Interbankendarlehen sind Begriff, Definition, Ausstattungsmerkmale und Kreditzinsen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Ressourcenzentren interagieren nicht nur mit normalen Bürgern, großen Unternehmen und Beamten. Sie entwickeln eine für beide Seiten vorteilhafte Zusammenarbeit auch mit anderen Strukturen und bilden den sogenannten Markt für Interbankendarlehen.

Wie wird das Amtshilfeverfahren umgesetzt, welche Refinanzierungsarten sind bekannt und welche Merkmale haben sie? Lesen Sie weiter, um Antworten auf diese und viele andere verwandte Fragen zu erh alten.

Das Konzept von MBC

Interbankdarlehen sind Darlehen, die von einer Behörde an eine andere vergeben werden. Sie sollen deren Zahlungsfähigkeit (Liquidität) regeln. Hauptsponsor auf dem russischen Wirtschaftsmarkt ist die Zentralbank. Andere Handels- und Regierungsorganisationen sind sowohl Gläubiger als auch Schuldner.

Interbankeinlagen (Kredite) sind ein ziemlich umfangreicher Mechanismus. Die Essenz davonDie Funktionsweise besteht in der Ausführung von Schuldtransaktionen einer einzigen Art sowie in der Platzierung von Krediten in anderen Bankstrukturen. Mit anderen Worten, im Falle eines Mangels an Ressourcen erwirbt das Unternehmen Vermögenswerte für einen vorher festgelegten Zeitraum in Schulden. Im Falle ihres Überschusses bietet sie Vermögenswerte zum Verkauf an andere Vertreter an.

In der Regel werden Interbankenkredite für kurze Zeit gewährt. Gemäß der Standarddarlehenslinie werden Mittel für 1, 2, 9, 14 und sogar 90 Tage ausgegeben. Es ist zu beachten, dass die Laufzeit des Darlehens nach Vereinbarung der Parteien der durchzuführenden Transaktion um bis zu eineinhalb Jahre hinausgezögert werden kann.

Praxisaspekt

Einigung über die Refinanzierung kann sowohl durch Einzelverhandlungen als auch mit Hilfe von Vermittlern erzielt werden. Der nächste Schritt ist der Abschluss eines rechtskräftig beglaubigten Vertrages.

Handelsstrukturen der Russischen Föderation, die am häufigsten zur Zentralbank von Russland kommen, um einen Interbankenkredit zu erh alten, werden auf zwei Arten gesponsert: Die erste ist die Ausgabe von Geldern in einer strengen Prioritätsreihenfolge und die Die zweite wird auf der Grundlage von Bankenwettbewerben durchgeführt.

Daher ist ein Mechanismus, an dem mehrere Strukturen beteiligt sind, eine Art Quelle, die es ihnen ermöglicht, durch Zusammenarbeit auf einer für beide Seiten vorteilhaften Basis zu verhandeln und dann ihre eigene Zahlungsfähigkeit aufrechtzuerh alten und aufrechtzuerh alten.

Interbankenkreditmarkt

Eine der Hauptkomponenten des Interbankenkreditmarktesgilt als IBC-Börse. Es besteht aus bestimmten Transaktionen mit Geldern, die von der Zentralbank und anderen Stellen durchgeführt werden. Kredite, die an Bankfilialen vergeben werden, werden als verw altete Verbindlichkeiten bezeichnet. Es ist erwähnenswert, dass die Organisation in diesem Fall selbst eine aktive Person ist: Sie erhält Mittel durch direkten Kontakt mit einem Vertreter des Finanzplatzes.

Der Markt für Interbankenkredite (Interbankengeschäfte) fungiert somit als Sponsor für eine Vielzahl wirtschaftlicher Aktivitäten. Es hält sie flüssig und stabil.

MBK Exchange

Es ist zweckmäßig, den Austausch der in der Russischen Föderation tätigen SBU als unterentwickelt und eng zu charakterisieren. Dies lässt sich zunächst durch das Misstrauen erklären, das zwischen den Partnern entsteht.

Der Analyse zufolge haben 90 % der Kredite, die staatliche und gewerbliche Kreditgeber untereinander vergeben, eine Laufzeit von bis zu einer Woche. Daraus lässt sich schließen, dass der Markt für Interbankenkredite eine Struktur ist, die ausschließlich im Bereich der Korrespondenzbeziehungen tätig ist. Es geht um absolute Kürze. Darüber hinaus ist das Niveau der vertrauensvollen Beziehungen in diesem Markt minimal.

