Nach OSAGO: Formel, Berechnungsverfahren, Koeffizienten

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die Gesetzgebung der Russischen Föderation verpflichtet alle Fahrer zum Abschluss einer OSAGO-Police. Wer also ganzjährig mit seinem Auto unterwegs ist, muss regelmäßig eine runde Summe hinlegen. In Russland gibt es Tarifgrenzen für die Politik, aber nicht alle Unternehmen h alten sich daran und verlangen oft unrealistische Preise für ihre Dienstleistungen. Wie die OSAGO-Versicherung berechnet wird und was ein abnehmender und ein zunehmender Koeffizient ist, erfahren Sie in diesem Artikel.

Was ist OSAGO

OSAGO gilt als das gleiche obligatorische Dokument zum Fahren wie der Führerschein selbst. Ohne diese Richtlinie können Sie kein neues Auto anmelden, und das Fahren auf der Straße ohne OSAGO droht mit einer Geldstrafe und erheblichen Materialkosten. Schließlich ist OSAGO eine Haftpflichtversicherung, d.h. Im Falle eines Unfalls aufgrund Ihres Verschuldens werden die Reparaturkosten von der Versicherungsgesellschaft erstattet, nicht von Ihnen. Die obligatorische Anwesenheit von OSAGO wird durch das Bundesgesetz Nr. 40 geregelt. Demnach in Abwesenheit eines FahrersPolitik hat der Verkehrspolizist das Recht, ihn zu bestrafen. Was leistet OSAGO im Falle eines Unfalls?

• Zahlung an die Opfer im Falle Ihrer Schuld. Dies gilt nicht nur für materielle Schäden, sondern auch für körperliche und immaterielle Schäden.
• Wenn Ihr Auto zertrümmert wird, können Sie legal eine Entschädigung erh alten, auch wenn der Täter nicht über die Mittel verfügt. In diesem Fall erfolgt die Zahlung durch die Versicherungsgesellschaft.
• Falls beide Fahrer als Unfallverursacher erkannt werden und die Schuld zwischen ihnen geteilt wird, wird ihnen der halbe Schaden ersetzt.

Der Höchstbetrag der Entschädigung für schwere Sach- oder Gesundheitsschäden eines Unfallbeteiligten beträgt 400.000 Rubel. Aber wie betrachten Versicherer OSAGO? Schließlich ist es bei weitem nicht immer möglich, die für die Restaurierung eines beschädigten Autos erforderliche Summe zusammenzubekommen. Bei der Berechnung der OSAGO-Kosten werden Begriffe wie Bonus-Malus-Koeffizient, Leistung, Erfahrung usw. verwendet. Es ist wichtig, sie zu kennen, um im Voraus zu bestimmen, wie viel Sie zahlen müssen.

Soll ich eine Police abschließen?

Obwohl die OSAGO-Richtlinie obligatorisch ist, ziehen es viele Fahrer immer noch vor, sie nicht auszustellen, was mehrere tausend Rubel an Kosten spart. Ist OSAGO wirklich notwendig? Einerseits beträgt die Geldstrafe für eine fehlende Police nur 250-500 Rubel, daher scheint es einigen, dass dies wirklich rentabler ist. Besonders wenn man bedenkt, dass für Fahranfänger eine Versicherung sehr teuer sein kann. Schaut man sich allerdings die Unfallstatistik an, wird das deutlichein Unfall kann jedem passieren. Selbst wenn Sie ein erfahrener Fahrer mit einer langen Geschichte sind, wird Sie niemand gegen einen Anfänger versichern, der ein unachtsames Manöver machen kann. Und wenn dieser Neuling keine OSAGO-Police hat, müssen Sie das Auto mit hoher Wahrscheinlichkeit selbst restaurieren. Natürlich gibt es auch CASCO, die das Auto unabhängig von der Schadensursache versichert. Die Kosten für eine freiwillige Versicherung sind jedoch viel höher - im Durchschnitt beträgt der CASCO-Preis 4 bis 12% der Autokosten pro Jahr, was sich nicht jeder Fahrer leisten kann. Der Hauptvorteil für den Kauf von OSAGO bleibt jedoch, dass Sie die mehreren tausend Rubel, die für die Police ausgegeben werden, letztendlich viel weniger kosten als die Teilnahme an Gerichtsverfahren und die anschließende Entschädigung für Schäden an einem anderen Fahrer.

