Bank "DeltaCredit": Bewertungen. "DeltaCredit" (Bank): Filialen, Adressen, Kundenmeinungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Zu den Marktführern des russischen Marktes im Bereich Hypothekendarlehen gehört die DeltaCredit Bank. Trotz der relativ jungen Jahre konnte dieses Finanzinstitut in seinem Tätigkeitsfeld bedeutende Erfolge erzielen. Aufgrund welcher Wettbewerbsvorteile war die Bank erfolgreich? Was sind die Merkmale der von DeltaCredit angebotenen Hypothekenprogramme? Was sind die bemerkenswerten Interaktionsmechanismen zwischen dieser Bank und ihren Kunden?

Über die Bank

Die Handelsbank "DeltaCredit" (DeltaCredit) gilt als eine der ersten Kredit- und Finanzorganisationen in Russland, die sich auf den Hypothekenmarkt spezialisiert hat. Während viele andere Organisationen versuchen, den Kunden möglichst viele Dienstleistungen anzubieten, konzentriert sich DeltaCredit speziell auf den Wohnungsbaudarlehensmarkt. In Russland gibt es nicht viele so hochspezialisierte Kredit- und Finanzorganisationen wie die DeltaCredit Bank. Sie erh alten darin keinen Verbraucherkredit, aber es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, eine Hypothek zu erh alten.

Die ersten Informationen über die Umsetzung von Hypothekenprogrammen durch die Bank wurden 1998 erfasst, als sich das entsprechende Marktsegment gerade herauszubilden begann. Die aktive Banktätigkeit von DeltaCredit in Russland begann jedoch erst im Jahr 2001. Laut einigen Bewertungen von Analysten ist DeltaCredit eine Bank mit guter Bonität. Dieser Faktor kann beispielsweise für die Interaktion mit der Zentralbank der Russischen Föderation und ausländischen Finanzinstituten wichtig sein.

Fusionen und Reorganisationen

Wie bereits erwähnt, begann DeltaCredit, eine Hypothekenbank, im Jahr 2001 in unserem Land aktiv zu werden. Dies lag daran, dass diese Struktur die Hauptstadtrepräsentanz eines anderen Finanzinstituts – J. P. Morgan. Nach 4 Jahren wurden die DeltaCredit-Aktien vollständig von der Finanzgruppe Societe Generale erworben. Nach Ansicht einiger Analysten war es die Fusion der Bank mit diesem großen europäischen Marktteilnehmer, die die aktive Expansion von DeltaCredit auf dem russischen Hypothekenmarkt weitgehend vorbestimmt hat. Der Struktur standen eine beträchtliche Menge an Ressourcen der Societe Generale, die Erfahrung von Managern und Verbindungen zu den größten Finanzakteuren in Europa zur Verfügung.

Lange Zeit fungierte das Kreditinstitut als DeltaCredit CJSC. Die Bank muss jedoch ihren Namen an einige Änderungen in der Gesetzgebung der Russischen Föderation anpassen. Tatsache ist, dass solche Geschäftsformen wie CJSC und OJSC jetzt sindabgeschafft. Wenn nun diese oder jene Organisation, einschließlich Banken, Aktien ausgibt, dann kann ihr Name nur wie JSC klingen.

Bank und Börse

Der Hypothekenmarkt in Russland ist in den letzten Jahren stetig gewachsen. Beispielsweise stieg der Umsatz in diesem Segment im Jahr 2013 um mehr als 31 % im Vergleich zu den Zahlen von 2012. Der Gesamtbetrag der ausgegebenen Kredite überstieg 1,35 Billionen. rub., die Zahl der Kredite - mehr als 800.000 Einheiten. Außerdem ist das Volumen der Verspätungen leicht zurückgegangen – im Jahr 2013 betrug es 2,04 %.

Die Analysten von DeltaCredit erwarten, dass der russische Hypothekenmarkt bis Ende 2014 um etwa 15% wachsen wird, in Geld ausgedrückt wird sein Volumen 1,5 Billionen überschreiten. reiben. Besonders aktives Wachstum wird im Segment der Neubauten erwartet – die entsprechende Dynamik wird nach Angaben der Spezialisten der Bank 35 % betragen. Dieses Segment wird einer der wichtigsten Wachstumsfaktoren für den Hypothekenmarkt in Russland bleiben. Und das nicht nur wegen der in vielen Fällen höheren Attraktivität des Wohnungsneukaufs im Vergleich zum Zweitwohnungskauf. Tatsache ist, dass Russen Investitionen in neue Gebäude als eine Möglichkeit betrachten, Geld in Bezug auf Kaufkraft zu sparen. Der Rubel ist eine Währung, die in letzter Zeit nicht stabil war. Dabei ist der Immobilienmarkt insgesamt von stetigem Wachstum geprägt. Die Investition in neue Gebäude ist für viele Einwohner der Russischen Föderation eine attraktive Perspektive.

