Geld auf Kredit bei einer Bank: Bank auswählen, Kreditzinsen berechnen, Zinsen berechnen, Antrag stellen, Kredithöhe und Zahlungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Bankdarlehen gelten als nachgefragte Angebote von Banken. Sie können für unterschiedliche Zwecke ausgegeben werden, aber Verbraucherkredite gelten als die beliebtesten, für die Kreditnehmer unterschiedliche Geldbeträge erh alten. Sie können dieses Geld für beliebige Zwecke verwenden, ohne dem Gläubiger mitzuteilen, wohin die Mittel fließen. Geld auf Kredit von einer Bank zu bekommen ist ziemlich einfach, aber wenn eine Person keinen offiziellen Job hat oder eine Kredithistorie beschädigt ist, kann sie auf einige Schwierigkeiten stoßen. Gleichzeitig ist es wichtig zu verstehen, welches Zinsberechnungsschema verwendet wird, wie Zinsen berechnet werden, wie hoch die monatliche Zahlung ist und welche Nuancen die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens hat.

Gesetzliche Vorschrift

Das Verfahren zur Ausgabe von Bargeld an Kreditnehmer ist in zahlreichen Rechtsakten geregelt. Das wichtigste Gesetz, an dem sich Banken, MFIs und andere Kreditorganisationen orientieren, ist das Bundesgesetz Nr. 353 „Über den Verbraucherkredit“. Der Tätigkeitsbereich des Kreditwesens wird vollständig durch die Bestimmungen des Bürgerlichen Gesetzbuches geregelt.

Der Staat legt das Verfahren fest, auf dessen Grundlage Kredite vergeben werden. Die von den Banken angewandten Zinssätze sind reguliert und dürfen einen bestimmten Höchstwert nicht überschreiten.

FZ Nr. 151 „On Microfinance Organizations“regelt die Regeln für die Arbeit von MFIs. Das Gesetz besagt, dass solche Firmen nur Kredite in Höhe von bis zu 1 Million Rubel vergeben dürfen. ein Kreditnehmer. Im Jahr 2018 wurden weitere Änderungen eingeführt, die sich auf die Abgrenzung von Strafen für verspätete Zahlungen durch den Kreditnehmer auswirkten. MFIs können Strafen nur auf den Restbetrag des Kreditbetrags erheben. Der Gesamtbetrag der Strafe darf den doppelten Betrag der Restschuld nicht übersteigen.

Wo bekomme ich einen Kredit?

Am häufigsten ziehen es die Bürger vor, Geld auf Kredit von einer Bank zu bekommen. Sie können dafür verschiedene Bankorganisationen auswählen, die ihre eigenen einzigartigen Bedingungen anbieten. Einige Institute führen Sonderaktionen durch, auf deren Grundlage sie günstige Ausleihkonditionen anbieten.

Aber Sie können sich Geld nicht nur bei einer Bank leihen, es gibt auch andere Möglichkeiten, Geld zu erh alten:

• Appell an Mikrofinanzinstitute, die kleine Geldbeträge für kurze Zeit zu hohen Zinsen anbieten;
• durch private Kreditgeber;
• Im Pfandleihhaus Eigentum gegen Geld eintauschen.

Jede Methode hat Vor- und Nachteile, aber für die Bürger ist es am vorteilhaftesten, Geld auf Kredit aufzunehmenbank.

Vorteile des Bankbesuchs

Einen Kredit von einem Bankinstitut zu erh alten, hat viele unbestreitbare Vorteile. Dazu gehören:

• alle Bedingungen sind im Darlehensvertrag klar festgelegt;
• keine Gelegenheit, Betrügern zu begegnen;
• Verfügbare Zinssätze verwenden;
• Monatliche Zahlungen werden auf der Grundlage des monatlichen Einkommens des Bürgers berechnet.

Das Risiko hoher Schulden wird minimiert, da das Handeln der Banken darauf abzielt, dass der Kreditnehmer die Kreditlast problemlos bewältigen kann.

Wie wähle ich eine Bank aus?

