IBAN - was ist das? Was bedeutet die IBAN-Nummer der Bank?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Wenn Sie mindestens einmal in Ihrem Leben Geld in europäische Länder überweisen mussten, dann ist Ihnen das Konzept des „IBAN-Codes“vertraut. Der Absender muss es benennen, um die Übertragung abzuschließen. Um die IBAN-Nummer herauszufinden, reicht es aus, zu einem beliebigen Bankinstitut zu kommen und ein Girokonto zu eröffnen. Mitarbeiter einiger Finanzinstitute empfehlen dem Absender möglicherweise einen SWIFT-Code, mit dem Sie auch eine Überweisung erh alten können. Warum braucht es dann eine IBAN? Was ist das? Und warum ist es nicht in allen Banken verfügbar?

Grundlegende Informationen

Wir haben oben festgestellt, dass eine IBAN erforderlich ist, um eine internationale Überweisung abzuschließen. Was ist das - finden wir es heraus. Dieser Code ist die internationale Girokontonummer eines bestimmten Kunden. Es wird nach internationalen Standards für die Vergabe von Kontonummern für EU-Länder und einige andere Staaten erstellt.

Seit 2007 ist dieser Code ein einzigartiger offizieller Codedie Kennung des Kontos des Begünstigten, über das Transaktionen zur Überweisung von Geldern an Bankkunden in der Wirtschaftszone der Europäischen Union in einer beliebigen Währung durchgeführt werden. Im Laufe der Zeit begannen andere Länder, es zu verwenden. Jetzt ist die Zahl der Länder, die den Code verwenden, auf 62 angewachsen. Aber in der Russischen Föderation existiert ein solcher Kontostandard im Bankensystem nicht, weshalb die Banken sich weigern, ihn auszustellen.

Für Bürger Russlands kann bei einer Überweisung in die EU-Länder mit Gutschrift auf das Girokonto des Empfängers eine IBAN-Kontonummer erforderlich sein. Informationen zum Code gibt der Empfänger selbst nach vorheriger Anfrage bei seiner Bank.

Seit 2007 haben Banken das Recht, Überweisungen nicht durchzuführen, wenn die Kontonummern nicht im IBAN-Format vorliegen. Diese Regel gilt jedoch nur für die Fälle, in denen die Überweisung in Fremdwährung erfolgt, und nur zugunsten einer Person, die von einer Bank in den EU- und EWG-Ländern bedient wird. Dementsprechend erhält der Absender beim Senden von Geldern beispielsweise nach Frankreich ohne Angabe des IBAN-Codes diese aufgrund einer Ablehnung durch die Bank zurück. Das Geld wird nicht vollständig zurückerstattet, da die Bank einen Betrag in Höhe der Rücksendegebühr einbehält.

Codestruktur

Jeder Buchstabe und jede Zahl in IBAN hat einen bestimmten semantischen Zweck. Schauen wir uns genauer an, was das bedeutet:

• die ersten beiden Buchstaben enth alten Informationen über das Land, in dem sich die Bank des Begünstigten befindet;
• die nächsten beiden Ziffern geben Informationen über aneindeutige IBAN-Nummer, die durch Berechnung ermittelt wird;
• die nächsten beiden Ziffern enth alten Informationen über den BIC-Code des Bankinstituts;
• die restlichen Ziffern sind die Kontonummer des Kunden innerhalb der Bank.

Wann brauche ich einen IBAN-Code?

Es ist obligatorisch bei Zahlungen und Überweisungen zugunsten von Personen mit Wohnsitz in den EU- und EWG-Ländern sowie einigen anderen Staaten, die bereits einen ähnlichen Rechnungsstandard verwenden. Und für Geldüberweisungen nach Russland besteht noch keine Notwendigkeit.

Wie wende ich den Code bei internationalen Transaktionen an?

Betrachten Sie den Fall, dass Ihnen ein ausländischer Partner ein Konto sendet, das sowohl eine traditionelle Kontonummer als auch eine IBAN hat. Bei Auslandsüberweisungen ist es besser, die IBAN im Auftrag im dafür vorgesehenen Feld für die Kontonummer des Empfängers anzugeben. Dann erfolgt die Zahlung schneller, da die Bearbeitung der Dokumente weniger Zeit in Anspruch nimmt. Es ist zu beachten, dass bei elektronischem Ausfüllen des Zahlungsauftrags empfohlen wird, die IBAN ohne Leerzeichen und Sonderzeichen einzugeben.

