Refinanzierung von Hypotheken: Banken. Hypothekenrefinanzierung in der Sberbank: Bewertungen

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2025-01-24 13:14

Das steigende Interesse an Bankdarlehensprodukten veranlasst Kreditnehmer, nach rentablen Angeboten Ausschau zu h alten. Aus diesem Grund wird die Hypothekarkreditvergabe immer beliebter. Aber bevor Sie solchen Angeboten zustimmen, müssen Sie herausfinden, ob sie wirklich vorteilhaft sind?

Refinanzierungsgrund

Refinanzierung von Hypotheken ist ein weiteres Darlehen mit besseren Konditionen, dessen Zweck es ist, ein bestehendes Wohnungsbaudarlehen zu schließen. Einen solchen Schritt entscheiden diejenigen, die die Angebote anderer Banken für rentabler h alten als das zuvor abonnierte.

Wurden früher Hypothekendarlehen zu 13% pro Jahr vergeben, bieten heute die meisten Banken den gleichen Service bereits zu 10-11% an. Natürlich kostet eine solche Hypothek weniger. Daher suchen vernünftige Kreditnehmer nach Finanzinstituten, die sie refinanzieren können. Da Banken es nicht eilig haben, bestehende Kredite umzustrukturieren, wird die Suche nach Wegen zur Refinanzierung zu einer logischen und richtigen Entscheidung.

ErwägenAufgrund der Bedingungen, zu denen Wohnungsbaudarlehen vergeben werden, ist die Refinanzierung von Hypotheken sehr rentabel. Eine Reduzierung des Satzes um ein paar Prozent hilft in diesem Fall, erheblich zu sparen. Wenn die Zinsdifferenz geringer ist, dann ist es besser, nicht zu refinanzieren. Schließlich erfordert die Refinanzierung die Registrierung einer Hypothek bei einer anderen Bank mit allen daraus resultierenden Konsequenzen: Registrierung der Versicherung, Zahlung aller erforderlichen Gebühren und Provisionen. Und vergessen Sie nicht, wie viel Zeit und Mühe aufgewendet wird.

Refinanzierungsbedingungen

Nicht alle Banken können ihren Kunden eine Hypothekenrefinanzierung anbieten. Ein solcher Vorschlag ist mit hohem Risiko verbunden, daher ist für die Vergabe solcher Kredite eine zusätzliche Reserve erforderlich, die nicht jeder Kreditgeber schaffen kann.

Trotz der Tatsache, dass die finanzielle Situation des Kreditnehmers bei der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens geprüft wurde, erfordert die Refinanzierung einer Hypothek bei einer anderen Bank eine zweite Prüfung.

Refinanzierungsbedarf

Wie bei jedem Darlehen ist die Bonität bei der Refinanzierung wichtig. Zusätzlich zu den Standarddokumenten, die für die Beantragung eines Darlehens erforderlich sind, benötigt die Bank einen gültigen Hypothekenvertrag und eine Bescheinigung über keine Verzögerungen und die Erfüllung von Darlehensverpflichtungen in gutem Glauben. Sie benötigen außerdem die schriftliche Zustimmung des aktuellen Kreditgebers zur vorzeitigen Rückzahlung der Hypothek.

Kundenanforderungen

Ein gültiges Hypothekendarlehen muss nicht seinvor weniger als 1 Jahr und während der Inanspruchnahme des Wohnungsbaudarlehens darf es zu keinen Zahlungsverzögerungen kommen. Wenn wir die Refinanzierung einer Hypothek bei der Sberbank in Betracht ziehen, können wir sehr verlockende Bedingungen feststellen. Aber nur gewissenhafte Zahler können mit einer Refinanzierung rechnen.

Verschiedene Möglichkeiten der Weiterleitung

Wie im Fall des anfänglichen Wohnungsbaudarlehens benötigen die Banken für die Weiterleitung einer Hypothek Sicherheiten, bei denen es sich um die gekaufte Immobilie handelt. Aus diesem Grund muss der Kunde Unterlagen vorlegen, die seine finanzielle Situation und die Schlussfolgerung der Gutachter in Bezug auf die Wohnkosten bestätigen.

Von der Bank, die das Hypothekendarlehen ausgestellt hat, benötigen Sie eine formelle schriftliche Zustimmung, um das Darlehen vorzeitig abzuschließen. Der refinanzierende Kreditgeber ist verpflichtet, das Geld auf das erforderliche Bankkonto zu überweisen, das nach Erh alt des Geldes das Darlehen schließt und die Verpfändung von der Wohnimmobilie aufhebt.

Für einen kurzen Zeitraum, in dem ein Kreditinstitut die Verpfändung von der Immobilie entfernt hat und das andere sie noch nicht verhängt hat, muss der Kunde erhöhte Zinsen für das Darlehen zahlen. Eine solche Maßnahme ist eine Art Versicherung für die refinanzierende Bank. Es gibt keine anderen Sicherheiten für dieses Darlehen. Aber sobald die Sicherheit abgeschlossen ist, beginnt der reduzierte Zinssatz zu wirken.

Mögliche Hypothekendarlehensangebote

Für diejenigen, die sich entscheiden, ihre Hypothek zu refinanzieren, ist es sinnvollSchauen Sie sich die Angebote mehrerer Banken an. Sie können sich in folgenden Parametern unterscheiden:

• Zinssätze;
• Darlehensbedingungen;
• Darlehensbeträge.