Gleichzeitig wird in manchen Regionen auch "sekundär" nachgefragt. Tatsache ist, dass viele Familien das Bedürfnis haben, so schnell wie möglich in eine neue Wohnung zu ziehen. Sie haben keine Zeitzu warten, bis die Wohnung fertig ist, und vor allem gleichzeitig die Hypothek zu bezahlen. Zudem kaufen viele Russen Wohnungen nicht so sehr, um darin zu leben, sondern mit dem Ziel, sie anschließend zu vermieten und zu liquiden Mitteln zu machen. Zu diesem Zweck ist der Kauf eines Neubaus überhaupt nicht erforderlich: Sie können in eine hochwertige Wohnung in einer guten Gegend der Stadt investieren, auch wenn sie im Zweitwohnungssegment präsentiert wird.

Netzwerkstruktur

"DeltaCredit" ist eine Hypothekenbank, die in Russland sowohl innerhalb ihres eigenen Netzwerks von Abteilungen als auch über Partnerkanäle tätig ist. Jetzt gehört dieses Finanz- und Kreditinstitut in Bezug auf das Volumen der vergebenen Hypothekendarlehen zu den führenden Unternehmen, und Experten glauben, dass die Bank diesen Status in vielerlei Hinsicht dank eines effektiv aufgebauten Systems der Interaktion mit anderen Organisationen in ihrem Arbeitssegment erh alten hat.

"DeltaCredit" ist eine Bank, deren Filialen in den größten Städten Russlands vertreten sind: Moskau (Mokhovaya-Straße, 7), St. Petersburg (Newski-Prospekt, 114-116), Kasan (Ostrowski, 87). Partnerschaftsstrukturen wiederum sind in den meisten Regionen vorhanden.

DeltaCredit-Aktivitäten in Zahlen

Der gewichtete Durchschnittszinssatz eines Hypothekendarlehens in "DeltaCredit" hängt von der Region der Bank ab. In Nischni Nowgorod beispielsweise waren es 2013 12,4 % in Rubel (das ist etwas mehr als 2012) und 9,6 % in Fremdwährung (das ist wiederum niedriger als im Vorjahr). Aufgrund der Tatsache, dass die Zentralbank der Russischen Föderation im Jahr 2014 zugenommen hatLeitzins erwarten Experten eine weitere Erhöhung der entsprechenden Kreditkonditionen russischer Banken. DeltaCredit wird wahrscheinlich keine Ausnahme von diesem Trend sein.

Der Durchschnittswert eines Hypothekendarlehens in "DeltaCredit" ist ebenfalls ein Indikator, der stark von der Region der Bankpräsenz abhängt. Nehmen wir auch Nischni Nowgorod als Beispiel, dann belief sich die entsprechende Zahl im Jahr 2013 auf etwa 1 Million 357 Tausend Rubel. Im Durchschnitt in Russland - etwas mehr, etwa 1,64 Millionen Rubel. Natürlich werden die Zahlen völlig anders aussehen, wenn der Fokus auf der größten russischen Stadt liegt, in der die DeltaCredit Bank präsent ist – Moskau. Aber alle Indikatoren - für die Hauptstadt oder für Nischni Nowgorod - geben eine ziemlich willkürliche Vorstellung von der Marktdynamik: Auf die eine oder andere Weise werden die Zahlen aufgrund des natürlichen Anstiegs der Immobilienpreise steigen.

Leihprogramme

"DeltaCredit" bietet Bürgern der Russischen Föderation mehrere bemerkenswerte Hypothekenprogramme. Die Konditionen, zu denen dieses Finanzinstitut die Vergabe eines Wohnungsbaudarlehens anbietet, sind in der Regel vergleichbar mit denen anderer Marktführer. Wenn einige der Kreditprogramme einen hohen Zinssatz haben, wird dies normalerweise durch niedrigere Anforderungen an den Kreditnehmer ausgeglichen.

Zu den bemerkenswertesten Merkmalen, die die Bank "DeltaCredit" charakterisieren - die darin enth altene Hypothek ist größtenteils Fremdwährung. Kreditprodukte dieser Art, die von der Organisation angeboten werden, zeichnen sich in der Regel durch ein niedriges Niveau ausBewertung. Gleichzeitig könnten Kreditnehmer bei einem erheblichen Rückgang des Rubelkurses Schwierigkeiten haben, Kredite zurückzuzahlen.

