Bankwesen und seine Regulierung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die jüngsten Veränderungen in der Weltwirtschaft zeigen die zunehmende Abhängigkeit der Staaten vom Funktionieren der Finanz- und Kreditsphäre. Jedes Jahr wächst das Finanzierungsvolumen für die Interessen von Wirtschaft, Staat und Verbrauchern erheblich, und das Bankensystem existiert, um diese Bedürfnisse zu bedienen.

Was ist eine Bank

Banken sind ein wesentliches Element jeder Wirtschaft, ob global, national oder regional. Der Bankensektor verbindet Einzelpersonen, Unternehmen, den Staat und andere Finanzakteure.

Die Bank ist ein Finanz- und Kreditinstitut, das mit Bargeld, Wertpapieren, Metallen und vertraglichen Verpflichtungen handelt, deren Gegenstand Bargeld oder andere Finanzinstrumente sind, wie z. B. ein Abtretungsvertrag.

Es gibt im weitesten Sinne 2 Arten von Banken:

• Die Zentralbank ist eine staatliche Institution, die von anderen Behörden getrennt ist, für die Finanz- und Geldpolitik zuständig ist, Finanzinstitute beaufsichtigt, Geld und Staatspapiere ausgibt und Kredite an Unternehmen vergibtBanken. Der Bankensektor steht unter der Aufsicht der Zentralbank.
• Geschäftsbank - eine private oder öffentliche Einrichtung, die mit dem Ziel gegründet wurde, durch Bankgeschäfte Gewinne zu erzielen.

Anforderungen an Banken

Rechtsgrundlage für die Gründung einer Bank ist das Gesetz "On Banking", das die notwendigen Voraussetzungen für die Erlangung einer Lizenz vorsieht:

• Aktienkapital - 18.000.000;
• Dokumentenliste;
• "saubere" Geschäfts- und Steuerhistorie der Gründer;
• Verfügbarkeit eines Risiko- und Kapitalmanagementsystems und eines internen Revisionssystems.

Es sei darauf hingewiesen, dass die Nichteinh altung der gesetzlichen Anforderungen zu einer begründeten Weigerung der Zentralbank führt, eine Lizenz zu erteilen. Auch wenn eine juristische Person Bankgeschäfte ohne entsprechende Konzession betreibt, können ihr alle daraus erzielten Gewinne entzogen und ein Bußgeld in doppelter Höhe zugunsten des Bundeshaush alts verhängt werden.

Der Bankensektor steht auch unter der Aufsicht namhafter Ratingagenturen wie Fitch Rating, S&P, Moody's etc. Deren Bewertung entscheidet über die Zuverlässigkeit und Stabilität eines Kreditinstituts für mehrere Jahre, hohe Ratings erhöhen die Attraktivität der Bank gegenüber anderen Finanzinstituten unter den Einlegern.

Bankdienstleistungen

Die Gesamtheit der Bankgeschäfte ist sehr umfangreich,Die meisten Banken geben nur einem Teil von ihnen Priorität, daher ist die Klassifizierung nach Art der Aktivität fair:

• Universalbanken. Sie sind in fast allen Arten von Bankgeschäften tätig, zum Beispiel Sberbank, VTB24.
• Investmentbanken. Sie beteiligen sich an Investitionen und Spekulationen an den Finanzmärkten, zum Beispiel BCS, FINNAM.
• Industriebanken. Sie sind hauptsächlich im Bereich Kreditvergabe und Unternehmensdienstleistungen tätig, zum Beispiel Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Spezialbanken. Sie erfüllen eine enge Liste von Bankverpflichtungen oder haben ein nicht standardisiertes Servicesystem, zum Beispiel Gazprombank, Tinkoff.

Der Bankensektor umfasst die folgenden Arten von Bankgeschäften:

• Ausleihe.
• Depotspeicher.
• Transaktionsdienst.
• Maklerdienste.
• Investitionen.
• Währungsumtausch.
• Platzierung von Edelmetallen.
• Leasing-Transaktionen.
• Treuhandverw altung von finanziellen Vermögenswerten.

Gesetzliche Regulierung des Bankwesens: Möglichkeiten und Grenzen

Der Finanz- und Bankensektor unterliegt gesetzlichen und finanziellen Vorschriften. Aus rechtlicher Sicht unterliegen Banken einer Reihe von Rechtsakten, die Banktätigkeiten regeln. In Russland ist das wichtigste das Bundesgesetz „Über das Bankwesen“, und beispielsweise wird die Beziehung zwischen dem Kreditnehmer und der Bank geregeltBestimmungen des Bürgerlichen Gesetzbuches.

Was die Finanzregulierung betrifft, besteht sie in der Aufsicht über Geschäftsbanken durch die Zentralbank. Sie erteilt und widerruft Konzessionen, prüft die Finanzlage der Bank, überwacht insbesondere die ausreichende Liquidität, die Transparenz der Transaktionen, die Höhe der Reservemittel in der Bilanz, legt Rechnungslegungsstandards fest usw.

Die russische Gesetzgebung sieht eine Versicherung der Einlagen von Privatpersonen im Falle des Widerrufs der Banklizenz vor, der Betrag beträgt bis zu 1.400.000 Rubel, während der Prozentsatz der zum Zeitpunkt des Widerrufs der Lizenz angesammelten Einlagen ebenfalls unter die Versicherung fällt. Für juristische Personen ist diese Gesetzesbestimmung unwirksam.