Wie berechnet man CASCO für ein Auto selbst?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Jeder Autobesitzer möchte sein Fahrzeug vor allen möglichen Problemen schützen. Und es kann nicht nur ein Unfall im Straßenverkehr sein. Das Auto kann aus der Garage gestohlen werden, oder auf dem Parkplatz kann ein Baum darauf fallen – mit einem Wort, alles kann passieren. In diesen Fällen hilft eine gute Versicherung, den Schaden zu kompensieren. Aber es wäre schön zu wissen, wie man CASCO für ein Auto berechnet. Was die Kosten dieser Police bestimmt, erfahren Sie im Artikel.

Arten von CASCO

Zunächst ist festzuh alten, dass die CASCO eine freiwillige Versicherung mit individuellem Charakter ist. Es gibt zwei Haupttypen dieser Richtlinie:

• Vollkaskoversicherung. Es sieht Zahlungen vor, die Verluste oder Schäden durch Diebstahl oder Beschädigung des Autos abdecken. Dies ist der Fall, wenn nicht gegen die Vertragsbedingungen verstoßen wird.
• Teilversicherung. Essieht Zahlungen nur für bestimmte Fälle vor, die im Vertrag vorgeschrieben sind. Es ist leicht zu erraten, dass eine Teilversicherung den Autobesitzer viel günstiger kostet als eine Vollversicherung. Die endgültigen Kosten variieren jedoch stark je nach den gewählten Risiken.

Sie können OSAGO und CASCO für ein Auto selbst berechnen. Und schon zu Hause in Ruhe die Möglichkeit einer Zusatzversicherung prüfen und alle Vor- und Nachteile abwägen.

CASCO-Preisbestandteile

Die Kosten von OSAGO sind gesetzlich eindeutig festgelegt und festgelegt. Daher wird es für alle Versicherungsunternehmen gleich sein. Der Preis einer CASCO-Police in verschiedenen Organisationen kann stark variieren. Sie hängt von den aktuellen Basiszinssätzen und vielen Faktoren ab. Dennoch verlassen sich alle Versicherungen auf einheitliche Kriterien, die in die Berechnungen einfließen. Üblicherweise sind dies folgende Quoten:

• Alter und Geschlecht;
• Fahrerlebnis;
• Bonus-Malus;
• Registrierungsbereich;
• Franchising und andere Faktoren.

Alters- und Geschlechtskoeffizient

Das erste, was Versicherer vor der Berechnung der CASCO für ein Auto prüfen, ist das Alter und Geschlecht des Autobesitzers. Jahrelange Forschung hat bewiesen, dass Menschen unter 22 und über 65 Jahren im Straßenverkehr am stärksten gefährdet sind. Laut Statistik sind sie am wahrscheinlichsten die Schuldigen des Unfalls. Der Rest der Bürger gilt als mehr oder weniger zuverlässige Kategorie und ist daher günstiger versichert.

Ebenfalls von erheblicher Bedeutung ist das Geschlecht des Fahrzeugführers. Frauen gelten als gefährdet, aber Männer gelten als erfahrenere Fahrer. Natürlich ist jeder anders, jeder hat seine eigenen Eigenschaften, aber Versicherungsagenten müssen verallgemeinern.

Senioritätsverhältnis

Es wird angenommen, dass je mehr Fahrerfahrung, desto erfahrener eine Person auf der Straße ist. Und das bedeutet, dass die Versicherung billiger wird. Der Mindestkoeffizient, der gleich eins ist, wird denjenigen zuerkannt, die mehr als drei Jahre hinter dem Steuer verbracht haben und mindestens 22 Jahre alt sind.

Hier lohnt es sich jedoch, eine wichtige Bedingung zu berücksichtigen, bevor Sie CASCO für ein Auto selbst berechnen. Wenn eine unbegrenzte Anzahl von Fahrern ein Fahrzeug führen darf, wird der höchste Koeffizient verwendet. Wenn bestimmte im Vertrag festgelegte Personen ein Auto fahren können, wird der Vermittler eine Berechnung für diejenige durchführen, die die geringste Fahrerfahrung hat.

Bonus-Malus-Koeffizient

Das ist ein sehr angenehmes Kriterium, das für alle vorsichtigen und erfahrenen Fahrer gilt. Sie wird bei der Vertragserstellung denjenigen zugeteilt, die am Unfall nicht beteiligt waren. Andernfalls wird dieser Koeffizient als Abschlag für unfallfreies Fahren bezeichnet.

Wenn zehn Jahre lang keine Versicherungszahlungen geleistet wurden, kann der Vermittler die Hälfte der Kosten der CASCO-Police zurücksetzen. Aber für diejenigen, die oft zum Unfallverursacher werden, funktioniert das Bonus-Malus-Verhältnis umgekehrt. Es kann den Versicherungspreis fast verdreifachen.