Nach Angaben verschiedener öffentlicher Quellen ist der Gesamtbetrag der Fremdwährungshypothekendarlehen in Russland sehr bescheiden - etwa 0,3% der gesamten Kredite. Aufgrund der Instabilität der Finanzmärkte der Russischen Föderation dürfte die Popularität von Hypotheken in Fremdwährung in den kommenden Jahren gering bleiben.

DeltaCredit hat attraktive Angebote, die auf die Bedürfnisse junger Familien abgestimmt sind. Es gibt auch Informationen über Programme, die für den russischen Markt einen sehr niedrigen Satz von 9,75 % vorsehen. Es gibt saisonale Angebote der Bank sowie verschiedene Arten von Aktionen, begleitet von Angeboten, einen Kredit zu ermäßigten Zinsen zu erh alten.

Die Arten von Wohnungen, die DeltaCredit-Kreditnehmer kaufen können, sind sehr unterschiedlich. Es ist möglich, Immobilien sowohl vollständig als auch in Anteilen zu erwerben. Sie können Wohnungen, Zimmer, Häuser auf Kredit kaufen.

In einigen Regionen, in denen DeltaCredit vertreten ist, gibt es Bankprodukte, die an die Suche des Kreditnehmers nach dem erforderlichen Betrag für die Anzahlung eines Hypothekendarlehens angepasst sind. Es besteht die Möglichkeit, wie bei vielen anderen Banken, Mutterschaftskapital als Finanzierungsquelle beim Wohnungskauf zu nutzen.

Kundeninteraktion

Eine der Anforderungen des Marktes, die jede moderne (einschließlich DeltaCredit) Bank erfüllen muss - Kundenbewertungen müssen in irgendeiner Weise begleitet werdenFeedback vom Finanzinstitut selbst. Im Fall der Bank, die wir in Betracht ziehen, können wir ein ziemlich interessantes Modell für die Umsetzung der Einh altung dieses Kriteriums durch die Institution festlegen. Insbesondere ist es ein System, in dem sowohl Online- als auch Offline-Bewertungen hinterlassen werden können. DeltaCredit ist eine Bank, die Kunden anbietet, ihre Meinung in Form von Bewertungen auf Papierformularen in Büros sowie in Interaktion mit Verbrauchern über Online-Kanäle abzugeben. Was sind die Besonderheiten des zweiten Arbeitsbereichs?

Die Schnittstelle zur Interaktion mit der virtuellen Community (integriert, mit Feedback-Formular) ist in das Widget auf der Startseite der Bank-Website integriert. Kunden eines Finanzinstituts, die es verwenden, können ihr Feedback hinterlassen. "DeltaCredit" ist eine Bank, die vor allem nach Offenheit strebt. Das Maß an Moderation in Communities ist minimal. Das heißt, wenn das Problem wirklich besteht, wird es von der Bank nicht totgeschwiegen. Aus technischer Sicht ist die Interaktion zwischen DeltaCredit und Kunden recht komfortabel umgesetzt.

Welche Schwerpunkte setzt DeltaCredit in diesem Arbeitsbereich für sich? Die Bank (Bewertungen von Mitarbeitern, die für die Online-Interaktion mit Kunden verantwortlich sind, bestätigen dies) konzentriert ihre Bemühungen weitgehend darauf, die Lösung der Probleme ihrer aktuellen oder potenziellen Kreditnehmer mit einem Schwerpunkt auf Lokalisierung anzugehen. Das heißt, die Empfehlungen von Managern beschränken sich nicht auf bestimmte allgemeine Sätze: wieIn der Regel wird die Kommunikation zwischen dem Kunden und Bankvertretern in einer bestimmten Stadt oder Region erleichtert. Wenn zum Beispiel die eine oder andere Frage von einem Einwohner von St. Petersburg oder einer Nachbarstadt gestellt wird, wird die Antwort darauf wahrscheinlich auf der Grundlage der Merkmale des Ortes gegeben, an dem die DeltaCredit Bank tätig ist - St. Petersburg oder einer anderen Stadt im Leningrader Gebiet. Diese Eigenschaft des Interaktionssystems zwischen einem Finanzinstitut und Kunden spricht viele Experten und Kreditnehmer an, die ihre Bewertungen und Kommentare auf einem Marken-Online-Portal oder in thematischen Ressourcen hinterlassen.