In Russland gibt es viele Kreditinstitute, daher bieten Geschäftsbanken, Pfandhäuser und Regierungsorganisationen Geld auf Kredit an. Bei der Auswahl einer bestimmten Option werden einige Empfehlungen berücksichtigt:

• der Ruf der Bank wird untersucht, wofür ihre Ratings, Statistiken und Bewertungen von Kreditnehmern ausgewertet werden, was es ermöglicht, die Ehrlichkeit der Institution zu überprüfen;
• die Bedingungen des Darlehens werden im Detail studiert, für die Sie den Darlehensvertrag lesen müssen, um sicherzustellen, dass es keine versteckten Gebühren oder andere negative Folgen des Abschlusses eines solchen Vertrages gibt;
• Es ist ratsam, die Jahresabschlüsse der Bank einzusehen, die in offener Form auf ihrer offiziellen Website veröffentlicht werden sollten, um zu prüfen, ob sie sich im Stadium des Konkurses befindet.

Sobald eine geeignete Bank ausgewählt wurde, werden alle verfügbaren Kreditprogramme geprüft. Jeder Mensch möchte gewinnbringend Geld nehmenauf Kredit in bar bei der Bank, also sollten Sie das optimalste Programm wählen. Dazu wird berücksichtigt, für welche Zwecke Sie Geld erh alten müssen, wie hoch das Einkommen eines potenziellen Kreditnehmers ist und wie lange die Mittel ausgegeben werden.

Welche Voraussetzungen müssen Kreditnehmer erfüllen?

In jeder Bank können Sie nur dann Geld leihen, wenn der Kreditnehmer genau die Anforderungen einer Bankorganisation erfüllt. Meistens lauten sie wie folgt:

• das Vorhandensein eines konstanten und ausreichend hohen Einkommens, da die Darlehenszahlung 60 % der monatlichen Bareinnahmen des Bürgers nicht überschreiten darf;
• offizielle Beschäftigung, und die Berufserfahrung darf nicht weniger als sechs Monate betragen;
• nur volljährige Bürger können Geld erh alten;
• eine gute Kredithistorie wird als wesentlicher Faktor angesehen, denn wenn eine Person zuvor Kredite aufgenommen hat, die sie nicht rechtzeitig zurückgezahlt hat, führt dies dazu, dass Informationen über den Schuldner in das CBI eingetragen werden, was jeder Bankangestellte kann kann empfangen;
• keine anderen ausstehenden Kredite.

Oft wird eine sehr hohe Kreditsumme benötigt, in diesem Fall verlangen Institute zusätzliche Sicherheiten. Geld auf Kredit bei einer Bank wird nur dann in großen Mengen ausgegeben, wenn eine Garantie oder ein vom Kreditnehmer als Sicherheit übertragenes Eigentum vorliegt.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Jede Bank entwickelt eigenständig die Regeln und Bedingungen, unter denen Kredite vergeben werden. Dies wird normalerweise von benötigtKreditnehmerdokumentation:

• Bürgerpass;
• 2-persönliche Einkommensteuerbescheinigung ausgestellt am Arbeitsplatz eines potenziellen Kreditnehmers;
• Kopie des Arbeitsbuchs;
• TIN.

Zusätzlich können Banken bei Bedarf weitere Unterlagen verlangen. Wenn ein Bürger sich weigert, bestimmte Papiere mitzubringen, kann die Bank die Ausgabe des Kreditbetrags einfach ablehnen. Wenn Eigentum als Pfand überlassen wird, werden Eigentumsurkunden für dieses Objekt erstellt. Wenn ein Bürge beteiligt ist, werden sein Reisepass und seine Einkommenserklärung benötigt.

