Staatliche Hypothekenprogramme in Russland: Bedingungen, Dokumentenpaket

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Jeder möchte sein Leben ordnen und zwar so schnell wie möglich. Der Staat versucht, den Bürgern mit Hilfe von konzessionären Kreditprogrammen bei der Lösung dieses Problems zu helfen. Heute können Sie in Russland eine Sozialhypothek erh alten, einen Kredit bei einer Bank aufnehmen oder an einem sozialen Projekt teilnehmen.

Arten von Hypotheken

Je nach Möglichkeit der Mittelbeschaffung werden Hypotheken in zwei Modelle unterteilt:

• amerikanisch. Dazu gehört auch das Hypothekendarlehensprogramm der Regierung.
• Europäisch. Das Darlehen wird von Sparkassen finanziert.

Im Rahmen des Vorzugskreditprogramms können junge Familien Immobilien auf Kredit erwerben. Bis zum Zeitpunkt der Rückzahlung können sie jedoch keine andere Art von Immobilien erwerben. Auch wenn der Kreditnehmer einen Kredit von einer Bank vergeben hat, kann die Mortgage Lending Agency (AHML) der Inhaber der Hypothek sein. Obwohl die Hypothek meistens bei einem Finanzinstitut verbleibt.

Bankhypothek

Finanzinstitute berücksichtigen in erster Linie das Alter des Kreditnehmers. Gleichzeitig legt jeder seinen eigenen Schwellenwert fest. Der Vorteil dieses Ansatzes besteht darin, dass die Eltern als Mitschuldner auftreten können. Wenn das Einkommen eines jungen Paares, bestätigt durch eine 2-Personen-Einkommensteuerbescheinigung, nicht ausreicht, um die Mindestzahlung zu leisten, können Sie dieses Problem mit dem Abschnitt über Kreditnehmer lösen.

Banken, die Hypotheken begeben, können unter den folgenden Bedingungen eine Nachfrist gewähren, wenn der Kreditnehmer einer Verlängerung der Kreditlaufzeit zustimmt:

• wenn Mittel für den Bau eines Hauses bereitgestellt werden, kann die Zahlung um maximal zwei Jahre verschoben werden;
• wenn ein junges Paar während der Vertragslaufzeit ein Baby bekommen hat, kann das Finanzinstitut Urlaubskredite für maximal drei Jahre gewähren.

Es geht nur um die Tilgung der Hauptschuld. Wenn die Familie vor Vertragsunterzeichnung bereits ein minderjähriges Kind hatte, können Sie mit der Höhe des Kredits innerhalb von 90 % der ursprünglichen Kosten rechnen.

Separate Kategorie - "Staatsangestellte"

Regierungsangestellte sind aus mehreren Gründen attraktive Kreditnehmer für Banken:

1. Disziplin. Laut Statistik ist diese Bevölkerungsgruppe für die übernommenen Verpflichtungen verantwortlich. Diese Qualität erhöht die Chance auf eine rechtzeitige Rückerstattung.
2. Möglichkeit von Druck durch den Arbeitgeber. Sie können den Mandanten auf verschiedene Weise beeinflussen, auch über das Gericht. Im Extremfall werden die monatlichen Kreditraten vom Geh alt des Kunden eingezogen.
3. Stabiles Einkommen. Regierungsangestellte erh altenein kleines Geh alt, aber zu einem fest vereinbarten Zeitpunkt. Es ist weniger wahrscheinlich, dass solche Strukturen liquidiert, reorganisiert oder reduziert werden. Daher besteht die Möglichkeit, dass der Kunde während der gesamten Leihfrist in seiner Position arbeitet.
4. Die Entwicklung von Sozialprogrammen ermöglicht es der Bank, ihren Kundenstamm erheblich zu vergrößern, da es in jedem Ort genügend junge Familien und Mitarbeiter staatlicher Institutionen geben wird.

Sozialhypothek

Dies sind Kreditprogramme, die in bestimmten Regionen der Russischen Föderation betrieben werden. Mit ihrer Hilfe können Sie:

• Wohnung, Haus kaufen;
• den Kaufpreis auf einen Rabatt reduzieren;
• Eigentümer von Hypothekenobjekten werden.

Die Teilnahme am Sozialprogramm ist eine gute Gelegenheit für eine junge Familie, die Kosten einer Hypothek zu senken.

