Die beste OSAGO-Versicherungsgesellschaft: Liste, Funktionen und Bewertungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Das Problem der Wahl einer Versicherungsgesellschaft stellen sich sowohl Anfängern als auch Menschen, die in der Vergangenheit negative Erfahrungen beim Abschluss einer Police gemacht haben. Meistens ist dies auf eine unangemessene Erwartung von Zahlungen zurückzuführen. Daher ist es wichtig zu wissen, wie man das richtige Unternehmen auswählt. Es ist wichtig zu verstehen, wie man nicht nur subjektive Faktoren, sondern auch echte Finanzindikatoren berücksichtigt. Für weitere Informationen darüber, wie Sie bestimmen können, welche Versicherungsgesellschaft für OSAGO und jede andere Art von Versicherung am besten geeignet ist, lesen Sie weiter.

Problem

Jährlich kaufen 42 Millionen Autobesitzer eine OSAGO-Police und weitere 5 Millionen kaufen eine CASCO-Police. Nach Gesetzesänderungen im Jahr 2014 wenden sich Kunden nur noch an ihren Versicherer. Die Höhe der Auszahlung hängt von der Politik des Unternehmens ab. Wie kann man verstehen, bei welcher Versicherungsgesellschaft OSAGO besser beantragt werden sollte?

Suche nach Informationen

Eine gute OSAGO-Versicherungsgesellschaft ist eine zuverlässige Gesellschaft, die ihre Verpflichtungen schnell erfüllen kann. Auch der ungünstigste Versicherer muss zahlen können und darf nicht pleite gehen.

Die Komplexität der Auswahl wird durch die Anzahl der auf dem Markt tätigen Unternehmen noch verschärft. Wie kann man aus Hunderten von Organisationen auswählen, welche Versicherungsgesellschaft für OSAGO am besten geeignet ist? Sie können natürlich Ihre eigene Analyse von offenen Informationen durchführen, die auf offiziellen Websites, Foren, Blogs und sozialen Netzwerken veröffentlicht werden. Es wird nicht überflüssig sein, die Meinung ehemaliger Kunden des Unternehmens einzuholen. Vergessen Sie nicht die jährlichen Ratings der Versicherer.

Informationssammlung

Wenn es sich um ein kleines oder wenig bekanntes Unternehmen handelt, sollten Sie zunächst prüfen, ob es über eine Betriebserlaubnis verfügt. Nur Unternehmen mit entsprechender Lizenz dürfen Versicherungsleistungen erbringen. In Russland gibt es mehr als 400 davon, und jeder von ihnen hat Dutzende von Agenten. Das Register der Versicherer ist auf der Website der Bank of Russia im Bereich Finanzmärkte aufgeführt. Es ist besser, sich nicht an Versicherer zu wenden, die im Hoheitsgebiet eines anderen Landes registriert sind. Organisationen, die seit mehr als 10 Jahren auf dem Markt sind, verdienen mehr Vertrauen.

Auszahlungen

Die Schadensausbreitung ist heute geringer als früher. Alle Organisationen müssen bei der Berechnung der Reparaturkosten die von der Bank of Russia genehmigte Methode anwenden. Unterschiede können nur in Bezug auf die Zahlungen bestehen. So sieht die Lage ausin der Theorie. In der Praxis sammelten die Versicherer im Jahr 2014 150 Milliarden Rubel und überwiesen nur 90,3 Milliarden an die Opfer, obwohl laut Gesetz 77 % der gesammelten Gelder an die Opfer ausgezahlt werden sollten. Die Erklärung ist einfach. Erstens gab es 2014 noch keine einheitliche Methode zur Ermittlung der Reparaturkosten. Zweitens werden beim Kauf der Police Gelder an der Kasse hinterlegt. Ein Versicherungsfall kann jederzeit in der Zukunft eintreten. Daher werden die meisten der gesammelten Prämien in die Reserve überwiesen.

Finanzielle Nachh altigkeit

Die Fähigkeit einer Organisation, ihre Verpflichtungen in jeder wirtschaftlichen Situation zu erfüllen, spiegelt sich in der finanziellen Leistung wider. Gerade bei langfristigen Kooperationen ist es wichtig, das Reporting zu analysieren. Auch eine gute OSAGO-Versicherung kann Zahlungsschwierigkeiten haben. Worauf muss ich achten?

Das genehmigte Kapital muss das festgelegte Minimum (120 Millionen) überschreiten.

Das Wachstum des Vermögens der Organisation spiegelt die positive Dynamik der Entwicklung wider, insbesondere wenn es auf Kosten der gesammelten Prämien erfolgt. Eine gute OSAGO-Versicherungsgesellschaft verfügt über eine große Menge an freiem Bargeld.

