Wie oft Sie eine Hypothek aufnehmen können: Einschränkungen und rechtliche Möglichkeiten, Hypothekenbedingungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die meisten Bürger unseres Landes sind gezwungen, eine Hypothek aufzunehmen, um ein Haus zu kaufen. Für viele ist diese Option, ein Eigenheim zu kaufen, die einzige Option. Laut Wohnungsstatistik werden 7 von 10 Wohnungen über ein Hypothekendarlehen gekauft. Gleichzeitig stellt sich oft eine logische Frage: „Wie oft kann ich eine Hypothek abschließen und was wird zur Umschreibung benötigt?“

Bankposition

Anfangs ging man davon aus, dass ein Kunde nicht mehr als einen Kredit haben durfte. Aufgrund der Eröffnung neuer Banken und des zunehmenden Wettbewerbs versucht jedoch jedes der Finanzinstitute, Kunden zu gewinnen, und bietet mehrere Kreditlinien an. Der Kreditnehmer hat das Recht, mehrere Kredite aufzunehmen, wenn seine Einkommensverhältnisse dies zulassen. Allerdings sollte man in diesem Sinne zwischen einem gewöhnlichen Konsumkredit und einem Hypothekendarlehen unterscheiden. Letztere wird unter strengeren Bedingungen ausgestellt.abhängig von der Höhe der Schulden und der Dauer. Solche Anträge werden sorgfältig geprüft, und es geht nicht um Sicherheiten, sondern um die Zahlungsfähigkeit des Kunden.

Häufige Gründe für eine erneute Kreditaufnahme

Einige Kreditnehmer geben an, wie oft eine Person eine Hypothek aufnehmen kann, bevor sie die ursprüngliche Schuld abbezahlt. Dafür gibt es mehrere Gründe:

• Eine Person oder Familie verfügt über ein ausreichendes Einkommen und das Alter erlaubt den Kauf eines weiteren Wohnraums in der Immobilie.
• Ein weiterer Grund zu klären, wie oft Sie eine Hypothek aufnehmen können, ist die Ehe. In diesem Fall ist der Ehepartner Mitschuldner.
• Der Kreditnehmer nutzt die zuvor erworbenen Räumlichkeiten als Einnahmequelle für gewerbliche Zwecke und erhält materielle Vorteile.
• Der Bankkunde legt fest, wie oft Sie eine Hypothek aufnehmen können, auch wenn Sie beabsichtigen, die gekaufte Wohnung zur Vermietung und Erzielung von Einnahmen zu nutzen.

Mietobjekt als negativer Faktor

Der Kreditnehmer ist nicht berechtigt, von der Bank verpfändete Immobilien ohne seine Zustimmung zu vermieten. Andernfalls bewertet die Bank diesen Faktor negativ und die zweite Hypothek wird nicht bewilligt. Wenn Sie angeben, wie oft Sie eine Hypothek aufnehmen können, um ein zweites Zimmer zu vermieten, muss dies ebenfalls vorab bei der Vertragsunterzeichnung besprochen werden.

Designkriterien

Wenn Sie darüber nachdenken, wie oft Sie eine Hypothek aufnehmen können, müssen Sie auf mehrere Faktoren achten:

