Was ist ein Zahlungsauftrag und woraus besteht er?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die meisten russischen Bürger kennen das Konzept eines Zahlungsauftrags, sind jedoch nicht mit seinem vollständigen Inh alt vertraut. Wenn Sie das Dokument falsch ausfüllen, Flecken oder Fehler machen, kann es ungültig werden. Daher ist es wichtig, alle Bestandteile dieses Bankpapiers zu kennen.

Die Essenz des Zahlungsauftrags

Dies ist ein Bankdokument, mit dessen Hilfe der Inhaber von Abrechnungs- oder Privatkonten die Organisation, die seine finanziellen Ressourcen bedient, anweist, einen bestimmten Geldbetrag durch Abbuchung von seinem Konto auf das in der Bestellung angegebene Konto zu überweisen.

Die meisten Bürger, die die Einzelheiten zum Ausfüllen eines Zahlungsauftrags nicht kennen, ziehen es vor, diese Zahlungsmethode nicht zu verwenden. Diese Position ist falsch. Mit diesem Dokument können Sie tatsächlich jeden Prozess implementieren, der nicht gesetzlich verboten ist, um Geld vom Bankkonto des Eigentümers auf ein anderes Konto zu überweisen.

Die Merkmale des Ausfüllens von Zahlungsartaufträgen sind in einem Regulierungsdokument verankert. Diese Bedingungen werden durch die Verordnung Nr. 107n festgelegt,Genehmigung der Regeln für die Angabe der erforderlichen Informationen in den entsprechenden Sp alten. Die Einh altung dieser Anforderungen in Bezug auf die Besonderheiten beim Ausfüllen eines Zahlungsauftrags (Muster unten) ist unbedingt erforderlich, da alle der Bank für die Überweisung von Geldern von Konto zu Konto übermittelten Dokumente automatisch vom Computer verarbeitet werden und jede Ungenauigkeit dazu führt zur Ungültigkeitserklärung des Papiers. Dabei spielt es keine Rolle, in welcher Form die Bestellung ausgefüllt wurde - schriftlich oder in Form eines von einem Computer generierten elektronischen Dokuments, das über das Internet gesendet wird.

Trotz der Tatsache, dass das von der russischen Zentralbank entwickelte Formular komplex ist, ist beim Ausfüllen nicht der kleinste Fleck erlaubt. Jede Zelle muss die relevanten Daten richtig und richtig eingegeben enth alten. Bei mindestens einem Fehler wird der Zahlungsauftrag an die Bank storniert. Insbesondere diese Situation kann zu ernsthaften Problemen führen, wenn das Dokument zur Zahlung von Pflichtzahlungen, Bußgeldern oder Steuern verwendet wurde.

Es ist äußerst wichtig, nicht nur die relevanten Dokumente korrekt auszufüllen, sondern auch die Möglichkeiten und Fälle ihrer Verwendung bei Zahlungen zu kennen.

Optionen zur Verwendung von Bestellungen

Es gibt viele Anwendungsgebiete für Dokumente dieser Art. Die Zahlung per Zahlungsauftrag kann in folgenden Richtungen ausgeführt werden:

• Zahlung von Geldern als Vorauszahlung für die Lieferung verschiedener Waren, die Erbringung jeglicher Dienstleistungsangebote oderzugewiesene Arbeit ausführen;
• tatsächliche Zahlung für gelieferte Waren, erbrachte Dienstleistungen oder geleistete Arbeit;
• Zahlung von Pflichtbeiträgen, Gebühren oder Steuern an das zuständige Budget auf jeder Ebene, Einzahlung von Geldern in verschiedene außerbudgetäre Fonds, Zahlung von Verwirkungen in Form von Strafen und Bußgeldern, die von Kontrollstellen oder Auftragnehmern erhoben werden können Verträge;
• Einzahlung von Geld für Zahlungen auf Verbraucher- oder Hypothekendarlehen;
• Zahlung verschiedener periodischer Zahlungen, deren Einführung aufgrund der vom Zahler geschlossenen Vereinbarung erfolgt;
• Überweisung von Geldern an andere Bürger auf freiwilliger Basis, kostenlos, im Rahmen verschiedener Vereinbarungen, Gerichtsentscheidungen oder behördlicher Rechtsdokumente.