Die Anzahl der unterzeichneten Verträge muss der finanziellen Leistungsfähigkeit entsprechen.

Versicherungsreserven übersteigen meistens nicht die Inflation. Aber ihre nachlassende Dynamik ist ein schlechter Trend.

Zu hohe Auszahlungsniveaus sollten potenzielle Kunden ebenfalls warnen. Schließlich sind die Einnahmen der Organisation die gesammelten Boni. Wie kann ein Unternehmen existieren, wenn es bezahltKunden mehr Geld als gesammelt?

Große Unternehmen übertragen bis zu 50 % des Versicherungsportfolios an andere Organisationen.

So funktioniert eine gute Versicherungsgesellschaft (OSAGO).

Bewertungen

Jeder Fall ist anders. Selbst nach der Analyse der Bewertungen in den Foren ist es schwierig festzustellen, welche Organisation die beste OSAGO-Versicherungsgesellschaft ist. Alle Kunden haben die gleichen Probleme:

• lange Prüfung des Antrags (Prüfung der Unterlagen kann einen Monat dauern);
• unterschätzter Betrag der Zahlungen (jedes Versicherungsunternehmen vergleicht alle Berechnungen der Gutachter mit dem PCA-Referenzbuch, der resultierende Wert wird um die Mehrwertsteuerrückerstattung angepasst, und der Rest muss an den Kunden gezahlt werden).

Kunden, die auf der Krim eine Versicherungspolice abgeschlossen haben, leiden am meisten. Nicht alle Versicherungsgesellschaften haben dort ihren Sitz. Daher müssen Kunden zur Zahlung nach Rosgosstrakh zurückkehren.

Versicherungstarif

Niedrige Preise sollten potenzielle Kunden aufmerksam machen. Dumping wird von kleinen oder völlig neuen Unternehmen betrieben, die versuchen, Kunden anzuziehen. Die Strategie ist nur in der ersten Arbeitsphase relevant. Mit der Zeit droht ihm der Bankrott. Bei einem langfristigen Vertragsabschluss macht es keinen Sinn, niedrigen Preisen nachzujagen.

Die Höhe der Leistung im Versicherungsfall errechnet sich aus dem Tarif multipliziert mit der vom Kunden gewählten Deckungssumme. Der resultierende Wert wird um Korrekturfaktoren korrigiert. Im Fall von OSAGO können dies seinAlter des Fahrers, Wohnort, Art der Lagerung des Autos, Fahrerfahrung usw. Je unerfahrener der Fahrer und je älter das Auto, desto mehr Risiken müssen die Unternehmen abdecken. Dies wirkt sich wiederum auf die Beitragshöhe aus. Eine Penny-Police kann nicht alle Risiken abdecken. Der Versicherer wird das Versprechen nicht erfüllen. Der Kunde verliert Gelder und Versicherungsschutz.

Das Vorhandensein von Prämien und Treueprogrammen hingegen wirkt sich positiv auf das Image des Unternehmens aus. Ein großes Unternehmen kann die Preise für Stammkunden reduzieren.

Bewertungen

Im Ranking werden Unternehmen in fünf Kategorien eingestuft:

• sehr zuverlässig - Klasse A;
• ausreichende Risikostufe - Klasse B;
• geringe Zuverlässigkeit - Klasse C;
• Konkurs - Klasse D;
• Lizenzentzug - Klasse E.

Die besten Unternehmen werden zusätzlich in drei weitere Gruppen eingeteilt: zuverlässig, sehr zuverlässig und außergewöhnlich zuverlässig.

Die Agentur bewertet die Arbeit nicht kostenlos. Daher werden nicht alle Unternehmen in das Rating aufgenommen. Gleichzeitig bedeutet das Fehlen eines Unternehmens in der Liste nicht, dass man ihm nicht vertrauen kann. "People's" -Ratings bewerten quantitative Indikatoren und Agenturen - qualitative. Um eine mehr oder weniger adäquate Schätzung abzuleiten, sollte man sich über einen längeren Zeitraum auf Daten aus mehreren Quellen konzentrieren.

Experten-RA-Bewertungsskala

Die größte Ratingagentur der Russischen Föderation "EXPERT RA" führt jährlich eine detaillierte Analyse der Aktivitäten von Versicherern in vielerlei Hinsicht durch. Alle Faktorensind nach ihrer Wichtigkeit geordnet.

