Wo und wie bekommt man einen Autokredit für ein Auto?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-17 18:45

Nicht jeder, der sich ein Auto kaufen möchte, hat sofort das Geld, um einen solchen Kauf zu bezahlen. Daher sind Autokredite heute eine sehr beliebte und günstige Möglichkeit, sich ein eigenes Auto zu kaufen.

Was sind die Merkmale eines Autokredits

Autokredit ist ein gezielter Kredit für den Kauf eines Autos. Sie können einen Autokredit bei einer Bank unter der Bedingung erh alten, dass das Auto als Banksicherheit dient. Auf dieser Grundlage reduziert die Bank Risiken und nimmt niedrigere Zinsen für das Darlehen.

In der Regel ist die Rate bei einem Autokredit niedriger als bei einem Barkredit. Aber im Falle der Nichtzahlung des Kredits wird das Auto von der Bank beschlagnahmt und verkauft, um den Kredit zurückzuzahlen.

Meistens verlangt die Bank vom Kreditnehmer, das Auto im Rahmen des CASCO-Programms zu versichern. Im Falle eines Diebstahls oder einer Beschädigung des Autos durch einen Unfall wird die Bank versichert. Der Autobesitzer muss die Versicherung jedes Jahr erneuern, sonst verhängt die Bank Strafen gegen den Kreditnehmer.

Vor der Rückzahlung des Autokredits muss der Pass für das Auto in der Bank sein. Wenn Sie es brauchen, müssen Sie sich an die Bank wenden und mit ihr das Problem lösenwie man es bekommt und wann es zurückgegeben werden muss.

Wo bekomme ich einen Autokredit?

Es gibt viele verschiedene Banken in Russland. Aber nach 2014 stellten viele Finanz- und Kreditinstitute die Vergabe von Krediten für den Kauf von Autos ein und ersetzten sie durch Verbraucherkredite mit vereinfachten Bedingungen.

Sie können sehen, dass nur wenige Bankinstitute mit Rating im Jahr 2017 einen so gezielten Kredit anbieten. In den meisten Fällen sind die Zinssätze für Autokredite die gleichen wie für Verbraucherkredite. Obwohl der Unterschied vorher ziemlich deutlich war.

Bankname	% effektiver Jahreszins	Darlehensbetrag, RUB	Ausgabedatum	Für welche Autos		Welcher Zeitraum wird ausgestellt	Anzahlung, % des Fahrzeugwerts
				Neu	Gebraucht
"Eastern Bank"	19	100 Tausend Rubel - 10 Millionen Rubel	1 bis 5 Jahre	+	+	Sofort	-
"Knokssbank"	12	100 Tausend Rubel - 10 Millionen Rubel	3 bis 10 Jahre alt	+	+	Innerhalb einer Woche	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 Tausend Rubel – 5,6 Millionen Rubel	1 bis 6 Jahre alt	+	+		Ab 10
"VTB 24"	17, 9	150 Tausend Rubel – 1 Million Rubel	1 bis 7 Jahre alt	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 Tausend Rubel – 3 Millionen Rubel	1 bis 5 Jahre	+	+	Innerhalb eines Werktages	Von 15 bis 40
Rosselkhozbank	17, 5	Bis zu 3 Millionen Rubel	Bis zu 5 Jahren	+	+	Bis zu 4 Tage	Ab 15
Sberbank	11, 5	Bis zu 10 Millionen Rubel	Bis zu 6 Jahren	+	+		-

Die attraktivsten Konditionen bietet die "Noxsbank". Aber nur Einwohner der Wolgograder Region können bei dieser Bank einen Autokredit bekommen.

Auch die "Alfa-Bank" bietet durchaus attraktive Kreditkonditionen. Hier können Sie sich von der CASCO-Versicherung abmelden. Wenn Sie kein Geh alt über diese Bank erh alten, dannIhnen wird ein Autokredit zu einem Zinssatz von 15,5 % pro Jahr gewährt.

Die Konditionen der VTB 24 sind hinsichtlich Tarifen und Anforderungen an den Kreditnehmer am ausgewogensten. Aber bei dieser Bank ist es notwendig, eine Anzahlung in Höhe von 20% der Gesamtkosten des gekauften Autos zu leisten.

Autokredite der Raiffeisenbank sind ideal für einkommensstarke Kreditnehmer, die in russischen Großstädten leben.

