Was sind Darlehen? Darlehen. Expresskredit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

In der modernen Wirtschaft sind Kreditbeziehungen weit verbreitet. Daher ist es notwendig zu wissen, was Kredite sind und welche wirtschaftlichen Grundlagen sie haben. Dies ist für die effiziente und korrekte Verwendung von Krediten und Krediten als Instrument zur Deckung finanzieller Bedürfnisse unerlässlich.

Bardarlehen. Was ist das?

Bei einem Kreditgeschäft sind die Subjekte der Beziehungen der Kreditgeber (eine Einzelperson, Organisation oder Bank, die einen Kredit ohne Bürgen ausgibt) und der Kreditnehmer, eine natürliche oder juristische Person, die Geld benötigt, normalerweise Bargeld.

Verbraucherkredite sind am weitesten verbreitet. Jeder weiß, was Kredite sind, aber nicht jeder wird beantworten, wie man sie garantiert bekommt. Grundsätzlich werden diese Kredite den Bürgern in Form von Sach- oder Barmitteln zur Verfügung gestellt. Im ersten Fall handelt es sich um Kredite zur Bezahlung von Dienstleistungen von Organisationen oder Waren (z. B. zahnärztliche Leistungen, Reisepakete usw.), im zweiten Fall um gezielte Kredite.

Bestellung des Darlehens

In der Regel ist die Hauptessenz des Darlehenseine Erhöhung der Zahlungsfähigkeit der Bevölkerung und infolgedessen eine Zunahme des Handels. Die Kreditnachfrage wird mit der Warennachfrage geboren, andererseits erhöht das Wachstum der Kredite die Warennachfrage. Dieser Effekt macht sich in einem mit Waren gesättigten Markt sehr bemerkbar. Heutzutage ist die Aufnahme eines Verbraucherdarlehens eine der beliebtesten und öffentlichsten Bankoperationen. Absolut jeder Bürger ab der Volljährigkeit (oder dem von der Bank festgelegten Alter) kann einen Kredit aufnehmen, indem er ein Arbeitsbuch, eine Einkommenserklärung und andere von der Bank geforderte Dokumente vorlegt. Sie können einen Verbraucherkredit in bar erh alten, ohne Ihr Einkommen anzugeben. Aber es gibt weniger Chance auf Genehmigung des Kredits durch die Banken. Wenn Sie herausfinden, welche Kredite Waren- oder Zielkredite sind, sollten Sie daran denken, dass der Kreditnehmer nur einen Reisepass vorlegen muss (unabhängig davon, ob es sich um einen Telefonladen oder ein Reisebüro handelt). Diese Art von Darlehen kann jedoch nicht von einer Bank, sondern von Organisationen, die die erforderlichen Waren verkaufen, und für einen kleinen Betrag erh alten werden. Die Bank gewährt einem Kreditnehmer für ernsthafte Bedürfnisse (Kauf eines Autos, Zahlung einer Ausbildung) unter bestimmten Bedingungen einen Verbraucherkredit, z. B. gegen Vorlage einer Einkommensbescheinigung, eines Dokuments über den Besitz von Immobilien usw. Jede Bank hat ihre eigenen Bedingungen für die Ausgabe eines Bardarlehens.

Nachteile des Verbraucherkredits

Verbraucherdarlehen haben zweifellos neben einer Reihe von Vorteilen auch Nachteile. Der Durchschnittsbürger kann einen Bankkredit aufnehmen, um das Problem der plötzlichen Ausgaben zu lösen (dringende Abreise nachandere Stadt, Autoreparatur und andere Umstände) oder um andere Wünsche zu verwirklichen, die unerfüllbar schienen: Kauf eines Laptops, Heimkino oder Urlaub im Ausland.

Allerdings muss man bei der Aufnahme eines Barkredits alle Fallstricke berücksichtigen, die für eine unvorbereitete Person schwer zu erkennen sind.

Banken sprechen von niedrigen Zinsen (durchschnittlich 15 % pro Jahr) und idealen Konditionen, aber tatsächlich können sich dahinter enorme zusätzliche Gebühren verbergen - bis zu 70 % pro Jahr.