Auftragsarten

Zahlungsaufträge (Beispiel unten) werden in verschiedenen Fällen auf unterschiedliche Weise ausgefüllt. Daher ist es wichtig, zwischen den Arten solcher Dokumente zu unterscheiden. Insgesamt hat die russische Gesetzgebung zwei Arten von Anweisungen genehmigt: vorzeitige und dringende.

Die Hauptunterschiede des zweiten Typs zum ersten sind wie folgt:

1. Gelder im Rahmen eines Zahlungsauftrags werden in Form eines Vorschusses gezahlt, d. h. sie werden bis zum Abschluss der Arbeiten, bis zur Erbringung bestimmter Dienstleistungen oder bis zur vollständigen Lieferung des gesamten Warenvolumens überwiesen.
2. Das Geld wird bezahlt, nachdem die Ware versandt wurde, die Arbeit abgeschlossen und durch die Unterzeichnung des entsprechenden Gesetzes gesichert ist, die Dienstleistung vollständig abgeschlossen ist.
3. Die Finanzierung wird in Raten an die andere Partei übertragen. Diese Methode wird am häufigsten verwendet, wenn es darum gehtAbrechnungen für große Summen (z. B. Lieferung eines fertiggestellten Hauses).

Das russische Recht gibt Bürgern und Organisationen das Recht auf Teilzahlung des im entsprechenden Feld des Zahlungsauftrags angegebenen Betrags, wenn der von der anderen Partei angegebene Betrag nicht ausreicht, um das Konto vollständig zurückzuzahlen. In diesem Fall erfolgt ein entsprechender Vermerk im Auftrag durch die überweisende Bankorganisation.

Dokumentenformen und Gültigkeitsbestimmungen

Bevor Sie sich mit den Merkmalen des Ausfüllens der Zahlungsauftragssp alten befassen (persönliche Einkommenssteuer der Organisation, Bußgelder, andere Zahlungen), ist es wichtig zu verstehen, welche Formulare des Dokuments in den Berechnungen verwendet werden und welche Gültigkeit sie haben Perioden.

Es gibt zwei Hauptformen von Zahlungsdokumenten: elektronisch und auf Papier. Bei Verwendung der ersten Option erfolgen Zahlungen über das Programm "Client-Bank". Gleichzeitig entfällt das Ausdrucken von Dokumenten auf Papier (falls keine Kopie zur Vorlage bei einer Behörde benötigt wird).

Bei Zahlungen mit der zweiten Option müssen Sie persönlich zur Bank kommen, um Geld zu überweisen.

Diejenigen, die die erste Zahlungsmethode bevorzugen, sollten sich darüber im Klaren sein, dass Banken die Regeln für die Verarbeitung von Dokumenten, Methoden für ihre Übertragung und Optionen zum Schutz von Überweisungen zwischen Finanzinstituten (in dem Teil, der nicht durch die relevanten Verordnung des Finanzministeriums).

Gültigkeitsdauer des Zahlungsbelegs für dessen Vorlage bei der Bank bzwKreditorganisation (Institution) zehn Tage nicht überschreitet. In diesem Fall beginnt der Countdown nach dem Tag, an dem das Dokument vom Zahler (bzw. dem auszahlenden Finanzinstitut) erstellt wurde.

Innerhalb einer Frist von zehn Tagen muss der Kunde das Papier der Bank zur Zahlung vorlegen. Die Dauer der Ausführung des Auftrags durch die Bank wird gesondert berechnet.

Abrechnungsverfahren durch Bestellungen

Alle Abwicklungseinheiten, die Gelder über Zahlungsaufträge überweisen (einzelne Unternehmer, Bürger, juristische Personen usw.), müssen alle Zahlungsphasen kennen

Der Prozess der Geldüberweisung besteht aus fünf Phasen:

• Die erste Stufe ist die Einreichung eines Zahlungsdokuments durch den Kunden bei der Bank. Das Papier muss in vier oder fünf Exemplaren erstellt werden (je nach dem vom Finanzinstitut festgelegten Verfahren). Danach gibt die Bank eine Kopie mit Empfangsvermerk an den Kunden zurück. Dieses Siegel ist eine Art Bankbeleg, dass das Geld vollständig überwiesen wurde.
• Die zweite Stufe ist die Überweisung des im Dokument angegebenen Betrags vom Konto des Zahlers auf der Grundlage der an den Kunden gesendeten Auftragskopie.
• Die dritte Stufe ist die Überweisung des Geldes an die Bank der zweiten Partei in Höhe des im Zahlungsauftrag festgelegten Betrags. Bei der Überweisung des angegebenen Betrags überweist die Bank zwei Exemplare des Auftrags an ein anderes Finanzinstitut.
• Viertens - die Bank des Begünstigten schreibt das Geld vollständig dem Konto der zweiten Partei (Begünstigten) gut.
• Die fünfte Stufe ist die Übermittlung der entsprechenden Kontoauszüge über die Geldbewegungen auf ihren Abrechnungskonten an beide Parteien. Diese Papiere sind Dokumente, die den Geldtransfer bestätigen.

