Versicherung: Wesen, Funktionen, Formen, Versicherungsbegriff und Versicherungsarten. Das Konzept und die Arten der Sozialversicherung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-17 18:45

Versicherungen spielen heute in allen Lebensbereichen der Bürger eine wichtige Rolle. Das Konzept, das Wesen und die Arten solcher Beziehungen sind vielfältig, da die Bedingungen und der Inh alt des Vertrags direkt von seinem Gegenstand und seinen Parteien abhängen. Das zentrale Element der Versicherung ist das Risiko. Dieses Wort bezieht sich auf Situationen, in denen der Vertragsgegenstand beschädigt wird. Es gibt viele Risiken, die die Vielf alt bestimmen, die den Versicherungsbegriff und die Versicherungsarten auszeichnet. Die Vertragspartner haben ein erhebliches materielles Interesse - sich vor Schäden zu schützen, die mit einer erheblichen Verletzung des Lebens, der Gesundheit oder des Eigentums verbunden sind.

Konzept

Der Versicherungsbegriff und die Versicherungsarten im Allgemeinen sind jedem bekannt. Es ist ein System wirtschaftlicher Beziehungen, das darauf abzielt, Vermögensverluste im Falle widriger Umstände zu verringern. Mit anderen Worten, eine solche Vereinbarung hilft, sich vor dem Risiko zu schützen, durch einen Unfall einen hohen Betrag zu verlieren. Die Teilnehmer leisten Beiträge, aus denenein Reservefonds wird gebildet. Wenn der Versicherungsgegenstand (Sach, Gesundheit usw.) beschädigt wurde, zahlt die Organisation den Betrag, der zum Ersatz des Schadens erforderlich ist.

Die betroffene Person erhält jedoch nicht nur im Falle verschiedener Schäden eine Entschädigung, sondern nur in den Fällen, die zuvor im Vertrag festgelegt wurden. Als Versicherungsfall wird ein Ereignis bezeichnet, das zu einem Schadensersatz führt. Dieses Konzept bedeutet eine zufällige Situation, die zu erheblichen Materialverlusten führen kann.

Juristische Personen, die solche Dienstleistungen erbringen, werden Versicherer genannt. Um ihre Tätigkeit auszuüben, müssen sie staatliche Anforderungen erfüllen und eine Lizenz erh alten. Das Versicherungskonzept, seine Funktionen und Arten sind im einschlägigen Recht der Russischen Föderation festgelegt. Daher müssen Personen, die sich für den Abschluss einer Vereinbarung mit einem offiziellen Unternehmen entscheiden, keine Angst haben, dass ihre Rechte verletzt werden. Die Aktivitäten von Organisationen zahlen sich auf Kosten eines Bonus aus - einer in den Vertragsbedingungen vorgesehenen Vergütung.

Funktionen

In einer primitiven Form tauchten der Versicherungsbegriff und die Versicherungsarten in der Antike auf, als sich die Menschen für schlechtes Wetter und Naturkatastrophen mit Getreide und Baumaterial eindeckten. Heutzutage ist diese Art von Vereinbarung die Grundlage der Wirtschaft und garantiert natürlichen und juristischen Personen finanzielle Stabilität. Das moderne Versicherungskonzept und die Versicherungsarten haben sich schrittweise entwickelt, ergänzt durch das Aufkommen neuer Formen der Wirtschaftsbeziehungen. Im Moment ist es vorhererstens die Möglichkeit für Unternehmer, ihren Betrieb zu sichern, und für Bürgerinnen und Bürger, für den Fall eines vorübergehenden oder endgültigen Verlusts der Arbeitsfähigkeit selbst zu sorgen. Diese Art von Beziehung erfüllt wichtige Funktionen, darunter die folgenden.

