Hypothekenzins. Die rentabelsten Hypothekendarlehen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-17 18:45

Hypothekenzinsen variieren je nach Bank. Sein Wert hängt von der Dauer der Kreditaufnahme, der Verfügbarkeit von Sicherheiten, Versicherungen und Provisionszahlungen ab.

Viele Banken führen vorübergehend Sonderaktionen durch, um die Kosten für ein Wohnungsbaudarlehen zu senken.

Zusicherungen und Garantien

Bitte beachten Sie bei der Entscheidung, ob Sie eine Hypothek aufnehmen, dass Kreditinstitute in Zeiten von Marktinstabilität strenge Anforderungen an Kreditsicherheiten stellen.

Vor der Eintragung des Eigentums an der erworbenen Immobilie in das Register ist es höchstwahrscheinlich erforderlich, nicht nur eine Garantie von zahlungsfähigen Personen, sondern auch eine zusätzliche flüssige Verpfändung - ein vorhandenes Auto oder eine vorhandene Wohnung - auszustellen.

"Anti-Krisen"-Hypothekenprodukte

Kreditorganisationen sind daran interessiert, wohlhabende Kunden anzuziehen. Hypothekenbanken bieten aktiv neue Produkte für Privatpersonen an, die in der Krise gefragt, aber recht teuer sind.

Zum Beispiel bietet FC Otkritie einen Service zur Refinanzierung von Hypothekendarlehen an, die früher bei anderen Geschäftsbanken ausgegeben wurden. VerpflichtungenIn Fremdwährung erh altene Beträge werden auf Kundenwunsch in Rubel umgerechnet. Der Mindestzinssatz für „Weiterleitung“beträgt 13 % pro Jahr. Es wächst, wenn bestimmte Bedingungen für umfassende Bankdienstleistungen nicht erfüllt sind, durch die folgenden Werte:

• +0,25 % - für Kreditnehmer, die keine Lohnkunden der Bank sind;
• +1 % - für Geschäftsinhaber;
• +0, 5% - im Falle der Weigerung, eine einmalige Gebühr für die "Reduzierung" des Tarifs zu zahlen;
• +4% - wenn Lebensversicherung und Arbeitsvertrag nicht abgeschlossen werden.

Außerdem bietet FC Otkritie das Darlehensprodukt Mortgage Plus an: Geld wird gegen Sicherheit bestehender Immobilien ausgegeben, um sie zu renovieren. Die Bereitstellung von Unterlagen zum Nachweis der bestimmungsgemäßen Verwendung ist nicht erforderlich. Zinssatz - 16,25 % pro Jahr. Die maximale Förderdauer beträgt 30 Jahre.

staatlich unterstützte Wohnungsbaudarlehen

Der wichtigste Parameter bei der Beantragung einer Hypothek ist der Zinssatz. Auf der offiziellen Website jeder Bank gibt es einen Rechner zur Berechnung der Höhe der Überzahlungen.

Die Kosten für die Bedienung einer Hypothek werden reduziert, wenn ein Darlehen im Rahmen des staatlichen Subventionsprogramms für Darlehen für den Kauf von unfertigen Wohnungen auf dem primären Wohnungsmarkt erh alten wird.

Mitgliedsbanken erh alten Mittel aus der Pensionskasse, wodurch sie die Möglichkeit erh alten, Hypothekenzinsen zum Zweck des Erwerbs von Wohnungen in Neubauten zu senken. Derzeit PJSC Sberbank of Russia,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank und viele andere Kreditorganisationen.

Hypothek mit staatlicher Unterstützung kann in Höhe von bis zu 8 Millionen Rubel erh alten werden. in den Regionen Moskau und St. Petersburg, in anderen Regionen - nicht mehr als 3 Millionen Rubel. Die längste Kreditlaufzeit im Rahmen des Novostroyka-Programms beträgt gemäß den Regeln 30 Jahre. Ihr Beitrag muss mindestens 20 % des Kaufpreises der zu erwerbenden Immobilie betragen..