Unter Amtshilfe ist Geldwechsel als wesentlicher Bestandteil der Finanzpyramide zu verstehen. Sie sollten wissen, dass es die Verteilung freier Gelder zwischen Kreditinstituten vollständig und rechtzeitig sicherstellt und auch die Effizienz des Bankmechanismus der Russischen Föderation verbessert. Abgesehen davon, dass es sich bei der Refinanzierung um die Unterstützung des funktionsfähigen Zustands einer bestimmten Bank handeltInstitutionen stabilisiert sich die Wirtschaft des Landes, für die die Position jedes der Unternehmen eines solchen Plans äußerst wichtig ist.

Um Interbankenkredite zu berücksichtigen, die sich durch eine kurze Kreditlaufzeit auszeichnen, gibt es auf dem Territorium der Russischen Föderation einen speziellen Mechanismus. Die Höchstgrenze wird durch den Tageszinssatz und die Mindestgrenze durch die Höhe der Tageseinlagen vom Typ "Volume Next" der Zentralbank des Landes bestimmt.

Die vorgestellten Indikatoren gehören zur Gruppe der permanenten Zugriffsvorgänge. Sie werden verwendet, um die Liquidität der Institute aufzunehmen und auf dem angemessenen Niveau zu h alten. Die Unter- und Obergrenzen der Interbanken-Zinssätze können von der obersten Bankenbehörde sowohl individuell als auch durch symmetrische Verschiebung der Mindest- und Höchstgrenzen angepasst werden.

Klassifizierung

Die Kategorie des Interbankenkredits ist eine Art Währungssystem, das es Partnerbankinstituten ermöglicht, eine für beide Seiten vorteilhafte Zusammenarbeit zu entwickeln und einen ununterbrochenen Service für ihren eigenen Kundenstamm zu organisieren.

Nach dem Kriterium der organisatorischen Merkmale der Refinanzierung werden Interbankenkredite entsprechend klassifiziert. Befristete Darlehen sind also als Bardarlehen zu verstehen, deren Vertrag das endgültige, genaue Datum der Rückzahlung der Schuld angibt. Ein Bedarfsdarlehen ist eine Art der Kreditvergabe, die ein besonderes Geschäft darstellt. Demnach wird aus einer bestimmten Frist für die Rückgabe des eingenommenen Geldes auf andere Weise eine unbestimmte FristMit anderen Worten, der Kreditgeber hat das Recht, jederzeit eine Rückerstattung zu verlangen.

Klassifizierung nach dem Zahlungskriterium

Entsprechend dem Zahlungskriterium werden folgende Varianten unterschieden: mit marktüblichem, erhöhtem und vergünstigtem Kreditzinssatz. Der erste von ihnen erscheint auf der Grundlage von Marktnachfrage und -angebot, die zum Zeitpunkt der Kreditvergabe gebildet werden. Der Beginn des erhöhten Prozentsatzes des Interbankendarlehens orientiert sich an den möglichen Risiken, die mit der Bereitstellung von Mitteln an einen bestimmten kaufmännischen Mitarbeiter verbunden sind. Konzessionäre Kredite werden eher selten genutzt. Es wird als eine der Komponenten einer differenzierten Lösung betrachtet.

Darlehenssicherheit

Unter der Besicherung des Darlehens ist eine Art Kreditgewährung aufgrund der Verpfändung von Eigentum zu verstehen, bezogen auf den Teil, der innerhalb des Finanzplatzes verpfändet wird. Es ist üblich, die folgenden Arten von Darlehen zu unterscheiden:

• gesichert;
• teilweise gesichert;
• ungesichert.

Laut Statistik sind die meisten Interbankenkredite unbesicherte Kredite.

Unterlagen zur Beantragung eines Darlehens

Als nächstes ist es ratsam, über die Frage nach einem Interbankendarlehen nachzudenken. Es ist zu beachten, dass die Bestätigung der Interaktion zwischen den beiden Bankstrukturen die Unterzeichnung des Rahmenvertrags (Darlehensvertrag) ist.

