Systemrelevante Banken: Liste. Systemrelevante Banken in Russland

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Banken als eine Art Handelsorganisation spielen einerseits eine entscheidende Rolle in der Wirtschaft des Landes, andererseits können sie im Falle einer Krisenentwicklung mehr als andere aufgrund relevanter Auswirkungen leiden negative Faktoren. In der Folge können sie wiederum zu einer Belastung für die Volkswirtschaft aus der Krise werden. Aber es liegt in der Macht des Staates, dies zu verhindern. Daher hat die Zentralbank der Russischen Föderation beschlossen, eine Liste der stabilsten Finanzinstitute zu erstellen, die besser als andere vor den Auswirkungen von Krisen geschützt sind und daher nicht nur den Haush alt nicht belasten, sondern auch helfen können Volkswirtschaft aus der schwierigen Situation herauskommen, in der sie sich derzeit befindet. Welche Finanzinstitute befinden sich auf dieser Liste?

Das Wesen systemrelevanter Banken

Systemrelevante Banken in Russland – was sind das für Strukturen? Unter diesem Begriff werden die größten Kreditinstitute zusammengefasst, denen aufgrund der Erfüllung bestimmter Kriterien eine große Bedeutung für die staatliche Wirtschaft zugeschrieben wird. Solche Indikatoren können der Wert der Kapitalisierung der Bank, der Grad der Präsenz in den Regionen sowie Kennzahlen sein, die das Gesamtbild widerspiegelndie Finanzlage der Struktur.

Gleichzeitig wurden in der Russischen Föderation noch keine offiziellen Kriterien auf der Ebene von Rechtsakten verabschiedet. Daher wird die eine oder andere Liste systemrelevanter Banken – wie sie beispielsweise im Juli 2015 von der Zentralbank der Russischen Föderation veröffentlicht wurde – hauptsächlich auf der Grundlage der internen Bewertungsmechanismen der Regulierungsbehörde erstellt. Listen relevanter Institutionen können beispielsweise auch von Analyseagenturen wie RIA Rating erstellt werden.

Behördeninteressen

Es gibt jedoch Hinweise darauf, dass die Kriterien für die Einstufung von Banken als systemrelevant in absehbarer Zeit auf gesetzlicher Ebene festgelegt werden können. Dieses Problem wird laut Analysten auf verschiedenen Ebenen der Konsultationen auf dem Finanzmarkt der Russischen Föderation ausgearbeitet. Als systemrelevant eingestufte russische Banken – wenn wir über die von der Zentralbank veröffentlichten Listen sprechen – können im Krisenfall mit staatlicher Unterstützung rechnen – zum Beispiel, wenn sie Liquiditätsprobleme haben. Daher könnten die Behörden daran interessiert sein, die Stabilität von Finanzinstituten aufrechtzuerh alten, da diese wiederum zur Gewährleistung der Stabilität der Wirtschaft des Landes insgesamt beitragen.

Aufsichtsbehörde informiert

Es ist anzumerken, dass die Zentralbank der Russischen Föderation 2013 ein interessantes Dokument veröffentlicht hat - einen Entwurf einer Anweisung, in dem die Kriterien für die Einstufung von Banken als systemrelevant festgelegt wurden. Diese Quelle sagte, dass die Liste der systemrelevanten Banken in Russland basierend auf dem Wert des Vermögens der Institute, dem Anteil der Einlagen sowie dem Wert erstellt werden kannvon anderen Finanzinstituten beschaffte Mittel. Die entsprechenden Empfehlungen basierten auf den Kriterien des Basler Ausschusses für Bankenaufsicht sowie auf dem Rat ausländischer Experten. Gleichzeitig sollten die Finanzindikatoren von der Zentralbank bewertet werden, wie aus den Bestimmungen des Projekts hervorgeht, basierend auf den Ergebnissen der Aktivitäten der Institution für 3 Jahre.

Es ist auch bekannt, dass die Zentralbank der Russischen Föderation im Januar 2014 eine Anweisung herausgegeben hat, auf deren Grundlage sie die Liste der systemrelevanten Banken festlegen sollte. Das Jahr 2014 hätte, wie von einigen Experten vorgeschlagen, unter dem Aspekt der Bewertung von Indikatoren berücksichtigt werden sollen - daher wurde währenddessen die entsprechende Liste nicht veröffentlicht. Allerdings gab es auch eine gegenteilige Sichtweise. Einige Experten schlugen vor, dass das Jahr, in dem die Zentralbank die erste Liste der systemrelevanten Banken veröffentlicht, aufgrund von Krisentrends und der Notwendigkeit, die Liste der stabilsten Kreditinstitute festzulegen, auf die eine oder andere Weise 2014 sein wird. Die Zentralbank hat die entsprechende Liste der Finanzinstitute jedoch erst im Juli 2015 erstellt.

Systemrelevante Banken laut Zentralbank

Lassen Sie uns auf diese Weise überlegen, welche systemrelevanten Banken jetzt von der Zentralbank zugewiesen werden. Die Liste umfasst 10 große russische Finanzinstitute.

Nämlich:

- Sberbank ist die größte Bank in Russland;

- VTB ist nach Vermögenswerten die zweitgrößte russische Bank;

- Russische Landwirtschaftsbank;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa Bank.

Wie bewerten Experten diese Liste? Marktanalysten glauben, dass die von der Zentralbank vorgelegte Liste mit systemrelevanten Banken im Allgemeinen logisch ist. Viele Spezialisten gingen grundsätzlich schon vor Erstellung dieser Liste durch die Regulierungsbehörde davon aus, dass die gelisteten Finanzinstitute darin enth alten sein würden. Schon allein deshalb, weil diese Institutionen gemessen an den Vermögenswerten die größten in der Russischen Föderation sind. Insgesamt häufen sie etwa 60 % des russischen Bankkapitals an.

