Beleihungsbedingungen: Dokumente, Anzahlung, Zinssätze, Laufzeiten

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Viele Menschen interessieren sich heute für die Konditionen der Baufinanzierung. Wohnraum ist für alle notwendig, aber nicht jeder kann ihn sofort erwerben. Aufgrund des Fehlens des erforderlichen Geldbetrags und der hohen Kosten für die gewünschten "Quadratmeter". Nun, viele greifen auf Hypotheken zurück, aber Sie können genauer sagen, unter welchen Bedingungen sie ausgestellt werden.

Allgemeine Informationen

Zunächst einmal ist es erwähnenswert, wie sich diese Art von Darlehen von einem normalen Darlehen unterscheidet. Der erste Punkt ist der Zeitpunkt. Hypotheken werden für 5-50 Jahre ausgestellt. Aber meistens wird es bei 15-25 (im Durchschnitt) genommen. Was auch viel ist. Hypotheken werden nur für den Wohnungsbedarf vergeben. Das heißt, für den Kauf eines Hauses, einer Wohnung oder Bauarbeiten. Und die dritte Nuance liegt im Versprechen. In seiner Rolle ist das erworbene Eigentum. Die Bank muss etwas haben, das sie verkaufen und retten kann, wenn der Kunde dies nicht kannSchulden abzahlen.

Dies sind die Allgemeinen Geschäftsbedingungen für die Baufinanzierung. Glaubt man den Statistiken, dann sind die prozentualen Überzahlungen für ihn am höchsten. Aber sie sind nicht sehr auffällig, da eine Person sie für einen langen Zeitraum verschenkt. Hinzu kommt, dass manche einfach keine andere Wahl haben. Es ist jedoch viel einfacher, dieses Thema mit einem visuellen Beispiel zu verstehen.

Sberbank-Dienste

In diesem Finanzinstitut werden am häufigsten Kredite aufgenommen. Und Hypotheken sind keine Ausnahme, was nicht verwunderlich ist, denn die Sberbank ist die beste, zuverlässigste und erfolgreichste im Land. Und bietet guten Service.

Was sind die Bedingungen für die Hypothekendarlehen in der Sberbank? Ziemlich profitabel. Aber die Anforderungen an die Kunden sind angemessen.

Nehmen wir an, jemand pflegt sich eine Wohnung für fünf Millionen Rubel. Er hat nicht genug Geld, also interessierte er sich beispielsweise für eine Hypothek für 5 Jahre zu einem Zinssatz von 11,5%. Er muss einen Beitrag in Form von 1.000.000 Rubel leisten. Dies sind 20 % des Betrags. Insgesamt wird ihm die Bank theoretisch vier Millionen leihen. Der Antrag wird ihm genehmigt, aber für den Fall, dass er Geh altsempfänger bei der Sberbank ist und ihm mindestens 115.000 Rubel pro Monat als Geh alt gezahlt werden. Jeden Monat wird er etwa 88.000 Rubel geben. Infolgedessen beträgt die Höhe der Überzahlung ungefähr 1.280.000 Rubel. Rentabel oder nicht - das entscheidet jeder für sich.

Überzahlungen für längere Zeiträume

Und wenn wir andere Bedingungen berücksichtigen? Gleiche Kreditsumme und Anzahlung, aber der Kredit wird nicht für 5, sondern für 30 Jahre vergeben - was passiertin diesem Fall? Nichts Gutes, denn jeden Monat mit einem Geh alt von 60 Tausend Rubel. eine Person muss 40 Tausend Rubel bezahlen. als Zahlungen, und infolgedessen beträgt die Höhe der Überzahlung 10.900.000 Rubel, wobei berücksichtigt wird, dass eine Person 2,5-mal weniger vom Staat „geliehen“hat. Dies sind die Bedingungen für die Hypothekendarlehen in der Sberbank. Das ist keine Fiktion - alles kann überprüft werden, denn dafür gibt es jetzt spezielle Online-Rechner.

Was benötigen Sie vom Kunden?

Also, die Bedingungen der Hypothekendarlehen bei der Sberbank wurden oben kurz besprochen. Jetzt können Sie in das Thema eintauchen und darüber sprechen, was ein Kreditinstitut von seinem potenziellen Kunden braucht, um grünes Licht für einen Kredit zu geben.

Das erste ist das Alter. Hypotheken können ab dem 21. Lebensjahr abgeschlossen werden. Das Höchst alter ist in der Regel auf 65 Jahre begrenzt, aber so hoch sollte eine Person zum Zeitpunkt der Schuldentilgung sein. Die berüchtigte Sberbank zeichnet sich zwar durch ihren erweiterten Rahmen aus. Sie haben ein Höchst alter von 75 Jahren.

Das wichtigste Kriterium ist das Dienst alter. In der Regel sollte es mindestens ein Jahr sein. Und 6 Monate - am letzten Arbeitsplatz. Es ist ratsam, nicht von einem Unternehmen zum anderen zu "springen" - die Bank traut solchen Leuten nicht.

Aber die wichtigsten Voraussetzungen für eine Baufinanzierung liegen in der Höhe des Einkommens. Eine Person muss genug verdienen. Weil er jeden Monat 40-50% seines Einkommens an die Bank abführen muss. Im Vordergrund stehen für die Bank übrigens immer diejenigen, die gewinnbringende Anlagen (zum Beispiel Aktien) haben. Wenn der Kunde Investitionen inGold, Wertpapiere und Futures (Optionen), müssen Sie dies bestätigen. Dies sind die Bedingungen für die Hypothekendarlehen.

Was zählt noch?