Kaufen Sie Quadratmeter mit Krediten, die Sie im Rahmen des Förderprogramms erh alten, nur von bankzugelassenen Entwicklern.

Bei Beantragung eines Darlehens mit staatlicher Förderung erfolgt die entsprechende Berechnung der Grundschuld. Die Sberbank legt einen festen Zinssatz von 12 % pro Jahr vor und nach der Registrierung des Eigentums an der erworbenen Immobilie im Rosreestre fest. In diesem Fall ist der Abschluss einer Lebensversicherung für den Kreditnehmer zwingend erforderlich. Bei Verstoß gegen die Bedingungen für die jährliche Vertragsverlängerung erhöht sich der Satz auf 13 % pro Jahr.

In PJSC "VTB 24" können Sie auch ein Darlehen mit staatlicher Unterstützung zu 12% pro Jahr erh alten, bei obligatorischem Abschluss eines Vollkaskoversicherungsvertrags.

In der Gazprombank liegt der Hypothekenzinssatz bei 11,25 % pro Jahr.

In der PJSC "Bank VTB" wird das Darlehen "Novostroyka" mit einer Anfangszahlung von 15% des Betrags zu 11,75% pro Jahr ausgegeben. Die Entscheidung über die Kreditvergabe erfolgt innerhalb von 24 Stunden.

Im FC Otkritie liegt der Zinssatz für Hypotheken mit staatlicher Unterstützung bei 11,45 % pro Jahr, die obligatorischen Zahlungen (Zuschläge) überschreiten insgesamt nicht 2,5 %pro Jahr. Eine große Anzahl von Entwicklerunternehmen ist bei der Bank akkreditiert.

Darlehen für junge Familien

Eine weitere Möglichkeit, niedrigere Hypothekenzinsen zu erh alten, ist die Beantragung eines Darlehens über das Förderprogramm für junge Familien.

Wenn das Alter von Ehemann und Ehefrau 35 Jahre nicht überschreitet und das Paar laut Gesetz bessere Lebensbedingungen benötigt, ist es ratsam, sich an die Bezirksverw altung zu wenden. Beim Kauf eines Hauses oder einer Wohnung der Economy-Klasse zahlt der Staat bis zu 30 % des Wohnungspreises.

Bei Banken kostet eine Hypothek für eine junge Familie meist weniger. Es werden weniger Multiplikatoren angewendet.

In der Sberbank variiert der Hypothekenzinssatz für junge Familien je nach Kreditlaufzeit und Höhe der Anzahlung.

Die Zinssätze für die Young Family-Hypothek bei der Sberbank of Russia PJSC sind in der Tabelle aufgeführt.

	Anzahlung
Kreditlaufzeit	20 bis 30 % der Wohnkosten	30 bis 50 % der Wohnkosten	Ab 50 % der Wohnkosten
Unter 10 Jahren	13%	12, 75?%	12, 5%
10 bis 20 Jahre alt	13, 25%	13%	12, 75%
20 bis 30 Jahre alt	13,5%	13, 25%	13%

Viele Geschäftsbanken haben auch das Recht, Wohnungszertifikatfonds als Rückzahlung eines Darlehens zu akzeptieren, gewähren jedoch keine Zinsvorteile.

Aber eine Hypothek für eine junge Familie ist jetzt auch eine Möglichkeit, ein Haus oder eine Wohnung zu einem viel geringeren Preis zu erwerben.

So bestimmen Sie die zukünftigen Hypothekenkosten

Wenn Sie die Kreditkonditionen verschiedener Banken vergleichen, bitten Sie den Manager unbedingt, eine vorläufige Berechnung der Hypothek zu erstellen. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie und andere Banken geben auf ihren offiziellen Websites nur eine ungefähre Höhe der zukünftigen Kosten für die Bedienung eines Kredits an.