• Der wichtigste Indikator ist die Einkommenshöhe des Kreditnehmers. Jede Bank hat ihre eigene Kundenschuldenquote. Nach Zahlung der monatlichen Zahlung sollte der Kunde noch 40-60 % seines Einkommens übrig haben.
• Berufserfahrung, nachvollziehbares Einkommen und zuverlässiger Arbeitgeber. Banken vertrauen ihren Lohnkunden mehr. Banken sind auch für Organisationen, die im öffentlichen Sektor tätig sind, positiv eingestellt.
• Kredithistorie "sauber". Ein weiterer wichtiger Faktor, auf den das Finanzinstitut, das ein Hypothekendarlehen ausstellt, achtet. Zunächst werden der Zahlungsplan und die Abwesenheit von Verzögerungen angezeigt.
• Anwesenheit eines Bürgen. Eine weitere Voraussetzung für die Umschreibung einer Hypothek bei den meisten Banken. In diesem Fall reicht es nicht aus, nur eine Person mitzubringen, die bereit ist, für Sie zu bürgen. Die zweite Person sollte keine aktiven Kredite bei anderen Banken und eine „weiße“Kredithistorie haben.
• Die Anzahlung einer Zweithypothek kann bis zu 40 % der Kosten der gekauften Räumlichkeiten und mehr erreichen.
• Die Bank wird die gekauften Räumlichkeiten auf jeden Fall verpfänden. Die bereits vom Kreditnehmer geh altene Vergangenheit gilt nicht als Sicherheit.

Wenn die erste Hypothek nicht zurückgezahlt wird

Aus Sicht einer Bank ist es fast bedeutungslos, sich zu fragen, wie oft man eine Hypothek aufnehmen kann, wenn die erste Hypothek nicht zurückgezahlt wird. Es besteht aber noch die Möglichkeit, zugelassen zu werden. Dazu müssen Sie eine Reihe von Faktoren berücksichtigen:

• beide Einkommen mögensowohl der Kreditnehmer als auch der Mitkreditnehmer müssen in der Lage sein, Hypothekenzahlungen zu leisten;
• für eine Gewerbeimmobilie wird ein Hypothekendarlehensvertrag abgeschlossen, der dem Kreditnehmer Einnahmen bringt;
• Die erste Hypothek wurde aufgenommen, um Immobilien zu vermieten und Einnahmen zu erzielen.

Ausnahmen

Finanzinstitut kann Anträge von Kreditnehmern auf individueller Basis berücksichtigen. Familien, die über eine zusätzliche Einkommensquelle oder einen vermögenden Mitkreditnehmer (z. B. einen Einzelunternehmer) verfügen, können durchaus eine Genehmigung der Bank erh alten. Militärhypotheken werden gesondert betrachtet.

Militärhypothek

Wie oft kann man eine Militärhypothek aufnehmen? Jeder Arbeitnehmer hat das Recht, ein weiteres Hypothekendarlehen zu vergeben, wenn zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses die erste Schuldverpflichtung aus der Hypothek getilgt ist und der Soldat nicht älter als 42 Jahre ist. Die Schulden werden mit Fremd- oder Eigenmitteln sowie mit Hilfe des Mutterschaftskapitals zurückgezahlt.

Schritte zur Beantragung einer zweiten Militärhypothek

Das zweite Mal, dass eine Militärhypothek in mehreren Schritten ausgestellt wird:

• nach Abzahlung der ersten Hypothek muss der Beamte einen Antrag für die zweite schreiben;
• der Programmteilnehmer erhält ein Zertifikat des NIS (kumulatives Hypothekensystem), unterzeichnet den Vertrag des zentralen Wohnungsbaudarlehens (gezielter Wohnungsbaudarlehen);
• danach können Sie mit dem Kauf eines neuen Wohnraums beginnen.

Die Nuancen der zweiten Militärhypothek

Obwohldass das Regierungsprogramm für das Militär eine zweite Hypothek vorsieht, werden hier andere Bedingungen gelten:

1. Die Laufzeit des zweiten Hypothekendarlehens ist kürzer als die des ersten.
2. Der zweite Kredit wird für einen geringeren Geldbetrag im Vergleich zum ersten vergeben.
3. Nachdem das angestrebte Wohnungsbaudarlehen zurückgezahlt wurde, geht das Geld auf das Konto des Beamten - ein Teilnehmer des kumulativen Hypothekensystems. Nach einer Weile reicht der Betrag für die Anzahlung.