Funktion	Essenz
Vergütung	Versorgung des Versicherten mit einem Betrag, der ausreicht, um Verluste aufgrund des Eintritts bestimmter Umstände auszugleichen
Präventiv	Große Organisationen wenden einen Teil ihres Einkommens auf, um das Risiko ungünstiger Situationen zu verringern
Einsparungen	Kumulierte Lebensversicherung erfüllt nicht nur eine Ausgleichsfunktion, sondern bringt dem Einzelnen auch Gewinn
Indikator	Unternehmen sammeln umfangreiche statistische Informationen über bestimmte Risiken, die Wahrscheinlichkeit ihres Eintretens

Klassifizierung

Versicherungen werden in viele Arten unterteilt, die wiederum in zwei Formen eingeteilt werden: obligatorische und freiwillige. Das Hauptkriterium für die Einstufung ist der Vertragsgegenstand. Heutzutage deckt die Versicherung fast alle Bereiche des öffentlichen Lebens ab: materielle Werte, menschliche Gesundheit, Arbeitstätigkeit. Verschiedene Arten von Beziehungen werden in drei Branchen zusammengefasst, die in der Tabelle dargestellt sind.

Immobilie	Privat	Haftpflichtversicherung
Immobilien, Fahrzeuge, Feuer- und Naturkatastrophen	Leben, Gesundheit, Unfallwahrscheinlichkeit, Vertragsabschluss bei Auslandsreisen	Zivilist, Berufstätiger, Hersteller, Arbeitgeber, Autobesitzer

Sachversicherungen sind sowohl für Unternehmer als auch für Privatpersonen wichtig. Sachschäden durch Feuer, Unfall und andere unvorhergesehene Umstände können hohe Kosten verursachen, die Unternehmer oft nicht alleine bewältigen können. Aus diesem Grund ist der Abschluss eines Versicherungsvertrages für Unternehmer üblich. In Staaten, die keine kostenlose medizinische Versorgung garantieren, hat sich die Personenversicherung durchgesetzt. Das Konzept und die Arten einer solchen Vereinbarung stehen in direktem Zusammenhang mit dem Leben und der Gesundheit des Menschen. Es gibt auch kombinierte Versicherungsarten, die mehreren Arten gleichzeitig zugeordnet werden können.

Leben und Gesundheit

In den westlichen Ländern und unter wohlhabenden Bürgern der GUS-Staaten sind Personenversicherungen weit verbreitet. Begriff und Art dieser Vertragsart lassen sich nur schwer pauschalisieren: Weltweit bieten verschiedene Unternehmen ein breites Leistungsspektrum an, das die unterschiedlichsten Tätigkeitsbereiche abdeckt. Wir können sagen, dass dies eine Art von Beziehung ist, bei der der Versicherungsgegenstand ein Eigentumsinteresse ist,Bezug auf den Menschen und seine Aktivitäten. Vertragsgegenstand kann sein:

• Leben;
• Gesundheit;
• Unfallrisiken.

Gesundheit ist das häufigste Vertragsthema dieser Art, da schwere Erkrankungen erhebliche Kosten verursachen können. Das Konzept und die Arten der Krankenversicherung unterscheiden sich je nach Spektrum und entsprechend den Kosten der in der Klinik erbrachten Leistungen. Der ungewöhnlichste Vertragsgegenstand ist das Leben einer Person. Diese Art der Versicherung sieht die Ansammlung von Geldern vor, die nach einer bestimmten Zeit (z. B. bei der Pensionierung) an eine Person oder nach ihrem Tod an die Erben ausgezahlt werden. So hilft der Vertrag, die Familie abzusichern und ein angenehmes Alter zu gewährleisten. Die Unfallversicherung gilt für kurze Zeit. Eine Entschädigung wird gezahlt, wenn eine Person aufgrund einer äußeren Ursache gestorben ist oder ihre Arbeitsfähigkeit verloren hat. Eine solche Vereinbarung wird oft von Passagieren, Mitarbeitern eines Unternehmens oder Touristen geschlossen.

Behandlung

Verschiedene Arten von Vereinbarungen in Bezug auf die menschliche Gesundheit sind üblich, aber es ist möglich, das Konzept und die Arten von Krankenversicherungen herauszugreifen, die üblich sind. Zunächst einmal ist es der soziale Schutz der Bürger, der sich in der Bezahlung medizinischer Leistungen bei verschiedenen Krankheiten manifestiert. Es gibt zwei Hauptarten solcher Versicherungen:

• obligatorisch (CMI);
• zusätzlich (VHI).