Viele Banken erheben hohe Provisionen für die Rückzahlung eines Darlehens vor Fälligkeit.

Die Bank muss nur die Darlehenszinsen für das Jahr melden. Neben den jährlichen Zinsen gibt es weitere Zahlungen, zum Beispiel eine Provision für die Prüfung eines Darlehens, für die Vergabe eines Darlehens selbst, für die Erstellung eines Kaufvertrags, für die Führung eines Kontos. Wie erhält man einen Barkredit und vermeidet diese Fallstricke? Am einfachsten und erfolgreichsten ist es, sich an Spezialisten zu wenden, die alle Nuancen und Feinheiten im Finanz- und Bankwesen kennen.

Barkredit als Notlösung

Die Kreditvergabe ist eine ziemlich komplizierte Art der Beziehung in der Wirtschaft zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer. Kreditnehmer, die Verbraucher von Bankfinanzdienstleistungen sind, haben nicht genügend Erfahrung mit dem Erh alt von Kreditprodukten, dem Abschluss von Versicherungen, Verträgen und der Abrechnung von Provisionen. Daher bleiben ihnen viele ziemlich wichtige Informationen unbekannt.

Jeder kennt Situationen, in denen dringend Geld benötigt wird. Wofür sie sind, ist nicht wichtig: Es kann ein Geschenk für einen geliebten Menschen oder der Kauf eines neuen sein. Haush altsgeräte und die lang ersehnte Reise in den Ferien und Reparaturen in der Wohnung sowie viele andere Dinge, ohne die in der modernen Welt - na ja, nichts. Sie können sehr lange warten, bis die erforderliche Menge zur Verfügung steht. Was tun?

In dieser Situation gehen die Leute zur Bank. Ideal ist ein Barkredit. Mit diesem Service können Sie schnell Bargeld erh alten.

Es stellt sich die Frage, was sind Kredite und wie bekommt man sie? Die Vergabe dieses Darlehens ist ein etabliertes und ziemlich einfaches Verfahren, das nur einen Tag dauert. Die Bedingungen für die Gewährung eines Darlehens sind elementar, die Anzahl der Dokumente ist minimal: ein Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation, eine Registrierung sowie ein weiteres Dokument Ihrer Wahl. Aber hier gibt es einen erheblichen Nachteil - die Bank nimmt für einen solchen Kredit überhöhte Zinsen.

Schnellkredit

In Russland wird derzeit immer beliebter, einen Eilkredit zu bekommen; dies ist eine der Varianten des Verbraucherkredits. Diese Art ist für Banken von Vorteil, daher wird diese Methode in jedem Finanzinstitut praktiziert. Dieses Darlehen eignet sich für einzelne Unternehmer, Manager oder Eigentümer von Handelsorganisationen, für Einzelpersonen.

Im Grunde handelt es sich um eine Art Konsumkredit: Ein Eilkredit wird dem Kreditnehmer in bar ausgehändigt. Es unterscheidet sich von anderen dadurch, dass Anträge schnell bearbeitet werden und nur wenige Dokumente erforderlich sind. In der Regel benötigen Sie einen Reisepass oder ein anderes Ausweisdokument, einen internationalen Reisepass, eine Rentenversicherungskarte und einen Führerschein. Wenn der Kreditnehmer während der Überprüfung die Anforderungen der Bank erfüllt, kann der Kredit innerhalb eines Tages ausgestellt werden. Aber seien Sie nicht zu glücklich, diese Art von Darlehen zu erh alten. Die Bank stellt es mit dem maximalen Nutzen für sich selbst aus, bzw. ein Expresskredit unterscheidet sich von anderen durch eine große Anzahl von Zahlungen. Solche Kredite sind die teuersten aller Konsumkredite: Der Zinssatz ist deutlich höher, weil die Bank den Kreditnehmer minimal prüft. Das bedeutet, dass die Bank ein enormes Risiko der Nichtrückzahlung eines solchen Darlehens hat. Daher werden Eilkredite nur für kurze Zeit und in geringer Höhe vergeben.