Nach OSAGO

Bei der Berechnung von OSAGO werden eine Reihe von steigenden und fallenden Koeffizienten verwendet, die sich auf die Endkosten der Dienstleistung auswirken. Wie beurteilen Versicherer OSAGO? Der Preis der Police wird addiert, indem alle Koeffizienten multipliziert werden:

• Der vom Staat festgelegte Basiszinssatz.
• Koeffizient der Region.
• Bonus-Malus-Koeffizient. Dies ist eine individuelle Zahl, die von Ihrer Fahrhistorie abhängt.
• FAC ist abhängig von Alter und Fahrpraxis. Je mehr Fahrgefühl, desto höher der Reduktionsfaktor.
• CS bestimmt die Saisonabhängigkeit der Autonutzung. In der Regel ist es für Personen, die das Auto nur im Sommer nutzen, niedriger,als für diejenigen, die es das ganze Jahr über fahren.
• Der offene Politikkoeffizient erhöht die Kosten von OSAGO, wenn mehrere Treiber darin enth alten sind.
• Leistungsfaktor der Maschine.
• Die Rate der Verstöße, die von der Anzahl der gegen Sie verhängten Bußgelder abhängt.

Bonus-Malus-Koeffizient

Jeder Fahrer, der die Dienste einer Versicherung in Anspruch nimmt, hat eine bestimmte "Klasse". Derzeit gibt es 15 Klassen, die die Versicherungskosten sowohl erhöhen als auch senken können. Wie berechnet man KMB OSAGO? Zur Berechnung müssen Sie nur zwei Faktoren kennen: Fahrerfahrung und die Anzahl der Versicherungsleistungen, die zuvor geleistet wurden. Beispiel: Für einen Fahranfänger, der sich gerade erst ans Steuer gesetzt hat, beträgt der KMB 2,45. Wenn der Versicherungsnehmer 5 Jahre Erfahrung hat und an keinem Unfall beteiligt war, sinkt der Koeffizient auf 0,9. Je vorsichtiger Sie fahren, desto rentabler ist der Abschluss einer OSAGO-Police für Sie. Wenn Sie die OSAGO-Police jedoch für 1 Jahr oder länger aussetzen, werden alle Koeffizienten auf null zurückgesetzt. Wenn Sie nicht wissen, wie KBM OSAGO bewertet wird, können Sie seine Größe auf der Website des Russischen Verbands der Kraftfahrzeugversicherer überprüfen.

Basistarif

Einer der grundlegendsten Koeffizienten zur Berechnung der Kosten einer Police ist der Basiskoeffizient. Es wirkt sich direkt darauf aus, wie OSAGO betrachtet wird. Sie hängt nicht von äußeren Faktoren ab und wird durch die Gesetzgebung der Russischen Föderation bestimmt. Änderungen des Basiszinssatzes wurden in den Jahren 2014 und 2017 verzeichnet. Nach den letzten Preisanpassungen beträgt der Basispreis zPersonenkraftwagen beträgt 3432 Rubel. Dies ist der Mindestbetrag, den Sie unabhängig von der Leistung Ihres Autos, der Betriebsdauer und der Anzahl der Unfälle zahlen müssen. Für LKW-Fahrer ist der Satz etwas höher - etwa 4 Tausend Rubel. Im Vergleich zu den Vorjahren hat sich die Basisquote fast verdoppelt, aber das hat einen Grund. Schließlich hat sich auch der Zahlungskorridor erhöht, sodass Versicherungsunternehmen einen solchen Preis festlegen müssen, um nicht mit Verlust zu arbeiten. Der Anstieg der Versicherungskosten im Jahr 2018 ist den meisten Autofahrern bereits aufgefallen.

Erfahrung

Das nächste wichtige Kriterium zur Bestimmung der Kosten der Police ist der Alterserfahrungskoeffizient oder FAC. Wie berechnet man die Erfahrung für OSAGO? Wenn der Fahrer das 22. Lebensjahr noch nicht vollendet hat und seine Erfahrung drei Jahre nicht überschreitet, wird der PIC auf das Maximum eingestellt. Dementsprechend sinkt sie mit jedem weiteren Jahr. Am profitabelsten ist der Kauf von OSAGO nach 10 Jahren Erfahrung. Wenn die Police offen ist oder mehrere Fahrer darin eingetragen sind, kann der Koeffizient im Preis erheblich steigen.

Territorialkoeffizient

Der Koeffizient für das Gebiet wird in jeder Region separat festgelegt und auf gesetzlicher Ebene geregelt. Dies kann von der Anzahl der registrierten Einwohner, Unfällen und anderen Faktoren abhängen. Im Allgemeinen reicht dieser Parameter von 0,6 bis 2. Die regionalen Zentren der Territorien Burjatien, Altai, Krasnojarsk und Primorsky gelten als die Regionen mit dem niedrigsten Territorialkoeffizienten. Die höchsten Koeffizienten erh alten Personenkraftwagen inStädte wie Murmansk, Nischni Nowgorod, Tscheljabinsk, Moskau und Tjumen.

