Deposit Depot: Konditionen, Zinsen und Einlagenzinsen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Für diejenigen, die gerade erst begonnen haben, Finanzinstrumente zu beherrschen, wird zunächst ein Depot eröffnet. Es ermöglicht Ihnen, die Auswirkungen der Inflation zu minimieren und die Sicherheit der Gelder zu gewährleisten. Was ist dieses Werkzeug? Was wird es verwendet? Welche Vorteile bietet es uns?

Allgemeine Informationen

Der Mensch in der modernen Welt kann zur Verfügung stehen, um eine große Anzahl verschiedener Finanzinstrumente zu verwenden. Viele von ihnen erfordern jedoch erhebliche Erfahrung und einen enormen Wissensvorrat. Relativ einfach und unkompliziert ist in diesem Fall eine Einzahlung. Um es zu benutzen, müssen Sie ein fähiger Bürger sein und über ein Mindestmaß an Wissen verfügen. Einlagenzinsen ermöglichen es Ihnen, die Auswirkungen der Inflation auf die Ersparnisse zu minimieren und manchmal sogar die Höhe der verfügbaren Mittel leicht zu erhöhen. Trotzdem ist etwas Wissen erforderlich.

Also ist es notwendig, potenzielle Betrüger von Finanzinstituten zu unterscheiden, die mit Geld handeln. Angenommen, das Land nimmt Einlagen zu sechs Prozent pro Jahr an, zu denen Kredite vergeben werdenfünfzehn. Und dann erscheint eine Organisation, die Geld von der Bevölkerung zu 15% akzeptiert und die Ausgabe zu 30% deklariert. Könnte es sein, dass ihre Worte wahr sind? Ja, es ist durchaus möglich. Aber nur diejenigen, die von denen abgelehnt wurden, die zu 15 % angeboten haben, werden einen Kredit zu 30 % aufnehmen. Das Risiko der Nichtrückgabe wächst. Es kann auch sein, dass das Sammeln von Geldern einfach ein Jahr oder mehrere Jahre durchgeführt wird und das Geld dann in Vergessenheit gerät. Wenn die Bank Mitglied der Versicherungsagentur ist, wird ein bestimmter Betrag zurückerstattet. Zwar werden in solchen Fällen keine Zinsen auf Einlagen gezahlt. Das ist jedoch nicht schlimm: Unser Geld ist bei uns schon gut. Aber lass uns nicht hetzen und alles in Ordnung h alten.

Worauf sollte ich bei der Auswahl achten?

Also, wir wollen Bankeinlagen eröffnen. Jetzt müssen wir uns für ein Finanzinstitut entscheiden, bei dem wir sicher sein können, dass den Fonds nichts passiert. Welche Punkte sind zu beachten? Zunächst müssen Sie sich die Transparenz der Aktivitäten ansehen. Das heißt, ist es möglich, Informationen über Aktionäre, Management, wie zugänglich sind sie zu finden, ob Dokumentation und Berichterstattung offen sind, welche Maßnahmen zur Sicherheit getroffen wurden, die Betriebsdauer eines Finanzinstituts am Markt. All dies ist wichtig.

Außerdem ist es nicht überflüssig, einen Taschenrechner zu verwenden, um die beste Option zu ermitteln. Angenommen, es gibt eine Wahl: 20 %, die am Ende des Jahres anfallen, oder 19 % mit monatlicher Kapitalisierung. Obwohl die zweite Optionbietet weniger (auf den ersten Blick) in der Tat ist es eine bessere Option. Um dies zu überprüfen, reicht es aus, einen Taschenrechner zu verwenden. Im ersten Fall erh alten wir für tausend Rubel den Betrag von 1200 Rubel. Hier ist alles einfach. Die Berechnung der Groß- und Kleinschreibung erfordert Zeit, daher werden sie in einer gekürzten Version angegeben. Für den ersten Monat und für tausend Rubel wird also ein Betrag von 19% berechnet. und dem Konto gutgeschrieben. Infolgedessen beträgt die Kaution nicht mehr tausend Rubel, sondern etwas mehr. Nach den Ergebnissen des ersten Monats wird das Konto 1016,14 Rubel haben. Und auf diesen erhöhten Betrag fallen bereits Zinsen an. Und das Endergebnis beträgt 1207,47 Rubel. Natürlich mag jemand einwenden, dass sieben Rubel keine so große Summe sind. Aber das sind nur tausend. Was, wenn es hundert sind? Oder wird an eine ganze Million gedacht? Wer wird siebentausend Rubel ablehnen?

