Verkauf von Schulden an Sammler. Vertrag über den Verkauf von Forderungen juristischer und natürlicher Personen durch Banken an Sammler: Muster

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Wenn Sie sich für dieses Thema interessieren, dann sind Sie höchstwahrscheinlich mit dem Darlehen überfällig, und Ihnen ist dasselbe passiert wie den meisten Schuldnern – der Verkauf von Schulden. Das bedeutet zunächst einmal, dass Sie bei der Beantragung eines Kredits bei dem Versuch, das Geld so schnell wie möglich in die Hand zu nehmen, es nicht für erforderlich hielten, den Vertrag sorgfältig zu studieren.

Wenn all dies nicht auf Sie zutrifft, ist es dennoch hilfreich herauszufinden, wer Sammler sind und wie Banken Schulden verkaufen. Wenn diese Herren zu Ihnen nach Hause oder zu Ihren Freunden kamen, können Sie schließlich nicht alles zurückgeben. Daher ist es sehr gut zu wissen, wie man in einer solchen Situation handelt.

Wer sind Sammler?

Viele Leute, die dieses Wort gehört haben, stellen sich sofort eine Art aufgepumpten "Bruder" vor, einen kräftigen Mann mit einem Knüppel, der dir eine Schuld aus dem Leib schlägt. Tatsächlich ist alles weit davon entfernt, so tragisch zu sein. Eine solche Geldknockout-Methode ist eine strafrechtlich strafbare Handlung. Nur wenige Leute benutzen es schon lange.

Eigentlich die Mitarbeiter des Inkassounternehmens -Personen mit wirtschaftlicher / juristischer Ausbildung oder einem Abschluss in Psychologie. Ehemalige Wächter in solchen Strukturen sind ziemlich selten.

Die Aufgabe der Mitarbeiter des Inkassobüros ist die Rückzahlung der Forderung. Sie können Sie anrufen, Briefe schreiben, Sie persönlich zu Hause und am Arbeitsplatz besuchen und andere rechtliche Mittel anwenden. Der Verkauf von Schulden an Sammler gibt ihnen nicht das Recht, Sie und Ihre Verwandten einzuschüchtern, Eigentum zu beschädigen, Drohungen und andere ähnliche Methoden anzuwenden. All dies ist der Grund für Ihren Anruf bei der Polizei.

Warum verkauft die Bank Ihre Schulden?

Das ist ein ziemlich wichtiger Punkt, der auch nicht ignoriert werden darf. In jedem Kreditvertrag sind die Bedingungen vorgeschrieben, unter denen die Bank berechtigt ist, Schulden an Dritte abzutreten. Das ist der berüchtigte Schuldenverkauf. Das heißt, die Bank, die Ihnen Geld gibt, hat das Recht, es zurückzufordern. Ein solches gesetzlich verankertes Recht kann sowohl gegen Entgelt als auch unentgeltlich auf jeden übertragen werden. Aber tatsächlich braucht niemand außer Sammlern ein solches „Glück“. Beachten Sie, dass niemand Sie um Ihre Zustimmung zur Übertragung der Schulden bittet, aber Sie sind verpflichtet, Sie über diese Tatsache zu informieren.

Am häufigsten werden solche Leihgaben an Sammler verkauft:

• nicht durch Sicherheiten oder Bürgen besichert;
• Verbraucher;
• mit Überziehungsmöglichkeit;
• Schulden, die weniger als 300.000 Rubel betragen.

Meistens ist es für Banken nicht rentabel, mit solchen Kunden allein zu arbeiten, es ist am besten, sie zu verkaufen. Schließlich können Gerichtskosten entstehenmehr als das Darlehen selbst.

Was kann eine Bank tun?

Der Verkauf von Schulden von Einzelpersonen kann in diesem Fall auf zwei Arten erfolgen:

• Erbringung von Inkassodienstleistungen;
• endgültige Übertragung der Gläubigerrechte auf eine andere Person.

Der erste Weg ist der Abschluss einer Vereinbarung über die Erbringung von Inkassodienstleistungen. In diesem Fall verbleibt das Eigentum bei der Bank und der Sammler erhält eine Provision für die erbrachte Leistung. Dies ist der vorteilhafteste Weg für den Kunden. Um ihren guten Ruf zu wahren, wird die Bank bei der Auswahl eines Antragstellers sowie bei den Methoden seiner Arbeit sehr sorgfältig vorgehen. Das bedeutet, dass sich der Schuldner natürlich über Anrufe, Briefe und Besuche ärgern wird, aber Maßnahmen am Rande des Erlaubten höchstwahrscheinlich nicht angewendet werden.

