Was ist Hypothekenrefinanzierung und Bankrefinanzierung?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Sobald Sie eine Hypothek abgeschlossen haben, setzen Sie Ihrer finanziellen Freiheit kein Ende. Wenn sich die Marktbedingungen ändern, kann das Hypothekenprogramm verbessert werden. Speziell dafür wurde das Konzept der „Hypotheken-Refinanzierung“eingeführt. Die besten Angebote für solche Programme werden von modernen zuverlässigen Banken angeboten. Es lohnt sich jedoch nicht, irgendetwas zu nehmen - Sie müssen zuerst die Angebote verschiedener Finanzinstitute vergleichen und erst auf der Grundlage einer detaillierten Analyse bestimmen, wohin Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen überweisen.

Profitabel manövrieren

Um zu lernen, wie man ein bestehendes Darlehen gegen ein rentableres Programm eintauscht, müssen Sie wissen, was eine Hypotheken-Refinanzierung ist. In der Praxis wissen viele unserer Mitbürger bis jetzt nicht nur nicht, dass solche Änderungen im Zahlungsprogramm möglich sind, sondern sie sind im Prinzip schlecht in den Funktionen des Hypothekenprogramms orientiert. All dies erscheint gefährlich, komplex, verwirrend - mit einem Wort, dies ist ein Grund, den Ökonomen den Kopf zu zerbrechen, aber nicht den normalen Bürgern.

Experten sagen, dass derzeit etwa 20% der gesamten Bevölkerung unseres Landes Zugang zu Hypotheken haben, obwohl nicht mehr als 12% die Möglichkeit nutzen. Wer sich seiner Chancen bewusst ist, zögert aberbei der Aufnahme eines Kredits erklären sie das Verh alten meist mit folgenden Überlegungen: Wer weiß, was, wenn es in Zukunft bessere Angebote gibt als das, was jetzt auf dem Markt ist? Hier hilft die Refinanzierung der Hypotheken anderer Banken, d.h. die Möglichkeit, einen Kredit in einer Struktur zu erh alten und ihn dann auf eine andere zu übertragen, wenn sich erfolgreichere Optionen bieten.

Billiger ist besser

Jeder Rabatt ist wie Balsam für die Seele unserer Landsleute, was angesichts des Lebensstandards auf dem Land nicht verwundert. Die Senkung des Zinssatzes für Wohnungsbaudarlehen ist einer dieser Trends bei Preisänderungen, die sich nur freuen können. In den letzten zehn Jahren ist die Rate deutlich gesunken, und viele von denen, die 2005-2015 einen Kredit für den Kauf einer Wohnung aufgenommen haben, schimpfen sich jetzt mit den letzten Worten – na, warum nicht warten? Offizielle Erklärungen von Regierungsbeamten gießen Öl ins Feuer: Alle versprechen, dass Kredite zu 5 % pro Jahr vergeben werden.

Um nicht auf die Erfüllung des Versprechens warten zu müssen, können Sie heute einen Kredit aufnehmen, wobei Sie bedenken, dass in Zukunft eine bessere Refinanzierung der Hypothek möglich ist. Experten sagen, dass in den kommenden Jahren Hypothekenzinsen auf dem Niveau von 9% pro Jahr erwartet werden können, aber an eine größere Reduzierung muss noch nicht gedacht werden - die wirtschaftliche Situation ist sowohl in unserem Land als auch in der Welt zu schwierig ein Ganzes.

Raten - nicht raten

Sollte man sich mit Wirtschaftsprognosen herumschlagen, wenn kein Analyst, nicht einmal die erfahrensten und angesehensten, dies mit absoluter Sicherheit sagen könnenGewissheit, was uns morgen erwartet? Vielleicht ist es eine viel effektivere Option, heute ein Haus auf Kredit zu kaufen, wenn man bedenkt, dass es in Zukunft möglich sein wird, die Bank und damit die Kreditbedingungen zu wechseln. Viele von denen, die vor 5-10 Jahren Kredite aufgenommen haben, haben dies bereits getan. Das ist nicht verwunderlich, denn zum Beispiel ist die Refinanzierung einer Sberbank-Hypothek viel rentabler als die meisten Angebote, die früher genutzt wurden.

Die Ermäßigung des Tarifs steht jedem zur Verfügung, der weiß, wie man Geld in seiner Brieftasche zählt und dessen Preis kennt. Die von den Bürgern zunächst mit Misstrauen betrachtete Weiterleitung hat sich einen guten Ruf erworben, da die Menschen freier geworden sind, über ihre hart verdienten Rubel zu verfügen, die immer knapp sind.

Worum geht es?

Das Hypotheken-Refinanzierungsprogramm anderer Banken ist eine finanzielle Möglichkeit, die in verschiedenen Situationen genutzt wird. Es wird normalerweise von denjenigen verwendet, die bereits eine Schuld für den Kauf von Wohnraum ausgegeben haben, aber den Zinssatz senken möchten.

