Darlehenszinsen berechnen: Formel. Berechnung der Zinsen für ein Darlehen: ein Beispiel

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Jeder stand vor dem Problem des Geldmangels, um Haush altsgeräte oder Möbel zu kaufen. Viele müssen bis zum Zahltag leihen. Manche ziehen es vor, mit ihren finanziellen Problemen nicht zu Freunden oder Verwandten zu gehen, sondern sich sofort an die Bank zu wenden. Darüber hinaus wird eine Vielzahl von Kreditprogrammen angeboten, mit denen Sie das Problem des Kaufs teurer Waren zu günstigen Konditionen lösen können.

Was ist ein Darlehen?

Dieses System wirtschaftlicher Beziehungen sieht die Übertragung von Werten von einem Eigentümer auf einen anderen zur vorübergehenden Nutzung zu besonderen Bedingungen vor. Bei Banken ist dieser Wert Geld. Eine Person braucht einen bestimmten Betrag, ein Ökonom bewertet die Zahlungsfähigkeit des Kunden und trifft eine Entscheidung. Wenn alles in Ordnung ist, werden die notwendigen Mittel für einen bestimmten Zeitraum bereitgestellt. Dafür zahlt der Kunde Zinsen an die Bank.

NichtHaben Sie genug Geld, um Waren zu kaufen oder brauchen Sie Bargeld? Es lohnt sich, einen Kredit aufzunehmen. Ein niedriger Prozentsatz zieht immer Kunden an. Daher bieten beliebte Finanzinstitute Kreditkarten und Barkredite zu günstigen Konditionen an. Und die Formel (Berechnung der Kreditzinsen) hilft Ihnen herauszufinden, wie viel die Bank für die Dienstleistung bezahlen muss.

Überzahlung

Bei einem Bankdarlehen ist die Ware Geld. Für die Erbringung von Dienstleistungen muss der Kunde eine Gebühr an das Finanzinstitut zahlen. Um zu verstehen, wie der Überzahlungsbetrag berechnet wird, sollten Sie die folgenden Konzepte verstehen:

• Darlehensstelle;
• Kommission;
• jährlicher Zinssatz.

Das Rückzahlungssystem ist ebenso wichtig wie die Kreditlaufzeit. Dies wird weiter unten besprochen.

Was ist die Leihstelle?

Der Betrag, den eine Person von einer Bank geliehen hat, ist der Kreditbetrag. Wenn Zahlungen getätigt werden, verringert sich dieser Betrag. Auf den Darlehenskörper werden Zinsen und in den meisten Fällen Provisionen berechnet.

Betrachten wir ein Beispiel. Der Kunde hat am 1. Mai einen Kreditvertrag in Höhe von 20.000 Rubel abgeschlossen. Einen Monat später leistete er die Mindestzahlung von 2.000 Rubel. Von diesem Betrag wurden 500 Rubel für die Zahlung von Zinsen auf das Darlehen und 1.500 Rubel für die Abzahlung der Leiche ausgegeben. Somit verringerte sich der Darlehenskörper zum 1. Juni auf 18.500 Rubel. Auf diesen Betrag werden zukünftig alle Zinsen berechnet.

Kommission

Der Prozentsatz, den der Kunde zahltBank über den Zinssatz, das ist die Provision. Verschiedene Finanzinstitute können unterschiedliche Kreditkonditionen anbieten. Die Provision kann sowohl auf den Kreditbetrag als auch auf den Betrag, den der Kunde ursprünglich geliehen hat, erhoben werden. In letzter Zeit lehnen viele Banken Provisionen ganz ab und legen nur einen jährlichen Zinssatz fest.

Betrachten Sie das Beispiel mit einer festen Gebühr von 0,5 %. Der Kunde nahm einen Kredit in Höhe von 10.000 Rubel auf. Die monatliche Provision beträgt 50 Rubel. Die Formel (Berechnung der Kreditzinsen) sieht so aus: 10.000: 100 X 0,5.

Wenn die Provision nicht festgelegt ist, wird sie auf den Restbetrag der Schuld (Darlehensstelle) erhoben. Diese Option ist für den Kunden vorteilhafter, da die Höhe der Zinsen ständig abnimmt. Die Provision wird in der Regel zum letzten Werktag des Monats auf den Forderungssaldo erhoben. Das heißt, wenn der Kunde den gesamten Betrag am 28. bezahlt hat und der letzte Geschäftstag auf den 30. fällt, müssen Sie keine Provision zahlen.

Jahreszinssatz

Falls im Rahmen des Darlehensvertrags keine Provision vorgesehen ist, wird die Jahresrate als Berechnungsgrundlage für die Überzahlung herangezogen. Zinsen werden immer auf den Restbetrag der Schuld berechnet. Je schneller der Kunde den Kredit zurückzahlt, desto weniger muss er überzahlen.

Wie hoch sind die Zinsen für das Darlehen? Verschiedene Banken bieten ihre eigenen Konditionen an. Es ist möglich, Geld zu einem Zinssatz von 12 % bis 25 % zu leihen. Als nächstes wird beschrieben, wie die Zinsberechnung für das Darlehen (Formel) durchgeführt wird. Beispiel: Ein Kunde hat einen Kredit in Höhe von 10.000 Rubel aufgenommen. JährlichDie Vertragsrate beträgt 15 %. An diesem Tag zahlt der Kunde 0,041 % (15:365) zu viel. Somit müssen Sie im ersten Monat Zinsen in Höhe von 123 Rubel zahlen.

10.000: 100 x 0,041=4 Rubel 10 Kopeken - der Betrag der Überzahlung pro Tag.

4, 1 x 30=123 Rubel/Monat (Angenommen, ein Monat hat 30 Tage).