Wenn wir das Verfahren zur Erlangung eines Sofortdarlehens für einen Privatunternehmer durchführen, unterscheidet es sich nicht vom üblichen, und die Darlehensobergrenze liegt bei 500.000 Rubel.

Funktionen der Eilkreditvergabe

1. Das gewährte Darlehen wird immer ausschließlich in Landeswährung berechnet und immer in bar ausgegeben.

2. Kürzestmögliche Frist für die Entscheidung über die Kreditvergabe - in der Regel innerhalb eines Tages.

3. Das einfachste Verfahren zum Erh alt. Es ist ein Mindestpaket an Dokumenten erforderlich, ein Kredit kann schnell genug vergeben werden und es werden keine Bürgen benötigt.

Aber solch günstige Bedingungen führen auch zu einigen Nuancen. Die Bank unternimmt einen ernsthaften Schritt, indem sie einer Person einen Kredit gewährt und dabei nur die minimalsten Informationen über sie hat. Daher kompensieren Banken dies in der Regel mit einem hohen Zinssatz, einer monatlichen Provision sowie recht hohen Anforderungen an den Betrageinmalige Zahlung für Bankdienstleistungen.

Vor- und Nachteile der Kreditvergabe

So beängstigend die Vorstellung "dauerhaft verschuldet zu leben" auch ist, die Kreditvergabe ist zu einem integralen und oft sehr bequemen Bestandteil unseres Lebens geworden. Diese Industrie entwickelt sich zusehends, so dass sich die Einwohner immer mehr leihen und dadurch noch mehr zurückgeben.

Trotzdem kollidiert solch eine düstere Aussicht immer noch mit einer ebenso düsteren Realität unserer Tage. Bei einem durchschnittlichen Einkommen hätte die Mehrheit dieser Einwohner keine tatsächliche Chance, sich ein ausreichend großes Angebot an Gütern des täglichen Bedarfs zu leisten. Es sei denn, Sie stellen es auf altmodische Weise in einer Bank in ein Regal. Aber steigende Inflation und Preisschwankungen am Markt tragen dazu kaum bei und ermutigen dennoch dazu, Ersparnisse bei Bedarf für sich selbst auszugeben. Am Ende des Lebens ist es durchaus möglich, zu sparen, aber leider …

Deshalb ziehen es viele Menschen heutzutage vor, heute zu empfangen, anstatt zu warten und auf unbestimmte Zeit zu ertragen. Die Aussicht, Schulden zu haben, macht einem Menschen ein wenig Angst, wenn man klug mit dem Geschäft umgeht, und es gibt bereits brandneue Gegenstände im Haus, die unser Leben aufhellen oder erleichtern.

Die Nuancen des Lebens mit Schulden

Kredit verändert das Leben. Sie erh alten einen guten Grund, Ihren Arbeits- und Lebensalltag für die spätere Kostenoptimierung neu zu organisieren, mit der Erwartung, dass bei einem Kredit ohne Bürgen ein Teil des Geh alts dennoch gezahlt werden muss. Daher der direkte Anreiz, besser und effizienter zu arbeiten, um zusätzliche Arbeitsvergütungen oder sogar eine Beförderung zu erh alten. Übrigens ist dies nicht illusorisch beigetragengenau die Vorteile, für die Kredite jetzt über Ihnen hängen. Sie helfen, sich zu entwickeln und das Leben jetzt zu erleichtern, sowie die Lebensbedingungen zu verbessern - Mobilität, Erholungsqualität, Gesundheitsqualität und so weiter. Das bringt natürlich moralisches und psychisches Wachstum mit sich, denn die absehbare reale Steigerung der Lebensqualität gibt immer wieder Anlass, stolz auf sich zu sein und sich aufs Neue über einen neuen Tag zu freuen. Und wenn Sie sich nicht darum kümmern, dass ein großer Prozentsatz Ihres hart verdienten Geldes durch diese sehr unkalkulierbaren Schulden weggenommen wird, können Sie das Leben ganz aufrichtig genießen und an Ihren Erfolg glauben.

