungen für den Erh alt

Jetzt bieten die meisten Finanzinstitute ihre Dienste bei der Vergabe eines Darlehens für den Kauf von Immobilien an. Alle ihre Produkte haben ihre eigenen Besonderheiten, ihre eigenen Kriterien und Anforderungen. Aber es gibt einige Rahmenbedingungen, die in vielen Unternehmen nahezu gleich sind. Sie sind:

• Hypothekenwährung. In unserem Land wird der Großteil der Kredite in russischen Rubel vergeben, aber es gibt Fälle von Wohnungsbaudarlehen in Dollar und Euro.
• Der Wert der Zinssätze bei dieser Art der Kreditvergabe liegt meistens zwischen 10 und 16% pro Jahr. Keine Bank kann dazu genaue Auskunft geben, da es von vielen Faktoren abhängt (Einkommen des Kreditnehmers, Laufzeit der Hypothek etc.).
• Anzahlung. Gemäß den Anforderungen der meisten Banken muss der Kunde mindestens 10 % des Immobilienwerts besitzen, um eine Hypothek zu erh alten.
• Ausleihbedingungen. Dieser Posten wird anhand der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers und seiner eigenen Wünsche ausgewählt.
• Rückzahlung von Schulden in Form von monatlichen Zahlungen auf das Bankkonto. Die Werte aller Beträge werden vorab im Darlehensvertrag vereinbart.
• Als Sicherheit für ein Darlehen die obligatorische Eintragung eines Pfandrechts an erworbenen Immobilien.
• Zusätzliche Versicherungen sind in den meisten Fällen erforderlich: Gegenstand der Kreditvergabe sind Leben, Gesundheit und Erwerbsfähigkeit des Kreditnehmers.
• Gutachten durchführen. Dies geschieht durch unabhängige Bewertungsagenturen. Erforderlich, umdamit die Bank die Echtheit der genannten Kosten der Wohnung/des Hauses überprüfen kann.
• Bereitstellung von Gewinn- und Verlustrechnungen. Dadurch kann der Kreditgeber nicht an der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers zweifeln.

Erforderliches Dokumentenpaket

Apropos Bedarf für ein bestimmtes Paket von Papieren, es sei darauf hingewiesen, dass diese Liste in einem einzelnen Unternehmen reduziert oder ergänzt werden kann. Nachfolgend finden Sie die Hauptliste der Dokumente für den Erh alt einer Hypothek, die am häufigsten von Banken angefordert werden:

• Kreditantragsformular
• Personalausweis. Meistens ist es der Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation.
• Zweites zusätzliches Dokument zur Identifizierung: Militärausweis, Reisepass, Führerschein oder Rentenbuch.
• Gewinn- und Verlustrechnungen.

Voraussetzungen für Kreditnehmer

Ein gutes Einkommen reicht nicht aus, um eine Hypothek zu bekommen. Banken stellen bestimmte Anforderungen an ihre Kreditnehmer. Natürlich können sie sich je nach Organisation ein wenig ändern, aber ihre Essenz ist ungefähr so:

• Das Vorhandensein der russischen Staatsbürgerschaft. Der Beweis dafür ist der Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation.
• Alter bei Antragstellung ab 21 Jahre und am Ende der Hypothekenlaufzeit bis 60 Jahre.
• Keine "schwarze" Kredithistorie.
• Ständiger Wohnsitz in der Region, in der das Darlehen vergeben wurde.
• Beschäftigung mindestens bei der letzten Stellesechs Monate, während die Gesamterfahrung mehr als ein Jahr betragen sollte.

Angebote führender Banken

Um einem potenziellen Kreditnehmer die Auswahl zu erleichtern, sollte die folgende Tabelle präsentiert werden, die den Zinssatz für Hypotheken bei Banken im Land zeigt.

Die besten Angebote russischer Banken (Produkte mit staatlicher Unterstützung werden vorgestellt)
Bankname	Hypothekenzinssatz, % pro Jahr	Darlehensbetrag, Tausend Rubel	Kreditlaufzeit, Jahre	Anzahlung, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Bis zu 30	Ab 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Bis zu 30	Ab 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Bis zu 30	Ab 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Bis zu 30	Ab 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	Bis zu 30	Ab 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Bis zu 25	Ab 20
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	Bis zu 30	Ab 20
"Binbank"	11	8, 000	Bis zu 30	Ab 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Bis zu 25	Ab 20
"Moskauer Kreditbank"	6, 9	8, 000	Bis zu 20	Ab 20

Hypothek in der Sberbank

Es ist kein Geheimnis, dass die Sberbank of Russia eine der zuverlässigsten Banken des Landes ist. Dies erklärt die Wahl vieler Kunden dieser Institution. Darüber hinaus sind hier auch Immobilienkredite sehr gefragt. Potenzielle Kreditnehmer tun gut daran, herauszufinden, was erforderlich ist, um bei diesem Kreditgeber eine Hypothek zu beantragen.