DeltaCredit legt großen Wert darauf, seine Mitarbeiter in der kompetenten Kommunikation mit Kunden zu schulen. Die Spezialisten der Bank zielen darauf ab, mit den Verbrauchern zu interagieren, um eine öffentliche Informationsbasis zu schaffen, die andere Kreditnehmer anziehen kann. In diesem Sinne können alle – auch negative – Bewertungen gut sein. "DeltaCredit" ist eine Bank, die in der Lage ist, sich ein positives Image in den Augen der Kreditnehmer zu verschaffen, indem sie die wahren Probleme der aktuellen Kunden löst. Laut Experten spielen öffentliche Informationen auf dem Feedback-Portal der Bank eine wichtige Rolle bei der Gewinnung neuer Kreditnehmer. Interessiert sich ein Nutzer beispielsweise für eine Hypothek bei der DeltaCredit Bank, können die Bewertungen und Anfragen aktueller Verbraucher dieser Finanzdienstleistung auf einem Markenportal zum Hauptentscheidungsfaktor für die Gewährung eines Kredits in der gegebenen Kreditform und werden Finanzstruktur.

Online-Arbeit

WieWird die Arbeit mit Kunden im "Online"-Modus von der Bank in der Praxis durchgeführt? Einige Quellen weisen beispielsweise darauf hin, dass mehrere Dutzend DeltaCredit-Spezialisten an der Kommunikation mit den Verbrauchern von Dienstleistungen über das Internet beteiligt sind. Der Großteil der Arbeit wird von der Marketingabteilung der Bank sowie den für den technischen Stand der Bearbeitung von Kundenanfragen zuständigen Strukturen geleistet. Das Ausmaß, in dem Kunden von Bankdienstleistungen über Online-Kanäle Kontakt aufnehmen, sowie die Qualität der Problemlösung sind Faktoren, die sich direkt auf die Leistungsindikatoren der Bankmitarbeiter in ihren jeweiligen Arbeitsbereichen auswirken.

"DeltaCredit" - eine Bank, deren Kundenbewertungen, die über das Internet eingehen, an kompetente Mitarbeiter der zuständigen Abteilungen weitergeleitet werden. Das spezifische Ziel wird durch die Entität der Anfrage bestimmt. Es ist zum Beispiel durchaus möglich, dass ein gewöhnlicher Mitarbeiter der Marketingabteilung die Frage eines Kunden beantworten kann. Wenn ein Spezialist Zweifel hat, leitet er die Anfrage an seinen Vorgesetzten weiter. Ist wiederum die Mitwirkung anderer Abteilungen der Bank erforderlich, wird die Frage an diese weitergeleitet. Nachdem eine kompetente Antwort vorbereitet wurde, wird ein Kommentar von DeltaCredit in der Online-Community veröffentlicht.

Natürlich gibt es auch eine "standardisiertere" Ressource für den Markt, die von der "DeltaCredit Bank" angeboten wird: "Persönliches Konto" des Kunden. Darin kann der Kreditnehmer detaillierte Informationen zu den eingesetzten Produkten erh alten, Anfragen stellenBankkundendienst, um einige Transaktionen und Zahlungen durchzuführen. Laut vielen Experten, die diese Art von Tool der DeltaCredit Bank bewertet haben, ist das "persönliche Konto" des Verbrauchers der Dienstleistungen dieses Finanzinstituts ein ziemlich bequemes und nützliches Tool.

Kundenrezensionen: Statistiken

Was sind die praktischen Ergebnisse der Interaktion der Bank mit Kunden über das Internet? Sie können Zahlen zitieren, die in einer Reihe von Quellen veröffentlicht wurden. So entstanden von Februar bis August 2014 in der „virtuellen“Community der DeltaCredit Bank mehr als 700 einzigartige, von Kunden initiierte Themen. Es wurden mehr als 1.000 Kommentare aufgezeichnet. Im gleichen Zeitraum wurde die Community von mehr als 43.000 Unique Usern besucht. Die Anzahl der Portalansichten überstieg 329 Tsd. Die Community-Schnittstelle enthält Optionen, die den Komfort bei der Nutzung der Ressource erhöhen. Insbesondere in dem Moment, in dem ein Kunde mit dem Schreiben von Bewertungen oder einer Beschwerde beginnt, werden Formulierungen automatisch basierend auf Informationen aus dem Suchsystem in die aktuelle Wissensdatenbank eingefügt. Dank dessen wird eine Person, die eine Anfrage an die Bank schreibt, höchstwahrscheinlich das Wesentliche des Problems am richtigsten ausdrücken und in vielen Fällen sogar eine fertige Antwort auf ihre Frage finden. Wenn eine Person beispielsweise daran interessiert ist, wo sich die DeltaCredit Bank befindet, die Adresse dieser Finanzstruktur in Moskau oder St. Petersburg, dann gibt es jede Möglichkeit, die notwendigen Informationen in der bestehenden Datenbank zu finden.