Es gibt nur eine unveränderliche Bedingung, die alle Gläubiger vorbringen. Es betrifft den Zweck des Darlehens, der nur auf die vollständige Rückzahlung der Hypothek bei einer anderen Bank gerichtet ist. Darüber hinaus werden die Mittel manchmal nur zur Rückzahlung des Kapitalbetrags verwendet, und der Kreditnehmer muss Zinsen und andere obligatorische Zahlungen separat zahlen.

Eine weitere Refinanzierungsoption beinh altet nicht nur die Zahlung des Kapitals, sondern auch die Rückzahlung von Zinsen und anderen Darlehenszahlungen. Seltener wird ein Darlehen vergeben, das die Höhe der Zahlungen im Rahmen des aktuellen Hypothekenvertrags übersteigt. In diesem Fall hat der Kunde das Recht, das verbleibende Guthaben nach Belieben zu verwenden.

Wettdifferenz

Ein Hypothekendarlehen ist mit hohen Schulden verbunden. Bevor Sie sich also für eine Bank entscheiden, müssen Sie alle Angebote sorgfältig prüfen und sich die Zeit nehmen, die Vorteile zu berechnen.

Von Banken angebotene Kredite können feste und variable Zinsen haben. Schon am Namen wird deutlich, dass die ersten für die gesamte Leihdauer unverändert bleiben. Dies ist sehr praktisch und ermöglicht es Ihnen, Ausgaben im Voraus zu planen.

Der variable Zinssatz besteht aus zwei Komponenten: fest und variabel. Das eine bleibt gleich, das andere hängt direkt von externen Faktoren ab, die im Vertrag festgelegt werden. Bei Rubel-Hypotheken ist es üblich, den variablen Zinssatz anhand des Indikators zu berechnenMosprime, das täglich schwanken kann.

Neben den Bankzinsen gibt es einen von der Zentralbank festgelegten Refinanzierungssatz. Dies ist das wichtigste Instrument, mit dem Sie die Kreditzinsen kontrollieren können, die von der Zentralbank der Russischen Föderation bei der Vergabe von Krediten an Banken verwendet werden. Dieser Preis kann sich ändern, jedoch nicht öfter als einmal im Jahr.

Währungshypothek

Die Refinanzierung von Fremdwährungshypotheken ist oft nicht so rentabel. Ein Kredit in ausländischen Banknoten mag zum Zeitpunkt der Registrierung attraktiver erscheinen, aber der Devisenmarkt ist instabil und die Situation kann sich jederzeit radikal ändern. Gleichzeitig werden die Zahlungen steigen.

In einigen Fällen stimmen Banken zu, die Währung des Darlehens zu ändern, aber nicht alle sind damit einverstanden. Ja, und alles hier hängt vom jeweiligen Kreditnehmer ab.

Refinanzierungsarten

Wenn Sie ein Darlehen gegen ein anderes tauschen, können Sie die Hauptbedingungen ändern. Verkürzen oder verlängern Sie beispielsweise die Laufzeit der Hypothek, ändern Sie die Währung des Darlehens, senken Sie den Zinssatz oder reduzieren Sie die Höhe der monatlichen Zahlungen.

Die letzte Option ist die am wenigsten rentable, da mit einer Verringerung der obligatorischen Zahlungen die Hypothekenlaufzeit steigt und folglich die Höhe der Überzahlung des Darlehens.

Bankangebote

Die Refinanzierung von Hypotheken in der Sberbank ist am profitabelsten. Kundenbewertungen dieser Organisation sind überwiegend positiv. Die Refinanzierung deckt den gesamten Teil der Schulden bei einer anderen Bank ab, die Laufzeit des Darlehens kann bis zu 30 Jahre betragen.

Wenn die Höhe der Schulden nicht überschritten wird1,5 Millionen Rubel, ist es sinnvoll, sich an die RosEvroBank zu wenden. Die Vertragslaufzeit beträgt bis zu 20 Jahre, erfordert jedoch die Zahlung einer Provision von 0,8 % des erh altenen Betrags.

Hypothekenrefinanzierung bei der "Bank of Moscow" ist bereits mit einem geringen Betrag der Restschuld möglich, gleichzeitig zu einem sehr niedrigen Zinssatz von 11,95-12,95% und für eine lange Laufzeit von bis zu 30 Jahre.

In Fällen, in denen das Hypothekendarlehen sehr hoch ist, kommt die "Absolut Bank" zu Hilfe. Er arbeitet mit Krediten bis zu 15 Millionen Rubel. Kreditlaufzeit bis 25 Jahre. Aber Sie müssen eine Versicherung vom Kunden abschließen und eine Provision zahlen.

Verlassen Sie sich nicht zu sehr auf die Ehrlichkeit und Offenheit der Kreditinstitute. Nicht alle Banken melden alle anstehenden Zahlungen im Rahmen eines Kreditvertrags, was in der Realität mit vielen Fallstricken behaftet sein kann. Daher ist es notwendig, bei der Entscheidung für eine Refinanzierung alle Angebote, Anforderungen an Versicherungen, Provisionszahlungen usw. im Detail zu studieren, damit der gewünschte Vorteil nicht als Einbildung entpuppt wird.