NPF: Welchen soll man wählen? Bewertung, Rezensionen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die Frage der Übertragung des kapitalgedeckten Teils zukünftiger Rentenbeiträge an die besten NPFs beunruhigt die russischen Bürger seit 2014, als Änderungen im russischen Rentenfonds stattfanden. Seit 2014 werden Renten in Russland in zwei Kategorien unterteilt: kapitalgedeckte und Versicherungsbeiträge. Und der arbeitende Teil des Landes hatte nach seiner Pensionierung die Möglichkeit, sein "Schicksal" zu ändern: Ersparnisse zugunsten von Versicherungen abzulehnen oder sie anzulegen, indem er Kunde eines nichtstaatlichen Unternehmens wurde.

Wie wird die Rente in Russland gebildet?

Bürger, die "weiße" Löhne erh alten (offizielle Beschäftigung mit jährlichen Abzügen an die Steuerbehörden und die Pensionskasse der Russischen Föderation) haben Anspruch auf staatliche Leistungen bei Erreichen des Renten alters - materielle unbefristete Unterstützung. Im Jahr 2014 wurde das Rentensystem des Landes neu organisiert, und 22% der vom Vermieter an die Pensionskasse der Russischen Föderation gezahlten Versicherungsprämien für jeden Arbeitnehmer können auf folgende Weise gebildet werden:

• 16% werden auf den Versicherungsteil für soziale Bedürfnisse übertragen, 6% sind die kapitalgedeckten Beiträge des Arbeitnehmers, die er (einschließlich Indexierung, wenn er in die NPF übergeht) zu einem Zeitpunkt nach der Pensionierung erh alten kann oder indem Sie sie in monatliche Zahlungen aufteilen;
• nur Versicherungsteil: 22% von 22% möglich (impliziert Formverweigerungfinanzierter Anteil (0%) durch die freiwillige Zustimmung des Bürgers oder Unsicherheit bei der Wahl einer NPF - "Schweigen").

Wenn bei der ersten Variante der künftige Rentner sich nur für die NPF entscheiden muss, dann führt er bei Sparverweigerung automatisch die vom Arbeitgeber einbeh altenen Beiträge an den Staat ab (wird zu einer "schweigenden Person" - ein Kunde, der keinen Vertrag mit einer nichtstaatlichen Kasse abgeschlossen und seine Möglichkeit zur Erhöhung seiner Rente nicht genutzt hat).

Wer hat Anspruch auf Übertragung des kapitalgedeckten Teils der Rente

Nicht alle Bürger der Russischen Föderation können zum NPF wechseln und 6 % für Investitionen gemäß der Rentabilität eines nichtstaatlichen Unternehmens einsparen:

• Personen, die vor 1967 geboren sind, haben keine Möglichkeit, die Höhe des Versicherungsanteils zu ändern, sie haben Zugang zu privaten Programmen, die im Rahmen der Kofinanzierung von Renten abgeschlossen wurden und an die der russische Rentenfonds angeschlossen werden kann Büro oder von privaten Unternehmen;
• Die restlichen Altersklassen haben das Recht zu wählen: "Schweigen" oder die Zukunft selbst in die Hand nehmen, indem sie die Rentabilitätsbewertung des NPF studieren und einen Fonds wählen, der Vertrauen einflößt.

Bis zum 31.12.2015 konnten alle Bürgerinnen und Bürger der zulässigen Altersgruppe (die 2016 nicht älter als 49 Jahre alt wurden) das Übertrittsrecht wahrnehmen. Für diejenigen Personen, die ab dem 1. Januar 2014 erstmalig Beiträge der FIU an den OPS überwiesen haben, verlängerte der Staat die Auswahlfrist bis Ende 2018. Und wenn ihr Alter zum Zeitpunkt des Übergangs weniger als 23 Jahre betrug, bleibt die Übergangserlaubnis bis zum Erreichen der Renten altersgrenze erh alten."volljährig".

Wie unterscheidet sich der Pensionsfonds der Russischen Föderation von nichtstaatlichen Unternehmen?