Kriterien der Zentralbank

Es wird erwartet, dass die Zentralbank in absehbarer Zeit die Kriterien veröffentlicht, auf deren Grundlage die systemrelevanten Banken identifiziert wurden, deren Liste wir oben überprüft haben. Dies wurde insbesondere von Vertretern der Regulierungsbehörde in einem Interview mit den Medien erklärt. Es ist anzumerken, dass einige der Kriterien bereits öffentlich zugänglich sind - wenn Sie die Informationen aus den Pressemitteilungen der Zentralbank der Russischen Föderation untersuchen. So sagt einer von ihnen, dass ab dem 1. Oktober 2015 bei der Bestimmung systemrelevanter Banken ein Indikator berücksichtigt wird, der die Werte der kurzfristigen Liquidität widerspiegelt. Gleichzeitig werden die Anforderungen an seine Größe sukzessive steigen. Zunächst wird ein Indikator von 60 % akzeptabel sein, aber bereits 2019 müssen es 100 % sein.

Es ist auch bekannt, dass die Zentralbank ab 2016 Anforderungen an Kapitalpuffer festlegen wird – auch in Übereinstimmung mit den Kriterien, die durch die Basel-Empfehlungen definiert wurden. Die entsprechende Kennzahl als Aufschlag auf das erforderliche GrundkapitalVerlustausgleich im Krisenfall 0,625 % bezogen auf die risikogewichteten Aktiva betragen muss. Jedes Jahr wird das Kriterium immer strenger. Bis 2019 müssen Banken einen Kapitalpuffer von 2,5 % bereitstellen.

Optimale Repräsentativität

Es kann angemerkt werden, dass sogar in der Anweisung, nach der systemrelevante Banken in Russland 2014 bestimmt werden sollten, gesagt wurde, dass die in der Liste enth altenen Finanzinstitute insgesamt mindestens 80% umfassen sollten der russische Bankenmarkt für Vermögenswerte.

In diesem Zusammenhang haben einige Experten vorgeschlagen, dass die erste Liste systemrelevanter Institutionen etwa 50 Organisationen umfassen wird. Darüber hinaus berichteten Vertreter der Zentralbank der Russischen Föderation im Herbst 2014 in einem Interview mit den Medien, dass 19 Banken den entsprechenden Status erh alten sollten, die wiederum 70% des Kapitals auf dem nationalen Markt anhäufen.

Ansätze zur Bewertung systemrelevanter Banken

Also haben wir einige der Kriterien untersucht, nach denen systemrelevante Banken bestimmt werden. Wir haben auch die von der Zentralbank erstellte Liste dieser Organisationen überprüft. Was sagen Vertreter von Finanzinstituten und Marktanalysten zur Angemessenheit der Bildung der entsprechenden Liste und zu den Grundsätzen ihrer Erstellung?

Daher ist die Ansicht weit verbreitet, dass der Status einer systemrelevanten Bank nicht so sehr eine Präferenz, sondern eine erhöhte Verantwortung ist. Kredit- und Finanzorganisation,Wer es erh alten hat, muss bereit sein, Verpflichtungen zu erfüllen - sowohl im Zusammenhang mit der Lösung der inländischen Wirtschaftsprobleme des Staates als auch mit der Teilnahme an internationalen Kommunikationen. Vertreter der Zentralbank betonen, dass Banken, die auf der Liste der systemrelevanten Banken stehen, nicht bedingungslos auf finanzielle Unterstützung durch den Staat angewiesen sein sollten. Die Hauptrolle bei der Erleichterung der Lösung möglicher Probleme, die in der Institution auftreten, sollten, wie von Spitzenmanagern der Zentralbank festgestellt, die Anteilseigner spielen.

Kriterien für die Einstufung von Banken als systemrelevant: Experteneinschätzungen

Was sagen Experten zu den aktuell veröffentlichten Kriterien der Zentralbank, nach denen Banken als systemrelevant eingestuft werden können? Daher stehen Analysten der Initiative der Zentralbank in Bezug auf die Anforderungen an Kapitalpuffer sehr positiv gegenüber. Gleichzeitig interessieren sich viele Experten für die Gründe, warum die Zentralbank die oben genannten Indikatoren festgelegt hat.

Laut einigen Analysten sollte die Qualität des Managements zu einem wichtigen Kriterium bei der Beurteilung der Stabilität russischer Finanzinstitute werden. Wird eine Bank von kompetenten Managern geleitet, erhöht dies in jedem Fall ihre Chancen, Krisen erfolgreich zu meistern und die für die Wirtschaft des Landes wichtigen Funktionen wahrzunehmen, meinen Experten.

Triff die Spitzenreiter

Russische Banken, die von der Zentralbank als systemrelevant eingestuft werden, sollen auch als Vorbild für andere, möglicherweise konkurrierende Finanzinstitute dienen, sagen Analysten.

Im Prinzip ihreDie Glaubwürdigkeit in den Augen anderer Teilnehmer am Kreditmarkt der Russischen Föderation steht außer Zweifel, sagen Experten, aber für kleinere Organisationen wäre es schön zu sehen, wie sich große Banken erfolgreich entwickeln und von der Regulierungsbehörde positiv bewertet werden. In dieser Hinsicht könnte die Veröffentlichung einer vollständigen Liste von Kriterien für die Einstufung von Finanzinstituten als systemrelevant durch die Zentralbank ein bedeutender Anreiz sein, die Effizienz des nationalen Bankensystems insgesamt zu verbessern, sagen Analysten.