Es versteht sich, dass die Reduzierung der monatlichen Zahlungen auf andere Weise erreicht wird, es ist nicht notwendig, von einer Finanzstruktur zu einer anderen zu wechseln. Es hängt alles vom Wunsch einer bestimmten Person ab. Natürlich ist die Refinanzierung der Hypothek anderer Banken eine bequeme Option, insbesondere wenn sich die monatliche Ratenhöhe für den Kreditnehmer plötzlich als unerträglich herausstellt. Sie können jedoch versuchen, mit den Managern Ihrer Bank zu verhandeln, um die Laufzeit des Kreditprogramms zu verlängern. Andererseits kann beispielsweise bei der Zusammenarbeit mit VTB 24 die Refinanzierung von Hypotheken eine zusätzliche Quelle seinGeld, da die Bank oft einen großen Betrag verleiht - es kann verwendet werden, um Möbel zu reparieren oder zu kaufen oder für andere Familienbedürfnisse.

Nicht mit dem Kopf in den Pool stürzen

Die Tatsache, dass viele Menschen noch nicht verstanden haben, was Hypothekenrefinanzierung ist, schränkt die Verbreitung dieser Praxis erheblich ein. Zusätzliche Komplexität erzeugt die Komplexität des Verfahrens. Um sich von der alten Bank zu trennen und zu einer neuen zu wechseln, müssen Sie eine Reihe offizieller Papiere ausstellen, was Zeit und Mühe erfordert. Auf der anderen Seite lohnt sich der Aufwand, da die meisten Banken (zum Beispiel VTB 24) eine Hypotheken-Refinanzierung anbieten, für die Sie deutlich weniger bezahlen müssen. Wie sie sagen, bricht der Jackpot hartnäckig.

Wie hat es angefangen?

Zum ersten Mal in der Praxis erfuhren Kunden von Fosborne Home, was Hypothekenrefinanzierung ist. Es war diese Bank, die bereits 2007 ein solches Verfahren gestartet hat, in der Hoffnung, Kunden von anderen, weniger profitablen Finanzinstituten anzulocken.

Die Firma war damals führend in der Hypothekenvermittlung. Seine Analysten haben einen interessanten Vorschlag entwickelt, der im Prinzip vorher auf dem heimischen Markt nicht existierte. Es bestand darin, denjenigen, die bereits einen Kredit für den Kauf eines Eigenheims aufgenommen hatten, günstigere Bedingungen zu bieten, wenn sie sich bereit erklärten, den Kreditgeber zugunsten von Fosborne Home zu wechseln. Das Angebot zog schnell die Aufmerksamkeit einer Vielzahl von Menschen auf sich, und bald begannen Banken unterschiedlicher Größe und Zuverlässigkeit, Hypothekenrefinanzierungen anzubieten.

Gehen oder bleiben?

Es scheint, was ist eine Hypotheken-Refinanzierung? Die Möglichkeit, alle Privilegien zu beh alten, aber von hohen Zinsen wegzukommen. Und doch erfreute sich das Programm, nachdem es einem breiten Benutzerkreis zur Verfügung gestellt wurde, noch nicht großer Beliebtheit.

Es gab mehrere Gründe gleichzeitig. Um ein Darlehen neu auszustellen, müssen Sie das Objekt, für das Sie ein Darlehen erh alten, neu bewerten und eine neue Versicherungspolice abschließen. Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise das Dokumentationspaket erneut erstellen – dies hängt von den Besonderheiten des jeweiligen Falls ab. Darüber hinaus verlangte der allererste Hypothekenmakler auf dem russischen Immobilienmarkt 8.700 Rubel für seine Dienste. Natürlich bringt die Refinanzierung einer Hypothek bei der Wahl einer profitablen Bank große Vorteile, aber das ist alles in der Zukunft, und Sie mussten sofort bezahlen. Und die Differenz bei den Krediten betrug nicht mehr als eineinhalb Prozent. Das alles zusammen sah aus wie ein ziemlich sinnloses Herumrennen für einen Pfennig.

Die Situation ändert sich

Heute, als die Finanzgiganten des Marktes begannen, Hypotheken zu refinanzieren (Sberbank, VTB, andere zuverlässige Banken), begann das Programm einfacher und erschwinglicher auszusehen. Gleichzeitig müssen Sie verstehen, dass der Wechsel von Bank zu Bank mit einem Kredit vor allem dann von Vorteil ist, wenn die Zinsdifferenz zwei Prozent oder mehr beträgt und die Rückzahlungsdauer mindestens fünf Jahre beträgt. Wenn beispielsweise nur noch ein oder zwei Jahre für einen Kredit abzubezahlen sind, dann wird sich eine Änderung der Finanzstruktur nicht nur nicht auszahlen, sondern kann auch teurer werden als eine stabile Arbeit mit der vorherigen.bank.