Autoleistung

Ein wichtiger Faktor bei der Kostenbildung von OSAGO ist die Leistung des Autos. Je mehr Pferdestärken der Motor hat, desto höher ist natürlich der Leistungsfaktor. Je mehr Leistung das Auto hat, desto schneller kann es entsprechend beschleunigen und die Risiken steigen deutlich. Bei den kleinsten Autos mit 50 bis 100 PS unter der Motorhaube beträgt der KM 0,9, bei 100 bis 150 PS steigt der Koeffizient auf 1,4, höher ist der Leistungsfaktor 1,6 Es ist viel rentabler, Autos mit geringem Stromverbrauch zu kaufen, die nicht nur weniger Kraftstoff verbrauchen, sondern auch bei der CMTPL-Richtlinie sparen.

Andere Quoten

Die endgültigen Kosten der Police werden weniger von anderen Koeffizienten beeinflusst: dem Koeffizienten der Versicherungsdauer, dem Koeffizienten der Verstöße und der Saisonabhängigkeit des Fahrzeugbetriebs. Wenn Sie das Auto beispielsweise im Sommer nur für Fahrten außerhalb der Stadt nutzen, können Sie in diesem Zeitraum eine Versicherung abschließen. Es macht keinen Sinn, für die Zeit, in der Sie Ihr privates Fahrzeug nicht nutzen, zu viel zu bezahlen. Sie können eine Saisonversicherung für bis zu drei Monate abschließen. Wird OSAGO für diesen Zeitraum ausgestellt, beträgt der Saisonabhängigkeitskoeffizient 0,5, für einen längeren Zeitraum 1.

Die Rate der Verstöße hängt von der Anzahl der Verkehrsregeln ab, gegen die Sie verstoßen haben. Darunter fallen schwerwiegende Verstöße wie zTrunkenheit am Steuer und Überfahren einer roten Ampel sowie alle Geschwindigkeitsüberschreitungen, Verstecken am Unfallort und andere Verstöße, die aufgezeichnet wurden. In diesen Fällen kann KH den Wert 1, 5 erreichen.

Der Koeffizient der Versicherungsdauer gilt nur für Gebietsfremde Russlands, die Autos auf seinem Territorium benutzen. Wenn sich eine Person weniger als 15 Tage auf dem Territorium der Russischen Föderation aufhält, beträgt der Koeffizient 0,2, bei einem Aufenth alt von mehr als 10 Monaten erhöht er sich auf 1.

Tarife 2018

Es ist nicht erforderlich zu wissen, wie die OSAGO-Versicherung betrachtet wird. Viele Versicherungsunternehmen haben einen CMTPL-Rechner-Service, mit dem Sie die Kosten der Police im Voraus ermitteln können. Darüber hinaus können Sie sich auch auf Durchschnittstarife konzentrieren, die bei allen Versicherern in etwa gleich sind.

• Die durchschnittlichen Kosten einer Police betragen 5800 Rubel.
• Für Anfänger, die sich kürzlich ans Steuer gesetzt haben, beträgt der Preis von OSAGO 9-10.000 Rubel.
• Für erfahrene Fahrer müssen Sie für OSAGO nur 3-4 Tausend Rubel bezahlen.

Im Durchschnitt sinken die Verkäufe und Prämien von Autoversicherungen. Die Prämien in diesem Bereich gingen um fast 5 % zurück, was auf die mangelnde Bereitschaft der Fahrer hinweist, die gestiegenen Versicherungskosten zu zahlen. Gleichzeitig ist aber zu bedenken, dass auch die Schadenssumme gestiegen ist, was den Kunden der Versicherungsunternehmen zusätzlichen Schutz bietet.

CMTPL-Zahlungen

Viele Kunden von Versicherungsunternehmen sind besorgt darüber, wie die Zahlungen für OSAGO berechnet werden. Jeder möchte die Garantie haben, dass er nach einer angemessenen Versicherungssumme nicht selbst für einen Unfallschaden aufkommen muss. Die Höhe der Entschädigung hängt von folgenden Faktoren ab:

• Das Verh alten des Unfallverursachers. Wenn er vom Unfallort geflüchtet ist, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass sich das Unternehmen weigert, seinen Verpflichtungen nachzukommen.
• Marke und Baujahr des Autos, seine Leistung.
• Region.
• Teileverschleiß zum Zeitpunkt des Unfalls.