Apropos, wie man einen Autokredit bei der Sberbank bekommt, es ist auch notwendig, die recht günstigen Konditionen dieser Bank zu beachten. Der Zinssatz hier ist einer der niedrigsten. Fast jeder Bürger Russlands kann hier einen Autokredit bekommen.

Wenn Sie bei der Sberbank ein Geh alt erh alten, entscheidet die Bank innerhalb von 2 Stunden über die Vergabe eines solchen Darlehens. Wenn der Kunde die Möglichkeit hat, eine Anzahlung in Höhe von 30 % des Autopreises zu leisten, verlangt die Bank keine Einkommensbescheinigung, keine Kopie des Arbeitsbuchs und das Vorhandensein von Bürgen.

Ein noch größeres Plus eines Sberbank-Autokredits ist, dass der Betrag der CASCO-Versicherung in den Kreditbetrag einbezogen werden kann.

Geben Sie die Möglichkeit, einen Autokredit ohne Anzahlung zu erh alten "Vostochny Bank", "Knokssbank" und Sberbank.

Wenn Sie sich für den Kauf eines inländischen Autos für einen gezielten Kredit entscheiden, dann werden solche Anschaffungen staatlich gefördert, was für den Kreditnehmer sehr vorteilhaft ist.

Wie bekomme ich einen Autokredit?

Einen Autokredit zu bekommen beinh altetdie folgenden Schritte:

• Vorbereitung von Unterlagen und Erstellung eines Kreditantrags;
• Entscheidung der Bank, einen Kredit über einen bestimmten Geldbetrag zu vergeben;
• ein Auto im Showroom auswählen, einen Kaufvertrag unterschreiben, eine Anzahlung leisten (falls vorhanden);
• Kreditvertrag unterzeichnen;
• CASCO-Versicherung;
• Zahlung der Kosten des Autos durch die Bank an den Autohändler;

Danach kann der Bürger das Auto abholen und anmelden.

Bevor Sie einen Autokredit erh alten, müssen Sie bei der Bank eine vollständige Liste der Dokumente anfordern. Finanz- und Kreditorganisationen können zusätzliche Unterlagen oder Informationen anfordern.

Wichtiger Moment

Einen Autokredit bekommt man zunächst in einer Bankfiliale. Die zweite Option ist ein Autohaus, wo sich möglicherweise eine Repräsentanz einer bestimmten Bank befindet.

Der Kreditnehmer sollte selbst entscheiden, wo er einen Autokredit bekommt. Es ist wichtig herauszufinden, welche Kreditbedingungen und bei welcher Bank für Sie persönlich am rentabelsten und bequemsten sind. Achten Sie darauf, keinen Impulskauf durch die Aufnahme eines Salondarlehens zu tätigen. Der Prozentsatz kann dort höher sein als in einer Bankfiliale.

Nachteile von Autokrediten

Ein Autokredit erlegt dem Kreditnehmer bestimmte Verpflichtungen auf und hat seine negativen Seiten:

• Ein ziemlich starker Anstieg der Kosten für ein Auto im Vergleich zum Kauf gegen Bargeld.
• Es ist notwendig, die Schulden monatlich zurückzuzahlen. Vorwie Sie einen Kredit erh alten, sollten Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten berechnen.
• Bis zur Rückzahlung des Darlehens ist das Auto Pfand der Bank und darf nur mit Genehmigung der Bank verkauft oder gespendet werden.
• Bei der Beantragung eines Autokredits ist in der Regel immer die Zahlung der Kasko-Versicherung erforderlich, und dies ist ein ziemlich erheblicher Betrag. Meistens wählt die Bank selbst die Versicherungsgesellschaft aus, und die Versicherungssumme kann höher sein als bei anderen Versicherungsgesellschaften.
• Wenn das Auto in einen Unfall gerät, wird der gezahlte Versicherungsbetrag an die Bank überwiesen, und der Eigentümer kann das Auto für diese Gelder nicht reparieren.

Anforderungen an den Kreditnehmer

Jede Bank legt ihre eigenen Bedingungen für die Kreditaufnahme vor. Aber Sie können normalerweise einen Autokredit bekommen, wenn Sie die folgenden Voraussetzungen erfüllen:

• der Kreditnehmer besitzt die russische Staatsbürgerschaft;
• das Alter eines Bürgers, der einen Autokredit erhält, muss zwischen 23 und 65 Jahre alt sein;
• Arbeitserfahrung auf russischem Territorium für einen bestimmten Zeitraum.