Im Zweifel am NPF (welcher zu wählen ist, um das maximale Einkommen und das Vertrauen in den Erh alt einer Rente zu erh alten) vergessen Kunden von Versicherungsunternehmen, dass der Pensionsfonds der Russischen Föderation im Gegensatz zu nichtstaatlichen Fonds jährlich garantiert Indexierung der Inflationsbeiträge. Unabhängig von der finanziellen Lage des Landes wird die Versicherungsrente in voller Höhe mit aufgelaufenen Zinsen ausgezahlt.

NPF garantiert nicht zu 100 %, dass das bei Unterzeichnung der OPS-Vereinbarung berechnete Einkommen während des Indexierungszeitraums gleich bleibt. Renditekennzahlen hängen von der Anzahl der Kunden, der Größe des Finanzportfolios, der Gesamthöhe der Rentenzahlungen an die Fondsteilnehmer und externen Wirtschaftsfaktoren ab: Inflationsniveau, Wettbewerb auf dem Markt, Rentenreformen (seit 2015 hat die Zentralbank unter besondere Kontrolle genommene NPF). Ein privates Unternehmen bietet im Falle einer stabilen Entwicklung die Möglichkeit, die Ersparnisse um ein Vielfaches zu erhöhen oder einen "nackten" Betrag einbeh altener Beiträge (mit negativer Rendite) zu erh alten.

RATING des NPF-2016 nach Rentabilitätsprinzip

Je höher die Rendite eines nichtstaatlichen Fonds ist, desto attraktiver erscheint er in den Augen des Kunden. Die besten NPFs (Top 5), die den höchsten Investitionsprozentsatz für den analysierten Zeitraum garantieren (unter Berücksichtigung der durchschnittlichen jährlichen Indikatoren):

1. JSC Livanov OPF (12,9%).
2. "Europäischer PF" (12,4%).
3. "Finanzhaus Ural" (11,4%).
4. "Bildung und Wissenschaft" (11, 1%).
5. "Bildung" (11%).

Die NPF-Rentabilitätsbewertung auf Basis von Einsparungen sieht anders aus:

1. CJSC "Promagrofond" (17,3%)
2. "Zustimmung" (12,7%)
3. "Magnet" (12, 2%).
4. "Europäischer PF" (10,9%).
5. "Sparfonds" (10, 2%).

Renditebewertungen ermöglichen es Ihnen, über die Wahl des NPF zu entscheiden, dessen kumulativer Koeffizient die Erwartungen des Versicherten erfüllt.

Welcher NPF ist am zuverlässigsten?

Bei der Wahl einer privaten Rentenversicherung spielt die Zuverlässigkeit der NPF eine wichtige Rolle, bestimmt durch die freiwillige Teilnahme des Unternehmens an den Rankings unabhängiger Träger.

Expert RA und National RA wurden als die einflussreichsten Analyseagenturen im Bereich der Altersvorsorge anerkannt.

Liste von NPFs, denen von "Expert RA" ein außergewöhnlich hohes Zuverlässigkeitsniveau (A++) zugewiesen wurde:

• "Diamond Autumn".
• "Atomgarant".
• "Wohlfahrt".
• "Wohlfahrt EMENSI".
• "Groß".
• "Wladimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "Europäischer PF".
• "Keith Finance".
• "National".
• "Neftegarant".
• "Gazfond Rentensparen".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

Ratingagentur "National" hat ihre Liste von NPFs veröffentlicht, die finanziell gestärkt (AAA) und für Verpflichtungen gegenüber Einlegern zuständig sind.

Es umfasst 9 Unternehmen, von denen 6 von zwei Agenturen als die zuverlässigsten anerkannt werden:

• "Wohlfahrt".
• "Europäischer PF".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Zusätzlich zu den in der Bewertung von Expert Ra aufgeführten gehören OJSC Telecom-Sojus, der nichtstaatliche Fonds Electric Power Industry und OJSC Lukoil-Garant auch zu den 9 stabilsten Organisationen, die Rentenersparnisse anlegen.