Wie beurteilen sie den Schaden unter OSAGO? Zunächst begutachtet ein Mitarbeiter des Versicherungsunternehmens den verursachten Schaden und legt die Höhe der Entschädigung fest. Damit das Unternehmen Ihnen alle Kosten erstattet, müssen Sie bei einem Unfall richtig vorgehen. Wenn der Schaden gering ist und keiner der Passagiere verletzt wurde, können Sie mit Zustimmung der zweiten Partei ein "Europrotokoll" ausstellen, ohne die Verkehrspolizei anzurufen. Wenn die Situation ernster ist, müssen Sie auf die Verkehrspolizei warten und einen Unfall mit dem gesamten Schaden melden. Verlassen Sie auf keinen Fall den Unfallort, da dies mit Rechtsentzug und einer hohen Geldstrafe droht.

Reparaturkosten setzen sich aus folgenden Faktoren zusammen:

• Die Kosten für beschädigte Teile unter Berücksichtigung ihres Verschleißes;
• Materialkosten;
• Reparaturarbeiten.

Oft versuchen Unternehmen, Zahlungen zu unterschätzen und nur einen kleinen Betrag des tatsächlich verursachten Schadens zu ersetzen. In diesem Fall können Sie folgende Maßnahmen ergreifen:

• Wenden Sie sich an einen unabhängigen Gutachter;
• Prüfen Sie das Fahrzeug auf versteckte Schäden;
• Im Verzeichnis anzeigenPCA, ob die Preise der Ersatzteile der Maschine korrekt berücksichtigt werden.

Außerdem können Sie auf die Erfahrungen anderer Fahrer verweisen, die ähnliche Schäden repariert haben.

Warenwertverlust der Maschine

Bei der Berechnung von Zahlungen im Rahmen der OSAGO-Richtlinie wird TCB als eines der Hauptkriterien angesehen. Was ist das? Der Wertverlust eines Autos ist eine Wertminderung nach Reparaturarbeiten infolge eines Unfalls. In der Regel sind solche Autos auf dem Markt viel billiger als ähnliche, aber nicht in einen Unfall verwickelt. Geschädigte können von der Versicherung des Täters nicht nur die Wiederherstellung des beschädigten Autos, sondern auch den Ausgleich dieser Preisdifferenz verlangen. Wie beurteilen Sie die TCB eines Autos nach OSAGO? Die Berechnung kann nach verschiedenen Methoden erfolgen.

Die Anleitungsmethode gilt als die genaueste. Die Berechnungsformel ist die Summe aus dem totalen Warenwertverlust, den Kosten für die Reparatur des Karosserierahmens, abnehmbare Fragmente, Lackierung sowie den Ersatz einzelner Fragmente für die Symmetrie des Autos

Wenn das Auto älter als 5 Jahre ist, wird die TCB nicht entschädigt, da das Auto bis zu diesem Zeitpunkt durchschnittlich 40% seines ursprünglichen Wertes verliert.

Leider kommt es oft zu sehr schweren Unfällen, die eine Restaurierung des Autos nicht zulassen. In diesem Fall sind die Reparaturkosten oft gleich oder höher als der Wert des Autos, sodass das Unternehmen den Eigentümer erstatten muss. Wie berechnet man die „Gesamtsumme“nach OSAGO? Es wird der Marktwert des Autos zum Zeitpunkt des Unfalls ermittelt. Dabei ist in der Regel ein Sachverständiger beteiligt, derberechnet den Betrag anhand folgender Faktoren:

• Fahrzeug alter;
• Vorliegen eines Unfalls;
• Marke;
• Anschaffungskosten.

Oft versuchen Versicherungsunternehmen, die Kosten eines Autos mit allen Mitteln zu unterschätzen, sodass sich die Opfer oft an externe Gutachter wenden und sogar einen Rechtsstreit einleiten müssen.

Verfallen

CTP-Strafe kann von der Versicherungsgesellschaft zurückgefordert werden, wenn sie dem Opfer nicht innerhalb von 20 Tagen nach dem Datum der Entscheidung die gesetzlich vorgeschriebenen Mittel zahlt. Aber nicht alle wissen davon, so dass viele Unternehmen weiterhin gegen das Gesetz verstoßen und Zahlungen verzögern. Wie berechnet man die Strafe für OSAGO? Der Oberste Gerichtshof der Russischen Föderation hat die Höhe der Strafe klar definiert:

• Verstöße gegen die Bedingungen der Restaurierung werden mit einer Vertragsstrafe in Höhe von 1 % der festgesetzten Versicherungsleistung geahndet.
• Wenn das Unternehmen die Fristen für die Zahlung einer Geldentschädigung nicht einhält, zieht dies ebenfalls eine Vertragsstrafe von 1 % nach sich.