Erkundigen Sie sich beim zuständigen Sachbearbeiter, der Sie berät:

1. Ist eine Immobilienbewertung erforderlich? Wenn ja, auf wessen Kosten wird es durchgeführt?

2. Wie viel kostet die notarielle Beurkundung?

3. Welche der Transaktionsparteien zahlt die staatliche Gebühr bei der Registrierungskammer?

4. Wird der Hypothekenzins vor Eintragung der Sicherungsbelastung zugunsten der Bank höher sein?

5. Wie hoch sind die zusätzlichen Zahlungen im Rahmen des Darlehensvertrags zusätzlich zum Zinssatz?

6. Ist es notwendig, die Sicherheiten sowie Leben und Gesundheit des Kreditnehmers zu versichern? Wie viel kosten die Policen?

7. Wie sieht der Tilgungsplan für das Darlehen aus?

8. Gibt es Einschränkungen bei der vorzeitigen Rückzahlung eines Darlehens?

9. Was sind die Bußgelder und Strafenim Darlehensvertrag vorgesehen?

Nur mit vollständigen Informationen können Sie jetzt entscheiden, ob Sie ein Haus kaufen möchten.

Hypothek von der Sberbank für zukünftige Eigentümer von Wohnungen und Häusern auf dem Sekundärmarkt

Kredite an Privatpersonen bei der größten Bank des Landes bleiben profitabel und günstig. Die Finanzierung für den Kauf eines fertigen Hauses oder einer Wohnung kann in Höhe von 300.000 Rubel erh alten werden. für bis zu 30 Jahre zu einem Zinssatz von 12,5 % bis 16,5 % pa. Ihre Anzahlung beträgt 20 % oder mehr des Preises der zukünftigen Wohnung.

Bei der Bestimmung der Kreditlaufzeit wird Ihr tatsächliches Alter berücksichtigt. Gemäß den Darlehensregeln darf der Darlehensnehmer zum Zeitpunkt der endgültigen Rückzahlung des Darlehens nicht älter als 75 Jahre sein.

Der Darlehensbetrag, den Sie erh alten, ist der kleinere der folgenden Werte:

- 80 % des Kaufpreises eines Hauses oder einer Wohnung, - 80 % des Schätzwerts der Immobilie.

Erworbene Immobilien werden als Pfand ausgestellt und sind obligatorisch gegen die Risiken Verlust, Tod, Beschädigung versichert.

Bei Erh alt eines Wohnungsbaudarlehens in Höhe von bis zu 15 Millionen Rubel. In der Sberbank ist es möglich, die Tatsache, einen festen Arbeitsplatz zu haben, nicht zu bestätigen und keine Einkommensnachweise vorzulegen.

Keine Gebühr für die Ausgabe eines Darlehens.

Bevor das Eigentum an der erworbenen Immobilie entsteht, müssen andere Sicherheiten als Sicherheit für ein Darlehen gestellt werden: eine Verpfändung von Eigentum oder eine Bürgschaft zahlungsfähiger Personen.

WichtigDer Vorteil einer Hypothek bei der Sberbank ist die Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung ohne zusätzliche Gebühren oder Provisionen. Eine teilweise oder vollständige Rückzahlung des Darlehens muss jedoch vorab bei der verleihenden Stelle angemeldet werden.

Berechnung der Kosten für Wohnungsbaudarlehen in der Sberbank

Der Hypothekenzins ist in folgenden Fällen niedriger:

1. Darlehenslaufzeit innerhalb von 10 Jahren.
2. Sie erh alten Ihr Geh alt auf ein bei der Sberbank eröffnetes Konto
3. Anzahlung - ab 50 %.
4. Sie haben der Bank Einkommensnachweise übermittelt. Die Erfahrung am letzten Arbeitsplatz beträgt mindestens 6 Monate. Die Gesamtbeschäftigungszeit der letzten 6 Jahre übersteigt 1 Jahr. Diese Anforderung gilt nicht für Lohnkunden der Bank.
5. Leben und Gesundheit sind bei einem der zugelassenen Unternehmen versichert.