Typische Fehler

Zunächst musst du dich für das Ziel entscheiden. Viele denken: Soll ich ein Giro- oder ein Festgeld wählen? Daher ist es notwendig, ihren Zweck zu verstehen. Die Einlage dient dazu, Barmittel zu akkumulieren und die Auswirkungen der Inflation durch auflaufende Zinsen zu minimieren.

Der jetzige ist anders. Es wird verwendet, um Gelder zu akkumulieren und zu konzentrieren, die jederzeit verwendet werden können. Sie sind daher für die Zinsabgrenzung nicht vorgesehen oder unwesentlich. Ein Beispiel sind Kreditkarten. Eine häufige Situation ist, wenn Zinsen auf die verfügbaren Mittel gezahlt werden. Außerdem, wenn es Bankgeld ist, dannzahlt eine Person an ein Finanzinstitut. Wenn eine Person Guthaben auf der Karte hat, erhält sie bereits Zinsen für die Nutzung.

Und ich möchte auch zurückgehen und einen so typischen Fehler, wie die ausschließliche Konzentration auf hohe Prozentsätze, noch einmal untersuchen. Es sollte daran erinnert werden, dass die Hervorhebung vor dem allgemeinen Hintergrund darauf hinweist, dass riskante oder sogar von Aufsichtsbehörden und Gesetzgebern verbotene Operationen mit dem Geld der Einleger durchgeführt werden. Daher sollten Sie die Wahl eines Finanzinstituts sehr sorgfältig angehen. Um Einlagen bei Banken nicht zu verlieren, sollten Sie auch die Versicherungssumme nicht überschreiten. Im Moment sind es 1,4 Millionen Rubel.

Bank und Konditionen auswählen

Also sind wir an der Eröffnung von Depots interessiert. Um sich nicht zu verrechnen, orientieren Sie sich an einfachen Kriterien:

1. Teilnahme am Einlagensicherungssystem. Je länger die Laufzeit, desto besser.
2. Die Größe des Finanzinstituts. Je größer die Bank ist, mit der man es zu tun hat, desto unwahrscheinlicher ist es, dass sie in naher Zukunft bankrott geht. Dies ist gewissermaßen eine Garantie für Zuverlässigkeit. Es ist zwar schwer vorstellbar, dass große Institute plötzlich bankrott gehen und beispielsweise Sberbank-Einlagen einfach verschwinden.
3. Vermögenswerte. An ihnen sollten Sie sich bei der Größenbestimmung zunächst orientieren. Sie finden diese Informationen auf der Website der Bank of Russia. Zusätzliche Aufmerksamkeit kann der Anzahl der Filialen sowie der Geographie ihrer Standorte geschenkt werden. Diese Informationen sollten bereits direkt auf der Website der gesucht werdenKreditinstitut.
4. Finanzberichterstattung. Das eignet sich für diejenigen, die kleinen Banken eine Chance geben wollen. Es ist sicherzustellen, dass die Berichterstattung den Liquiditätsstandards entspricht. Sie müssen sich auch für überfällige Schulden interessieren (es ist wünschenswert, dass sie fünf Prozent des Kreditbetrags nicht überschreiten) sowie für die Dynamik ihrer Änderung. Glücklicherweise werden all diese Daten auf der Website der Zentralbank der Russischen Föderation präsentiert.
5. Zusammensetzung der Aktionäre. Ihre Liste wird auf der Website der Bank selbst veröffentlicht und sollte keinen Verdacht erregen. Wenn sich darunter internationale Investmentfonds befinden, ist dies ein Indikator für Zuverlässigkeit. Aber gleichzeitig kann dies angesichts immer größerer Sanktionen und politischer Instabilität ein grausamer Witz sein. Daher müssen Sie die Vor- und Nachteile sorgfältig abwägen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Über Rate und Zinsen