Die oben genannten Bedingungen sind nicht alle staatlichen Hypothekendarlehen. Die Bank kann auch das Einkommen der unmittelbaren Familie des Kunden (falls sie Bürgen sind) und zusätzliche bestätigte Gewinnquellen berücksichtigen. Zum Beispiel von der Vermietung von Immobilien.

Außerdem sollte eine Person keine ausstehenden Schulden haben. Eine optimale Bonität ist eine direkte Chance auf einen Kredit.

Übrigens ist auch die Anwesenheit eines Mitkreditnehmers wichtig. Paarkunden (Ehemann und Ehefrau) erh alten häufiger Hypotheken als Einzelkunden. Denn wenn zwei Personen gleichzeitig für die Zahlung bürgen, müssen Sie sich um deren Verantwortung keine Sorgen machen. Außerdem ist das Gesamteinkommen größer. Und Mitkreditnehmer mit Kindern (zwei oder mehr) haben das Recht, das Mutterschaftskapital zu verwenden - um ihnen die Anzahlung oder einen Teil des Darlehens zurückzuzahlen. Dies ist eine bevorzugte Hypothekendarlehensvergabe. Ansonsten gelten die gleichen Konditionen wie für Kunden anderer Kategorien.

Konditionen, Zinsen und Gebühren

Hypothekenkonditionen sind einfach, aber zahlreich. Wie bereits erwähnt, können Sie einen solchen Kredit für einen anderen Zeitraum beantragen. Aber die Bank selbst bestimmt es. Sie hängt vom Alter des Kunden, seinem Einkommen und der Höhe des Kredits ab. Es ist klar, dass eine Person, die 2.000.000 Rubel leihen möchte, diese ein Jahr lang nicht erhält. Wenn natürlichsein Geh alt beträgt nicht 250.000 Rubel pro Monat. Aber Menschen mit einem solchen Einkommen nehmen keine zwei Millionen Kredite auf, daher kann dies nicht einmal als Beispiel angesehen werden.

Auch die Beiträge sind unterschiedlich. Beispielsweise bietet die berüchtigte Sberbank den Teilnehmern des Young Family-Projekts an, sich nur mit 10 % an den gesamten Wohnkosten zu beteiligen. Und wenn es ein Kind gibt, verringert sich seine Größe auf 5%. Der gleiche Vorteil, demonstriert gute Bedingungen für Hypothekendarlehen in Moskau.

Der Zinssatz bei Banken ist fast gleich. Sie variiert im Durchschnitt zwischen 12 und 14 %.

Dokumente

Nun, die Bedingungen eines Hypothekendarlehens sind auf den Punkt gebracht ziemlich klar. Und nun zu den notwendigen Unterlagen.

Damit jemand von der Bank grünes Licht für einen Kredit bekommt, muss er ein ganzes Paket von Dokumenten zusammentragen. Das Wichtigste ist ein Hypothekenantrag und ein Fragebogen. Außerdem benötigen Sie eine Kopie Ihres Reisepasses, Versicherungsnachweis, TIN, Militärausweis (für Männer), Dokument über Ausbildung, Heirat / Scheidung, Geburt von Kindern und auch ein Arbeitsbuch. Eine vom Arbeitgeber beglaubigte fotokopierte Version wird ebenfalls bereitgestellt. Und natürlich die Einkommensnachweise.

Zusätzlich benötigen Sie möglicherweise eine Meldebescheinigung (Propiska), Kopien der Pässe aller Personen, die mit dem potenziellen Kreditnehmer zusammenleben, sowie Papiere, die bestätigen, dass die Person bestimmtes wertvolles Eigentum besitzt. Wenn jedoch etwas anderes als die Standarddokumente benötigt wird, wird die Person benachrichtigt. Das Wichtigste ist, die Originale nicht zu vergessen.

Angebote für das Militär

Sie verdienen besondere Aufmerksamkeit. Ein Militärhypothekendarlehen sieht andere, günstigere Konditionen vor. Zunächst muss sich jeder Vertragsmitarbeiter bei der NIS anmelden. Dies ist ein Sparsystem. Auf das Militärkonto wird jedes Jahr ein bestimmter Geldbetrag überwiesen, der für alle gleich ist. 2015 waren es beispielsweise 245.880 Rubel pro Jahr. Nach dreijähriger Teilnahme an dem System kann das Militär Anzeige erstatten, wenn es eine Bescheinigung erh alten möchte, die ihm das Recht gibt, einen gezielten Wohnungsbaukredit von einer Bank zu erh alten. Für welche Immobilie - das steht schon später fest.

Dann geht das Militär zu einer Hypothekenbank, die mit NIS kooperiert, eröffnet dort ein Konto, auf das er das angesammelte Geld überweist. Sie zahlen die erste Hypothekenrate. Dann kommt es zum Abschluss des Darlehensvertrages. Das Beste daran ist, dass die Hypothek von FGKU Rosvoinipoteka aus dem Bundeshaush alt bezahlt wird. Und der Betrag, der monatlich zurückgezahlt wird, entspricht 1/12 des von NIS finanzierten Beitrags. Es stimmt, es gibt eine Einschränkung: Zum Zeitpunkt der Rückzahlung des Darlehens muss das Militär mindestens 45 Jahre alt sein.

Das Thema Hypotheken scheint einfach. Tatsächlich enthält es jedoch viele wichtige Nuancen. Das wichtigste sind die Bedingungen für Hypothekendarlehen (in Moskau und anderen Städten der Russischen Föderation). Und sie müssen berücksichtigt werden, wenn ein Kredit beantragt werden muss. Wir müssen alles tun, um es zu den günstigsten Bedingungen zu bekommen.