Verwendung der IBAN-Nummer durch russische Bankinstitute

Überweisungen zugunsten eines Bürgers der Russischen Föderation erfolgen ohne Angabe der IBAN. Geben Sie dazu einfach den SWIFT-Code ein.

Die Konto-IBAN muss nur bei Auslandsüberweisungen von einem bei einer Bank in der Russischen Föderation eröffneten Girokonto angegeben werden. Und es wird nur benötigt, wenn die Zahlung an eine Bank in der EU und im EWR oder in anderen Ländern geht, die ebenfalls begonnen haben, diesen Kontostandard anzuwenden.

Welcher Bezeichner wird verwendetÜberweisungen aus EU-Ländern auf russische Bankkonten

Wir haben oben geschrieben, dass bei Überweisungen aus EU- und EWR-Ländern auf russische Konten die IBAN nicht in der Zahlungsanweisung angegeben ist. Was bedeutet das? Das bedeutet, dass der Absender im Dokument lediglich angeben muss, dass die Übermittlung nicht innerhalb der EU, sondern außerhalb erfolgt.

Bei der Überweisung von Geldern aus Europa auf die Konten russischer Banken ist es erforderlich, einen Zahlungsauftrag für externe Bankgeschäfte zu erteilen. Gleichzeitig sollten dort folgende Informationen vorhanden sein:

• SWIFT-Code der Empfängerbank;
• Verrechnungskonto des Kunden der begünstigten Bank.

Wie finde ich die Details für internationale Bargeldtransaktionen heraus?

1. Informationen zu den erforderlichen Angaben, die bei internationalen Überweisungen in den Zahlungsdokumenten angegeben sind, finden Sie auf den offiziellen Websites der Bankinstitute.
2. Wenn Sie ein Konto bei einem Bankinstitut eines anderen Staates haben, das berechtigt ist, eine IBAN festzulegen, z. B. bei der Privatbank, können Sie Informationen über den Code auf eine der folgenden Arten erh alten: durch Kontaktaufnahme einer Bankfiliale über das Internet-Banking-System oder telefonisch bei der Hotline.
3. Im Bankensystem gibt es so etwas wie eine zwischengesch altete Bank. Seine Dienstleistungen können von Bankinstituten genutzt werden, die nicht in der Lage sind, internationale Bankgeschäfte direkt durchzuführen. Beispielsweise hat die Alfa-Bank eine Vereinbarung mit drei Finanzinstituten in Deutschland unterzeichnet, damit ihre Kunden überweisen könnenGeld in diesem Zustand. Bankangestellte erklären Ihnen genau, wie Sie eine Auslandsüberweisung durchführen.

Internationale Zahlungen mit Sberbank

Um internationale Zahlungen aus einem der Länder (einschließlich der EU- und EWR-Staaten) über die Sberbank zu tätigen, müssen die folgenden Informationen im Zahlungsauftrag enth alten sein:

• Name der begünstigten Bank;
• Standort der Filiale, die das Konto betreut;
• vollständiger Name des Kontoinhabers;
• seine Passdaten, TIN- und KPP-Nummern;
• BIC, Korrespondenzkonto und Verrechnungskonto der begünstigten Bank.

Möglicherweise benötigen Sie weitere Details, die Sie auf der offiziellen Website der Bank finden. Die IBAN der Sberbank ist dort nicht aufgeführt, aber nur, weil sie in der Natur noch nicht existiert. Für internationale Überweisungen verwendet die Sberbank nur den SWIFT-Code und muss als Absender der Gelder bezeichnet werden. Unterabteilungen in verschiedenen Regionen haben auch unterschiedliche SWIFT-Codes. Informationen, die für Sie geeignet sind, finden Sie auf der Website der Bank.

Schlussfolgerung

Nachdem ich alle Informationen studiert hatte, wurde klar, was die IBAN einer Bank ist und welche Funktion sie im Bankensystem hat. Ein solcher einheitlicher Kontostandard kann die Verarbeitung von Zahlungen durch EU- und EWR-Banken erleichtern und die Anzahl von Fehlern bei der Eingabe von Details reduzieren, da die sendende Bank die Richtigkeit der angegebenen Kontonummer vor einer Zahlung überprüfen kann.