"Leto Bank": Rezensionen. JSC "Sommerbank" "Leto Bank" - Bargelddarlehen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

JSC "Leto Bank" - eine Tochtergesellschaft von VTB 24, die im Segment der Massenkredite für Verbraucher tätig ist. Die Bank stellt Mindestanforderungen an Kreditnehmer und bietet eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen an.

Verlauf

1990 erschien in Brjansk ein Kreditinstitut "Bezhitsa-Bank". Seine Dienstleistungen wurden von den größten Unternehmen der Stadt in Anspruch genommen, allmählich begann es, den Hypotheken- und Verbraucherkreditmarkt zu erobern. Im Jahr 2005 trat die Federal Property Management Agency dem Eigentum des Kapitals der Organisation bei, und im Jahr 2006 die Bank of Moscow, die ihren Anteil innerhalb von drei Jahren auf ein Niveau von über 95% brachte. 2011 wurde das Finanzinstitut der Hauptstadt von der VTB Group übernommen und ist seitdem deren Tochtergesellschaft.

Im April 2012 gehörten fast 100 % der Aktien (ein sehr kleiner Teil verblieb beim Minderheitsaktionär) der Bezhitsa-Bank bereits VTB 24, und Dmitry Rudenko, der zuvor als stellvertretender Vorsitzender von Russian Standard tätig war, wurde Vorstandsvorsitzender. Er verfügte über umfangreiche Erfahrung auf dem Verbraucherkreditmarkt (einschließlich der Entwicklung von POS-Krediten, die für Russland ziemlich neu sind).- im Einzelhandel beim Kauf von Waren). Das Top-Management der Finanzstruktur umfasste auch andere Top-Manager von Russian Standard. Im Oktober 2012 führte die Bezhitsa-Bank eine Umbenennung und Umbenennung durch und änderte ihren Namen. So entstand die Leto Bank, Moskau wurde zur Stadt, in der sich die Zentrale der Organisation befindet.

Geschäftsmodell

Jetzt ist "Leto Bank" eine Institution, die sich auf das sogenannte Masseneinzelhandelssegment des Verbraucherkreditmarktes spezialisiert hat. Zu den Hauptprodukten gehört die Vergabe von Krediten in Expressform (auch durch Anträge in Einzelhandelsketten), in bar oder per Karte. Im ganzen Land wurden viele Kredit- und Bargeldabteilungen eröffnet, eine neue nationale Marke ist erschienen - die Leto Bank, deren Bewertungen auf allen thematischen Online-Portalen verfügbar sind. In der Vergangenheit waren die ersten Handelsorganisationen, die Partnerschaftsvereinbarungen mit der Tochtergesellschaft von VTB 24 unterzeichneten, die Netzwerke DNS (Verkauf digitaler Geräte) und Elmekh (Pelzprodukte). Die Kreditprogramme der Leto Bank wurden entwickelt, um den Kauf von Waren und die Bezahlung von Dienstleistungen für Personen mit geringer Zahlungsfähigkeit (oder zum Zeitpunkt des Kaufs eingeschränkt) zu erleichtern. Die Kreditvergabe wird extrem vereinfacht - ein Minimum an Dokumenten wird benötigt, die Entscheidung ist schnell getroffen. Aber dieses Geschäftsmodell wird durch sehr hohe Zinsen gestützt – mindestens 29,9 % pro Jahr (relativ zu POS-Krediten und Autokrediten).

Vermögensstruktur und Prioritäten

Trotz der schnell wachsenden Popularität im Land bleibt die Leto Bank tatsächlich ein "Startup". Die Struktur der Verbindlichkeiten der Institution wird nur durch das interne Budget, das Vermögen - in dargestelltin Form von Interbankendarlehen, Firmenkonten auf einem Spezialkonto bei der Zentralbank von Russland. Etwa die Hälfte des Vermögens der Leto Bank ist in die Finanzierung der Infrastruktur, die Eröffnung neuer Niederlassungen im ganzen Land und die Sicherstellung von Informatisierungsprozessen eingebunden. Dank effektiver Investitionen konnte die Bank in relativ kurzer Zeit das Vertrauen ihrer Kunden gewinnen. Dieses junge, aber nachweislich erfolgreiche Finanzinstitut bietet Kreditnehmern günstige Zinssätze und einen guten Service, der durch die Qualifikation der Mitarbeiter unterstützt wird. Die Zielgruppe der Kreditnehmer der Leto Bank ist ein verheirateter Einwohner des Verw altungszentrums einer konstituierenden Einheit der Russischen Föderation mit einem Einkommen von 20.000 Rubel, der in einer kleinen Organisation arbeitet. Die Institution konzentriert sich auf Stammkunden und bietet ihnen profitable Optionen.