Gebietskoeffizient

Bevor Sie CASCO für ein Auto selbst berechnen, sollten Sie die Tabelle der Koeffizienten des Gebiets studieren. Die Zahlen unterscheiden sich je nachdem, wo das Fahrzeug zugelassen wurde. Jede Region und Stadt hat ihren eigenen Koeffizienten. In Sewastopol und Simferopol beträgt der Mindestwert also 0,6 und in Tscheljabinsk und Murmansk beträgt der Höchstwert 2,1. Wie Sie sehen können, kann der Unterschied sehr groß sein.

Verfügbarkeit einer Franchise

Die Endkosten einer freiwilligen Politik werden für viele Bürger unerschwinglich. Eine Möglichkeit, eine Versicherung viel günstiger abzuschließen, besteht darin, eine Franchise in die Vertragsbedingungen aufzunehmen. Das bedeutet, dass die Schadenshöhe registriert wird, die der Autobesitzer auf eigene Kosten trägt. Gleichzeitig werden die Versicherungskosten deutlich reduziert. Aber ein Franchise zu kaufen lohnt sich nur, wenn Sie bereit sind, das Risiko einzugehen.

Wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie CASCO für ein Auto berechnen, damit es am Ende billiger ausfällt, ziehen Sie diese Option in Betracht. Und die Agenten selbst bieten ihren Kunden oft den Kauf einer Franchise an, trotz einer erheblichen Reduzierung des Policenpreises. In jedem Fall profitiert das Unternehmen. Alle kleineren Schäden (Beulen oder Kratzer), die am häufigsten auftreten, werden vom Fahrzeugh alter bezahlt.

Fahrzeugmerkmale

Versicherer müssen die Marke und das Modell des Autos berücksichtigen. Sie haben Zugriff auf eine Datenbank über die Anzahl der Diebstähle bestimmter Autos. Für sie gilt ein steigender CASCO-Koeffizient.

Aucherhöht den Preis der Police die Kosten des Autos. Wenn es sich um Kilometer handelt, wird der durchschnittliche Marktpreis für ein ähnliches Fahrzeug genommen. Wenn es im Salon gekauft wurde, ist der Vermittler verpflichtet, CASCO für ein neues Auto auf der Grundlage des Preises aus dem Kaufvertrag zu berechnen.

Außerdem hängt der Versicherungsprozentsatz vom Alter des Autos ab. Je neuer, desto teurer wird die Police. Es ist jedoch zu beachten, dass ab einem bestimmten Alter des Fahrzeugs keine CASCO mehr ausgestellt wird. Und jedes Unternehmen hat seine eigene Schwelle.

Sonstige Bestandteile des Policenpreises

Bei der Auswahl eines Salons, in dem das Auto repariert wird, werden ca. 20 % der endgültigen Kosten der Police zur Versicherung hinzugefügt. Um den Preis nicht zu erhöhen, stellen Agenten ihre Liste der empfohlenen Servicezentren zur Verfügung. Neuwagen werden im Rahmen der Garantie eines autorisierten Händlers repariert.

Bei Diebstahlsicherungen im Auto reduziert sich der CASCO-Preis zusätzlich. Außerdem werden in manchen Betrieben bestimmte Autos ohne Sicherheitssysteme generell nicht zum Vertragsabschluss angenommen.

Sie können die Kosten von CASCO für ein Auto zu einem reduzierten Preis berechnen, wenn Sie zuvor eine Versicherung bei einem anderen Unternehmen abgeschlossen haben. Normalerweise wird in diesem Fall ein Rabatt von etwa fünf Prozent gewährt, wenn Sie einem neuen Kunden vertrauen.

Andere Faktoren. Jedes Unternehmen hat seine eigenen zusätzlichen Kriterien, von denen die Kosten von CASCO abhängen. Dies kann die Verfügbarkeit eines kostenpflichtigen Parkplatzes oder einer Garage sein, z. B. eine gültige Versicherungsonstiges Vermögen in diesem Unternehmen, Ratenzahlung, Platzierung von Werbeinformationen am Auto und vieles mehr. Die Liste solcher Faktoren sollte in der ausgewählten Organisation angegeben werden.

Kann ich die Kasko-Versicherung für ein Auto selbst berechnen?

Es gibt die Meinung, dass es viel schwieriger ist, die Kosten für CASCO selbst zu bestimmen als für eine OSAGO-Police. Und das ist es tatsächlich. Tatsache ist, dass das Berechnungsverfahren durch zahlreiche Kriterien und Koeffizienten erschwert wird, die einem einfachen Laien einfach nicht zugänglich sind, da es sich nicht um offene Informationen handelt.

Sie können nur den ungefähren Preis der Police berechnen, der normalerweise 20% des Autowerts nicht übersteigt. Für genauere Berechnungen müssen Sie mehrere Versicherungsgesellschaften anrufen oder sogar besuchen, um die beste Option für sich selbst auszuwählen. Wenn Sie daran interessiert sind, CASCO für ein Auto richtig zu berechnen, müssen Sie die Tarife, Koeffizienten, Rabatte und Werbeaktionen eines bestimmten Unternehmens gründlich studieren. Erst danach kann versucht werden, die endgültige Versicherungssumme zu ermitteln. Aber auch in diesem Fall besteht ein hohes Risiko, sich bei der Abbildung zu verstellen, da es viele Fallstricke gibt.