Hier gibt es viele Nuancen. Das Bankwesen verwendet feste, variable und steigende/fallende Zinssätze. Es ist problematisch, eindeutig zu sagen, welche dieser Optionen die beste ist. Am einfachsten zu verstehen ist der Festzins. Floating kann an bestimmte Ereignisse gebunden werden. Steigende / sinkende Rate wird bei Vertragsabschluss ausgehandelt und führt zu einer Erhöhung / Verringerung der Zahlungen.

Die Höhe des erh altenen Geldes wird durch die Möglichkeit, ein Bankguthaben aufzufüllen, positiv beeinflusst. Wenn sich die Inflation also verlangsamt, ist es vorteilhaft, zusätzliche Mittel zu investieren. Oftmals bieten sie auch die Möglichkeit des vorzeitigen Rückzugs an, allerdings werden in solchen Fällen erhebliche Strafen verhängt: abDrittel auf alle aufgelaufenen Zinsen. Wir sollten auch die Kapitalisierung des Beitrags nicht vergessen. Obwohl es nicht notwendig ist, zu dem geschätzten Wort zu eilen. Um die Rentabilität eines bestimmten Systems zu bestimmen, ist es besser, einen Taschenrechner zu verwenden. Da die Inflationsrate jetzt unbedeutend ist, müssen keine hohen Zinsen geltend gemacht werden. Anfang 2018 gab es eine Situation, in der, wenn mehr als 12 % pro Jahr auf Einlagen angeboten werden, dies höchstwahrscheinlich Betrüger sind. Betrachten wir als Beispiel, wie viel Zinsen von einer so großen kommerziellen Struktur wie der UniCredit Bank verlangt werden. Dieses Bankinstitut bietet seinen Kunden je nach den gewählten Bedingungen und dem vereinbarten Zeitraum 4,75 % bis 8,35 % für Rubeleinlagen. Bei Fremdwährungen wie dem US-Dollar oder dem Euro übersteigt ihr Wert 3,5 Prozent pro Jahr nicht.

Über Programme

Bankinstitute sind daran interessiert, ihren Kundenstamm zu erweitern. Dazu verwenden sie eine breite Palette von Lösungen. Eines der beliebtesten ist die Erstellung von gezielten Programmen. Zum Beispiel getrennt für Studenten, Rentner, Berufstätige (die sogenannten Geh altsprojekte). Das Eröffnen von Einlagen wird von bestimmten Boni begleitet, beispielsweise einem erhöhten Zinssatz. Darüber hinaus können zusätzliche Dienstleistungen angeboten werden, wie z. B. die Registrierung eines Anlage- oder kumulativen Lebensversicherungsprogramms, die Registrierung in einer nichtstaatlichen Rentenkasse und vieles mehr, mit denen Sie für lange Zeit einen treuen Kunden gewinnen können.