Die zweite Option ist der vollständige Verkauf der Forderung oder eine Einigung über die Abtretung der Rechte des Gläubigers. Ein solcher Weg kann für den Schuldner traurig enden. Tatsache ist, dass die Bank nach Abschluss eines Vertrags mit Sammlern mit dem erh altenen Betrag zufrieden ist und der ehemalige Schuldner in keiner Weise mehr daran interessiert ist. Das bedeutet, dass sie sich nicht um die Maßnahmen zur Rückgabe der Mittel kümmern. Daher scheuen sich auch Sammler, besonders skrupellose, nicht. Alle erlaubten und manchmal verbotenen Methoden werden verwendet.

Wie erstelle ich eine Abtretungsvereinbarung

Ein solches Dokument nennt man Abtretungsvertrag oder Forderungsabtretungsvertrag. Dies ist die häufigste Option in einer Situation wie dem Verkauf von Schulden juristischer Personen (und auch natürlicher Personen). Zustimmung des Schuldners zum Abschlussein solcher Vertrag ist nicht erforderlich.

Zuweisung findet in vielen Tätigkeitsbereichen statt, nicht nur in der Kreditvergabe. Nach den Rechtsvorschriften der Russischen Föderation kann eine solche Vereinbarung jedoch nicht in Bezug auf persönliche Verpflichtungen geschlossen werden. Beispielsweise sind Entschädigungen für materielle und immaterielle Schäden, Unterh altszahlungen nicht übertragbar.

Eine solche Vereinbarung wird meistens dann getroffen, wenn der Gläubiger die Forderung nicht selbst eintreiben kann. Manchmal teilen sich juristische Personen und Einzelpersonen im gegenseitigen Einvernehmen die auf diese Weise entstandenen Verpflichtungen. Ein solcher Vertrag kann sowohl kostenpflichtig als auch unentgeltlich abgeschlossen werden.

Vertragsparteien

Im Falle eines Schuldenverkaufs sind die Parteien der Transaktion:

• Abtretungsempfänger - derjenige, der kauft, der neue Inhaber des Anspruchsrechts;
• Abtretungsgeber - derjenige, der verkauft, der ursprüngliche Kreditgeber.

Der zur Rückzahlung der Schuld verpflichtete Rechtsträger gilt, obwohl er Partei einer solchen Vereinbarung ist, nicht als Dritter, da seine Zustimmung zum Abschluss der Transaktion nicht erforderlich ist.

Je nach Anzahl und Beschaffenheit der Transaktionsparteien kann der Abtretungsvertrag wie folgt gegliedert werden:

• Forderungsverkauf von juristischen Personen an eine juristische Person - so sieht meist die übliche Sanierung eines Unternehmens aus. Tatsächlich ändert sich nur der Name des Schuldners, während die juristische Person selbst dieselbe bleibt.
• Die Übertragung der Schulden einer juristischen Person auf eine natürliche Person - meistens, wenn ein Unternehmen liquidiert wird, werden Schuldenverpflichtungen vom ehemaligen Direktor übernommen. Die Schuld wird zu denselben Bedingungen und in derselben Höhe auf einen neuen Zahler übertragen.
• Vereinbarung zwischen Einzelpersonen -Unterstützung bei der Beschaffung eines Darlehens, Vermögensaufteilung bei einer Scheidung, Begleichung der Schulden der Kinder durch die Eltern und so weiter.
• Dreiseitige Abtretungsvereinbarung - wenn dem Schuldner mitgeteilt wird, dass seine Schuld verkauft wurde, und seine Unterschrift dies bezeugt.

Bei jeder Art von Abtretungsvertrag kann eine der Parteien ein Inkassobüro sein.

Vertragsmerkmale und Inh alt

Der Forderungsverkaufsvertrag (ein Muster ist unten dargestellt) muss die folgenden Punkte enth alten:

• die Höhe der Schulden;
• Vorliegen und Höhe der Strafe;
• Hinweis auf den ursprünglichen Vertrag, dessen Abschluss zur Schuld führte;
• Bedingungen, in denen das Darlehen zurückgezahlt werden musste;
• Kontaktdaten und Bankdaten der Parteien;
• dem Schuldner auferlegte Verpflichtungen.