Militärhypothek, die aus öffentlichen Mitteln bezahlt wird. Wenn der Beamte den Geldbetrag hat, um den angestrebten Wohnungsbeitrag abzuzahlen, wird die Möglichkeit einer zweiten Hypothek realer.

Militärhypothek und Zivildarlehen

NIS verbietet die Vergabe einer Militärhypothek nicht, wenn es sich um einen Zivilkredit für den Erwerb von Wohnraum handelt. Die Entscheidung liegt bei der kreditgebenden Bank. Ein Finanzinstitut geht Risiken ein und stellt daher eine Reihe von Anforderungen:

• ziviles Hypothekendarlehen soll zu 80-90% geschlossen werden;
• Offizier hat die Altersgrenze für den Wehrdienst noch nicht erreicht;
• der Beamte hat keine anderen Kredite.

Zweite Hypothek im Rahmen eines Versicherungsvertrags

Die zweite Hypothek wird normalerweise im Rahmen eines Versicherungsvertrags ausgestellt. Nichts wird separat gemacht. Die Klausel wird in den Hypothekenvertrag aufgenommen. Das Vorhandensein einer Versicherung wirkt sich positiv auf den Wert des Zinssatzes aus. Ohne sie kann der Zinssatz für den Kreditnehmer unerschwinglich werden. Das gilt nicht nur für die Wohnung, sondern auch für das Zimmer.

Dokumente

Erforderliche Unterlagen für ein zweites Hypothekendarlehen:

• Original und Kopie des Reisepasses;
• Kopie und Original-TIN;
• Einkommensbescheinigung

Eine oder mehrere Banken

Wie oft kann man eine Hypothek aufnehmen, ich verstehe, aber was ist mit Banken? Theoretisch ist es möglich, ein zweites Hypothekendarlehen bei einer anderen Bank zu beantragen, aber in der Praxis wird es aus mehreren Gründen unrentabel:

• wenn Sie bei der ersten Baufinanzierung bei der ersten Bank keine Kreditausfälle und eine „weiße“Bonität hatten, erhöht dies die Chance auf Bewilligung des Antrags bei demselben Geldinstitut, da Sie gut verdient haben Ruf als Kreditnehmer;
• Kunden mit "weißer" Bonität kann die Bank Zugeständnisse machen, einen niedrigeren Zinssatz oder andere günstige Konditionen anbieten;
• zwei Kredite bei einer Bank zu bedienen ist bequemer und spart dem Kunden Zeit.

Diese Liste enthält keine Situationen, in denen die Zusammenarbeit mit einer Bank für den Kunden nicht geeignet war oder eine andere Bank günstigere Kreditkonditionen bietet.

Wenn die Antwort nein ist

Wie oft Sie im Leben eine Hypothek aufnehmen können, entscheidet der Kunde. Hat die Bank aber die Kreditvergabe abgelehnt, können Sie gemeinsam mit einem Bürgen oder Mitkreditnehmer einen Deal aufsetzen. Im Extremfall besteht die Möglichkeit, sich an eine andere Bank zu wenden.

Nachteile einer Umschuldung

Gesetzlich gibt es keine genaue Zahl, die angibt, wie oft Sie eine Hypothek auf Wohneigentum aufnehmen können. Aber wenn du gehsterneut einen Vertrag mit der Bank aufsetzen, müssen Sie einige Punkte beachten:

• Die erste Hypothek wird mit möglicher Teilnahme an Vorzugskreditprogrammen (z. B. "Junge Familie") vergeben, und Bankmitarbeiter wählen die günstigsten Konditionen für den Kunden aus. Die zweite Hypothek sieht keine Teilnahme an Programmen vor.
• Eine kreditvergebende Bank kann recht harte Konditionen und einen für sie günstigen Zinssatz vorschlagen.

Denken Sie darüber nach, wie oft Sie eine Hypothek aufnehmen können, gehen Sie rational an dieses Thema heran, damit ein neuer Kreditvertrag für Sie kein Problem wird.