Außerdem können sie esAnreize für die Beitragshöhe einführen. Zum Beispiel hat eine Person 10 Millionen Rubel auf ein Konto eingezahlt und eine Erhöhung um 0,5 % erh alten. Übrigens ist es besser, nicht mit Goldbergen zu rechnen. So bot Ende 2017 bei einer Anlage von zwölf Monaten nur die Loko-Bank mehr als 9 % pro Jahr. Und dann war dieser Tarif nur im Rahmen eines Sonderangebots erhältlich und g alt für eine begrenzte Zeit. Aber wenn wir über die wichtigsten Finanzinstitute des Landes sprechen, dann können die Einlagen von Sberbank, VTB und anderen etwa 5-7% bieten. Wenn Sie jedoch auf eine mittelgroße Bank achten, können Sie ein Angebot von 8% finden. Sie sollten vorsichtig sein und sich an angemessene Grenzen h alten. Und wenn der Leser denkt, dass dies eine dumme Warnung ist, dann sollte eine trockene Statistik gegeben werden: Mitte 2017 gab es fast 8 Millionen Einleger, die durch Bankpleiten Geld verloren haben. Das Zahlungsvolumen für sie strebte die Marke von anderthalb Billionen Rubel an! Dies sind offizielle Daten der Einlagensicherungsagentur.

Vorbereitung

Bei der Eröffnung von Einlagen in Rubel ist es notwendig, nicht nur an Zinssätze zu denken. Aber neben den bereits erwähnten Zuverlässigkeitsprüfungen sollten Sie sich für den maximalen und minimalen Einzahlungsbetrag, die Möglichkeit, ein Konto aufzufüllen und vorzeitig Geld abzuheben, das Verfahren zum Ansammeln von Beträgen und viele andere Punkte interessieren, auf die Komfort und Komfort im Zusammenspiel abhängen. Große Finanzinstitute bieten in der Regel mehrere Möglichkeiten zur Geldanlage an. Dies schafft die Illusion von SignifikanzWahl, aber in der Praxis erhöht sich die Ausbeute nicht wesentlich. Zum Beispiel wird ein Werbeunternehmen geh alten, Einzahlungen in Höhe von 8 % zu leisten. Und in Kleinbuchstaben darunter steht geschrieben, dass dieses Angebot für Einzahlungen ab 300.000 Rubel gilt. Und wenn eine Person weniger platzieren möchte, dann nur 7%. Formal stimmt alles, und die Anforderungen des Werbegesetzes werden erfüllt. Aber gleichzeitig bieten sie weniger als erwartet. Schließlich können nur wenige Leute dreihunderttausend Rubel als Anzahlung nehmen, oder? Außerdem sollten Sie den Vertrag sorgfältig lesen. Schließlich kann sich herausstellen, dass der Zinssatz variabel ist und die ersten Monate attraktiv sind, und dann wird er sinken.

Und was bieten uns Bankinstitute?

So viele Informationen wurden bereits berücksichtigt, aber die am meisten geschätzte Frage (wie viele?) Wir haben nicht berücksichtigt. Die Einlagenkonditionen bei verschiedenen Banken sehen je nach gewähltem Kooperationsprogramm unterschiedliche Prozentsätze vor. Zuvor wurde die UniCredit Bank erwähnt. Was bieten andere Strukturen? Nehmen Sie zum Beispiel die Promsvyazbank. Sie bietet ihren Anlegern im Rahmen von Aktionsangeboten 6,7 % bis 8,45 % an. Nicht schlecht? Stimmt, aber der Einzahlungsbetrag muss bei 500.000 (in einigen Fällen bei einer Million) beginnen.

Sie können auf die Rosselkhozbank achten, die sich zu 100 % im Besitz des Staates befindet. Es bietet auffüllbare Einzahlungen, für die Debittransaktionen vorgesehen sind. In Rubel bietet er 6,4 bis 8,6 % an.

Home Credit Bank bietet Einzahlungen für bis zu 36 Monate anZinssatz von 7 bis 8 %. Ein wesentlicher Vorteil ist die monatliche Zinszahlung. Ein zusätzliches Plus ist die geringe Größe des Mindesteinzahlungsbetrags von nur tausend Rubel.

Aber das profitabelste Angebot kommt von der VTB Bank of Moscow. Die profitabelsten Einzahlungen von ihm in Rubel ermöglichen es Ihnen, 10% pro Jahr zu erh alten. Sie können sie zwar weder auffüllen noch abheben. Ja, und der anfängliche Beitragsbetrag beträgt mindestens 30.000 Rubel. Wenn wir über andere Angebote sprechen, beginnen sie bei einer Rate von 4,3 Prozent pro Jahr.