Zusätzlich benötigen Kreditinstitute mehrere Telefonnummern (beruflich, privat, Telefonnummer von Bekannten).

Wie bekomme ich einen Kredit für einen Gebrauchtwagen?

Gebrauchte Autos sind billiger als neue und können so gut wie neu sein. Überlegen Sie, wie Sie einen Autokredit für einen Gebrauchtwagen erh alten.

Normalerweise stellen Banken für Gebrauchtwagen folgende Konditionen:

Parameter	Für AusländerAutos	Für inländische Autos
Alter	Nicht älter als 10 Jahre	Nicht älter als 5 Jahre
Darlehensbetrag	Normalerweise von der Bank in Höhe von 500.000 Rubel festgelegt. bis zu 1,5 Millionen Rubel	Ähnlich
Maschinengewicht	Bis zu 3,5 Tonnen	Ähnlich
Kilometerstand	Bis zu 100.000 km	Bis zu 50.000 km

Die Ausstellung einer CASCO-Police ist obligatorisch.

Der Kreditnehmer eines Gebrauchtwagenkredits muss bestimmte Voraussetzungen erfüllen:

• über 21 sein;
• eine Gesamtberufserfahrung von mehr als einem Kalenderjahr haben;
• Arbeitserfahrung in der Organisation beträgt derzeit mehr als sechs Monate, und für einige Banken reichen 3-4 Monate;
• ein russischer Staatsbürger sein und eine Aufenth altserlaubnis in der Stadt haben, in der er einen Autokredit aufnimmt;
• eine positive Kredithistorie haben.

Ein Autokredit ist für Fahrer mit Fahrpraxis einfacher. Banken zögern, solche Kredite an Jugendliche und Menschen im Renten alter zu vergeben.

Kredite für Neu- und Gebrauchtwagen erh alten Sie in einer Bankfiliale oder bei einem Autohaus. Am vorteilhaftesten ist dies bei der Bank, über die Sie Ihren Lohn beziehen. Zum Beispiel können Bürger, die Geh altskarten bei der Alfa-Bank haben, einen Autokredit zu 12,5% pro Jahr bekommen, und zwar fürallgemeinen bedingungen beträgt der satz 16%.

Gebrauchtwagenkreditverfahren

Um einen Autokredit für einen Gebrauchtwagen zu erh alten, müssen Sie dem folgenden Pfad folgen.

Wählen Sie ein Kreditinstitut aus, vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken, deren Programme, Zinssätze und Kreditkonditionen. Wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie einen Autokredit erh alten, müssen Sie klären, ob es in Ihrer Nähe eine Repräsentanz der Bank gibt, die Ihnen gefällt. Vertrauenswürdige Banken mit gutem Ruf sollten bevorzugt werden.

Die Antragstellung ist bei einem persönlichen Besuch in der Bank oder über das Internet möglich.

Folgende Dokumente müssen Sie dabei haben:

• Reisepass;
• Einkommensbescheinigung;
• Führerschein;
• Kopie des Arbeitsbuchs.

Als nächstes prüft die Bank den Antrag. Nach Genehmigung des Antrags erhält der Kreditnehmer ggf. eine Frist von 1 bis 3 Monaten zur Fahrzeugsuche.

Danach wird mit dem Verkäufer des Autos ein Kaufvertrag abgeschlossen. Es ist auch obligatorisch, CASCO auszustellen. Dadurch erhöhen sich die Bankzahlungen des Kreditnehmers.

Die Anzahlung wird auf das Bankkonto überwiesen, von wo aus das Geld an das Autohaus überwiesen wird. Die durchschnittliche Gebühr beträgt normalerweise 20 % des Kaufpreises.

Mit besonderem Augenmerk sollte auf die Gest altung des Kreditvertrages zugegriffen werden. Das unterzeichnete Dokument muss gründlich studiert werden. Sie müssen auf die folgenden Nuancen achten:

• Der endgültige Wert des Zinssatzes. Es kommt vor, dass sie für einen werben, aber tatsächlich einen größeren anbieten.
• Das Vorhandensein von Provisionszahlungen für Finanztransaktionen (auch versteckt genannt).
• Welche Rückzahlungsmöglichkeiten gibt es.