Letzteres beinh altet auch Verträge, diedie von Bürgern bei Auslandsreisen abgeschlossen werden. In den meisten Ländern, einschließlich der Russischen Föderation, besteht eine obligatorische Krankenversicherung. Mit seiner Hilfe haben alle Bürgerinnen und Bürger des Landes gleiche Chancen auf Behandlung und Arzneimittelversorgung. Abhängig von der Zahl der Versicherten in einem bestimmten Gebiet überweist die Gebietskrankenkasse Geld auf das Konto der Krankenkassen.

Denken Sie an die freiwillige Krankenversicherung, deren Konzept, Typen, deren Formen sich nicht wesentlich von der staatlichen unterscheiden. Der Unterschied besteht darin, dass bei dieser Art von Beziehung zusätzliche Dienstleistungen für Kunden in einzelnen medizinischen und präventiven Einrichtungen erbracht werden. Der Vertrag funktioniert auf kommerzieller Basis und ermöglicht Ihnen eine bessere Behandlung durch enge Spezialisten. Auch bei Reisen ins Ausland wird ein Krankenversicherungsvertrag abgeschlossen. Für einige Länder ist dieses Verfahren obligatorisch.

Sachversicherung

Diese Art von Vertrag dient dem Schutz materieller Werte – Dinge, Fahrzeuge, Immobilien. Sowohl natürliche als auch juristische Personen können eine Sachversicherung abschließen. Das Konzept und die Vertragsarten ähneln der vorherigen Vertragsart, nur dass der Vertragsgegenstand Sachrisiken und nicht Menschenleben sind. Die Sachversicherung ist der Schutz von Interessen, die mit dem Besitz, der Verfügung und der Nutzung von Sachen verbunden sind. Bei Beschädigung der im Vertrag genannten Sachwerte wird dem Auftraggeber Schadensersatz geleistet. Wie bei einem persönlichen Vertrag hat eine Vereinbarung zwei Formen:obligatorisch und freiwillig.

Anzeigen	Essenz
Feuer	Schadensersatz bei Brand, Explosion, Blitzschlag, Flugzeugabsturz
Techniken	Versicherung für den Kauf von nicht funktionierender, defekter oder ungeeigneter Ausrüstung für die Produktion
Kommerzielles Risiko	Erstattung für schlechte Handelsbedingungen
Verluste durch Produktionsunterbrechungen	Entschädigung für entgangenen Gewinn bei Betriebsausfall
Transportrisiken	Versicherung von Fahrzeugen oder von ihnen beförderten Gütern
Andere Arten	Entschädigung für Schäden durch Sturm, Zusammenstoß mit einem Auto, Raub, Unfall

Wenn das Eigentum zerstört wurde und nicht wiederhergestellt werden kann, erhält der Eigentümer seinen vollen Wert. Bei Sachschäden wird nicht der gesamte Betrag erstattet, sondern nur der für die Reparatur notwendige Teil.

Haftpflichtversicherung

Manchmal wird dieser Vertragsart bei der Klassifizierung keine eigene Position zugeordnet, sondern als Bestandteil eines Grundstücksvertrages betrachtet. Es hat jedoch einige Besonderheiten. Versicherungsgegenstand dieser Art ist die Haftung einer Person gegenüber Dritten für Schäden an ihnen oder ihrem Eigentum. Gemäß der Gesetzgebung der Russischen Föderation ist es in solchen Situationen notwendig, den verursachten Schaden zu ersetzen. Das Unternehmen, mit dem der Kunde eine Vereinbarung getroffen hat, weist den zur Zahlung der Entschädigung erforderlichen Betrag zu und befriedigt damit das Eigentumsinteresse. Darüber hinaus umfassen der Begriff und die Arten der Pflichtversicherung auch Verträge, deren Gegenstand die Haftpflicht ist, beispielsweise für Autoh alter.

