So verbessern Sie Ihre Kredithistorie: effektive Möglichkeiten

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Kunden, die Verbraucherkredite beantragen möchten, sehen sich oft mit einer Ablehnung der Bank aufgrund schlechter Kredithistorie konfrontiert. Für die meisten Kreditnehmer bedeutet dies bei 9 von 10 Kreditaufnahmeversuchen eine negative Entscheidung. Diejenigen, die die Möglichkeit, geliehenes Geld zu erh alten, nicht ablehnen, sollten wissen, wie sie eine beschädigte Kredithistorie verbessern können.

Kreditnehmerrating: Wie entsteht es?

Nach der Beantragung eines Kredits wenden sich Manager an die BKI - Schufa. Die Organisation sammelt und analysiert Informationen über Zahler. Alle Informationen werden durch die Bewertung der Aktivitäten des Kunden gebildet.

Daten werden über einen bestimmten Zeitraum analysiert, zB 2 Jahre. Wenn der Zahler während des angegebenen Zeitraums Verzögerungen gemacht hat, wird seine Bewertung im BCI um mehrere Punkte reduziert. Informationsspezialisten des Bureau of Credit Histories erh alten von allen an Krediten beteiligten Finanzinstituten.

Eine niedrige Bewertung ist einer der Hauptgründe für die Ablehnung eines Kredits. Informationen über Nichtzahler werden jahrelang gespeichert: Der Zeitraum für die Aktualisierung der Daten im CBI beträgt mindestens 5 Jahre. Wenn der Kreditnehmer dringend eine Finanzierung benötigt, sollte er versuchen, seine Kreditwürdigkeit so schnell wie möglich zu verbessern.

Informationen im BCI: Können Fehler enth alten sein?

Informationsportale, die Daten über Zahler und ihre Beziehung zur Bank konsolidieren, arbeiten auf der Grundlage des Bundesgesetzes Nr. 218-FZ „Über Kredithistorien“. Die von den Kreditgebern übermittelten Informationen werden automatisch verarbeitet und von der analytischen Abteilung verifiziert.

Aber selbst in den größten Zentren, zum Beispiel dem "National Bureau of Credit Histories", treten regelmäßig Fehler auf. Die Folge falsch übermittelter Informationen durch die Bank ist die Ablehnung der Kreditvergabe an den Kunden aufgrund eines schlechten Ratings des Kreditnehmers.

Fehler können auf eine fehlerhafte Eingabe der Zahlerdaten (z. B. beim Schreiben des vollständigen Namens, des Alters oder des Geburtsdatums) oder auf einen technischen Fehler zurückzuführen sein. Im ersten Fall sollten sich Kreditnehmer, die von ihrer Vertrauenswürdigkeit überzeugt sind, mit einem Antrag auf Eintragung aktueller Informationen beim BKI bewerben.

Im zweiten Fall müssen sich Kunden keine Gedanken darüber machen, wie sie ihre Bonität verbessern können: Das Auskunftszentrum übermittelt nach der Fehlerbehebung neue Informationen an die Bank.

Wie erfahre ich Informationen zur Bezahlerbewertung?

Bei zahlreichen Ablehnungen, einen Kredit aufgrund schlechter Bonität zu erh alten, kann der Kreditnehmer einen Antrag stellenReferenzinformationen sowohl beim CBI als auch bei der Bank einholen.

Gemäß Gesetz Nr. 218-FZ „Über Kredithistorien“hat der Kreditnehmer das Recht, einmal im Jahr kostenlos einen Auszug bei einem der Büros zu bestellen. Es wird empfohlen, sich an die größten Zentren zu wenden: NBKI, Equifax, Russian Standard, United Credit Bureau.

Banken bieten Kreditnehmern auch Informationsdienste an. Beispielsweise können Kunden in der Sberbank im Online-Banking selbstständig einen bezahlten Kontoauszug bei der CBI bestellen. Der Dienst heißt "Credit History".

Was beinh alten die Informationen des BKI?

Bevor er versucht, einen neuen Kredit zu bekommen, sollte der Kreditnehmer wissen, was die Kredithistorie beinh altet.