Bardarlehen

Als eine neue Marke in der Person der Leto Bank OJSC geschaffen wurde, plante das Management von VTB 24, die Arbeit der Institution auf die Segmente zu konzentrieren, in denen die Mutterstruktur nicht tätig ist - das Segment der Massendienste für die Population. Daher werden die Bedingungen für die Vergabe von Krediten bei der neuen Bank erheblich vereinfacht. Das Flaggschiff-Bankprodukt der Marke Leto Bank ist ein Barkredit. In der Regel handelt es sich dabei um Sommergeld-Schnellkredite, deren Entscheidung in wenigen Minuten getroffen wird (je größer der Betrag, desto länger). Der Kreditnehmer muss nur einen Reisepass vorzeigen (bei einem Betrag von bis zu 100.000 sind weitere Dokumente erforderlich).

Die Rate für diese Produktlinie beträgt 29,9-39,9 %, was dem Marktdurchschnitt entspricht. Gleichzeitig SommerBank bietet ein ganz besonderes Produkt an, dessen Analogon bei anderen Finanzinstituten nicht sehr verbreitet ist: ein Vorzugsdarlehen für zuverlässige Kreditnehmer zu einem tatsächlichen Zinssatz von 19,9% pro Jahr. Das heißt, nach Abschluss der Zahlungen für das Darlehen wird die Differenz an den Kreditnehmer zurückerstattet, als ob er die angegebenen Zinsen gezahlt hätte. Eine teilweise oder vollständige Rückzahlung ist zulässig, Geld wird gemäß dem Annuitätenschema auf das Konto eingezahlt. Es gibt eine Mindestzahlung, deren Höhe von der Höhe des Darlehens abhängt.

Zusatzdienste

"Leto Bank", deren Bewertungen weitgehend von der Qualität zusätzlicher Dienstleistungen bestimmt werden, kann dem Kreditnehmer eine Reihe von Optionen anbieten, die mit den wichtigsten Bankprodukten harmonieren. Dazu gehört zum Beispiel der Service „Ausbleibende Zahlung“: Der Kunde kann einmal im Jahr einen einmaligen Zahlungsaufschub gewähren, ohne dass dies sanktioniert wird (außer dass die Kreditlaufzeit um einen Monat vorverlegt wird). Eine interessante Option ist „Zahlungsdatum ändern“: Wenn eine Person keine Zeit hat, eine geplante Zahlung zu leisten, kann sie das Datum des Geldverdienens um 15 Tage verschieben. Der Service kostet 90 Rubel.

Es gibt einen Service „Zahlung reduzieren“, mit dem Sie das Darlehen etwas umstrukturieren können: Einmal während der Laufzeit des Darlehens können Sie die obligatorischen Zahlungen reduzieren, indem Sie die Gesamtlaufzeit des Darlehens erhöhen. Die Leto Bank hat auch ein Produkt wie das Versicherungsschutzprogramm - die Ausstellung einer Police im Falle von Schwierigkeiten bei der Rückzahlung von Krediten. Der Preis für die Dienstleistung beträgt 0,74 % des Kreditbetrags und wird monatlich vom Konto abgebucht.

FunktionenGuthaben

Leto Bank, bei der ein Barkredit mit einem Minimum an Dokumenten verfügbar ist, zeichnet sich durch außergewöhnliche Transparenz der Kreditbedingungen aus. Was der Kunde im Vertrag sieht, ist das, was er bezahlt, ohne kleingedruckte Eintragungen. Bei der Beantragung eines Kredits bieten sie an, freiwillig eine Versicherung abzuschließen, im Gegensatz zu konkurrierenden Banken, bei denen dies manchmal vorgeschrieben ist. Eine schnelle Entscheidungsfindung bei Anträgen ist dem perfekten System aus „Scoring“und Bonitätsprüfung zu verdanken. Daher benötigt dieses Kreditinstitut keine große Anzahl von Dokumenten, und Geld wird häufig noch am selben Tag der Antragstellung ausgestellt.

Ein sehr wichtiger Faktor ist, dass die Infrastruktur der Leto Bank mit der von VTB 24 integriert ist, sodass alle Geldautomaten und Büros der letzteren Institution den Sommerkunden zur Verfügung stehen. Grundsätzlich haben Kreditnehmer viele Möglichkeiten zur Rückzahlung - in Büros, über Terminals, Geldtransfersysteme. Außerdem hat die Leto Bank Verfahren für die Fernkommunikation mit Kunden eingerichtet: Wenn Sie beispielsweise einen der oben beschriebenen Dienste nutzen müssen, müssen Sie nur das Callcenter der Institution anrufen, es ist überhaupt nicht erforderlich, ins Büro zu gehen. Die Hotline der Leto Bank ist immer bereit, mit Kreditnehmern zu kommunizieren.