Kreditverantwortung

Aber nicht alles ist so rosig. Wenn Sie auf die Erde zurückkehren, dann ist ein Kredit nicht nur ein neuer Kühlschrank hier und jetzt, sondern auch eine große Verantwortung. Es ist notwendig, monatlich den geschätzten Geldbetrag zu zahlen, der wiederum verdient werden muss. Außerdem müssen Sie zunächst herausfinden, wo Sie einen Kredit bekommen können. Es kann mehrere Möglichkeiten geben - Banken, private Kreditinstitute usw. Dies bringt Ängste um den Erh alt eines Arbeitsplatzes und Lohnes mit sich, als Option - körperliche Abnutzung durch übermäßigen Eifer und Fleiß bei der Arbeit. Stress ist ein wesentlicher Bestandteil jeder Kreditvergabe. Das ständig wiederkehrende Gefühl, jemandem ständig etwas schuldig zu sein, ist nicht angenehm, aber wenn es auch 24 Stunden am Tag fest im Kopf sitzt, macht Neues vielleicht keine Freude mehr.

Es ist möglich, solche Komplikationen zu vermeiden, wenn Sie das Problem einfach mit Intelligenz und Berechnung angehen. NichtSie sollten Ihre Fähigkeiten überschätzen. Es vereinfacht auch die Frage der Wahl der richtigen Art von Darlehen, von denen es in unserer Zeit glücklicherweise eine ausreichende Anzahl gibt und die maximal an die gewünschten Ziele angepasst sind. Es ist sehr gut, wenn das erh altene Darlehen für etwas ausgegeben wird, das nicht ver altet und mit der Zeit nicht an Wert verliert. Zum Beispiel fürs Wohnen. Für den Wohnungsbau gibt es ein spezielles Hypothekendarlehen, das für den durchschnittlichen Mann auf der Straße konzipiert ist, aber gleichzeitig - für lange Zeiträume und große Beträge. Ein Hypothekendarlehen kann bei Ihnen das unvergleichliche Gefühl hinterlassen, 10-20 Jahre verschuldet zu sein, aber dann werden Sie der wahre Eigentümer dieses Hauses. Es ist viel praktischer und besser als eine Dauermiete, und die Investition kann sich später sogar auszahlen.

Wie kann man die Möglichkeiten und Arten der Kreditvergabe richtig verstehen? CreditAgenten sind immer bereit, Ihnen dabei zu helfen. Wenn Sie sich an sie wenden, erh alten Sie unschätzbare Hilfe und kostenlose Beratung.

Bewertung, oder warum sie keine Anerkennung geben

Heute erweitern Bankiers in Russland den Kreditmarkt. Aber der richtige Weg und der genehmigte Plan sind noch nicht erfunden. Es kommt vor, dass ein anständiger Kunde kein Darlehen erhält oder zu hohen Zinsen vergeben wird. Und sie können nur einen Teil des angeforderten Betrags geben. Noch schlimmer, wenn sich eine solche Situation in vielen Banken wiederholt und der Kunde nicht verstehen kann, worum es geht.

Normalerweise füllt der Kunde einen Fragebogen aus, der knifflige Fragen enthält. Und die Punktzahl für alle Antworten wird von der Maschine anhand der Kreditwürdigkeit ermittelt. Und es ist sinnlos, mit ihm zu streiten.

Scoring istKompromiss bei der Beurteilung der Fähigkeit des Kreditnehmers, das Darlehen zurückzuzahlen. Der Kreditausschuss kann nicht alle Anträge persönlich prüfen und die Zahl der vergebenen Kredite muss steigen. Das Scoring basiert auf einem mathematischen Modell, das versucht, den verbindlichen und solventen Kreditnehmer zu ermitteln. Es kommt vor, dass solche Kreditnehmer kein Darlehen erh alten. Das Scoring-System in Russland hat gerade erst begonnen, die Banken wissen noch nicht, wie sie es möglichst korrekt anwenden sollen. Es sollte daran erinnert werden, dass das Scoring nur ein mathematisches Programm ist und nicht dazu dient, den Kreditnehmer zu demütigen. Ihre Aufgabe ist ein akzeptables Maß an Risiko bei der erforderlichen Kreditvergabe. Die Banken minimieren das Risiko der Nichtrückzahlung, aber so, dass von der Größe des Geschäfts profitiert wird.