Mit Informationen vom BKI und Kenntnis von Informationen über Beziehungen zu Banken und anderen Kreditgebern kann der Zahler leicht feststellen, wie er die Kredithistorie bei Sberbank, VTB, Sovcombank und anderen Finanzinstituten, beispielsweise Mikrofinanzorganisationen (MFI).

Das Rating des Kreditnehmers setzt sich aus mehreren Indikatoren zusammen:

• Anzahl aktiver und getilgter Verpflichtungen;
• geschuldete Beträge;
• Zahlungsverzug;
• Informationen zu vorzeitig gezahlten Beträgen;
• Zahlerinformationen (Alter, Wohnort, Geschlecht).

So verbessern Sie eine Kredithistorie, wenn sie beschädigt ist: Ratschläge für Kreditnehmer

Basierend aufDaten über die Bildung des Ratings können die Zahler die Beziehungen zu den Banken in sechs Monaten verbessern. Um Ihre Chancen auf einen neuen Kredit zu erhöhen, empfiehlt es sich, folgende Möglichkeiten zu nutzen:

1. Rückzahlung bestehender Darlehen.
2. Ablehnung der vorzeitigen Abschreibung von Krediten.
3. Aktive Nutzung einer Kreditkarte als Zahlungsmittel.
4. Beantragung eines Darlehens für den Kauf von Waren "in Raten".
5. Mikrokredite erh alten, um Ihre Bonität zu verbessern.
6. Geplante Erhöhung der Kreditverpflichtungen.

Laufende und zurückgezahlte Kredite und ihre Auswirkungen auf die Kredithistorie

Informationen zu Kreditverträgen sind das Wichtigste bei der Bewertung des Kreditnehmers. Banken, die Daten von der Schufa erh alten, achten zunächst auf die Anzahl der zurückgezahlten Kredite.

Das Vorhandensein von drei oder mehr aktiven Kreditverpflichtungen verringert die Zahlungsfähigkeit des Kunden. Alle Kredite werden berücksichtigt, insbesondere für große Beträge: ab 250.000 Rubel und mehr.

Der einfachste Weg, Ihre Bonität zu verbessern, besteht darin, bestehende Verpflichtungen loszuwerden. Die rechtzeitige Zahlung im Rahmen der Vereinbarungen erhöht nicht nur die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers, sondern ermöglicht ihm (falls erforderlich) die Ausgabe eines neuen Darlehens zu günstigen Konditionen.

Vorzeitige Zahlungen: Warum hassen Banken schnelle Kreditrückzahlungen?

Da Sie wissen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, wenn Sie bestehende Verpflichtungen zurückzahlen, ist es nicht empfehlenswert, Zahlungen vorzeitig zu leisten. Überzahlung wirkt sich auf die Änderung der Bedingungen ausDarlehensvertrag.

Als vorzeitige Zahlungen gelten Zahlungen, die über die monatliche Rate hinaus geleistet werden. Die Einzahlung von Geldern, die über den empfohlenen Wert hinausgehen, verringert die Höhe der Darlehensschuld.

Banken erh alten keinen Teil des Zinsgewinns, daher wird das Rating des Kreditnehmers herabgesetzt. Kunden, die wiederholt Kredite bei einem Finanzinstitut aufnehmen und den Kredit innerhalb von drei Monaten nach Ausstellung zurückzahlen, können keine zukünftige Genehmigung erh alten.

Das Vorhandensein von 1-3 vorzeitigen Abbuchungen für Beträge, die die monatliche Rate nicht um mehr als 300% übersteigen, hat keine ernsthaften Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Wenn der Kunde sein Rating im BCI verbessern möchte, wird empfohlen, die bestehenden Verpflichtungen zu tilgen, ohne die Änderung des Zahlungsplans zu beeinträchtigen.

Natürlich spielt die vorzeitige Rückzahlung bei der Punkteberechnung in der Schufa eine geringere Rolle als das Vorhandensein von Verzögerungen, aber die BKI-Analysten raten davon ab, das Vertrauen der Bank zu missbrauchen. Fälle, in denen Kunden ein Hypothekendarlehen beantragten und es sofort zurückzahlten, praktisch ohne ein Finanzinstitut zu überzahlen, nehmen den Kreditnehmern die Möglichkeit, in Zukunft ein Zieldarlehen von dieser Bank um 90% zu erh alten.