Externe Faktoren:

• Volumen, Dynamik der Vermögensveränderung, Eigenkapital, Kapital, Versicherungsprämie;
• Marktposition der Organisation (Mitgliedschaft in Verbänden, Vereinigungen, Reputation, Marke, Beziehungen zu Aufsichtsbehörden und Spezialisierung);
• Corporate Governance (Eigentümerpotenzial, Risikomanagement, Organisationsstruktur, Infrastruktur, Transparenz);
• Geographie (das Vorhandensein eines entwickelten Filialnetzes).

Versicherungsgeschäft:

• Versicherungsportfolio (Risikostreuung, Gewinn nach Versicherungsarten);
• Kundenstamm (Verfügbarkeit regelmäßiger Kontrahenten, Anteil gekündigter Verträge, Vertriebsmethoden, Rückversicherungspartner);
• Rückversicherungsaktivitäten (Zuverlässigkeit, Effizienz und Diversifizierung des Schutzes, Rückversicherung von Risiken, Verhältnis der Höhe der Zahlungen zu den Eigenmitteln).

Finanzielle Leistung analysiert für:

• Liquidität und Zahlungsfähigkeit;
• Rentabilität und Unrentabilität;
• Anlagepolitik.

Es ist ziemlich schwierig zu bestimmen, welches die beste OSAGO-Versicherungsgesellschaft ist. Die Wertung der „Volks“-Abstimmung hat ihre Daseinsberechtigung, obwohl sie sehr subjektiv und voreingenommen ist. Es lohnt sich auch, die Bewertungen echter Menschen mit Skepsis zu betrachten, da jeder Versicherer Fans und Gegner hat. Trotz all dieser Faktoren kann man sich den allgemeinen Ton vorstellenFeedback zu den Marktführern des Versicherungsmarktes, um die besten Versicherungsunternehmen in Bezug auf OSAGO-Zahlungen zu ermitteln.

VTB-Versicherung

In den 16 Jahren ihres Bestehens hat die Versicherungsgruppe Niederlassungen in 114 Städten in allen Regionen der Russischen Föderation eröffnet. Die internationale Agentur Standard&Poor's hat VTB Insurance das höchste Rating BB+ unter den russischen Unternehmen verliehen. Die Agentur "EXPERT RA" stufte das Unternehmen 2015 unter den zuverlässigsten ein. Neben Autoversicherungsdienstleistungen bietet das Unternehmen eine breite Palette anderer Produkte an: Sachschutz, Sparen, Investitionsprogramme.

ROSGOSSTRAKH

Die älteste Versicherungsgruppe in der Russischen Föderation ist führend in Bezug auf die Anzahl der eröffneten Filialen. Im EXPERT RA-Rating belegt ROSGOSSTRAKH den ersten Platz in Bezug auf gezahlte Prämien, Reserven und Vermögenswerte. Allerdings wurden in einigen Regionen Fälle von Gesetzesverstößen registriert, als Kunden zum Abschluss von Autoversicherungspolicen gezwungen wurden. Wegen solcher Verstöße wurde der Organisation vorübergehend die Lizenz entzogen.

SOGAZ

Eine weitere große und gute OSAGO-Versicherungsgesellschaft belegt den zweiten Platz in Bezug auf die Anzahl der in der Russischen Föderation erhobenen Prämien. Die Struktur der Gruppe umfasst 9 in- und ausländische Organisationen, die 14 Millionen Menschen und 40.000 juristische Personen bedienen. Zu den Hauptvorteilen der Organisation gehört das optimale Preis-Leistungs-Verhältnis für OSAGO-Policen.

Endstufe

Bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen, lohnt es sich, die Büros mehrerer Organisationen zu besuchen, um:

• bewerte das NiveauDienst;
• Berechnungen anfordern und vergleichen;
• prüfe die Vertragsbedingungen.

Die beste OSAGO-Versicherungsgesellschaft wählt nicht nur einen individuellen Tarif aus, sondern informiert Sie auch ausführlich über die wichtigsten Vertragsdetails.

Schlussfolgerung

Es ist ziemlich schwierig zu bestimmen, welche Versicherungsgesellschaft besser für OSAGO ist. Bewertungen von echten Menschen sind subjektiv und werden meistens mit überhöhten Zahlungserwartungen in Verbindung gebracht. Auch die „People's“-Ratings geben keine angemessene Einschätzung der Finanzlage ab. Offizielle Aussagen werden einmal jährlich von professionellen Analysten detailliert analysiert. Aber selbst nach dem Sammeln aller Informationen ist es schwierig zu bestimmen, welches die beste OSAGO-Versicherungsgesellschaft ist. Schließlich gibt es noch den Faktor menschliches Versagen, vor dem niemand gefeit ist.