Überlegen Sie weiter. Der Kunde leistete die erste Zahlung in Höhe von 500 Rubel. Es gibt keine Vertragsgebühr. 123 Rubel gehen an Zinsen, 377 Rubel - Rückzahlung des Körpers. Der Saldo der Schulden beträgt 9623 Rubel (10.000 - 377). Dies ist der Darlehenskörper, der zukünftig verzinst wird.

Wie berechnet man schnell die Überzahlung eines Kredits?

Es ist schwierig für eine Person, die weit vom Finanzsektor entfernt ist, Berechnungen anzustellen. Viele Banken bieten für Kunden einen Kreditrechner an, mit dem Sie schnell die vertraglich vereinbarte Überzahlung berechnen können. Dazu müssen Sie lediglich die Schuldenhöhe, die voraussichtliche Rückzahlungsdauer und den jährlichen Zinssatz auf der Website des Instituts eingeben. In wenigen Sekunden können Sie die Höhe der Überzahlung herausfinden.

Der Kreditrechner ist ein Hilfstool, mit dem Sie die Höhe der zu erwartenden Überzahlung grob berechnen können. Die Daten sind nicht genau. Die Höhe der Überzahlung hängt von der Höhe der Mittel ab, die der Kunde beisteuern wird, sowie von der Rückzahlungsdauer des Darlehens.

Welche Kreditrückzahlungssysteme gibt es?

Es gibt zwei Möglichkeiten, einen Kredit zurückzuzahlen. Classic sieht die Zahlung eines bestimmten Teils des Darlehenskörpers und des Zinssatzes vor. Beispiel: Der Kunde hat entschiedeneinen Kredit für ein Jahr in Höhe von 5000 Rubel aufnehmen. Gemäß den Bedingungen beträgt die jährliche Rate 15 %. Monatlich müssen Sie den Körper des Darlehens in Höhe von 417 Rubel (5000: 12) bezahlen. Die Formel (Berechnung der Darlehenszinsen) sieht folgendermaßen aus:

5000: 100 x 0,041=2 Rubel 05 Kopeken - der Betrag der Überzahlung pro Tag.

2, 05 x 30=61 Rubel 50 Kopeken (vorausgesetzt, ein Monat hat 30 Tage) - die Höhe der Überzahlung pro Monat.

417 + 61, 5=478 Rubel 50 Kopeken - die Höhe der obligatorischen Mindestzahlung.

Beim klassischen Rückzahlungssystem verringert sich die Höhe der Zahlungen jeden Monat, da auf den Restbetrag der Schulden Zinsen erhoben werden.

Das Annuitätensystem sieht Darlehenszahlungen in gleichen Raten vor. Zunächst wird ein fester Betrag der Mindestauszahlung festgelegt. Wenn die Schulden abbezahlt sind, fließt das meiste Geld in die Rückzahlung des Darlehenskörpers, da die Überzahlung der Zinsen abnimmt.

Betrachten wir ein Beispiel. Der Kunde beschloss, einen Kredit für 10 Jahre in Höhe von 100.000 Rubel aufzunehmen. Der Jahreszins beträgt 12 %. Überzahlung pro Tag 0,033 % (12:365). Die Formel (Berechnung der Darlehenszinsen) sieht folgendermaßen aus:

100.000: 100 x 0,033=33 Rubel - der Betrag der Überzahlung pro Tag.

33 x 30=990 Rubel - die Höhe der Überzahlung pro Monat.

Die Mindestzahlung kann auf 2000 Rubel festgelegt werden. Gleichzeitig werden im ersten Monat 1.100 Rubel zur Rückzahlung des Kreditkörpers verwendet, dann wird dieser Betrag verringert.

Strafen

Wenn ein Bankkunde seinen Verbindlichkeiten nicht nachkommt, hat das Finanzinstitut das Rechtein Bußgeld verlangen. Die Bedingungen müssen im Vertrag beschrieben werden. Das Bußgeld kann als Festbetrag oder in Form eines Zinssatzes dargestellt werden. Wenn laut Vertrag beispielsweise Strafen in Höhe von 100 Rubel vorgesehen sind, ist es nicht schwierig, die Höhe der nächsten Mindestzahlung zu berechnen. Sie müssen nur 100 Rubel hinzufügen.

Die Situation ist komplizierter, wenn Strafen in Form eines Zinssatzes erhoben werden. In der Regel basiert die Berechnung auf der Höhe der Schulden für einen bestimmten Zeitraum. Beispielsweise musste ein Kunde bis zum 5. Mai eine Mindestzahlung von 500 Rubel leisten, tat dies aber nicht. Gemäß der Vereinbarung beträgt die Vertragsstrafe 5 % des geschuldeten Betrags. Die nächste Zahlung wird wie folgt berechnet:

500: 100 x 5=25 Rubel - die Höhe der Geldbuße.

Vor dem 5. Juni muss der Kunde 1.025 Rubel hinterlegen (zwei Mindestzahlungen von 500 Rubel und eine Geldstrafe von 25 Rubel).

Zusammenfassen

Die Zinsen für einen Kredit können Sie ganz einfach selbst berechnen. Man muss nur die Vertragsbedingungen sorgfältig studieren und die oben beschriebenen Formeln verwenden. Erleichtern Sie die Aufgabe von speziellen Kreditrechnern, die auf den offiziellen Websites von Finanzinstituten präsentiert werden. Es sei daran erinnert, dass nur eine ungefähre Berechnung durchgeführt wird. Die genaue Höhe kann von vielen Faktoren abhängen, wie z. B. Kreditlaufzeit, Rückzahlungshöhe etc. Je kürzer die Kreditlaufzeit, desto geringer die Überzahlung.