Objekt	Essenz
Fahrzeugh alter	Im Falle eines Unfalls zahlt die Firma dem Auftraggeber alle Kosten, sofern diese die vertraglich vereinbarte Höhe nicht übersteigen. Es spielt keine Rolle, wer sein Auto gefahren hat
Produzenten	Schadensersatz, den Käufer bei Verwendung oder Verwendung von Waren des Herstellers erh alten haben
Unternehmen	Schadensersatz für Schäden, die der Versicherte der menschlichen Gesundheit, dem Eigentum natürlicher und juristischer Personen und der Umwelt im Rahmen seiner Geschäftstätigkeit zufügt
Berufliche Verantwortung	Ersatz von Schäden im Zusammenhang mit der Ausübung einer Facharbeit (Irrtum, Fahrlässigkeit)
Andere Arten	Verantwortung der Eigentümer von Tieren, Häusern und Grundstücken, Jägern, Entwicklern usw.

Unfälle während der Produktion

Vereinbarungen in Bezug auf das Verschmutzungsrisiko werden genannt„Umweltversicherung“. Der Begriff und die Vertragsarten beinh alten die Bestimmungen der Positionen der vorherigen Gliederung. Ziel einer solchen Vereinbarung ist der Ausgleich von Schäden durch Umweltverschmutzung. Bei einigen Unfällen kann die Nutzung von Land und Gewässern unmöglich werden, und die Anwesenheit von Menschen in einem bestimmten Gebiet kann gesundheitlich unbedenklich werden. Solche Situationen sind mit hohen Kosten verbunden. Arten von Umweltversicherungen:

• persönlich (das Leben von Bürgern, die in einer Hochrisikozone leben oder arbeiten);
• property (Immobilien, die bei einer Umweltkatastrophe oder einem Unfall beschädigt werden können);
• Verantwortung (Unternehmen, deren Aktivitäten der Umwelt schaden können).

In einigen Bundesstaaten ist eine Umweltversicherung Pflicht. Dies betrifft vor allem Unternehmen, in denen es zu Produktionsausfällen kommen kann, die schwere Umweltschäden verursachen können (z. B. Ölverschmutzungen).

Rückversicherung

Manchmal gehen Unternehmen Verträge mit Kunden mit zu hohem Risiko ein. Um sich abzusichern, schließen Unternehmen einen Vertrag mit einem anderen Rückversicherer ab. Ein Teil der Verantwortung und Vergütung verbleibt bei ihnen, während der Rest auf das zweite Unternehmen übertragen wird. So erreichen die Versicherer ein finanzielles Gleichgewicht. Der Prozess der Risikoverschiebung wird als Abtretung bezeichnet. Eine solche Kette kann aus beliebig vielen Positionen bestehen, beispielsweise hat ein Zweitversicherer das Recht, einen Teil zu übertragentertiäre Verantwortung. Es gibt verschiedene Formen dieser Art von Vereinbarungen.

Zwangsklassifikation der Rückversicherung:

• verhandelbar (das Unternehmen oder die Person entscheidet, ob sie einen Teil der Verantwortung auf eine andere Person übertragen möchte, sowie die Höhe dieses Anteils);
• automatisch (einige Unternehmen schließen einen Vertrag mit Rückversicherern ab, wodurch alle Transaktionen, die unter bestimmte Kriterien fallen, auf sie übertragen werden).

Die zu übertragende Freigabe kann auf zwei Arten eingestellt werden. Die proportionale Versicherung sieht eine angemessene Verteilung von Haftung, Entschädigung und Prämien vor. Damit sind Nutzen und Kosten von Erst- und Zweitversicherer gleich. Eine andere Art der Teilebestimmung ist unverhältnismäßig, da die Interessen der Vertragsparteien nicht verhältnismäßig sind, insbesondere einer von ihnen große Verluste erleiden können. Dies sind das Konzept und die Hauptarten von Versicherungen, bei denen Verantwortung und Vergütung auf mehrere Personen verteilt sind.

Staatlich bindende Vereinbarung

Es gibt zwei Vertragsformen, je nachdem mit welchem Versicherer er abgeschlossen wird. Wenn die Organisation im Besitz des Landes ist, werden diese Vereinbarungen als Staat bezeichnet, und wenn sie im Besitz juristischer Personen ist, als privat. Gleichzeitig ist die erste Art von Vereinbarung gemäß den Rechtsvorschriften der Russischen Föderation obligatorisch. Der Betrag, zu dessen Lasten Verträge abgeschlossen werden, wird vom Staat speziell für diese Zwecke bereitgestellt.