Rating der "kundenorientiertesten" nichtstaatlichen Fonds im Jahr 2015

Die Meinungen zukünftiger Rentner, die eine OPS-Vereinbarung mit einem nichtstaatlichen Unternehmen unterzeichnet haben, üben Druck auf potenzielle Kunden des Fonds aus. Negative Online-Bewertungen von NPF-Kunden veranlassen Einleger, darüber nachzudenken, einen unattraktiven Fonds zu verlassen, der Beschwerden von Versicherungsvertragsteilnehmern erh alten hat.

GPU- und NGO-orientierte Unternehmen gewinnen das Vertrauen der Mitwirkenden und genießen den Status "kundenorientiert".

„Stimme“von Kunden – Top 5nichtstaatliche Mittel 2015:

1. "Europäischer PF" (3, 8 von 5).
2. "Zukunft" (3, 2 von 5).
3. "Wohlfahrt" (2, 9 von 5).
4. Kit Finance (2, 6 von 5).
5. "Promagrofund".

Unter den Tochterbanken wurde der nichtstaatliche Fonds der Sberbank 2015 führend in Bezug auf die Qualität des Kundendienstes und machte mehr als 14% des Marktes und 243,3 Milliarden Rubel an Rentenersparnissen aus (1. Platz).

Zusätzliche Informationen, die bei der Auswahl einer nichtstaatlichen Pensionskasse zu beachten sind

Wenn nach Analyse aller Bewertungen immer noch keine Antwort auf die Frage „Welcher NPF ist der beste?

Erstens das Alter der Privatfirma. Obwohl Neueinsteiger in 88 % der Fälle attraktivere Konditionen bieten (Rendite ab 10 % und die Möglichkeit, dass ein Makler das Haus verlässt), spielt Erfahrung im Versicherungsgeschäft eine Rolle. Unter den Fonds, die in den Listen der Zuverlässigkeit und Rentabilität führend sind, gibt es keine "Anfänger", die weniger als 3 Jahre gearbeitet haben. Das ist kein „Schleiern“, sondern ein gesunder Wettbewerb und eine Politik der „Bindung“(Kundenfluss auf dem Niveau der Vorperiode mit einem hohen Zufriedenheitsindex h alten) und nicht um jeden Preis neue Gesichter anziehen (Täuschung, Untertreibung).

Zweitens die Bequemlichkeit von Online-Diensten. Das "persönliche Konto" des Teilnehmers der OPS-Vereinbarung muss über eine praktische Oberfläche verfügen (große Symbole,russischsprachiges Menü, für Anfänger verständlich) und bieten maximalen Zugang zu Informationen (Vertragsmerkmale, Betriebsgeschichte mit KKW). Komfortabler Remote-Service bedeutet, dass der Kunde nicht in die Filiale gehen muss.

Drittens die Anzahl der Kunden. Wenn 500.000 oder mehr Bürger die Dienste einer Privatperson in Anspruch nehmen wollten, spricht dies nicht nur für die erfolgreiche Arbeit der Versicherungsvertreter, sondern auch für das Vertrauen in die Kasse.

Die Wahl ist gefallen: Wie überträgt man Rentenguthaben auf NPFs?

Wenn die Frage der Aktivitäten des NPF (welcher für die Übertragung der LF-Rente zu wählen ist) bereits geklärt ist, haben die Arbeitnehmer ein weiteres Problem: Wie überträgt man die Rente auf einen nichtstaatlichen Fonds?

Um eine OPS-Vereinbarung mit einer NPF abzuschließen, müssen Sie sich an das Büro einer Nichtregierungsorganisation am Ort der Registrierung wenden. Von den Dokumenten, die Sie bei sich haben, benötigen Sie nur einen Reisepass und SNILS. Nach Abschluss der Dokumentation erhält der Kunde eine Kopie der Vereinbarung, die den Wunsch bestätigt, Rentenersparnisse von der Pensionskasse der Russischen Föderation an die NPF zu übertragen.

Aber für die endgültige Übertragung des KKW auf einen anderen Fonds ist eine Bestätigung der Pensionskasse der Russischen Föderation erforderlich. Dies kann auf verschiedene Arten erfolgen:

1. Während eines persönlichen Besuchs bei der Pensionskasse Russlands, Ausfüllen eines Antragsformulars mit Zustimmung zur Überweisung.
2. Nach Bestätigung durch die in der OPS-Vereinbarung angegebene Telefonnummer (oder nach "Rückmeldung" von einem Spezialisten des NPF-Kontaktzentrums).
3. Durch Senden der Zustimmung per E-Mail oder SMS.