Über Beispiele

Angenommen, ein Bürger nimmt bei einer Bank eine Hypothek in Höhe von 100.000 $ für 15 Jahre zu einem Zinssatz von 12,5 % auf. Nehmen wir weiter an, dass nach zwei Jahren eine andere Bank ihre Dienste auf dem Markt anbietet, wo der Zinssatz nur 9% beträgt. Der Bürger bewarb sich und wurde genehmigt, was die monatliche Zahlung um 168 $ reduzierte. Über 13 Jahre monatlicher Zahlungen betragen die Einsparungen 30.000 USD. Der Effekt ist offensichtlich. Es liegt auch auf der Hand, dass wenn der Kredit 13 Jahre zu den alten Konditionen zurückgezahlt wurde, der Nutzen aus der Umstellung auf zwei Jahre nur noch sehr gering ist und im Herumirren mit Papierkram und Neubewertung verloren geht.

Alles selbst machen: Muss das sein?

So sieht die Refinanzierung der Hypothek der Sberbank (wie bei vielen anderen großen Banken) nach einem profitablen Verfahren aus, insbesondere wenn Sie es rechtzeitig tun. Gleichzeitig haben viele Angst vor den Schwierigkeiten, die mit der Änderung der Finanzstruktur verbunden sind. Können sie vermieden werden?

Moderne Hypothekenmakler sind bereit, potenziellen Kunden alle Konditionen anzubieten, wenn sie nur zu ihnen wechseln. Der Makler kann organisatorische Probleme gegen eine finanzielle Belohnung lösen; sein Wert liegt (normalerweise) im Rahmen des Zumutbaren. Dieser Aspekt ist einer der vorteilhaften Aspekte der Refinanzierung der Hypothek von VTB, einer Bank, die sehr günstige Bedingungen für den Übergang bietet. Übrigens, wenn der Wechsel eines Gläubigers zu Beginn des Erscheinens solcher Angebote mindestens tausend US-Dollar kostete, kostet er in den letzten Jahren etwa hundert Rubel (für einen neuen müssen Sie jedoch eine zusätzliche Gebühr zahlen).. Versicherung und Eigenheimbewertung).

Was ist zu erwarten?

Derzeit sind VTB, Sberbank und andere große, bekannte Finanzorganisationen auf die Refinanzierung von Hypotheken spezialisiert. Was soll ich sagen, fast alle Unternehmen, die Hypothekendarlehen anbieten, versuchen, Kunden von Wettbewerbern abzuwerben, was sie dazu zwingt, eine Refinanzierungsoption anzubieten. Die Zahl solcher Akteure auf dem Finanzmarkt wächst von Jahr zu Jahr. Dies gibt dem Endkunden natürlich die Wahl, aber gleichzeitig verwirrt es die Leute und erlaubt ihnen nicht, sich in einer so umfangreichen Liste von Angeboten zurechtzufinden.

Zur gleichen Zeit drehte sich die Refinanzierung der Hypotheken der Sberbank und einiger anderer Unternehmen "in die andere Richtung". Bankstrukturen, die möchten, dass der Kunde bei ihnen bleibt, bieten eine Änderung des Kreditprogramms an, wenn sich der Kreditnehmer um etwas Rentableres für sich selbst gekümmert hat als seine vorherigen Bedingungen. Das heißt, am Ende können Sie ohne Papierkram, Überzahlungen, herumlaufen, Neubewertungen eine Zinssenkung erreichen.

Entwicklung: Schritt für Schritt

Man muss nur den Prozess starten, dann geht die Entwicklung von alleine. Genau das ist mit dem Hypotheken-Refinanzierungsprogramm passiert. Die Sberbank und andere Haie des Bankenmarktes, die versuchten, den Umsatz zu steigern, lehrten die Kunden, das zu wählen, was rentabel und zuverlässig ist, und der moderne Laie versteht, dass er das Recht hat, günstige Bedingungen zu suchen.

Zinsen sparen, Zeitpunkt der Kreditrückzahlung an die Bank anpassen -moderne Menschen haben gelernt, mit diesen Werkzeugen zu arbeiten und daraus Vorteile für sich selbst zu ziehen. Die Menschen beherrschen nach und nach verschiedene Werkzeuge und lernen zu berechnen, was für ihr Familienbudget am nützlichsten ist. Viele wissen auch, dass der Marktpreis einer Immobiliensicherheit im Rahmen eines Kreditprogramms von Jahr zu Jahr steigt, was ebenfalls ein Grund ist, bei der Bank nach günstigeren Konditionen zu fragen. Dies bedeutet, dass Sie einen modernen Menschen nicht über die Spreu täuschen können. Die Hauptsache ist, nicht faul zu sein und die Funktionen jedes Bankprodukts zu verstehen, an dem Sie teilnehmen können, ohne Angst vor neuen Informationen zu haben.

Zusammenfassen

Lohnt es sich also zu warten, bis das Hypothekendarlehensprogramm billiger wird? Die Praxis der letzten Jahre zeigt, dass ein solches Verh alten wirtschaftlich nicht zu rechtfertigen ist. Es ist bereits klar, dass Sie bei rentableren Kreditoptionen einfach Ihre Bank gegen eine andere wechseln können und sich keinesfalls Sorgen um hart verdiente Rubel machen müssen. Und das bedeutet, dass Sie sich heute sicher für eine Unterkunft entscheiden können und sich sowohl in der Gegenwart als auch in Zukunft auf die für Sie günstigsten Bedingungen verlassen können.