Je nach Tätigkeitsbereich kann der Entsendungsvertrag in folgenden Wirtschaftsbereichen Anwendung finden:

• Abtretung des Forderungsrechts im Bereich Immobilien - so können Sie eine grundpfandrechtlich erworbene Wohnung verkaufen, wenn das Darlehen noch nicht getilgt ist;
• Versicherungsabtretung - Übertragung wahrscheinlicher Risiken auf eine andere Versicherungsgesellschaft;
• Abtretung von Forderungen aus Lieferverträgen - Einsatz von Factoring, dh Aufforderung an eine zwischengesch altete Bank, die berechtigt ist, die Zahlung von Forderungen zu verlangen;
• Verkauf von Schulden im Rahmen eines Vertrags;
• Abtretung im Kreditgeschäft von Bankinstituten - Forderungsverkauf an ein Inkassobüro;
• Abtretung beiKonkurs ist eine Möglichkeit, Forderungen zu reduzieren.

Anzeichen dafür, dass Ihre Schulden verkauft wurden

Wie Sie bereits verstanden haben, kommt der Verkauf von Schulden für juristische Personen meistens nicht überraschend, und manchmal ist er freiwillig und wünschenswert. Was kann man nicht über Kredite sagen, die von Privatpersonen vergeben werden. Hier kommt der Forderungskauf durch Sammler oft überraschend.

Wie können Sie verstehen, dass Ihr Darlehen verkauft wurde? Sie müssen sich Sorgen machen, wenn:

1. Sie erh alten Anrufe von unbekannten Personen, die die Zahlung einer Schuld verlangen. Geben Sie an, mit welchem Recht sie dies tun, und bieten Sie an, den Abtretungsvertrag per Einschreiben zu senden.
2. Sie können die monatliche Gebühr nicht bezahlen und erh alten die Antwort "das Konto ist geschlossen". Wenden Sie sich zur Klärung an Ihre Bank. Diese Situation kann ein Zeichen dafür sein, dass Ihnen ein Gerichtsverfahren bevorsteht.
3. Ich habe eine Mahnung von einem Inkassounternehmen erh alten, in der die Zahlung der Schulden verlangt wird. Höchstwahrscheinlich wurde es bereits verkauft. Weitere Informationen erh alten Sie bei der Bank oder telefonisch unter der im Schreiben angegebenen Telefonnummer.



4. Sie haben von der Bank eine Benachrichtigung erh alten, dass Ihre Forderung an einen Dritten verkauft wurde. Dies kann ein Brief, eine SMS, ein Anruf oder ein anderer Weg sein. Bei Fragen können Sie sich zur Klärung auch an das Finanzinstitut wenden.

Was sollte ein Schuldner tun?

Hauptsache keine Panik. Sie müssen verstehen, dass sich die Situation nicht so sehr verändert hat, wie sich die Sammler vielleicht vorstellen. Ihre Verpflichtungen blieben dieselben, veränderten sichnur der Gläubiger, nicht die Vertragsbedingungen. Das bedeutet, dass Sie unabhängig von den Maßnahmen, die gegen Sie ergriffen werden, nicht verpflichtet sind, mehr zu zahlen als im ursprünglichen Vertrag vorgesehen.

1. H alten Sie eine Kopie des Abtretungsvertrags in Ihren Händen. Dies kann sowohl bei der Bank als auch bei Sammlern erfolgen. Fehlt eine solche Vereinbarung, dürfen Sie zumindest bis zur entsprechenden gerichtlichen Entscheidung gar nichts zahlen.
2. Finden Sie die genaue Höhe der Schulden unter Berücksichtigung detaillierter Erläuterungen heraus: Darlehenskörper, Zinsen, Strafen, Bußgelder und so weiter. Bestellen Sie dazu eine spezielle Bescheinigung bei der Bank.
3. Erh alten Sie alle möglichen Darlehensunterlagen: Vertrag, Sicherheitenvereinbarung, Bürgschaftszertifikate, Tilgungsplan, Zahlungsbelege. Bestellen Sie einen Darlehenskontoauszug, er zeigt genau, was und wann Sie bezahlt haben.

All diese Dokumente helfen beim Umgang mit einem Inkassobüro oder vor Gericht. Und denken Sie daran: Wenn die Inkassounternehmen keine Vereinbarung über den Verkauf Ihrer Schulden an sie haben, haben sie kein Recht, Geld von Ihnen zu verlangen.