Die staatliche Pflichtversicherung spielt in der Wirtschaft eine große Rolle. Konzept, Typen, Regeln udie Tarife dieser Vertragsform sind klar definiert. Unter der staatlichen Pflichtversicherung versteht man das Verhältnis, das zwischen den Vertragsparteien kraft Gesetzes entsteht. Es umfasst die gesamte Bevölkerung des Landes oder große Personengruppen. Es gibt solche Pflichtversicherungen:

• medizinisch;
• social;
• Militärpersonal;
• Passagiere;
• Verantwortung der Fahrzeugh alter (OSAGO);
• Eigentümer gefährlicher Einrichtungen.

Freiwillige Versicherung

Diese Art von Vertrag ist optional und wird auf Initiative des Subjekts abgeschlossen. Im Gegensatz zu der bereits beschriebenen Form der Beziehungen sind die Regeln, nach denen die freiwillige Versicherung durchgeführt wird, der Begriff und die Arten einer solchen Vereinbarung nur allgemein gesetzlich festgelegt. Die konkreten Tarife und Bedingungen werden von den Vertragsparteien festgelegt. Zu seinen Typen gehören Versicherungen:

• Leben;
• Gesundheit (fortlaufend und im Krankheitsfall);
• durch Unfälle;
• Fahrzeuge;
• Fracht;
• von Naturphänomenen;
• Verantwortung der Fahrzeugh alter;
• finanzielle Risiken etc.

Diese Art von Beziehung ist durch eine selektive Kundendeckung gekennzeichnet, das heißt, das Unternehmen kann den Versicherungsnehmer ablehnen, wenn er seine Anforderungen nicht erfüllt. Gleichzeitig hat eine freiwillige Vereinbarung immer ihre eigenen Bedingungen. Nach Abschluss kann der Vertrag durch erneute Zahlung des Entgelts weitergeführt werden.

Konzept und Arten der Sozialversicherung

Diese Art von Vereinbarung bezeichnet ein Sozialschutzsystem, das darauf abzielt, Bürger mit Behinderungen im Falle von Krankheit, Arbeitslosigkeit oder dem Verlust eines Ernährers finanziell abzusichern. Begriff und Art der Sozialversicherung können sich je nach Vertragsform unterscheiden, die durch drei unterschieden werden:

• Kollektiv (Gewerkschaften);
• Regierung;
• gemischt.

Im ersten Fall ist der Vertragsabschluss freiwillig und erfolgt in Situationen, in denen der Staat keinen angemessenen materiellen Schutz bietet. Die Beziehungen bauen auf dem Prinzip der Demokratie, Partnerschaft und Selbstverw altung auf. Die Höhe der Zahlungen ist nicht festgelegt und hängt direkt von der Höhe des Einkommens der Arbeitnehmer ab.

Das Konzept und die Arten der obligatorischen Sozialversicherung sind durch die Gesetzgebung der Russischen Föderation klar geregelt. Es ist Teil des staatlichen Sozialschutzsystems, das darauf abzielt, den Arbeitnehmern eine Verschlechterung ihrer finanziellen Situation zu ermöglichen. Es gibt solche Arten der Sozialversicherungspflicht:

• medizinisch;
• Rente;
• vorübergehende Behinderung;
• durch Unfälle;
• Mutterschaft;
• aufgrund des Todes eines Familienmitglieds.

Vertragsschluss

Vor der Erstellung des Dokuments findet ein Underwriting-Verfahren statt - das Risiko eines Versicherungsfalls wird bewertet. Die Höhe der Prämie hängt direkt davon ab, und daher erfordert der Prozess sorgfältige Berechnungen. Risiko falsch eingeschätztkann zu erheblicher Verschwendung und Insolvenz des Unternehmens führen.

Grundlage für den Vertragsschluss ist der Antrag des Auftraggebers, der sowohl schriftlich als auch mündlich erfolgen kann. In diesem Dokument muss der Versicherungsnehmer detailliert die Fakten auflisten, die zu einer möglichst genauen Risikobewertung beitragen. Die Vereinbarung wird in einer von zwei Formen erstellt: in Form eines Vertrags oder einer Police. Im ersten Fall wird das Dokument von beiden Parteien unterzeichnet, im zweiten Fall nur vom Versicherer.