Gesetz "Über Kreditgeschichten" N 218-FZ mit Änderungen und Ergänzungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Das Kredithistoriengesetz enthält alle wesentlichen Bestimmungen über die Tätigkeit von auf Kredite spezialisierten Büros, Finanzverzeichnissen, speziellen staatlichen Stellen und vielen anderen Elementen, aus denen das Kreditsystem besteht. Der Inh alt des Bundesgesetzes "Über Kredithistorien" wird in diesem Artikel ausführlich erörtert.

Ziele des Bundesrechts

218-FZ "On Credit Histories" legt das Konzept und die Zusammensetzung einer Kredithistorie, den Prozess ihrer Bildung, Verwendung und Speicherung fest. Die Hauptziele des Gesetzes bestehen darin, den effizienten Betrieb von Kreditorganisationen aufrechtzuerh alten und das Schutzniveau von Kreditnehmern und Kreditgebern durch Reduzierung von Kreditrisiken zu erhöhen. Das Bundesgesetz Nr. 218-FZ „Über Kreditauskünfte“nennt unter anderem die Schaffung und Entwicklung von Bedingungen für die Analyse und Speicherung von Kreditauskünften, die spezialisierten Büros zur Verfügung gestellt werden, als Ziele.

Welche Art von Beziehung regelt das Bundesgesetz "Über Credit Histories"? Hervorzuheben ist hier:

• Beziehungen zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern;
• Beziehungzwischen Exekutive und Landesauskunftei;
• Beziehungen zwischen Privatpersonen und dem Zentralen Kreditverzeichnis.

Es lohnt sich, gesondert auf die in dem betreffenden normativen Akt verwendeten Konzepte einzugehen.

Konzepte

Das erste und wahrscheinlich wichtigste Konzept ist die Kredithistorie. Das Bundesgesetz bezeichnet sie als besondere Informationen, deren Inh alt durch besondere Vorschriften bestimmt und die in einem besonderen Büro aufbewahrt werden.

Das nächste Konzept ist ein Darlehensvertrag. Das Gesetz spricht in diesem Fall von einem Dokument, das die Bedingungen des Darlehens enthält. Hier lohnt es sich, das Konzept einer Kreditauskunft hervorzuheben - ein Dokument, das Informationen über die im Büro gespeicherte Kredithistorie enthält.

Quellen für die Bildung von Kreditgeschichten sind Gläubigerorganisationen, die aufgrund eines Darlehensvertrags das Recht haben, Geldbeträge von Schuldnern wegen nicht ordnungsgemäßer Erfüllung ihrer Pflichten abzuschreiben. Gegenstand der Bonitätsauskunft ist immer eine natürliche oder juristische Person, die als Kreditnehmer, Bürge oder Auftraggeber auftritt.

Eine Auskunftei ist eine juristische Person gewerblicher Art. Es ist in der Lage, Dienstleistungen für den Aufbau und die Verarbeitung von Kredithistorien bereitzustellen und unter anderem Kreditauskünfte zu erteilen. Ein Kreditverzeichnis ist eine Abteilung, die eine Datenbank für die Suche nach Kreditauskunfteien unterhält.

Welche Schlussfolgerung kann hier gezogen werden? Alle vorgestellten Konzepte bedeuten eines: das Kreditsystemist eine unglaublich weite und voluminöse Sphäre, die eine Vielzahl unterschiedlicher Zweige und Bereiche enthält.

Über Kredithistorie

Das wichtigste Element im Kreditsystem ist die Kredithistorie. Laut Bundesgesetz Nr. 218 ist dies ein Dokument, das aus einem Titelteil, einem Informationsblock und einem Schluss besteht. Credit History enthält alle grundlegenden Informationen rund um das Thema Geschichte. Dies sind Name und Vorname, Passdaten, TIN, Versicherungsdaten und mehr.

Das Kredithistoriengesetz regelt den vollständigen Prozess der Auskunftserteilung an die zuständige Stelle. Das Konzept eines Subjektcodes wird eingeführt. Das Verfahren zur Übertragung und Identifizierung dieses Codes ist in Artikel 5 des Bundesgesetzes "Über Credit Histories" streng geregelt. Auskunfteien sind verpflichtet, alle notwendigen Informationen 10 Jahre lang aufzubewahren.

Rechte der Geschichtssubjekte

Das Gesetz legt die Grundrechte der Kreditauskünfte fest. Der Betroffene hat beispielsweise das Recht, im Zentralkatalog Auskunft darüber zu erh alten, wo sich seine Kredithistorie befindet. In jedem Büro, in dem sich die Geschichte befindet, kann das Subjekt Kreditauskünfte erh alten. Die betroffene Person kann die in der Ausleihhistorie enth altenen Informationen ganz oder teilweise anfechten.

Dazu müssen Sie entsprechende Anträge bei Wirtschaftsauskunfteien stellen. Das Amt selbst muss nach einer monatlichen Prüfung eine Antwort geben. Was könnte die Antwort sein? Hier gibt es zwei Möglichkeiten: entweder den Verlauf aktualisieren oder ihn abbrechen. Gleichzeitig ist diedas Präsidium ist nicht verpflichtet, die beanstandeten Informationen weiter zu prüfen. Die betroffene Person kann auch vor Gericht gegen die Maßnahmen des Büros Berufung einlegen.

Rechtebüro

Welche rechtlichen Möglichkeiten haben Auskunfteien?

