Islamisches Bankwesen in Russland. Islamische Bank in Moskau

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Islamic Banking sieht ein gewisses Tandem von Normen und Werten vor, die nicht nur auf Überzeugungen, sondern auch auf den Traditionen der gesamten islamischen Nation basieren. Russian Banking und Islamic Banking unterscheiden sich nicht nur grundlegend, sondern widersprechen sich an manchen Stellen auch.

Islamische Bankstandards

Das islamische Finanzsystem funktioniert erfolgreich, ausgehend von den grundlegenden Standards:

• Darlehenszinsen sind verboten. Das Vorhandensein von Zinsen gilt nicht nur als Wucher, sondern ist auch vom Koran verboten.
• Spekulation unterliegt striktem Vetorecht. Es ist verboten, Probleme oder die Schwierigkeiten anderer für Ihre finanziellen Interessen zu nutzen. Insbesondere die Art der Verdienstmöglichkeiten auf dem Finanzmarkt, die durch gewisse Schwierigkeiten für den Staat möglich werden, gilt als nicht akzeptabel.
• Volles Vetorecht bei Glücksspielen, einschließlich Lotterien.

Zusätzlich zu diesen Einschränkungen dürfen weder eine islamische Bank noch ihre Kunden in Unternehmen investieren, die Waren und Dienstleistungen anbieten, die dem muslimischen Glauben widersprechen. Dies können Unternehmen sein, die Alkohol und Tabak herstellen, SphärenAktivitäten im Zusammenhang mit Hexerei. Trotz spezifischer Gesetze wächst das Islamic Banking weltweit mit einer durchschnittlichen Rate von 10-15% pro Jahr. Insgesamt gibt es weltweit etwa 300 Institutionen in mindestens 51 Bundesstaaten, einschließlich der Vereinigten Staaten.

Der Wunsch islamischer Banken, in den internationalen Markt einzutreten

In den letzten Jahren haben islamische Finanzinstitute ihren Wunsch geäußert, aktiv in den internationalen Markt einzusteigen. In den Weltmedien gibt es immer mehr Berichte, dass die autorisierten Stellen die Möglichkeit erwägen, islamische Banken in Russland zu gründen und zu fördern. Erwähnenswert ist, dass es erhebliche Unterschiede zwischen den Bankensystemen der beiden Staaten gibt. Der Hauptunterschied zwischen islamischen Finanzdarstellungen ist das Vorhandensein eines Verbots der Ausgabe von Geldern gegen Zinsen. Das Haupteinkommen wird durch den Verkauf von Waren in Raten zu überhöhten Kosten erzielt. In Russland ist die Situation genau umgekehrt. Banken dürfen mit Ausnahme von Edelmetallen keine Waren handeln. Das Grundprinzip des russischen Bankwesens ist die Kreditvergabe.

Gegenseitige Integration

Vor dem Hintergrund der wirtschaftlichen Situation in Russland, aber auch infolge harter Sanktionen aus Amerika und der Europäischen Union, sind Versuche, Finanzbeziehungen zu östlichen Finanzinstituten aufzubauen, ganz natürlich. Im Moment beschränkt sich eine wahrscheinliche Partnerschaft auf Worte aus Russland und Verhandlungen zwischen Vertretern der östlichen Finanzstrukturund Vertreter des heimischen Bankensektors. Der Präsident des Islamischen Finanzinstituts Ahmad al-Madani sagt immer wieder, dass die Staaten im Juni 2015 einen Schritt aufeinander zu gehen wollen.

Ein Vertreter des östlichen Finanzsektors beabsichtigt, nach Moskau zu kommen, um diese Frage mit der Chefin der Zentralbank, Elvira Nabiullina, zu erörtern. Islamische Banken in Russland versuchen, über lokale Partner in den Markt einzutreten. Für eine solche Entscheidung spricht nicht nur die Bedeutung der finanziellen Unterstützung für heimische Banken, sondern auch die Zahl der in Russland lebenden Muslime, von denen es mindestens 20 Millionen gibt. Mehr noch: Inländische Banken zeigen Interesse am Eintritt in den islamischen Markt. Insbesondere Sberbank und VTB haben bereits Gespräche mit autorisierten Personen über die Eröffnung ihrer Repräsentanzen im Osten geführt.

