2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2025-01-24 13:14
Im üblichen Sinne wird der Begriff "Darlehen" als einmalige Ausgabe eines bestimmten Geldbetrags an den Kreditnehmer mit anschließender Rückzahlung unter Berücksichtigung der Zinsen verstanden, die als Zahlung für den Kredit dienen Nutzung der bereitgestellten Ressourcen. In jüngster Zeit hat sich in der Bankenpraxis jedoch eine solche Form der Kreditaufnahme als Kreditlinie verbreitet. Dabei handelt es sich um den Abschluss einer Vereinbarung zwischen einem Kreditinstitut und einem Unternehmen, auf deren Grundlage der Kunde nicht den gesamten Betrag, sondern in einzelnen Teilen oder Tranchen abnimmt.
Die Kreditlinie gibt dem Unternehmensleiter somit die Möglichkeit, einen vorübergehenden Finanzierungsmangel für die Durchführung der Haupttätigkeit periodisch auszugleichen. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, jedes Mal einen neuen Vertrag für jedes Darlehen zu unterzeichnen. Auch für Geschäftsbanken ist diese Form der Kreditvergabe sinnvoll, da Sie damit Ihren Kundenstamm erweitern können, was den Gewinn deutlich steigert. Auf der Grundlage einer bilateralen Vereinbarung legt die Bank festKreditlimit. Dies ist der maximale Betrag an Mitteln, der einem bestimmten Kreditnehmer in der Gesamtsumme ausgegeben werden kann. Auch die Größe der Tranche ist oft begrenzt.
Bemerkenswert ist, dass die Kreditlinie nicht nur gewerblichen Unternehmen, sondern auch Privatpersonen zur Verfügung steht. Beispielsweise kann nahezu jeder Bürger einen Kredit in dieser Form für die Instandsetzung der eigenen Wohnung beantragen, insbesondere wenn die Abrechnung mit Auftragnehmern in bargeldloser Form erfolgt. Geschäftsbanken eröffnen täglich Kreditlinien für einzelne Bürger oder juristische Personen in Form der Bearbeitung und Ausgabe von Plastikkarten.
Bei einer tieferen Analyse dieses Bankprodukts können drei Haupttypen unterschieden werden:
-
Kreditlimit ist nicht erneuerbare Leitung;
- erneuerbar;
- gemischt.
Bei der ersten Art wird ein strenges Limit für die Gelder festgelegt, die an den Kunden ausgegeben werden können. In der Regel legt die Bank den Grenzwert für jeden einzelnen Kreditnehmer unabhängig fest, basierend auf einer Beurteilung der finanziellen Lage des Unternehmens und der Zahlungsfähigkeit des Kunden. Wenn der Kunde den ihm zur Verfügung stehenden Betrag verbraucht hat und zusätzliche Unterstützung benötigt, muss er einen Antrag stellen und einen neuen Vertrag aufsetzen, um einen weiteren Kredit zu erh alten. Eine Verlängerung dieser Kreditlinie ist nicht zulässig, auch nicht unter Berücksichtigung der vollständigen Rückzahlung der Schulden aller Tranchen.
In dieser Hinsicht können wir schlussfolgern, dass eine revolvierende Kreditlinie für kommerzielle Organisationen rentabler ist. BEIIn diesem Fall wird eine Obergrenze für den Gesamtbetrag festgelegt, es können jedoch beliebig viele Tranchen innerhalb des Gesamtdarlehensbetrags verwendet werden. Benötigt der Kreditnehmer eine zusätzliche Kreditaufnahme, ist er verpflichtet, die bisherige Schuldenhöhe und Zinsen auf die Mittelverwendung zu zahlen. Erst danach kann er die Verlängerung der Leitung beantragen.
Mischform bedeutet, dass sowohl der Gesamtbetrag des Darlehens als auch die Höhe der einzelnen Tranchen einer Begrenzung unterliegen. Gleichzeitig kann der Kunde für einen bestimmten Zeitraum beliebig viele Tranchen nutzen, jedoch nur innerhalb der festgelegten Werte.
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