Eine genauere und einfachere Möglichkeit, den Preis von CASCO selbst herauszufinden, ist die Nutzung spezieller Online-Dienste, die viele Unternehmen anbieten. Aber sie werden später besprochen.

Formeln zur Ermittlung der freiwilligen Versicherung

Wenn wir darüber sprechen, wie CASCO für ein Auto (Kredit oder persönlich) berechnet wird, ist es erwähnenswert, dass Versicherungsagenten dies mit Formeln tun. Natürlich wird jedes Unternehmen seine eigenen Berechnungen haben. Aber es gibt zwei gebräuchlichste Formeln.

Zuerst. Die Kosten für das Auto (CA) müssen durch das Produkt aller möglichen Koeffizienten (K) dividiert werden, und dann erh alten Sie die Versicherungssumme.

CASCO=SA / (K1K2K3…)

Sekunde. Spezifische Indikatoren werden in diese Formel aufgenommen.

CASCO=(SchadensfaktorJahresfaktorAlters- und BetriebszugehörigkeitsfaktorFranchisefaktorRatenfaktor) + (DiebstahlfaktorJahresfaktorRatenfaktorDiebstahlschutzfaktor).

Sie können versuchen, die Versicherungskosten mit diesen Formeln zu berechnen, aber in den meisten Fällen wird das Ergebnis weit von der Realität entfernt sein. Sie müssen die genauen Kennzahlen eines bestimmten Unternehmens kennen. Fest steht, dass sich der Preis von CASCO bei Kreditautos um fast 40 % erhöht.

Rechenbeispiele

Schauen wir uns konkrete Beispiele an, wie man CASCO für ein Auto selbst mit Formeln berechnet, wenn die Koeffizienten im Voraus bekannt sind.

Nehmen wir an, das Fahrzeug wird einen Besitzer haben, er ist 21 Jahre alt. Er hat einen Personenwagen mit einer Motorleistung von 110 PS. Mit. Das Auto ist neu und hatte noch nie einen Unfall. Es wurde in der Region Moskau registriert. Fahrpraxis beträgt zwei Jahre.

CASCO=BasistarifMotorleistungAlters- und BetriebszugehörigkeitskoeffizientRegionskoeffizientFahrbeschränkungBonus-Malus.

Wir ersetzen die aktuellen Koeffizienten des Unternehmens undBerechnungen anstellen.

CASCO=19801, 21, 71, 711=6.867 (Rubel). So viel kostet eine einjährige freiwillige Police.

Betrachten wir einen anderen Fall. Das Auto ist neu mit einem Fassungsvermögen von 120 Litern. s., es ist in der Region Krasnodar registriert. Der Besitzer ist 35 Jahre alt und die Fahrerfahrung beträgt 10 Jahre. Die Maschine wird von mehreren Personen bedient.

Die Formel ist die gleiche wie oben.

CASCO=20001, 7121, 71=11.560 (Rubel).

Den Beispielen nach zu urteilen, ist die Bestimmung der Größe von CASCO nicht so schwierig. Aber was tun, wenn Sie die Formeln und Koeffizienten eines bestimmten Unternehmens nicht kennen und diese nicht teilen möchten? Egal - es gibt einen Ausweg!

Berechnungen mit Online-Rechnern

Speziell um die Selbstbestimmung der Versicherungssumme zu erleichtern, stellen viele Unternehmen auf ihren dafür vorgesehenen Webseiten komfortable Services bereit. Mit Online-Rechnern können Sie CASCO für ein Auto von Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfastrakhovanie, Soglasie und anderen Unternehmen berechnen. Zu verstehen, wie dieses Tool funktioniert, ist überhaupt nicht schwierig. Begleitet werden die Services von Tippanleitungen und einem Chat, in dem Sie dem Berater all Ihre Fragen stellen können.

In wenigen Minuten erfahren Sie den endgültigen CASCO-Betrag. Dazu müssen Sie alle Felder der vorgeschlagenen Parameter ausfüllen. In der Regel sind dies Tarif, Modell und Marke des Autos, Baujahr und Preis, Geschlecht, Alter und Fahrpraxis des Autobesitzers. Einige Taschenrechner haben eine Taste, die zum Verringern verwendet werden kannCASCO-Kosten. Sie bietet an, ein Franchise oder einige spezielle Produkte zu wählen, die den Endpreis senken.

Es sollte jedoch berücksichtigt werden, dass das erzielte Ergebnis, obwohl es dem tatsächlichen nahe kommt, immer noch einen Hinweis darstellt. Daher sollten Sie sich nicht wundern, wenn Sie mithilfe von Formeln oder einem Online-Rechner einen Betrag erh alten und der Berater im Büro einen anderen anruft. Aber angesichts der zunehmenden Betrugsfälle und Überteuerung von Versicherungen ist es hilfreich zu wissen, wie man CASCO für ein Auto selbst berechnet.