Kundenkomfort

Trotz der Tatsache, dass es bei fast allen russischen Kreditinstituten ein Trend ist, Büroeinrichtungen einen Hauch von Leichtigkeit und Freundlichkeit zu verleihen, zeichnet sich die Leto Bank durch ihr „saisonales“Konzept aus warmen Farbtönen aus, die ihrem Namen entstammen und eine Atmosphäre von Ruhe schaffen Komfort in eigenen Räumlichkeiten. Neben dem schönen Design gefällt schon die Organisation der BürosBank: Alle Kundendienstzentren arbeiten jeden Tag, sie haben Zahlungsterminals. Zieht Menschen und ein positives Wort im Namen an, den die Bank hat - Sommer. Adressen der Einrichtung sind in den meisten Online-Verzeichnissen der Stadt leicht zu finden.

Wie oben erwähnt, können Sie ohne Provisionen und Zinsen Geld für einen Kredit über die VTB 24-Infrastruktur einzahlen, deren Elemente in den meisten Städten im Überfluss vorhanden sind. Das Konzept des Respekts und der Kundenfreundlichkeit wird auch von der Führung der Marke Leto Bank betont. Die Bürozeiten sind jedoch nicht das einzige Kriterium für den Komfort des Kreditnehmers. Loyalität bei der Beurteilung der Zahlungsfähigkeit von Kunden gehört gewissermaßen zum Freundlichkeitsmodell – Rentner und Studenten können bei dieser Einrichtung einen Kredit bekommen, für die die H altung in anderen Finanzinstituten (u. a. VTB 24) oft nicht die vertrauensvollste ist. Der wichtigste Vorteil der Leto Bank ist, dass ein Kreditantrag sehr schnell bearbeitet wird.

Kredite über Drittbanken

"Leto Bank" versucht zu experimentieren - insbesondere durch den Verkauf ihrer Kreditprodukte über andere Partnerinstitute. Eine davon ist nach Informationen in Fachmedien die Podem!-Bank, die bereits Kredite nach Leta-Standards vergibt und Software der Tochtergesellschaft VTB 24 einsetzt. Experten gehen davon aus, dass es sich um Banking-Franchising handelt – eine bisher wenig bekannte Form der Interaktion zwischen Finanzinstituten in Russland. Das Management der Organisation glaubt, dass eine solche Zusammenarbeit hilftanalysieren den Markt in Regionen, in denen die Marke noch keine Niederlassungen hat. Gleichzeitig rief die Bank "Let's go!" Tatsächlich teilt es neue Kunden mit einem Partner und versucht, neue Modelle seiner eigenen Produkte „einzufahren“. Auch das Zusammenspiel der beiden Kreditinstitute wird unter Experten kritisch beurteilt: Dem Franchisegeber könnten Imageverluste entstehen. Der Verkauf fremder Bankprodukte kann für Kunden unverständlich sein. Obwohl, wie Experten zugeben, "Let's go!" erhält garantierte Provisionseinnahmen ohne Kreditrisiko.

Erfolg in der Sprache der Zahlen

Leto Bank untersucht aktiv den russischen Markt für Verbraucherkredite. Laut Experten der Institution übersteigt die tatsächliche "Schuldenlast" der Bevölkerung der Russischen Föderation in diesem Segment entgegen vieler pessimistischer Einschätzungen nicht 10%. Das kritisch akzeptable Ausfallniveau im Geschäftsmodell der Bank lag zum Zeitpunkt der Einführung bei 15 %, aber da sich die Bewertungs- und Zeichnungsmechanismen verbessern, soll diese Zahl bis Ende 2014 auf 12 % gesenkt werden. Bei der Personalauswahl setzt die Leto Bank, die nicht nur von Kreditnehmern, sondern auch von Mitarbeitern bewertet wird, auf junge Menschen, wodurch die für dieses Marktsegment charakteristische „Fluktuation“des Personals minimiert werden kann.

Im Jahr 2013 wuchs das Portfolio der Bank um das 29-fache und überstieg 1 Milliarde Rubel. Dieser Indikator besteht aus zwei Komponenten - Barkredite und POS-Kredite (16 bzw. 4 Milliarden). Auch die Geographie der Orte, an denen es eine Marke der Leto Bank gibt, wächst - Rostow am Don, Kemerowo und andere Großstädte haben sich ihnen angeschlossenRussland. Bis Ende 2014 rechnet das Management der Bank mit einem Wachstum des Portfolios auf 28 Mrd. Die Verbesserung der Infrastruktur dieses Finanzinstituts hat die durchschnittliche Zeit für die Prüfung eines Kreditantrags auf 10 Minuten reduziert, wodurch Warteschlangen von Kreditnehmern auf einen warten Entscheidung sind in den Kreditzentren fast verschwunden. Die Arbeit der Mitarbeiter wird produktiver – das versteht die Leto Bank sehr gut, deren Mitarbeiter aufgrund der gut abgestimmten Organisation des Zusammenspiels verschiedener Abteilungen einfach nicht negativ bewertet werden können.