Günstige Angebote von Banken

Wenn ein Bürger dringend einen bestimmten Geldbetrag benötigt, dann überlegt er sich, bei welcher Bank er einen Barkredit bekommt. Kredite zu günstigen Konditionen werden von vielen modernen Banken angeboten. Gleichzeitig können sich darin Zinssätze, Kreditlaufzeiten und andere Parameter erheblich unterscheiden. Es empfiehlt sich, Kredite zu günstigen Konditionen aufzunehmen, daher empfiehlt es sich, sich auf folgende Angebote zu konzentrieren:

• Guthaben bei der Postbank. Der Zinssatz beginnt bei 12,9 %. Auf Kredit werden Mittel bis zu 1 Million Rubel angeboten. für bis zu 5 Jahre. Die Entscheidung fällt in nur einer Minute. Für Rentner gelten ermäßigte Tarife. Die Anforderungen an Kreditnehmer sind nicht allzu streng, daher ist es bei der Post Bank ganz einfach, Geld auf Kredit zu bekommen.
• VTB24. Diese Bank ist groß und zuverlässig. Es bietet Kredite bis zu 3 Millionen Rubel an. für einen Zeitraum von sechs Monaten bis zu 15 Jahren mit einem Satz von bis zu 16 %. Kreditnehmer fürum ein solches Darlehen zu erh alten, muss man über 21 Jahre alt sein.
• Raiffeisenbank. Es werden Beträge ab 90.000 Rubel bereitgestellt. bis zu 2 Millionen Rubel für jeden Zweck. Die Laufzeit des Darlehens darf 5 Jahre nicht überschreiten. Der Zinssatz beginnt bei 12,9 %.
• Rosselkhozbank. Es wird ein Darlehen von bis zu 1 Million Rubel angeboten. für bis zu fünf Jahre. Der Zinssatz beginnt bei 12,9 %. Ein volljähriger Bürger mit nachgewiesenem Einkommen kann Kreditnehmer werden.

Es ist ratsam, bei mehreren Banken gleichzeitig einen Antrag zu stellen, um die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung zu erhöhen. Danach wird die Darlehensoption ausgewählt, die für den Kreditnehmer am vorteilhaftesten ist. Wenn Banken keinen Kredit geben, woher das Geld nehmen? Unter solchen Bedingungen können Sie sich an Pfandhäuser oder MFIs wenden, sollten sich aber auf hohe Zinsen und eine kurze Kreditlaufzeit einstellen.

Zinsschemata

Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie sich mit den Zinsberechnungsschemata vertraut machen. Die Zinsen fallen ab dem Zeitpunkt der Unterzeichnung des Darlehensvertrags an.

Kreditinstitute bieten ihren Kunden zwei Möglichkeiten der Zinsberechnung an:

• Rentenzahlungen;
• differenziert.

In jedem Darlehensvertrag wird ein Zinsberechnungsschema angegeben. Basierend auf diesen Informationen kann jeder potenzielle Kreditnehmer die Zinsen berechnen, um festzustellen, wie rentabel es ist, Geld für einen Barkredit von einer Bank aufzunehmen.

Differenzierte Zahlungen

Dieses Schema gilt als klassisch. Bei Verwendung die gesamte MengeDas erh altene Darlehen wird zu gleichen Teilen aufgeteilt, die Zinsen jedoch ungleichmäßig gezahlt. Jeden Monat muss der Kreditnehmer innerhalb der vorgeschriebenen Frist den erforderlichen Betrag einschließlich Kapital und Zinsen zahlen.

Nachdem die Zahlung erfolgt ist, sinkt die Schuld des Darlehens. Zu Beginn der Kreditvergabe sind die Zahlungen am höchsten. Im Laufe der Zeit sinkt der Beitrag bei gleichzeitiger Verringerung des Saldos der Hauptschuld. Außerdem sinkt der Zinsbetrag.

Bei der Wahl dieser Methode der Zinsberechnung ist vom Kreditnehmer eine strenge Disziplin einzuh alten. Im Rahmen eines solchen Systems gibt die Bank nur selten Geld auf Kredit aus, da die Kunden zu Beginn der Kreditlaufzeit oft nicht bereit sind, erhebliche Zahlungen zu leisten. Wenn der Kreditnehmer sicher ist, dass er innerhalb weniger Monate eine hohe Kreditbelastung bewältigen wird, dann kann er diese Regelung bedenkenlos wählen, die im Vergleich zu Annuitätenzahlungen als vorteilhaft gilt.

Differenzierte Zahlungen werden ausschließlich zahlenden Kunden angeboten. Wenn das Einkommen eines Bürgers nicht ausreicht, um den Kredit zurückzuzahlen, kann er laut Angaben von Mitarbeitern eines Kreditinstituts kein Geld von einer Bank auf Kredit bekommen.