Statistiken, die von einer Reihe von Quellen veröffentlicht wurden, weisen darauf hindie Tatsache, dass etwa 70% der Kunden der Bank die aufgetretenen Schwierigkeiten lösen, ohne sich an den Support zu wenden. Das heißt, sie finden die notwendigen Antworten in einer bereits erstellten Datenbank.

Ein weiteres interessantes Merkmal des virtuellen Feedback-Systems von DeltaCredit sind die vielfältigen Möglichkeiten, mit Bankkunden untereinander (und nicht nur mit Mitarbeitern eines Kreditinstituts) zu kommunizieren. Wie aus mehreren Quellen hervorgeht, werden etwa 12 % der Anfragen von Bankdienstleistungskunden aufgrund von Kommentaren anderer Kunden "geschlossen".

Mechanismen zur Bewertung von Kreditnehmern

Wie wir bereits gesagt haben, ist das Segment, auf das sich die Bank "DeltaCredit" spezialisiert hat, Hypotheken. Da es sich bei diesem Tätigkeitsformat um eine langfristige Interaktion mit dem Kunden handelt, müssen die Kriterien zur Beurteilung seiner Zahlungsfähigkeit ausgewogen sein. Das heißt, einerseits sollte die Bank die Vergabe von Krediten an Kreditnehmer mit zweifelhaften Einkommensquellen und möglicherweise unvorbereitet für strenge Finanzdisziplin nicht zulassen. Andererseits sollten strenge Kriterien nicht dazu führen, dass ein potenzieller Kunde nicht bereit ist, mit einem Finanzinstitut zusammenzuarbeiten.

Die Bank "DeltaCredit", die in diese Richtung arbeitet, verbessert aktiv ihr eigenes System zur Bewertung von Kreditnehmern. Neuerdings liegt der Schwerpunkt hier auf der Prozessautomatisierung. Die endgültige Entscheidung über den Kredit wird immer noch von einer Person getroffen, der jedoch ein Multi-Faktor-Bericht zur Verfügung steht, der die Analyse der Zahlungsfähigkeit des Kunden, der den Hypothekenantrag gestellt hat, ausreichend detailliert beschreibt. Einer von diesenLösungen bedeutet beispielsweise ein Produkt, das aus der gegenseitigen Integration von CRM-Modulen und Analysesystemen resultiert, die der Bank von bekannten Marken auf Microsoft-Ebene sowie von DeltaCredits eigenen Datenbanken und denen von Partnerorganisationen geliefert werden.

Die Automatisierung des Entscheidungsprozesses bei Anträgen ermöglicht es Ihnen, die Gesamtproduktivität der Mitarbeiter der Kreditabteilungen der Bank zu steigern, die entsprechenden Transaktionskosten zu senken und den Komfort der Kunden selbst zu erhöhen, die nicht warten müssen lange auf die Ergebnisse der Auswertung von Fragebögen warten. Zu beachten ist, dass die Ressourcen einiger Kreditnehmerbewertungssysteme auch von den Partnern der DeltaCredit Bank genutzt werden können. Die Ansprüche ihrer Kunden können auch durch automatisierte Algorithmen analysiert werden.

Automatisierter Systembetrieb

In der Regel beinh altet die Struktur relevanter IT-Produkte Analysen in zwei Richtungen - direkte Informationen über den Kreditnehmer und indirekte Informationen über ihn. Beispielsweise kann im Rahmen der ersten Option die Kreditgeschichte eines Bürgers mittels einer automatisierten Anwendung des Programms bei dem entsprechenden Büro oder einer anderen relevanten Datenbank untersucht werden. Diese Art von Anfrage wird in der Regel vom CRM-System (als separater funktionaler Teil des Produkts) durchgeführt. Indirekte Informationen über den Kreditnehmer sind eine ziemlich neue Richtung im Underwriting, die von russischen Banken verwendet wird. Zu den Quellen, die in diesem Fall involviert sein können, gehören die Zahlungsstatistiken für Kommunikationsdienste, das Vorhandensein von Schulden bei Geldbußen, Informationen aus sozialen Netzwerken, InformationenNatur der Geolokalisierung. All diese Möglichkeiten kann "DeltaCredit" in seinem automatisierten System zur Beurteilung der Zahlungsfähigkeit von Kreditnehmern nutzen.