Also muss die Bank, die als Kreditnehmer betrachtet wird, den Mitarbeitern der Gläubigerorganisation das folgende Dokumentenpaket zur Verfügung stellen:

• Bewerbungsschreiben;
• Dokumente, die Informationen über die kreditnehmende Bank enth alten: Finanzlage, Vermögensvolumen usw.;
• Kopie der Satzung eines Bankinstituts und eine Lizenz zur Durchführung von Finanzgeschäften;
• ein Papier mit Unterschriften und Siegeln, das als Bestätigung der Entscheidung des Arbeitnehmers über ein Darlehen dient;
• ein Papier, das den Verlust oder die Rentabilität einer Bankstruktur charakterisiert;
• Dokument, das die Tätigkeit eines Kreditinstituts bestätigt, das erwartet, einen Kredit zu erh alten, und dem Kreditgeber die Anzahl der an Kunden vergebenen Kredite mitteilt und auch die Anzahl der Partner angibt, die als Einleger fungieren.

Darüber hinaus können Mitarbeiter der Struktur, die zusätzliche Barmittel ausgibt, Dokumente mit Angaben zu einigen Konten von Interbankendarlehen, Bilanzpunkten für das Vorjahr sowie zum Zeitpunkt der Antragstellung anfordern.

Darlehensbearbeitungsmethoden

Im Rahmen des Darlehensvertrags sollte die Methode zur Erlangung eines Darlehens berücksichtigt werden, die bei der Verarbeitung einmaliger Transaktionen verwendet wird. Damals bestand kein besonderes Vertrauen zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer, weil sie vorher noch nicht zusammengearbeitet hatten.

Hier variiert der Refinanzierungszeitraum in der Regel zwischen einer Woche und einem Monat. Es ist erwähnenswert, dass es je nach den Ergebnissen der einzelnen Verhandlungen auch mehr sein kann.

Vorläufig vereinbaren Vertreter von Bankinstituten in der Regel eine Interaktion per Telefon oder E-Mail, danach allevereinbarte Details werden dokumentiert, rechtskräftig ausgeführt und zertifiziert.

Der Kreditvertrag zwischen Banken enthält Informationen zu:

• die Höhe des Darlehens, das der Kreditnehmer aufnehmen möchte;
• Darlehenslaufzeit;
• Zinsniveau;
• Verantwortung für die Einh altung der Bedingungen der Transaktion und so weiter.

Der im Vertrag angegebene Zinssatz wird direkt am Tag der Ausstellung des Dokuments bestimmt, basierend auf dem Niveau, das sich zu diesem Zeitpunkt auf dem Finanzmarkt entwickelt hat. Ein durch Siegel und Unterschriften bestätigter Darlehensvertrag ist ein Rechtsdokument. Es wird als Grundlage für Gerichtsverhandlungen verwendet, bei denen es um die Nichtzahlung von geliehenen Mitteln geht.

Der Rahmenvertrag, der den Abschluss von Transaktionen auf dem Finanzmarkt anzeigt, gilt als zweite Möglichkeit, einen Kredit zu erh alten. Dieses Dokument ist eine Art Formular, das die technischen Aspekte der Durchführung der Operationen des Finanz- und Kreditplans vorsieht.

Bilanzierung von Interbankendarlehen

Als nächstes ist es ratsam, sich mit der Frage der Buchh altung zu befassen. In der Bankenstruktur, die ein Gläubiger ist, werden die ausgegebenen Interbankendarlehen unter dem Konto 320 „Einlagen und Darlehen an Kreditinstitute“verbucht.

Es ist erwähnenswert, dass am Tag der Abbuchung von Geldern vom Korrespondenzkonto eines Bankinstituts, das als Gläubiger fungiert (wenn keine direkten Korrespondenzbeziehungen zwischen Banken bestehen) oder der Einzahlung von Geldern auf das LORO-Konto des Schuldners, der Folgende Transaktionen sind relevant:

• Dt 32001-32010 "Einlagen und Kredite,Kreditinstituten zur Verfügung gestellt.“
• Kt 30102 "Korrespondenzkonten von Kreditinstituten bei der Bank of Russia". Wir sprechen über das Abschreiben von Geldern vom Korrespondenzkonto des Gläubigerinstituts.
• Dt 32001-32010 „Einlagen und Kredite an Kreditinstitute.“
• Kt 30109 „Korrespondenzkonten von Korrespondenzbanken“. Wir sprechen von einer Gutschrift auf dem LORO-Konto des Schuldners.