Geeignet für Kreditnehmer mit unsicherem Einkommen, die ihre Rückzahlungen in Zukunft reduzieren möchten.

Vor- und Nachteile differenzierter Zahlungen

Die Verwendung dieses Schemas hat einige Vorteile:

• Kreditnehmer bestimmen leicht den Schuldenstand;
• Überzahlung bei einem Darlehen ist viel geringer als bei Annuitätenzahlungen;
• falls geplantvorzeitiger Rückzahlung können Sie die Zinsen deutlich reduzieren.

Zu den Nachteilen einer solchen Wahl gehört die Tatsache, dass es unter solchen Bedingungen nur mit hoher Zahlungsfähigkeit und einem guten offiziellen Geh alt möglich ist, Geld auf Kredit von einer Bank aufzunehmen. Zu Beginn der Kreditlaufzeit stehen Kreditnehmer vor einer erheblichen Kreditbelastung.

Annuitätenzahlungen

Sie werden meistens von verschiedenen Banken angeboten, da dieses Zinsberechnungsschema als das rentabelste für Kreditinstitute gilt. Es legt die gleichen monatlichen Zahlungen fest, die sich im Laufe der Zeit nicht ändern.

Sollte eine vorzeitige Rückzahlung vorgesehen sein, kann der Kunde selbstständig wählen, ob die Kreditlaufzeit oder die Höhe der monatlichen Rate reduziert wird. Die Wahl dieser Zinsberechnungsmethode gilt als ideal für Bürger, die ein stabiles Einkommen erh alten. Normalerweise werden Annuitätenzahlungen verwendet, wenn ein großer Kredit beantragt wird.

Vor- und Nachteile der Rentenzahlung

Bei der Wahl dieser Art der Zinsabgrenzung kann der Kreditnehmer zunächst entscheiden, ob er eine bestimmte Kreditbelastung bewältigen kann, die sich während der gesamten Kreditlaufzeit nicht ändert.

Zu den Nachteilen gehört eine hohe Überzahlung, die als negativer Punkt für Menschen gilt, die ihre Finanzen sparen wollen. Banken bieten Geld auf Kredit zu ihren eigenen Konditionen an, daher erlauben sie Kreditnehmern in der Regel nicht, das geeignete Zinsberechnungsschema zu wählen.

Wie wird ein Darlehen bearbeitet?

Verfahren zur KreditaufnahmeMittel in Banken können in verschiedenen Institutionen leicht variieren. In der Regel handelt es sich um die Durchführung mehrerer Stufen durch potenzielle Kreditnehmer, die Geld auf Kredit von einer Bank erh alten möchten. In folgenden Schritten können Sie einen Kredit beantragen:

• Auswahl einer Bank und eines optimalen Kreditprogramms;
• vom Kreditnehmer wird ein Antrag gestellt;
• wird zusammen mit anderen erforderlichen Dokumenten bei der Bank eingereicht;
• der Antrag wird von Bankangestellten geprüft, die zusätzlich die Zahlungsfähigkeit und Bonität des Bürgers bewerten;
• bei positiver Entscheidung wird ein Darlehensvertrag erstellt und unterschrieben;
• Gelder werden an den Kreditnehmer ausgegeben und können in bar bereitgestellt oder auf ein Bankkonto überwiesen werden;
• ein Bürger verw altet die Gelder nach eigenem Ermessen;
• gemäß den Bestimmungen des Darlehensvertrags muss er das Darlehen monatlich zurückzahlen.

Während der Entscheidungsfindung werden verschiedene offizielle Einkommen der Bürger ausgewertet, die nicht nur Löhne, sondern auch Stipendien, Renten oder verschiedene Sozialleistungen beinh alten. Banken geben Geld nur dann auf Kredit aus, wenn sie sich der Zahlungsfähigkeit des Kunden sicher sind.

