Kreditumstrukturierung. Wege aus schwierigen Situationen herauszukommen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Es gibt viele verschiedene Krisensituationen im Leben, deren Folge die Verschlechterung der finanziellen Möglichkeiten ist. Dies kann der Verlust des Arbeitsplatzes, eine schwere Krankheit, der Wegfall einer Einnahmequelle sein. Und wenn Sie obendrein noch den Kredit abbezahlen müssen, dann ist es an der Zeit, zur Bank zu gehen und eine Umschuldung auszuhandeln.

Aus Sicht des Kreditnehmers ist dieses Verfahren zu kompliziert und bürokratisch. Dies ist jedoch nicht der Fall. Manchmal ist die Umstrukturierung eines Kredits für eine Bank der beste Ausweg aus einer Situation mit einem Kreditnehmer, als sich an Inkassodienste zu wenden oder vor Gericht zu gehen. Vor allem, wenn der Kreditnehmer eine gute Bonität hat und sich nicht weigert, seine Schulden zurückzuzahlen.

Was ist eine Kreditumstrukturierung

Laut Bankangestellten ist das sogenannte „Workout-Tool“ein ziemlich kompliziertes Thema finanzieller und mathematischer Zusammenhänge. Manchmal „schwimmen“sogar erfahrene Bankfachleute darin. Die Kreditumstrukturierung ist eine Möglichkeit, die Schuldenlast zu reduzierenin Form einer Kürzung der monatlichen Zahlungen. Gleichzeitig werden die Bedingungen des Darlehensvertrags geändert, wobei die Tatsache eines Zugeständnisses oder Vorteils, zu dem die Bank geht, festgelegt wird.

Umstrukturierungspläne

Im Moment nutzt die Bank mehrere Standardoptionen für die Änderung von Zahlungen und die Überarbeitung des Schuldvertrags. Die Verlängerung der Kreditlaufzeit gehört zu den typischen Regelungen eines Kreditinstituts. In diesem Fall ist die Umstrukturierung des Darlehens nur unter der Bedingung möglich, dass die Frist die für dieses Produkt vorgesehene Frist nicht überschreitet. Wenn ein Kreditnehmer beispielsweise einen Autokredit für 5 Jahre hat und die maximal zulässige Laufzeit 7 Jahre beträgt, kann er nur um 2 Jahre verlängert werden.

Die nächste Möglichkeit, Zahlungen zu erleichtern, besteht darin, die Rückzahlung des Kreditbetrags oder die sogenannten "Kreditferien" aufzuschieben. Dabei hat jede Bank ihr eigenes Programm, das auf einen Zeitraum von 3 bis 6 Monaten ausgelegt ist. Für einen längeren Zeitraum verlängert sich der Vertrag, wenn der Kunde davon ausgeht, eine Immobilie zu verkaufen oder daraus dokumentierte Einkünfte zu erzielen. Aber in jedem Fall, wenn die Zahlungen auf den Kreditbetrag ausgesetzt werden, muss der Kreditnehmer die Zinsen regelmäßig zahlen. Eine Kreditumstrukturierung kann durch Änderung des Tilgungsplans erfolgen. Oder in diesem Fall wird eine kombinierte Rückzahlungsmethode angewendet (auf Wunsch des Kunden). Zu den nicht traditionellen Methoden der Umschuldung gehört eine ZinssenkungSteuersätze und die Abschaffung von Strafen. Die Bank behandelt jeden Fall individuell.

Die Kreditumstrukturierung ist eine zusätzliche Bedingung, die an den Hauptvertrag mit der Bank geknüpft ist. Und alles wird streng im gegenseitigen Einvernehmen beider Parteien unterzeichnet. Nach der Unterzeichnung des Sanierungsvertrags sollte man sich jedoch keinesfalls ausruhen. Ab diesem Zeitpunkt gelten der Kreditnehmer und sein Kredit als problematisch. Natürlich gibt es keine lästigen Telefonate, Gerichtsvollzieher kommen nicht vorbei, aber der Bankdienst für die Verw altung überfälliger Zahlungen hat auf jeden Fall einen solchen Kunden am Bleistift.