Aktive Aktionen Russlands - sind sie das?

Islamische Bank ist eine sehr spezifische Finanzinstitution, und für ihre fruchtbare Arbeit muss eine bestimmte gesetzliche Grundlage geschaffen werden. Mit diesem Thema befasst sich die Staatsduma jetzt aktiv, da die Hauptbesonderheit der Aktivitäten islamischer Institutionen die Bereitstellung von Waren auf Raten ist. Eine für beide Seiten vorteilhafte Partnerschaft zwischen Staaten wird nur möglich, wenn das Handelsverbot für kommerzielle Finanzstrukturen vollständig aufgehoben wird. Die Zentralbank unterstützt aktiv die Partnerschaftsinitiative. hin zur finanziellen Zusammenarbeitdie russische Regierung drehte aufgrund des Interesses an dieser Ausgabe in Tatarstan um, die von Kollegen aus Malaysia initiiert wurde.

Günstiger Boden

Wie oben erwähnt, bereitet die Staatsduma einen Gesetzentwurf vor, der von Dmitri Savelyev verfasst wurde. Er schlug Änderungen vor, wonach Banken Waren mit einem Aufschlag an ihre Kunden verkaufen können. Die Relevanz dieser Entscheidung ergibt sich aus der Tatsache, dass es in Russland einen ziemlich großen Prozentsatz von Muslimen gibt, die dringend Unterstützung von Finanzinstituten benötigen, die ihrer Religion entsprechen.

Es ist zu früh, um darüber zu sprechen, wie islamische Banken funktionieren, da die gesetzlichen Hindernisse noch im Stadium der Beseitigung sind. Unterstützt wird die Zusammenarbeit dadurch, dass mindestens zwei Billionen Dollar im Bereich des Islamic Banking konzentriert sind. Derzeit gibt es in Russland nur drei Unternehmen, die Dienstleistungen im Rahmen des islamischen Rechts erbringen. Dies sind die Organisationen TNV "LyaRiba-Finance" in Makhachkala, das Unternehmen "Amal" in Kazan und FD "Masraf".

Positive Prognosen zweier Staaten

Nach vorläufigen Schätzungen wird eine islamische Bank in Russland nicht nur bei Muslimen, sondern auch bei den Ureinwohnern Russlands und bei Vertretern anderer Religionen sehr beliebt sein. Der Grund für die angebliche Popularität von Finanzinstituten liegt in ihrer loyalen Politik. Es besteht kein Zweifel, dass Tausende von Menschen an finanzieller Unterstützung interessiert sein werden, wenn auch durch den Kauf eines bestimmtenWaren, keine zusätzliche Versicherung, keine versteckten Gebühren und unerwartete Strafen. Aber am wichtigsten ist, dass eine islamische Bank unter keinen Umständen die Schulden ihrer Kunden an Inkassobüros verkauft. Es ist sogar davon auszugehen, dass sich ein recht großer Teil der Kunden heimischer Finanzinstitute für den östlichen Partner entscheiden wird. Sie müssen kein Experte auf dem Finanzmarkt sein, um zu verstehen, dass eine Hypothek bei einer islamischen Bank zu günstigeren Bedingungen angeboten wird als bei einer inländischen Bank.