Zunächst einmal ist dies die Einh altung der Vorgaben der Bank. In Bezug auf Kunden sind dies:

• Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation.
• Alter von 18 bis 75 Jahren.
• Einen festen und offiziellen Job haben.

Die gleiche Hypothekenregistrierung findet in der Sberbank unter den folgenden Bedingungen statt:

• Der Wert der Zinssätze - ab 11,4 % pro Jahr.
• Eigenmittel haben - ab 20%vom Wert der Immobilie.
• Laufzeit der Hypothek - bis zu 30 Jahre.

Es ist wichtig zu beachten, dass vor der staatlichen Registrierung von Eigentumsrechten der Wert des Zinssatzes um 1 Prozentpunkt steigt. Eine Erhöhung dieses Wertes droht auch im Falle der Weigerung, eine Versicherung für die erworbenen Immobilien, Leben und Gesundheit des Darlehensnehmers abzuschließen.

Hypothek in "VTB 24"

"VTB 24" belegt den zweiten Platz in Bezug auf die finanzielle Leistung im Rating der Banken in der Russischen Föderation. Daher wird im Rahmen dieses Artikels auch beschrieben, was erforderlich ist, um eine Hypothek von diesem Unternehmen zu erh alten. Darüber hinaus zeichnet sich ihr Produkt durch attraktivere Konditionen und Erreichbarkeit für einen großen Teil der Bevölkerung aus.

Also, für den Anfang ist es richtig, die Bedingungen der Hypothek in VTB 24 zu beschreiben. Sie sind:

• Zinssatz - ab 11,9 % pa (im Angebot mit staatlicher Förderung);
• Verfügbarkeit von Eigenmitteln - ab 20 % des Wertes der Immobilie;
• verfügbarer Kreditbetrag - von 600 bis 8000 Tausend Rubel;
• Darlehenslaufzeit - bis zu 30 Jahre.

Als nächstes sollten die wichtigsten Anforderungen für Kreditnehmer genannt werden. „VTB 24“bringt Folgendes vor:

• Alter mindestens 21 Jahre zum Zeitpunkt der Kreditbeantragung und nicht älter als 70 Jahre zum Zeitpunkt der Kreditrückzahlung;
• Gesamtzugehörigkeit - mindestens ein Jahr.

Versicherungen und Hypotheken

Bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens ist die Bereitstellung vonVersicherungspolice für die gekaufte Immobilie. Dies geschieht, um sowohl den Kreditnehmer als auch die Bank vor unvorhergesehenen Situationen zu schützen: Brände, Erdbeben usw. Wie Sie wissen, gilt eine solche Versicherung in den meisten Fällen für ein Jahr. Aber das bedeutet keineswegs, dass Sie nach dieser Zeit die Immobilienversicherung vergessen können! Der Kreditgegenstand muss vor Risiken geschützt werden, bis der Kunde des Finanzinstituts die Kreditzahlungen vollständig zurückgezahlt hat.

Die Sachversicherungspolice ist nicht das einzige erforderliche Dokument aus dem Vereinigten Königreich. Daher benötigt der Kreditgeber sehr oft eine andere Versicherung, wenn er eine Hypothek beantragt. Nämlich: eine Lebens- und Krankenversicherung, die Leistung des Kreditnehmers. Natürlich haben Banken nach russischem Recht nicht das Recht, einen Kunden zum Abschluss einer solchen Versicherung zu zwingen. Finanzinstitute tun dies im Prinzip, machen aber gleichzeitig den Vorbeh alt, dass der Zinssatz um 1 Prozentpunkt steigt, wenn sie dies ablehnen.

Es ist erwähnenswert, dass nicht immer ein Bankkunde die erforderliche Police bei jeder Versicherungsgesellschaft kaufen kann. Meistens stellt der Kreditgeber seine Anforderungen für die Auswahl des letzteren und stellt manchmal eine Liste akkreditierter Unternehmen zur Verfügung, aus denen Sie das am besten geeignete auswählen können.

Nun, nachdem sie gelernt haben, was es braucht, um eine Hypothek zu beantragen, sollten potenzielle Kreditnehmer nicht an der Notwendigkeit eines solchen Darlehens zweifeln. Was auch immer Sie sagen, nichts kann Ihr eigenes Zuhause ersetzen!

Wie Sie sehen können, ist diese Hypothek nicht so schrecklich: die Bedingungen für den Erh alt undAnforderungen an Kreditnehmer sollten einen potenziellen Kreditnehmer nicht einschüchtern. Die Hauptsache ist, keine Angst vor Schwierigkeiten zu haben und auf Ihr Ziel zuzugehen.