Nachdem wir einen Autokredit für ein Auto erh alten und es gekauft haben, bleibt nur noch die Anmeldung bei der Verkehrspolizei. Danach werden Sie der volle Eigentümer des Autos.

Gute Tipps für den Gebrauchtwagenkauf

Gebrauchtwagen im Showroom kaufen. So vermeiden Sie den Kauf eines defekten oder gestohlenen Autos. Darüber hinaus organisieren Autohäuser oft Aktionen für den Verkauf von Gebrauchtwagen.

Wenn das Geld für eine Anschaffung nicht ausreicht, ist es besser, einen Konsumentenkredit einem Autokredit vorzuziehen.

Es gibt auch Spezialisten wie Kreditvermittler. Sie wissen, wie man einen Autokredit zu günstigeren Konditionen bekommt. Makler helfen Ihnen bei der Auswahl des optimalen Kreditprogramms.

Autokredit bei schlechter Bonität

Wenn Sie in der Vergangenheit andere Kredite zu spät zurückgezahlt haben, wird sich dies höchstwahrscheinlich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Bevor Sie bei schlechter Schufa einen Autokredit bekommen, sollten Sie sich an die Schufa wenden. Wenn es darauf hindeutet, dass Sie Verzögerungen haben, müssen Sie diese dringend bezahlen. Wenn falsche Informationen über die Verzögerung angezeigt werden, müssen Sie sich an die Bank wenden, um dieses Problem zu lösen.

Anverbessern Sie Ihre Bonität, können Sie mehrere Kleinkredite aufnehmen und diese pünktlich und vollständig zurückzahlen.

Sie können sich immer noch bei kleinen oder neu eröffneten Finanz- und Kreditorganisationen bewerben. Solche Institute suchen Kunden und erklären sich bereit, Kreditnehmern nicht zu harte Bedingungen zu stellen.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, einen Kredit bei Mikrofinanzinstituten, Pfandhäusern oder Finanzunternehmen zu beantragen, für die die Bonität des Kunden keine Rolle spielt. Aber die Zinssätze in solchen Organisationen sind viel höher als in Banken.

Wie man den Ruf des Kreditnehmers verbessert

Sie können die Wahrscheinlichkeit, einen Autokredit zu erh alten, auch auf folgende Weise erhöhen, wenn Sie eine negative Kredithistorie haben:

• finde einen Bürgen mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit;
• der Bank eine Bescheinigung über ein hohes Einkommen oder den Besitz teurer Wertgegenstände vorlegen;
• Kaution leisten;
• leisten Sie eine Anzahlung in Höhe von 50 % des Kaufpreises für das gekaufte Auto.

Autokredit über das Internet aufnehmen

Fast jede Bank bietet heute an, einen Kredit über das Internet zu beantragen. Dazu müssen Sie in einem speziellen Formular Ihre persönlichen Daten, die Kreditsumme und weitere Informationen angeben.

Danach erstellt die Bank eine vorläufige Stellungnahme über die Möglichkeit, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Aber Sie müssen trotzdem persönlich zur Bank kommen, um das erforderliche Dokumentenpaket bereitzustellen und den Vertrag zu unterzeichnen.

Autokredit - annehmen oder nicht?

UAutokredite haben viele Nachteile, aber auch Vorteile. Es ist notwendig, alle möglichen Angebote der Banken, ihre Kreditprogramme, sorgfältig zu analysieren, die Überzahlung und andere obligatorische Kosten für Autokredite zu berechnen und sie mit der Überzahlung für einen einfachen Verbraucherkredit zu vergleichen. Beim Kauf eines inländischen Autos müssen Sie auch die Möglichkeit der staatlichen Unterstützung berücksichtigen.

Um dieses Meer von Nuancen und Kreditbedingungen von verschiedenen Banken zu verstehen, scheuen Sie sich nicht, die Hilfe professioneller Kreditmakler in Anspruch zu nehmen.

Achten Sie auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn es schlecht ist, wird es schließlich viel schwieriger, einen Kredit für ein Auto zu bekommen.

Autokredite können sowohl für Neuwagen als auch für Gebrauchtwagen vergeben werden. Einen Gebrauchtwagen kauft man besser im Autohaus, denn er wird garantiert nicht geklaut oder kaputt.