Das erste islamische Finanzinstitut in Russland

Die erste Islamische Entwicklungsbank in ihrer Geschichte in Russland hat alle Chancen, ihre Tätigkeit bis Ende 2015 aufzunehmen. Ein Finanzinstitut kann seine Arbeit unter der Schirmherrschaft des Infrastrukturfonds der Islamischen Entwicklungsbank aufnehmen. Nach vorläufigen Schätzungen beläuft sich das Gesamtkapital des Fonds auf 2 Milliarden US-Dollar. Das Finanzinstitut selbst ist einer der größten Fonds im Bereich gezielter Investitionen in Infrastrukturprojekte auf dem Territorium von mindestens 57 Staaten, die Mitglieder der IDB sind.

Die Gründung der ersten islamischen Bank ist auf einem Pilotgebiet in Tatarstan geplant. Diese Informationen wurden von Anatoly Aksakov, Präsident der Association of Regional Banks, zur Verfügung gestellt. Derzeit bereiten Vertreter des Ostens und Tatarstans die technischen und wirtschaftlichen Voraussetzungen vor, die der islamischen Bank den Eintritt in den heimischen Markt bis Ende September 2015 ermöglichen sollen. Neudas Kreditinstitut wird nach den Standards einer Investmentbank und auf Beteiligungsbasis arbeiten. Medienberichten zufolge fanden bereits Treffen zwischen Vertretern der IDB und Vertretern der Association of Russian Banks and Ak Bars statt. Ak Bars ist übrigens der größte Teilnehmer am Finanzmarkt von Tatarstan.

Erfolglose Erfahrung bei der Gründung des ersten islamischen Finanzinstituts in Russland

In der Geschichte gibt es eine Erfahrung, wann Versuche unternommen wurden, das islamische Bankwesen in Russland einzuführen. Es ist sehr interessant, dass die Bank namens "Badr-Forte" 15 Jahre lang gearbeitet hat. Es ist erwähnenswert, dass das Finanzinstitut während seiner gesamten Geschichte gewisse Schwierigkeiten hatte, die mit der Gesetzgebung des Landes verbunden waren. Von einer Modernisierung der Gesetzgebung war damals keine Rede. Das Ergebnis dieser Innovation liegt auf der Hand. Eine islamische Bank in Moskau wurde geschlossen, weil sie keine Dienstleistungen nach islamischem Recht erbringen konnte. Die erste Erfahrung erwies sich als bedauerlich, da sie von der russischen Regierung nicht unterstützt wurde. In einem Land, in dem die Mehrheit der Bürger den Islam nicht praktiziert, effektiv zu funktionieren, ist gelinde gesagt problematisch.

Das Gesetz missachten oder Schlupflöcher suchen

Im Zusammenhang mit einer schweren Wirtschaftskrise und einem möglichst niedrigen Rubelkurs fehlt es vielen inländischen Finanzinstituten an Liquidität. Die Situation provozierte das aktive Auftreten von Gesprächen über eine enge Zusammenarbeit mit der islamischen Wirtschaft, über die Einführung neuer Elemente in das etablierte FinanzwesenStruktur Russlands. Auf Regierungsebene werden aktiv Verhandlungen mit den OIC-Staaten geführt. Um mehr zu sagen, begann das Interesse des Staates an Partnerschaften mit exotischen Ländern im Jahr 2009 zu erscheinen.

Seit dieser Zeit werden systematisch Runde Tische zwischen Mitgliedern der Regierungen von Ländern abgeh alten, bei denen Fragen der konkurrierenden Gesetzgebung diskutiert werden. Es gibt Projekte in der Geschichte, nach denen islamische Finanzinstitute, die das Prinzip der zinslosen Zinsen praktizieren, im Land eingeführt werden. Der Trick ist, dass islamische Banken in Russland, deren Adressen nicht schwer zu finden sind, nicht als richtige Banken positioniert sind, sondern einen anderen rechtlichen Status haben. Um es einfach auszudrücken: Elemente des islamischen Bankwesens werden in das tatsächliche russische Bankensystem eingeführt.