Auftragsausführungsverfahren

Nachdem Sie alle Probleme im Zusammenhang mit den Merkmalen von Zahlungsdokumenten und deren Arten berücksichtigt haben, sollten Sie das Verfahren zum Ausfüllen eines Zahlungsauftrags in Betracht ziehen (Beispiel unten). Das Dokument muss folgende Daten enth alten:

• Name des Dokuments selbst mit Angabe des OKUD-Codes;
• Datum und Nummer der Auftragserstellung gemäß dem gesetzlich festgelegten Format: TT. MM. JJJJ;
• Zahlungsart des Schuldners;
• Name (Nachname, Vorname, Patronym) beider Parteien (Zahler und Empfänger), sowie deren Details: Bankkontonummern, Bank-TIN und KPP;
• Standort der Bankorganisationen mit vollständigem Namen, Konten (Korrespondenz- und Unterkonto), BIC;
• Zweck der zu leistenden Zahlung mit der obligatorischen Angabe des Betrages der einzubeh altenden Umsatzsteuer (falls solche Abzüge nicht vorgenommen werden, wird dies im Beleg gekennzeichnet);
• zu überweisender Geldbetrag (zuerst im digitalen Format, dann im alphabetischen Format);
• Bestimmung der Ausführungsreihenfolge der angegebenen Zahlung, die durch die Normen der russischen Gesetzgebung festgelegt wird;
• Art der Finanztransaktion;
• Unterschrift des überweisenden Bankangestellten mit Siegel.

VonWie korrekt das Dokument ausgefüllt wird, hängt nicht nur von seiner rechtzeitigen Annahme ab, sondern auch vom Zeitpunkt der Geldüberweisung an den Empfänger.

Codes im Zahlungsauftrag

Das Ausfüllen von Dokumenten für Geldüberweisungen ist für natürliche und juristische Personen größtenteils identisch. Die Hauptunterschiede werden bei der Eingabe von Informationen für bestimmte Codes beobachtet.

Spezielle Felder sind für die Eingabe verschiedener Informationen im Zahlungsdokument reserviert. Die meisten Daten werden verschlüsselt erfasst. Für alle Subjekte (Empfänger, Zahler und Bankorganisation) ist der Codewert gleich. Ein solches einheitliches Datenerfassungssystem ermöglicht es Ihnen, alle Finanzbewegungen zwischen verschiedenen Konten automatisch zu erfassen.

Außerdem ist dieses Formular zum Ausfüllen der Formulare ein Leitfaden für alle Probanden zur korrekten Erfassung von Informationen in Zahlungsdokumenten. Der einheitliche Eingabetyp ist für alle gleich. Die Unterschiede beziehen sich nur darauf, in welche Zellen und Felder jede der übertragenden Einheiten welche Informationen einträgt. Einige Felder sind nicht ausgefüllt, andere können nur von Bankinstituten ausgefüllt werden.

Allgemeine Hinweise zum Ausfüllen des Dokuments

Alle Zellen im Zahlungsbeleg haben ihre eigene individuelle Nummer, die Zahlern und anderen Personen hilft zu verstehen, wo und welche Daten einzugeben sind. Jedes Transferpapier enthält in der oberen rechten Ecke einen Zahlensatz (0401060). Diese Nummer ist die Bezeichnung der neuen Form der Zulassungim Jahr 2012 der Zahlungsanweisung. Dieses Formular wurde durch die von der Zentralbank herausgegebene Verordnung Nr. 383-P in Kraft gesetzt und ist immer noch gültig.