Die ungefähren Hypothekenzinsen sind in der folgenden Tabelle aufgeführt.

Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen bei der Sberbank, vorbeh altlich der Vorlage einer Einkommensbescheinigung	Anzahlung
Kreditlaufzeit	Ab 50 % der Wohnkosten	30 bis 50 % der Wohnkosten	20 bis 30 % der Wohnkosten
Bis zu 10 Jahre (inkl.)	13%	13, 25%	13, 50%
10 bis 20 Jahre (inkl.)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
Ab 20bis 30 Jahre (inkl.)	13, 5%	13, 75%	14%

Zu den angegebenen Tarifen kommt hinzu:

• +0, 5 % - wenn Sie keine Einkünfte auf Ihren Geh altskonten bei der Bank erh alten.
• +1% - für den Zeitraum bis zur Eintragung des Eigentums an der erworbenen Immobilie.
• +1 % - wenn das Leben des Kreditnehmers nicht versichert ist.

Leihprodukte für den Kauf von Fertigwohnungen

Wettbewerbsfähige Hypothekendarlehensprogramme auf dem Sekundärmarkt werden von PJSC VTB24 angeboten. Sein Hauptvorteil ist, dass die Anzahlung ab 15 % der Kosten für ein Haus oder eine Wohnung betragen kann.

Bei Abschluss eines Vollkaskoversicherungsvertrages werden Darlehen für bis zu 30 Jahre zu 13,5% pa gewährt. Ohne Versicherungspolice beträgt der Zinssatz 14,5 %.

Kunden, die Gehälter auf Konten bei PJSC VTB 24 erh alten, erh alten einen Rabatt von 0,5 %.

PJSC VTB Bank arbeitete bisher ausschließlich mit Vertretern großer und mittelständischer Unternehmen zusammen. Nach der Übernahme der Bank of Moscow begann sie jedoch auch, das Privatkundengeschäft aufzubauen.

Seit Mai 2016 bietet die VTB auch Privatpersonen Hypothekenprodukte an. Da die Kreditvergabe an Privatkunden nur in der Bank offen ist, ist der Hypothekenzins extrem niedrig und reicht von 11% pro Jahr.

Promsvyazbank PJSC bietet günstige Finanzierungsbedingungen. Die Anfangszahlung für einzelne Programme beträgt 10%. Hypothekenzins fürsekundärer Wohnungsmarkt - ab 13,35 % pro Jahr.

Preisgünstige Kredite werden von der Raiffeisenbank JSC an Kunden vergeben. Die Zinssätze für den Kauf von fertigen Wohnungen und Wohnungen in Neubauten für Lohnkunden reichen von 11% pro Jahr, für Personen, die kein Geh alt von der Raiffeisenbank JSC erh alten, von 12,25 bis 12,5% pro Jahr. Anzahlung - ab 15% der Wohnkosten. Allerdings ist die maximal mögliche Kreditlaufzeit mit nur 25 Jahren recht kurz, was sich auf die Höhe der monatlichen Raten auswirkt.

Schlussfolgerung

Im Rahmen der Finanzkrise sind Banken nach wie vor an einer aktiven Zusammenarbeit mit solventen Kunden interessiert. Wenn Sie über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen, das offiziell bestätigt ist, nehmen Sie kein Angebot der ersten Hypothekenbank an, die sich bereit erklärt hat, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Suchen Sie nach optimalen Bedingungen.

Abschließend möchte ich noch einen Ratschlag aus Bodo Schaefers Buch "Ein Hund namens Mani" geben: Versuchen Sie, nur mit den Bankmanagern Geschäfte zu machen, die Sie mögen. In diesem Fall wird jede Transaktion erfolgreich sein.