Ein bisschen Geschichte

Im Jahr 2010, am Silvesterabend, genehmigte die Regierung das Wohnbauprogramm für 5 Jahre im Voraus. Ziele seiner Umsetzung:

• den Bau energieeffizienter und kostengünstiger Wohnungen fördern;
• privilegierten Erwerb von Eigentum durch Bürger in Not;
• Hypothekenprogramme entwickeln;
• Anpassung der Kosten einer Standardwohnung an das durchschnittliche jährliche Familieneinkommen für 4 Jahre;
• Anteil der Kreditnehmer auf 30 % erhöhen.

Von diesem Moment an wurden in Russland staatliche Hypothekenprogramme eingeführt.

Funktionen

Federal Preferential Mortgage Young Family Housing ist das beliebteste Produkt auf dem Markt. Der Prozentsatz der Vergütung eines Teils der Kosten hängt von der Zusammensetzung abFamilien. Wenn das Darlehen von Jungvermählten mit einem Kind vergeben wird, übernimmt der Staat 35% der Kosten, ohne Kind 30%. Kommt während der Kreditrückzahlung ein Baby in der Familie zur Welt, übernimmt der Staat weitere 5 % der Kosten. Der Hauptvorteil eines solchen Programms besteht darin, dass das erworbene Eigentum sofort Eigentum des Kreditnehmers wird, dh er kann jedes Familienmitglied darin registrieren.

Regierungshypothekenprogramme weisen eine Reihe von Mängeln auf. Der Vertrag wird in der Regel für 10 Jahre abgeschlossen, was zu hohen Überzahlungen für die Inanspruchnahme des Darlehens selbst bei einem niedrigen Zinssatz führt.

Für wen?

Social Mortgage sieht eine ganze Reihe von staatlichen Programmen vor. Die Banken selbst entwickeln gemeinsam mit dem Staat Kreditprodukte. Die Nutzungsbedingungen sind für jede Region unterschiedlich. Wenden Sie sich für die zuverlässigsten Informationen an Ihre örtlichen Behörden. Vergünstigte Hypotheken werden nicht nur jungen Familien zur Verfügung gestellt.

Folgende Personen können am Programm teilnehmen:

• Familien mit Bedarf an besseren Lebensbedingungen: leben in ungeeigneten Räumlichkeiten, sind bei den örtlichen Behörden gemeldet oder erh alten nicht die erforderliche Menge an Wohnraum. Der letzte Punkt impliziert, dass jedes Familienmitglied weniger als 18 Quadratmeter hat. m Gesamtfläche.
• Familien mit einem Kind, dessen Eltern unter 35 Jahre alt sind. Wenn es mehrere Kinder gibt, werden solche Einschränkungen nicht festgelegt. Teilnehmer des Programms können nicht nur Inhaberinnen einer Mutterschaftskapitalbescheinigung werden.
• Militär undKampfveteranen werden die günstigsten Konditionen des Programms angeboten. Sie sind gültig, wenn eine Person seit mindestens drei Jahren Mitglied des kumulativen Wohnsystems (NIS) ist.
• Mitarbeiter von Behörden, Wissenschaft, staatlichen Einrichtungen, kulturellen Einrichtungen, stadtbildenden Unternehmen werden ebenfalls zu einzigartigen Konditionen bedient.

Welche Gegenstände sind geeignet

Das Wohnungsprogramm sieht den Kauf eines Objekts in jeder Bauphase oder auf dem Sekundärmarkt vor. Gemäß föderalen Programmen können Sie Wohnungen in jeder Region und gemäß regionalen Programmen nur in einem bestimmten Bezirk kaufen. Vor allem, wenn der Kreditnehmer subventioniert wird.

Dem Entwickler ist es egal, wer den Kauf bezahlt. Die Ausnahme bilden Programme, bei denen Wohnungen zu Preisen unter Marktpreisen erworben werden. Typischerweise werden diese Wohnungen in Häusern der Economy-Klasse verkauft und von den Behörden in Absprache mit den Bauträgern „eingefroren“. Alle Entwickler erh alten eine solche soziale Belastung in Form von Haush altszählerkontingenten.

Statistiken

Zinssätze von Geschäftsbanken schwanken zwischen 11-15%. Wenn wir über Regierungsprogramme sprechen, überschreiten die Sätze hier 13% nicht. Wenn man bedenkt, dass die Inflationsrate im Land 13 % nicht übersteigt, kann der Erh alt einer Hypothek im Rahmen eines Vorzugsprogramms eine gute Alternative zur Investition sein. Darüber hinaus prüft der Staat die Frage der Verlängerung der staatlichen Programme. Viele Finanzinstitute erhöhen die Zinsen um 2-3 % für Immobilien, die sich auf dem Sekundärmarkt befinden. Zum Beispiel können Sie in VTB eine Hypothek zu 14% erh alten, vorbeh altlich der Zahlung von 30%Vorauszahlung für einen Höchstbetrag von 2,8 Millionen Rubel. In der Sberbank gelten die gleichen Limits, aber die Nutzungsbedingungen sind unterschiedlich: 20 % Vorauszahlung und ein Satz von 13,5 %.