In der Struktur des Kreditnehmers werden erh altene Interbankendarlehen auf dem Konto 313 „Einlagen und von Kreditinstituten von Kreditinstituten erh altene Darlehen“erfasst.

Erhält der Kreditnehmer einen Interbankenkredit, lauten die relevanten Einträge:

• Dt 30102 „Korrespondenzkonten von Kreditinstituten bei der Bank of Russia.“
• Kt 31301-31309 „Von Kreditinstituten entgegengenommene Kredite und Einlagen. Organisationen.”

Während der ersten dreißig Tage werden sowohl in der Bankstruktur, die als Kreditnehmer fungiert, als auch in der kreditgebenden Institution Zinsen für die Inanspruchnahme eines Interbankendarlehens berechnet. Es ist zu beachten, dass aufgelaufene Zinsen am letzten Geschäftstag des Monats berücksichtigt werden. In diesem Fall gelten folgende Buchungen:

• Dt 70606 Spesen.
• Kt 47426 „Verpflichtungen zur Zahlung von Zinsen“. In der Regel auf den Zinsbetrag, der beim kreditnehmenden Institut anfällt.
• Dt 47427 Zinsforderungen.
• Ct 70601 "Einkommen". In der Regel auf den Zinsbetrag, der dem Institut als Gläubiger zufließt.

Schlussteil

Also haben wir das Konzept, die Definition und die Bedingungen für die Bereitstellung von Interbankendarlehen berücksichtigt. Abschließend sei darauf hingewiesen, dass die Zentralbank der Russischen Föderation heute die folgenden Arten von durch Wertpapiere besicherten Krediten an andere Finanzinstitute ausgibt.

Also lass es uns zusammenfassen. Die erste Stufe ist die Einreichung von Papieren für die Kreditvergabe zwischen Banken. Nach der Programmierung des Kreditantrags bewertet die kreditgebende Bank den Kreditnehmer, analysiert seine Zahlungsfähigkeit und Liquidität zum Zeitpunkt der Kreditbearbeitung, stellt die Richtigkeit der übermittelten Informationen sicher und so weiter. Es ist erwähnenswert, dass eine positive Reaktion durch das Vorhandensein enger Kontakte zu großen, repräsentativen Wirtschaftsstrukturen günstig beeinflusst wird, deren Ruf in der Regel die Rolle der Sicherheit spielt. Nachdem der Kreditnehmer die Genehmigung erh alten hat, wird ein Kreditvertrag erstellt und unterzeichnet. Somit werden Gelder auf das Abrechnungskonto (Korrespondenzkonto) überwiesen.

Es gibt auch eine zweite Stufe der Zusammenarbeit. Sie erfolgt nach der Geldüberweisung. Dies ist ein regelmäßiger Bericht des Kreditnehmers an den Kreditgeber. Diese Informationen betreffen den zweckgebundenen Einsatz der Refinanzierung. Für die Struktur, die das Hilfsdarlehen vergeben hat, ist es äußerst wichtig, dass das aufgenommene Geld im Wirtschafts- und Finanzbereich investiert wird und möglichst schnell Gewinn bringt. Nur so kann der Schuldner diese Geldwerte ohne großen Verlust der eigenen Liquidität und in kürzester Zeit zurückgeben.

SollteBeachten Sie, dass die globale Wirtschaftskrise das Interbanken-Kreditsystem in der Russischen Föderation negativ beeinflusst hat. Nach ihm verschlechterte sich die Lage am Geldmarkt erheblich. Seine Leistung wird durch Kurse gekennzeichnet, die in der Wirtschaft durch spezielle Indikatoren angezeigt werden. Darunter ist Folgendes zu beachten:

1. MIBOR ist ein durchschnittlicher Indikator, der die Anzahl der von Finanzabteilungen bereitgestellten Refinanzierungsplatzierungen charakterisiert.
2. MIBID - Kaufantrag, mit anderen Worten der Zinssatz, zu dem Bankinstitute bereit sind, Eigentümer eines Interbankendarlehens zu werden.
3. MIACR. Sie sollten sich darüber im Klaren sein, dass dieser Indikator die tatsächlichen Durchschnittssätze für die Ausübung von Krediten angibt.

Die geliehenen Gelder werden am Ende der Leihfrist in einer Zahlung auf das Korrespondenzkonto der Gläubigerbank zurückgezahlt. Zu beachten ist, dass eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens nur nach schriftlicher Zustimmung der kreditvergebenden Institution möglich ist.