Nachfrist - Assistent des Kreditnehmers bei der Wiederherstellung des Ratings

Eine der effektivsten und nicht trivialsten Möglichkeiten, eine Kredithistorie zu verbessern, wenn sie beschädigt ist, ist die Aktivität auf einer Karte mit einem Banklimit. Eine Kredit- oder Debitkarte mit Überziehungskredit kann als Helfer fungieren. Vorteile der Option - keine Provision unddie Möglichkeit, Boni von der ausstellenden Bank zu erh alten.

Wie funktioniert es? Bei Einkäufen per Kreditkarte innerhalb der Schonfrist nimmt der Zahler theoretisch ein zinsloses Darlehen auf. Es ist nicht notwendig, das gesamte Limit auszugeben: Es reicht aus, innerhalb von 2-5 Tagen eine Ausgabe in Höhe von 1000-3000 Rubel zu tätigen und die Schulden während der Nachfrist zu begleichen. Schon bei Einkäufen über einen kleinen Betrag entsteht eine neue finanzielle Verpflichtung, und zwar für das gesamte Guthaben auf der Karte.

Zahlung per Banküberweisung ist vorteilhaft für die Bank: Der Emittent erhält eine Provision durch das Acquiring. Darüber hinaus ermutigen die meisten Kreditinstitute die Besitzer zu Zahlungen über das Terminal, indem sie Boni oder Cashback (Rückzahlung eines bestimmten Prozentsatzes der ausgegebenen Gelder) auf die Karte sammeln. Beispiele: Bonusprogramm „Danke von der Sberbank“, Kreditkarten mit Cashback in den Banken Russian Standard und Tinkoff.

Der Nachteil dieser Methode sind die hohen Zinsen bei Kreditkarten. Wenn der Kunde keine Zeit hatte, alle während der Nachfrist ausgegebenen Gelder einzuzahlen, ist er verpflichtet, der Bank eine Provision in Höhe von 19,9 % bis 33,9 % pro Jahr zu zahlen.

Ratenzahlung: "versteckter" Kredit zu günstigen Konditionen

Der Kauf von Haush altsgeräten, Pelzen und Handys ohne Startkapital ist für Russen bereits ein vertrauter Vorgang geworden. Handyläden, Einkaufszentren und Boutiquen fördern aktiv die Möglichkeit, Waren zu erh alten, ohne Geld in der Tasche zu haben: Es reicht aus, einen Ratenzahlungsplan zu vereinbaren, um den Kauf ohne Überzahlung zu genießen.

Unter der Ratenzahlung versteht man die Eintragung eines zinslosen Warendarlehens. Die Höhe der monatlichen Zahlung richtet sich nach der im Unternehmen durchgeführten Aktion. Beispielsweise möchte ein Besucher ein Handy auf Raten kaufen. Gemäß der Aktion des Geschäfts wird ein Darlehen ohne Überzahlung nur nach dem Schema „0-0-24“gewährt, was bedeutet, dass bei Beantragung eines Ratenplans für 24 Monate keine Zinsen anfallen (0 Rubel - die erste Rate, 0% - die Höhe der Überzahlung).

Unternehmen, die den Kauf von Waren auf Raten anbieten, arbeiten mit bestimmten Kreditgebern zusammen, zum Beispiel "Cetel", "Home Credit", "OTP Bank". Geschäfte erzielen Gewinne aus dem Verkauf von Waren und Banken - aus der erh altenen Provision. Der Laden zahlt die Ratenzinsen. Für den Kunden ist diese Methode eine hervorragende Gelegenheit, einen lang ersehnten Kauf zu kombinieren und die Situation mit Krediten zu beheben.

Aber nicht alle Ratenarten stellen den Abschluss eines zinslosen Darlehensvertrages dar. Ist es möglich, die Bonität zu verbessern, ohne einen Kredit im Geschäft zu beantragen? Leider ist die Ratenzahlung in Form von regelmäßigen Ratenzahlungen auf das Konto des Verkäufers ohne Kreditvertrag keine Möglichkeit, Beziehungen zu Banken zu reparieren.