Im Jahr 2014 wurden 7,5 Tausend Sozialdarlehen im Wert von mehr als 15 Milliarden Rubel umgesetzt. Die meisten von ihnen wurden von Militärangehörigen ausgestellt. Weitere 25 % der Verträge sind für junge Lehrer. Zum Vergleich: Im selben Jahr wurden 445.000 Hypotheken in Höhe von rund 769,5 Milliarden Rubel ausgestellt.

Statistiken könnten besser sein, wenn potenzielle Kreditnehmer über das Sozialprogramm Bescheid wüssten. Nicht jeder erfüllt die Mindestanforderungen. Der Kreditnehmer muss 20% der Wohnkosten bezahlen und eine Wohnung aus mehreren vom Staat angebotenen Optionen auswählen. All diese Faktoren beeinflussen die Nachfrage.

Wie erh alte ich eine staatliche Hypothek?

Ein Darlehen kann auf drei Arten aufgenommen werden:

• Erstens - erh alten Sie einen Kredit zu günstigen Konditionen zu einem reduzierten Zinssatz. Bei Programmen mit AHML variieren die Raten von 10,5 (bei einer Vorauszahlung von mehr als 30 %) bis 11,1 %. Die Differenz wird aus Haush altsmitteln an die Bank überwiesen. Die Mindestvorauszahlung beträgt 10 %, die maximale Darlehenslaufzeit 30 Jahre. Je länger die Laufzeit, desto geringer die Zahlung und desto größer die Überzahlung. Um am Programm teilzunehmen, reicht es aus, einen Antrag bei der Bankstelle einzureichen.
• Second - Bereitstellung von Mitteln für den Kauf von Wohnraum. Sie können verwendet werden, um einen Vorschuss oder einen Teil der Schulden zu bezahlen.
• Third - der Kauf von Sozialwohnungen auf Kredit. Wohnungen für solche Programme werden nach Quoten vergeben und der Vertrag wird erstelltbank.

Der Kreditnehmer kann selbstständig ein Kreditinstitut auswählen. Eine staatliche Hypothek für eine junge Familie kann bei mehr als 15 Banken beantragt werden.

Dokumente

Um am Programm teilzunehmen, müssen Sie Folgendes angeben:

• Anweisung;
• Kopien der Reisepässe von Familienmitgliedern;
• Dokument, das den Status derjenigen bestätigt, die bessere Wohnbedingungen benötigen;
• 2-persönliche Einkommensteuerbescheinigungen jedes Familienmitglieds, Kopien der Arbeitsbücher oder Kontoauszüge, die die Verfügbarkeit von Mitteln zur Zahlung des Vorschusses bestätigen.

Je nach Hypothekenzweck, Region, Wohnkosten kann diese Liste ergänzt werden.

Falls die Hypothek bereits ausgestellt wurde, werden Kopien des Eigentumsnachweises, ein Darlehensvertrag und eine Bescheinigung eines Finanzinstituts über den Schuldensaldo benötigt.

Potenziellen Kreditnehmern wird angeboten, zwischen föderalen und regionalen Programmen zu wählen. Sie können nur einmal Mitglied werden.

Militärhypothek

Für die Teilnehmer der Militärhypothek gelten die strengsten Bedingungen. Aber ein solches Programm hat noch mehr Vorteile. Bei der Einreise in die NUS erhält ein Soldat eine Subvention vom Verteidigungsministerium. Diese Beiträge werden jährlich indexiert. Nach drei Jahren kann mit diesen Mitteln ein Teil des Darlehens zurückgezahlt werden. Tatsächlich erhält ein Soldat eine kostenlose Hypothek. Sie müssen die Schulden erst bei der Entlassung aus der Armee selbst bezahlen. Sie müssen 9,4-11,5 % für die Nutzung des Darlehens zahlen. Der Mindestsatz gilt für Objekte des Sekundärmarktes und der Höchstsatz für im Bau befindliche Objekte.

Der begrenzte Kreditbetrag ist auf 2,4 Millionen Rubel begrenzt. Wer eine teurere Wohnung erwerben möchte, kann den Restbetrag selbst bezahlen oder einen Konsumkredit aufnehmen. Laut Statistik betragen die durchschnittlichen Kosten für Wohnungen, die im Rahmen eines solchen Programms gekauft wurden, 4,2 Millionen Rubel. Anforderungen für alle an der Transaktion Beteiligten (Kreditnehmer, Banken, Entwickler) werden von Rosvoenipoteka festgelegt.