Was bieten die Riesen?

Es wurde gerade überlegt, welche Einlagen von Privatpersonen in bestimmten Institutionen der zweiten Liga angeboten werden. Und was können berühmte und beliebte Giganten bieten? Die Alfa-Bank bietet die Möglichkeit, mit einer kleinen Einlage von 10.000 Rubel Verträge für bis zu drei Jahre abzuschließen. Das höchste Einkommen, das es bietet, ist zwar ein Zinssatz von 7,43 %. Und es beginnt bei 6,4 %.

Tinkoff ist bis zu zwei Jahre aktiv. Die Sätze, die er anbietet, reichen von 6,16 % bis 8 %. Eine vorzeitige Kündigung ist möglich, der Satz beträgt dann aber 0,1 Prozent. Die Russian Standard Bank bietet ihren Einlegern 6,5 bis 8,5 Prozent pro Jahr. Die Nachschubmenge beträgt zehntausend Rubel. „VTB 24“bietet eine Zusammenarbeit von bis zu 5 Jahren an. Die Rate reicht von 4,1 bis 7,1 Prozent pro Jahr.

Und der Riese des heimischen Marktes der Finanzinstitute - die Sparkasse - schließt diesen kurzen Rückblick. Erbietet eine Vielzahl unterschiedlicher Einlagen an, die sich sowohl in Mindestbeträgen als auch Laufzeiten unterscheiden. Um eine Einzahlung zu eröffnen, reicht es aus, einen Betrag von 1000 Rubel zu haben. Es sei darauf hingewiesen, dass sich die Sberbank mehr auf große Einleger konzentriert. Das heißt, je mehr Sie einzahlen, desto höher sind die Zinsen. Allerdings kann man nicht mit mehr als 5,63 % rechnen. Aber hier ist der Zuverlässigkeitsfaktor relevant. Man kann also zwar nicht sagen, dass Einlagen für Rentner hinsichtlich des Einkommens am attraktivsten sind, aber Sie können sich auf die Sicherheit Ihrer Gelder verlassen.

Schlussfolgerung

Und noch einmal müssen wir über Vorsicht und Achtsamkeit sprechen. Ja, dieses Thema wurde mehr als einmal angesprochen, aber es ist sehr relevant. Die Daten der Einlagensicherungsagentur über acht Millionen Menschen, die auf eine Entschädigung von insgesamt anderthalb Billionen Rubel warten, sind ein gutes Beispiel dafür, dass man nicht nachlässt. Es ist notwendig, die Wahl des Finanzinstituts, an das die Mittel überwiesen werden, sorgfältig und sorgfältig anzugehen.

Im Allgemeinen ist es am besten, die eigene Alphabetisierung ständig zu verbessern und die Situation in ausgewählten kommerziellen Strukturen zu beobachten. In der Tat ist es heute weit vom Mittel alter entfernt, als es ausreichte, einen begrenzten Wissensvorrat (Schmiedekunst, Töpferei, Anbau landwirtschaftlicher Produkte) zu beherrschen, und dies reichte für ein ganzes Leben. Wenn Sie Ihr Leben verbessern möchten, müssen Sie verstehen, dass Sie sich dafür verbessern, etwas Neues lernen müssen,versuchen und handeln. Erst dann gibt es Änderungen und Verbesserungen. Es sollte daran erinnert werden, dass das Leben unter der Kontrolle der Menschen selbst steht. Niemand wird alleine Probleme lösen und die Bedingungen für sie verbessern. Nur wir. Zahlen Sie noch heute ein. Morgen Staatsanleihen. Dann investieren Sie in Aktien oder Ihr eigenes Geschäft – und die Person wird Millionär! Hinter diesen Worten steckt viel Arbeit, aber eines sollte man immer bedenken: Der Weg wird vom Gehenden gemeistert!