Islamische Fenster

"Islamic Development Bank" bekam dank eines Konzepts wie "Islamic Window" die Möglichkeit, seine Finanzdienstleistungen auf dem internationalen Markt und auf den Märkten von Ländern anzubieten, in denen ziemlich viele Muslime leben. Die Essenz des Begriffs basiert auf der Zusammenarbeit mit einer Filiale einer Standardbank, die nach der Scharia arbeitet. Das Vermögen der Islam- und der Konventionsabteilung besteht getrennt. Sie werden in unterschiedlichen Formaten verw altet und reguliert. Im Westen ist die Praxis, „islamische Fenster“zu öffnen, durchaus üblich. Es wird verwendet, um ein neues Kundensegment zu gewinnen. Das Islamic Banking in Russland ist in diesem Format, obwohl es existiert, nicht gut entwickelt. Diesdie Kategorie der Betriebe existiert fast aus halbrechtlichen Gründen.

Ein Sprung von der Vergangenheit in die Zukunft oder was die russische Regierung aufhält

Trotz des derzeitigen Fehlens eines rechtlichen Rahmens für die Eröffnung einer islamischen Bank in Russland fanden die ersten Gespräche zu diesem Thema nicht 2006 in Moskau, sondern 1990 statt. auf dem Territorium von Tatarstan. Es ist eine der größten säkularen muslimischen Republiken in Russland. Daran kann man sich in den frühen 1990er Jahren erinnern Die Sberbank plante, ein "islamisches Fenster" zu schaffen. 1992, am 14. August, erhielten die Medien eine offizielle Erklärung, dass eine "United Islamic Commercial Bank" gegründet werden würde. Leider wurde das Projekt nie realisiert und das erwähnte Institut nie eröffnet. Trotz erfolgloser Erfahrungen in der Zusammenarbeit mit dem Osten sowie im Zusammenhang mit der Unterfinanzierung heimischer Finanzinstitute wird die Islamische Bank in Moskau nicht mehr als Projekt, sondern als vollumfänglich realisierbare Perspektive gesehen.

Modernisierung der Steuergesetzgebung Russlands

Das Erste, was Russland für eine erfolgreiche Partnerschaft mit dem Osten braucht, ist die aktive Entwicklung und Modernisierung der Steuergesetzgebung. Dies ist zunächst einmal für die Umsetzung der Steuerneutralität notwendig. Unter dem Strich unterliegen die Finanztransaktionen herkömmlicher Banken in Russland nicht der Mehrwertsteuer. Islamische Finanzinstitute müssen gemäß ihrer Gesetzgebung Mehrwertsteuer in Höhe von 18 % auf die Wertschöpfung zahlen. Zur selben Zeit,aktive Diskussionen über die Erhöhung der Mehrwertsteuer auf 20 %. Dies versetzt die beiden Arten von Finanzinstituten in völlig entgegengesetzte Wettbewerbsbedingungen, nicht nur auf dem heimischen Markt, sondern auch auf dem internationalen. Die Politik der Regulierungsbehörde in Bezug auf islamische Banken unterliegt einer erheblichen Überarbeitung. Es ist nicht nur notwendig, die Hindernisse für ihre Entwicklung vollständig zu beseitigen. Es ist unbedingt darauf zu achten, dass letztere ihre Vorteile nicht missbrauchen.

Vorteile der Einführung des islamischen Bankwesens in Russland

Im Moment hat Russland die Möglichkeit, die Vorteile des islamischen Bankwesens voll auszuschöpfen, da es in dieser Angelegenheit noch keine Wettbewerber gibt. China erwägt aufgrund wirtschaftlicher und religiöser Überzeugungen noch keine Aussichten auf eine Zusammenarbeit mit dem Osten. Ein Kredit von einer islamischen Bank und andere spezifische Finanzdienstleistungen können den Geldfluss in den Staatshaush alt ankurbeln. Darüber hinaus erhält Russland die Möglichkeit zur Finanzierung durch einen neuen Partner, was in der aktuellen Situation wichtig ist.