Im Jahr 2016 waren 25 % der nichtstaatlichen Mittel (z. B. NPFs"Sberbank") Angebot, die Vereinbarung über die Übertragung des KKW "ohne Verlassen des Büros" zu bestätigen: Bei der Registrierung eines OPS erhält der Kunde innerhalb von 2-5 Minuten eine SMS-Nachricht mit einem Code, der dem Manager gemeldet werden muss. Der Mitarbeiter gibt den Code in das Programm ein – und der Antrag wird automatisch an die FIU gesendet. Eine erneute Bestätigung und ein persönlicher Besuch bei der Pensionskasse Russlands sind nicht erforderlich.

Nuancen des Übergangs zu NPF

Sie können Rentenguthaben an jeden Fonds übertragen, der Dienstleistungen für den Abschluss von OPS- und NRO-Vereinbarungen anbietet. Der Übergangsprozess dauert 1 Jahr: Nach Vertragsunterzeichnung werden die Einsparungen nach einem Jahr nach Abschluss der Formalitäten an die NPF überwiesen. Alle vom Arbeitgeber einbeh altenen Versicherungsprämien und Zinsen der Vorfirma werden abgeführt (sofern seit Abschluss des Vorvertrages 5 Jahre vergangen sind). Wenn der Kunde den Vertrag vorzeitig kündigt (weniger als 5 Jahre), verliert er Dividenden und erhält vom Arbeitgeber nur Versicherungsprämien (deren Höhe nicht gekürzt werden kann, da sie von allen offiziell arbeitenden Bürgern durch Abzug von Beträgen vom Lohn gezahlt werden).

Sie können Ersparnisse zwischen nichtstaatlichen Fonds und der Pensionskasse der Russischen Föderation höchstens einmal im Jahr übertragen.

NPF-Lizenz - was ist das?

Seit 2015 begann die Zentralbank mit der „Säuberung“nichtstaatlicher Gelder, deren Zahl jedes Jahr um Dutzende von Unternehmen zunahm. Organisationen, die ihren Verpflichtungen gegenüber Beitragszahlern nicht nachkommen (deren Rentenersparnisse keine Zahlungen an alle Kunden ermöglichten) und die Fristen für die Bereitstellung verletzenBerichterstattung, wurde das Recht (unbefristete Lizenz der NPF) entzogen, Versicherungstätigkeiten auf dem Finanzmarkt der Russischen Föderation auszuüben.

Am Ende des Jahres erhielten 89 Fonds eine Lizenz, deren Liste auf der offiziellen Website der Zentralbank von Russland präsentiert wird.

NPF-Lizenz wurde entzogen: Was sollen Kunden tun?

Im Falle der Aufhebung der Fondslizenz erhält der Kunde die Möglichkeit, seine Ersparnisse an ein anderes Privatunternehmen zu übertragen. Wenn Sie sich weigern, einen anderen NPF zu wählen, werden die Rentenersparnisse standardmäßig an die Pensionskasse Russlands übertragen, wobei 6 % des NPF erh alten bleiben.

Im Rahmen des Gesetzes Nr. 422-FZ, das die Rechte der Versicherten beim Abschluss eines OPS in der Russischen Föderation regelt, sind nach den Ergebnissen von 2015 32 NPFs in das Garantiesystem für KKW eingetreten. Das bedeutet, dass die vom PFR oder NPF indexierten (durch die „Einlagenversicherungsagentur“geschützten) Rentenersparnisse der Bürger vom Staat garantiert werden.

Moratorium für CIT 2014-2016: wann auf Indexierung warten?

Im Jahr 2016 bestätigte die Regierung die Verlängerung des Moratoriums für KKW-Investitionen. Der Grund ist die Krise, die den Staat zwingt, auf den Ersparnissen der Bürger zu sparen.

Das Verbot der Bildung der vorgeschriebenen 6% für Investitionen wird laut Finanzanalysten bis 2017 verlängert - bis sich der Markt und die russische Wirtschaft stabilisieren.