Appell an MFIs: Wie Mikrokredite nützlich sind

Schuldverpflichtungen haben den größten Einfluss auf die Bildung eines Payer-Ratings, daher sind Mikrokredite ein bewährtes Mittel, um Ihre Bonität zu verbessern.

Erstens sind Mikrofinanzorganisationen loyaler gegenüber Kreditnehmern. Im Gegensatz zu anspruchsvollen Banken vergeben MFIs Krediteauch an Kunden mit Zahlungsrückständen und ohne offizielles Einkommen.

Zweitens werden Kredite zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit für kleine Beträge vergeben: von 1.000 bis 10.000 Rubel. Dadurch wird das Risiko der Nichtrückerstattung minimiert.

Drittens werden Informationen von MFIs an alle Auskunfteien übermittelt. Dank des etablierten Datenkonsolidierungssystems erfahren alle Finanzinstitute, die bei der Antragstellung Anfragen an die CBI stellen, von der Verbesserung des Ratings des Kunden. Dies ist der schnellste Weg, um Ihre Kreditwürdigkeit bei der Sberbank, dem anspruchsvollsten Kreditgeber des Landes, zu verbessern. Aber das ist noch nicht alles.

Wie verbessert man die Kreditwürdigkeit mit Mikrokrediten?

Der Prozess zur Erlangung eines Ratings im BCI mit Mikrokrediten besteht aus mehreren Schritten:

• Wählen Sie einen Kreditgeber. Es wird empfohlen, auf Unternehmen mit einem Mindestzinssatz für Kredite und positiven Kundenbewertungen zu achten.
• Produktauswahl. Manchmal schlagen MFIs den Zahlern selbst vor, wie sie ihre Bonität verbessern können, indem sie spezielle Arten von Krediten anbieten.
• Fragebogen ausfüllen. 8 von 10 Finanzinstituten benötigen Kontaktinformationen, Einkommens- und Haftungsinformationen.

• Wählen Sie aus, wie Sie Geld erh alten möchten. Am beliebtesten ist die Überweisung auf eine Bankkarte, gefolgt von Online-Geldbörsen, Konten, Mobiltelefonen und Geldtransfersystemen.
• Warten auf IFI-Entscheidung. Nicht umsonst positionieren sich Mikrofinanzstrukturen als solche„Sofortdarlehen“. Die durchschnittliche Bearbeitungszeit eines Kreditantrags beträgt nicht mehr als 20 Minuten. Bei Genehmigung wird dem Kunden das Geld zwischen 10 Minuten und 24 Stunden gutgeschrieben.
• Kreditrückzahlung. Nach Erh alt eines Mikrokredits wird empfohlen, die Verpflichtungen am Ende der Kreditlaufzeit zurückzuzahlen: Das MFI erhält einen Zinsgewinn und der Zahler verbessert die Kreditwürdigkeit.

Wachstum der Kreditverpflichtungen: Wozu es führen kann

Kunden, die regelmäßig Konsumkredite beantragen, erhöhen in 90 % der Fälle mit jedem weiteren Kredit die Höhe der Verbindlichkeiten. Dies ist eine weitere Möglichkeit, Ihre Kredithistorie zu verbessern.

Aber für die Bewilligung des die bisherige Grenze übersteigenden Betrages darf die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers bei der Bank nicht in Zweifel gezogen werden. Diese Option ist nur für diejenigen geeignet, die mit einem Darlehen bis zu 10 Tage nicht öfter als 5 Mal in Verzug waren.

Vielf alt an Kreditprodukten als Bonitätsnachweis

Wenn sich eine finanzielle Möglichkeit ergibt, empfiehlt es sich, nicht nur den Kreditbetrag zu erhöhen, sondern auch die Art des Produkts zu ändern. Beantragen Sie beispielsweise statt eines regulären Darlehens ein besichertes Darlehen. Besicherte Kredite werden 33 % häufiger genehmigt als andere Anträge.

Falls für die Erhöhung des Kreditlimits keine Überzahlung erforderlich ist, können Sie alternativ eine Kreditkarte mit dem gewünschten Betrag bestellen und die Kulanzfrist nutzen.