Das Kredithistoriengesetz enthält in Artikel 9 die folgenden Bestimmungen:

• Recht zur Erbringung von rechtlichen Meldediensten.
• Die Möglichkeit, sich an der Erbringung von Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Entwicklung von Bewertungsmethoden zur Berechnung der Ratings von Auftraggebern und deren Verwendung zu beteiligen. Die Entwicklung sollte auf den in der Kredithistorie enth altenen Informationen basieren.
• Das Recht, Vereinigungen und Gewerkschaften zu gründen, um die Rechte und Interessen ihrer Mitglieder zu schützen. Koordination der Aktivitäten, Befriedigung wissenschaftlicher, informatorischer, beruflicher und sonstiger Interessen – all dies lässt sich im Rahmen des Vereins effektiv umsetzen.
• Das Recht, spezielle Informationen von staatlichen Behörden, lokalen Behörden, der Russischen Bank, verschiedenen Arten von außerbudgetären Fonds usw. anzufordern.

Welche Aufgaben hat das Büro? Dies wird später besprochen.

Verpflichtungen von Auskunfteien

Nach dem Bundesgesetz „Über Kreditauskünfte“ist das Staatsbüro verpflichtet, die folgenden Arten von Funktionen qualitativ zu erfüllen:

• Bereitstellung von Informationen aus Deckblättern zur Kredithistorie an das zentrale Verzeichnis.
• Nachricht an den zentralen Informationskatalog über die Stornierung des einen oder anderenKredithistorie - in Übereinstimmung mit dem Verfahren und den Formularen, die von der Bank of Russia festgelegt wurden.
• Kostenlose Bereitstellung der Quelle der Historie mit der Möglichkeit, Änderungen an den in der Kredithistorie enth altenen Informationen vorzunehmen.
• Pflicht zum Besitz und zur regelmäßigen Nutzung einer Lizenz zur Durchführung des technischen Schutzes vertraulicher Informationen.
• Ausstellen einer Kreditauskunft für jeden Inhaber der Kredithistorie.
• Aufnahme der geänderten Informationen in die Kredithistorie des jeweiligen Subjekts.

Daher hat jede Kreditauskunftei ein ziemlich breites Spektrum an Befugnissen und Verantwortlichkeiten.

Umstrukturierungs- und Liquidationsverfahren des Büros

Das Verfahren zum Löschen eines bestimmten Kreditinstituts ist in Artikel 11 des Bundesgesetzes "Über Kredithistorien" verankert. Gemäß diesem Artikel kann das Büro nur auf die gesetzlich vorgeschriebene Weise liquidiert werden. Während der gesamten Dauer der Liquidationsarbeiten erhält und verarbeitet die Organisation keine Informationen mehr aus relevanten Quellen und Themen. Innerhalb von drei Tagen nach Erh alt der Mitteilung über die Notwendigkeit der Liquidation teilt das Büro alle Kreditquellen darüber mit und veröffentlicht die entsprechenden Informationen in Printmedien - rein russisch und lokal (am Ort der Liquidation).

In der Situation mit der Reorganisation werden alle notwendigen Arbeitsabläufe absolut identisch sein. Der einzige Unterschied besteht darin, dass das Büro im Falle einer Liquidation das Recht hat, umfangreiche Auktionen im Zusammenhang mit dem Verkauf durchzuführenbestehende Immobilie.

Über das zentrale Telefonbuch

Schließlich lohnt es sich, über die Funktionsweise des Zentralen Kreditkatalogs der Russischen Föderation zu sprechen. Diese Instanz wird von der Bank of Russia erstellt. Zweck des Katalogs ist das Sammeln, Speichern und Bereitstellen von Auskunftspersonen und Nutzern von Bonitätsauskünften über die jeweiligen Auskunfteien.

Das Verzeichnis speichert Informationen, die die Titelteile jeder Kredithistorie bilden, die von Kreditauskunfteien gepflegt wird. Die wichtigste Funktion des Zentralen Verzeichnisses ist die Auskunft über Kreditauskunfteien. Notare, Nutzer und Bonitätssubjekte, Rechtsanwälte, Wirtschaftsprüfer und einige andere Personengruppen können Auskunft verlangen.

Unter staatlicher Aufsicht

23.07.2013 Das Kreditauskunftsgesetz wurde geändert. So heißt es nun in Artikel 14 des zur Prüfung stehenden Gesetzesentwurfs, dass die staatliche Überwachung und Kontrolle der Tätigkeit von Kreditauskunfteien von der Bank von Russland in strikter Übereinstimmung mit den Gesetzen durchgeführt wird.

Welche Funktionen erfüllt die Bank von Russland? Hier ist, was das Gesetz besagt:

• mit dem staatlichen Register der Kreditauskunfteien in der von der Bank of Russia vorgeschriebenen Weise arbeiten;
• Festlegung von Anforderungen an die Finanzlage und den beruflichen Ruf aller Mitglieder von Kreditauskunfteien;
• Inspektion der Einh altung der Anforderungen des Bundesrechts durch die zuständigen Stellen;
• Weiterleitung an das Bureau of Disposal OrdersVerstöße in dem einen oder anderen Bereich;
• Erfüllung anderer Funktionen und Pflichten, die durch die Gesetzgebung der Russischen Föderation festgelegt sind.

Das Gesetz schreibt eine Regel vor, nach der jede Entscheidung der Bank of Russia vor Gericht angefochten werden kann.