Junge Familien

Die Wohnungsfrage ist besonders akut für junge Familien mit Kindern, die nicht genug Geld für den Kauf einer Wohnung angespart haben. Für diese Bevölkerungsgruppe wurden staatliche Programme entwickelt, um Hypothekenschuldnern zu helfen.

Junge Menschen unter 35 Jahren können am Projekt „Bezahlbares Wohnen“teilnehmen. Sie müssen den Status von Bedürftigen mit besseren Wohnverhältnissen und einem dauerhaften Einkommen haben, bestätigt durch eine 2-Personen-Einkommensteuerbescheinigung.

Banken, die am Programm „Junge Familie“teilnehmen, entwickeln eigene Vorschläge mit gleichnamigen Projekten. Um nicht zwischen öffentlichen und privaten Programmen verwechselt zu werden, sollten Sie die Ausleihbedingungen genau studieren.

Im Rahmen des Projekts gibt das Land allen die Möglichkeit, ihre Lebensumstände zu verbessern, indem es einen Teil der Kosten für den Wohnungskauf übernimmt. Der Staat verschenkt Eigentum nicht umsonst, sondern zahlt ⅓ seines Wertes.

Verfahren

Staatliche Hypothekenprogramme für Jugendliche werden in Form von Zertifikaten ausgegeben. DiesDas Dokument muss innerhalb von zwei Monaten nach Erh alt bei der zuständigen Stelle der Bank eingereicht werden. Andernfalls kann die Bank das Dokument nicht akzeptieren. Die Zertifikate werden von den lokalen Behörden ausgestellt. Seine Gültigkeitsdauer beträgt 9 Monate. Während dieser Zeit sollte die Hypothek vollständig ausgestellt sein.

Diese Mittel können verwendet werden, um Immobilien zu kaufen, ein Haus zu bauen, eine Hypotheken-Anzahlung zu leisten oder eine Anzahlung zu leisten. Im Rahmen regionaler Programme ist es möglich, eine bestehende Hypothek mit einem Zertifikat abzulösen. Gleichzeitig muss die Quartierbehausung die Mindestanforderungen erfüllen.

Die Entscheidung über die Anerkennung einer Familie als bedürftig trifft das örtliche Verw altungszentrum nach folgenden Kriterien:

• eine zweiköpfige Familie lebt in einer Wohnung von weniger als 42 Quadratmetern. m;
• in einer dreiköpfigen Familie hat jedes Mitglied weniger als 18 Quadratmeter. m.

Die Berechnung berücksichtigt die Fläche aller Wohngebäude im Eigentum. Wenn Frau und Kind in einer Wohnung von 36 qm gemeldet sind. m, und der Ehemann ist in der elterlichen Wohnung gemeldet, und es entfallen mehr als 18 Quadratmeter. m, dann wird es nicht funktionieren, an einem staatlichen Hypothekenprogramm teilzunehmen. Ablehnungsgründe können auch die Angabe falscher Daten, das Fehlen von Dokumenten oder die frühere Teilnahme eines Familienmitglieds am Vorzugsprogramm sein.

Bedingungen für 2017

Im Rahmen des Sozialhypothekenprogramms können Sie Wohnungen nur auf dem Primärmarkt kaufen. Die Ausnahme ist das Militärprogramm.

• Anzahlungfür alle Kategorien von Bürgern, außer für junge Berufstätige - 20 %.
• Der jährliche Mindestsatz beträgt 12%.
• Das Darlehen wird nur in russischen Rubel für eine maximale Laufzeit von 30 Jahren ausgegeben.
• Voraussetzung ist eine Sachversicherung.
• Die Berechnung der Fläche des zukünftigen Wohnraums erfolgt nach folgender Formel: 32 qm. m - pro Person; 48 qm m - für zwei; 18 qm m - für jedes weitere Familienmitglied.

Schlussfolgerung

Regierungs-Hypothekenprogramme stehen jungen Familien zur Verfügung, deren Mitglieder unter 35 Jahre alt sind. Mit ihrer Hilfe können Sie die Kosten einer Hypothek erheblich um bis zu 30-35% senken. Leider nutzen nur 1,7% der Bevölkerung der Russischen Föderation solche Programme. Diese Art der Hypothek ist kein Allheilmittel. Nicht jeder wird es sich leisten können, neue Wohnungen zu kaufen, obwohl viele Russen dank dieses Programms bereits ihre Quadratmeter erh alten haben.