Vorzeitige Rückzahlung

Banken haben nicht das Recht, Kreditnehmern die vorzeitige Rückzahlung des Kredits zu verweigern. Daher können Bürger jederzeit vorzeitig Geld einzahlen. Dazu sind folgende Schritte erforderlich:

• ein Antrag auf vorzeitige Rückzahlung bei der Bank gestellt wird, aus dem hervorgeht, obob die monatliche Zahlung reduziert oder die Kreditlaufzeit verkürzt wird;
• an dem Tag, an dem das Geld vom Konto abgebucht wird, sollte der im Antrag angegebene Betrag darauf eingezahlt werden;
• ist der gewünschte Betrag zum vereinbarten Zeitpunkt nicht auf dem Konto verfügbar, erfolgt keine vorzeitige Abbuchung;
• bei erfolgreicher Abbuchung berechnen die Bankmitarbeiter neu.

Der Kreditnehmer kann in einer Bankfiliale einen neuen Zahlungsplan erh alten.

Nuancen der Kreditrückzahlung

Nach Erh alt des Darlehens von der Bank erhält der Darlehensnehmer einen Darlehensvertrag und einen Zahlungsplan. Auf der Grundlage des Zeitplans ist es erforderlich, das Darlehen zurückzuzahlen, für das normalerweise ein spezielles Konto eröffnet wird, von dem die Bank zum festgelegten Zeitpunkt den erforderlichen Geldbetrag belastet. Darüber hinaus können Kunden auf verschiedene Arten selbstständig Geld auf einen Kredit einzahlen:

• Überweisung von Bargeld an Bankangestellte in den Filialen der Institution;
• über Online-Banking;
• Geldtransfer über Terminals, bei denen die korrekte Eingabe der Zahlungsdaten wichtig ist;
• Geld per Post, Svyaznoy oder anderen Zahlungsdiensten einzahlen.

Fonds müssen gezahlt werden, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Banken geben Geld auf Kredit aus, wenn der Kreditnehmer bestimmte Voraussetzungen erfüllt. Wenn er gegen die Bedingungen des Darlehensvertrags verstößt, können verschiedene Maßnahmen der Einflussnahme auf ihn angewendet werden.

Folgen der Nichtzahlung des Darlehens

Wenn Kreditnehmer aus verschiedenen Gründen den Kredit nicht zurückzahlen können, führt dies zu zahlreichennegative Konsequenzen. Dazu gehören:

• Banken verlangen erhebliche Bußgelder und Strafen;
• beträgt die Verzögerung mehr als drei Monate, gehen die Institutionen vor Gericht, um die Rückforderung von Geldern durchzusetzen;
• Durch eine gerichtliche Entscheidung wird ein Vollstreckungsverfahren durch Gerichtsvollzieher eingeleitet, was dazu führt, dass sie die Konten oder das Eigentum des Schuldners beschlagnahmen, die Möglichkeit des Grenzübertritts einschränken oder andere Mittel der Einflussnahme anwenden können;
• Informationen über den Schuldner werden an das CBI übermittelt, sodass der Bürger eine beschädigte Kredithistorie hat, die es ihm nicht erlaubt, in Zukunft auf gute Kreditbedingungen zu zählen.

Daher ist es empfehlenswert, vor der Beantragung von Fremdkapital bei einer Bank Ihre finanzielle Situation sorgfältig zu prüfen. Die Kreditbelastung sollte nicht zu hoch sein, daher sollten die Zahlungen 40 % des Familieneinkommens nicht übersteigen. Nur mit einem verantwortungsbewussten Umgang mit Ihren Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag können Sie auch in Zukunft mit guten Angeboten der Banken rechnen.

Schlussfolgerung

Viele Banken bieten Bürgern die Möglichkeit, Geld auf Kredit zu bekommen. Bevor Sie einen Kreditbetrag erh alten, sollten Sie das Bankinstitut selbst und ein bestimmtes Kreditprogramm richtig auswählen. Der Kreditnehmer muss mit der Zinsregelung und den Rückzahlungsmöglichkeiten vertraut sein.

Wenn Zahlungen nicht rechtzeitig erfolgen, führt dies zu Bußgeldern und Schäden an der Kredithistorie. Daher muss jeder Kreditnehmer zunächst sorgfältig die Möglichkeit prüfen, das eine oder andere zu erh altenDarlehen.