Generell haben Banken die Angewohnheit, ihre Ex-Kunden nach unterschiedlichen Zielgruppen zu bewerten, von redlichen bis hin zu unzuverlässigen Zahlern. Die Position kann sich dynamisch ändern. Die Bewertung erfolgt in der Regel anhand von einem Dutzend grundlegender Parameter, wie z. B. dem Vorhandensein eines Autos, der Stabilität des Aufenth alts am selben Arbeitsplatz und einer Reihe anderer. Auf solchen Indikatoren werden die entsprechenden Scoring-Modelle aufgebaut. Wechselt ein Kreditnehmer beispielsweise regelmäßig seinen Arbeits- und Wohnort und trinkt häufig, ist die Kreditvergabe logischerweise äußerst riskant.

Bewertungsmethoden

Banken verwenden normalerweise 3 verschiedene Methoden, um solche Modelle des richtigen Kunden zu erstellen. Erstens handelt es sich um ein selbst erstelltes Modell, das auf dem Profil des Zielkreditnehmers basiert. Ein ziemlich praktisches und objektives Modell, mit dem Sie das System für die beste Leistung und Effizienz feinabstimmen können. Im-Zweitens ist es die Verwendung des Scoring-Modells einer anderen Bank. Plagiat ist Plagiat, aber warum kann man nicht auf fremde, aber bereits vorhandene Erfahrungen zurückgreifen? Solche Modelle müssen in der Regel noch auf das von der Bank geforderte Niveau gebracht werden, aber die meiste Arbeit ist bereits geleistet und vor allem ausgearbeitet. Und drittens ist dies die Schaffung eines idealen Kundenmodells. Hohe Anforderungen, die nur ein „Gold“-Client erfüllen kann. Die Bank vergewissert sich nur noch einmal, dass es diesen „goldenen“Kunden tatsächlich gibt und lässt sich dazu herab, Geld zu verlangen. Ein solches System wird normalerweise nur für bestimmte Arten von Krediten und nicht für ganze Banken verwendet und garantiert einen guten Schutz, aber leider wird ein hoher Prozentsatz potenzieller Kunden aussortiert, was auch gute Verluste für die Bank garantiert. Aber sie sind vor Betrügern geschützt.

Inländische Banken lernen in diesem Bereich noch immer nur, daher haben sie noch keine nennenswerte Erfahrung mit der Anwendung solcher Methoden. Die damit einhergehenden Risiken werden in der Regel durch steigende Kreditzinsen abgedeckt und die Beurteilung des Zielkreditnehmers erfolgt zunehmend anhand der Bonität, sofern vorhanden. Solche Nuancen behindern die Nachfrageentwicklung bei den Verbrauchern. All diese Faktoren machen beispielsweise ein besichertes Darlehen viel teurer als dieselbe Hypothek.

Banken arbeiten nicht immer sauber und transparent. Einige wickeln zusätzliche versteckte Provisionen und Zinsen ab, platzieren in Anzeigen nicht ganz echte Hinweise auf Kredite und so weiter. Diese Praxis ist sehr hilfreich bei der SteigerungBankbudget, ist aber mit der Tatsache behaftet, dass die Bank die Kredithistorie ihrer Kunden nicht benötigt - meistens beantragen sie einen Kredit bei anderen Banken, nachdem sie verstanden haben, was was ist.

Vergiss nicht, dass die Kreditverweigerung nicht immer die Schuld der Bank ist. Kunden versuchen oft, ihre wahren Eigenschaften zu verschönern oder zu verbergen. Sehr häufig kommt es zu Ablehnungen, wenn von anderen Banken erh altene Kredite entdeckt werden. In der Regel prüfen Banken die Integrität jedes Kunden anhand der Kredithistorie, sofern vorhanden.