Bewertung des Kreditnehmers

Das Scoring- und Underwriting-System der Leto Bank basiert auf einem automatisierten System, das auf SAS Credit Scoring und SAS Real-Time Decision basiert und darauf ausgelegt ist, Entscheidungen in Echtzeit zu treffen. An diesem Verfahren sind auch mehrere Auskunfteien beteiligt. In Richtung Online wird gearbeitet: Kreditnehmer werden auch anhand von Profilen in sozialen Netzwerken bewertet. Die Bank plant außerdem die Einführung eines Dienstes, der die persönlichen Verbindungen des Kreditnehmers analysiert: wen er kennt, welches Alter und welches Geschlecht diese Personen haben, wie sie wiederum miteinander umgehen und welche Beziehung sie zur Bank haben.

Die Überprüfung des Kunden nach diesem Schema ermöglicht es, neben dem Studium des sozialen Profils, festzustellen, wie ehrlich er beim Ausfüllen des Antrags ist. Gleichzeitig wird die Rolle des Menschen beim „Scoring“und Underwriting von Experten als hoch eingeschätzt: Kein einziges, auch das fortschrittlichste automatisierte System kann Daten über einen Kreditnehmer multifaktoriell analysieren. "Leto Bank", ein Antrag auf ein Darlehen, in dem berücksichtigt wirdkombiniert - sowohl nach Mitarbeitern als auch automatisch - hat ähnliche Ansichten.

Kreditkarten

Derzeit gibt es keine Kreditkarten in der Produktlinie der Leto Bank, aber der Beginn der Arbeit mit ihnen ist für 2014 geplant. Bisher werden nur Barkredite vergeben, aber das Management der Institution versteht, dass die Karte ein notwendiges Instrument für den Markt ist, das den Umsatz steigern wird. Gleichzeitig soll die Kreditkarte zu einem eigenständigen Bankprodukt werden. Das Management kündigte Pläne an, diese Richtung für mehrere Fachmedien zu öffnen. Die Leto Bank, deren Karten von VTB 24 zur Anlage ausgegeben werden sollen, geht laut Marktexperten einen logischen Schritt.

Ungesicherte Kredite mit hohem Zinssatz, glauben Analysten, werden eine gute Kompatibilität mit dem "Karten"-Format finden. Ökonomen h alten dieses Segment der Kreditvergabe in Russland für sehr gefragt. Vielleicht sollten die Vermarkter der „Tochter“von VTB 24 nicht bis Ende 2014 warten, sondern es mit einer anderen Saison – dem Sommer – versuchen. Die Adressen von Stellen, an denen Sie "Kreditkarten" bestellen können, werden den Kunden dann von Mitarbeitern der Geschäftsstellen der Institution mitgeteilt.

POS-Ausleihe

Wie bereits erwähnt, beschäftigt das Management der Leto Bank Mitarbeiter, die sich seit vielen Jahren mit POS-Krediten beschäftigen: Wenn ein Ladenkäufer nicht genug Geld hat, um einen Artikel zu kaufen, der ihm gefällt, kann er dafür einen kleinen Kredit beantragen. Marktexperten glauben, dass der Wettbewerb zwischen verschiedenen Finanzinstituten in diesem Segment wächst: Einzelhändler selbst laden einBankvertreter. Der Kreditnehmer kann Angebote mehrerer Kreditinstitute vergleichen und sich bei allen auf einmal bewerben, um sich dann für die günstigste Option zu entscheiden. Die Hauptaufgabe der Marktteilnehmer, einschließlich der Leto Bank, besteht darin, die Bewertungsmechanismen zu verbessern und die Effizienz der Infrastruktur zu verbessern. Der Wettbewerb ist groß, und daher wird der Kunde die Institution wählen, die zuerst die schnellste Antwort auf die Bewerbung geben wird. Wichtig ist auch der Aspekt der positiven Zusammenarbeit mit dem Kreditnehmer – wenn diesem etwas nicht gefällt, dann wird er das nächste Mal eine andere Organisation wählen, und das ist der Leto Bank klar bewusst. Kundenbewertungen – positive – tragen zur Gründung und Entwicklung eines erfolgreichen Bankgeschäfts bei.