Zellen werden in der folgenden Reihenfolge (nach Nummer) gefüllt:

• Three - Seriennummer des Zahlungsdokuments. Besteht aus mehreren Ziffern (maximal - sechs). Bei der Einreichung eines Dokuments durch Bürger wird die Nummer von der Bank vergeben.
• Vier ist der Tag der Zahlung: TT. MM. JJJJ. Beim Ausfüllen eines Dokuments in elektronischer Form wird der Tag automatisch eingestellt.
• Five - Art der Zahlung (postalisch, dringend, telegrafisch).
• Sechs ist der Überweisungsbetrag (in Worten). Rufnummern und alle Namen müssen vollständig angegeben werden.
• Sieben ist der Überweisungsbetrag in Ziffern.
• Acht - Informationen über den Zahler. Bürger geben den Nachnamen, Vornamen, Vatersnamen // Wohnort wie im Pass an. Organisationen geben den Namen in abgekürzter Form // Ort wie in den konstituierenden Dokumenten an. Einzelunternehmer geben den Namen, Vornamen, Vatersnamen // Wohnort wie in der Bescheinigung an.
• Nine - Bankkonto des Zahlers (zwanzig Zeichen).
• Zehn ist Name und Ort der Bankorganisation des Zahlers.
• Eleven ist der BIC des Zahlers selbst.
• Zwölf ist ein Korrespondentenkonto (oder Unterkonto).
• Dreizehn ist der Name und Ort der Bankorganisation des Empfängers.
• Vierzehn ist der BIC des Empfängers.
• Fünfzehn ist das Unterkonto des Begünstigten.
• Sechzehn - Informationen über den Empfänger. Die Bürger geben den Nachnamen, den Namen, das Patronym // den Wohnort an, alsim Pass. Organisationen geben den Namen in abgekürzter Form // Ort wie in den konstituierenden Dokumenten an. Einzelne Unternehmer geben den Nachnamen, den Vornamen, das Patronym // den Wohnort an, wie in der Bescheinigung.
• Siebzehn ist das Bankkonto der Empfängerseite.
• Achtzehn - die Art der durchgeführten Operation (standardmäßig haben Zahlungsdokumente 01).
• Neunzehn - Überweisungszeitraum (Zahlungspflichtiger füllt nicht aus).
• Zwanzig ist der Zweck der Geldüberweisung.
• Einundzwanzig - die Reihenfolge einer bestimmten Zahlung (gemäß Artikel 855 des Bürgerlichen Gesetzbuchs).
• Zweiundzwanzig - UIN (Organisationen - 20, Bürger - 25). Wenn nicht, auf Null setzen.
• Dreiundzwanzig ist Reserve.
• Twenty-four - der Zweck der Übertragung (Vertragsdetails, Art der erbrachten Dienstleistung usw.).
• Dreiundvierzig - falls vorhanden - Siegel der Zahlerseite.
• Vierundvierzig ist die Unterschrift der Zahlerseite.
• Fünfundvierzig sind Banknoten von beiden Seiten.
• Sixty - TIN der Zahlerseite.
• Sixty-one - TIN der Empfängerseite.
• Zweiundsechzig - der Tag des Eingangs des Zahlungsdokuments bei einer Bankorganisation (wird von der Bank selbst ausgefüllt).
• Einundsiebzig ist der Tag der Abbuchung.

Verbleibende Zellen füllen

Jedes Dokument enthält zehn Zellen, die nur für einen bestimmten Zweck des Zahlungsauftrags ausgefüllt werden (Steuern, Zollzahlungen):

• Einhunderterster - der Status der Einrichtung, die Gelder überweist.
• Hundertundzweite - Checkpoint auf der Zahlerseite.
• Einhundertdritt– PPC-Seite des Überweisungsempfängers.
• Einhundertundvierzig - KBK (Art des Einkommens im russischen Haush alt: Abgaben, Steuern, Versicherungsprämien, Inkasso und andere obligatorische Zahlungen).
• Einhundertfünfte - OKTMO (ehemals OKATO). Der Code ist aufgeklebt (acht - elf Ziffern). Die Nummer hängt vom Standort des Zahlers ab (die Abrechnung wird gemäß der gesetzlich festgelegten Klassifizierung angegeben).
• Einhundertsechsster - die Grundlage für die Übersetzung (Buchstabenbezeichnung, bestehend aus zwei Zeichen). Zum Beispiel FROM - Zahlung überfälliger Schulden, DE - Zahlung des Zolltyps.
• Einhundertsiebentel - ein Indikator für den Steuerzahlungszeitraum: monatlich (MS), vierteljährlich (Q), halbjährlich (PL), jährlich (GD) mit der obligatorischen Angabe des Zahlungstages.
• Hundertacht ist die Anzahl der Versetzungsgründe.
• Einhundertneunter ist das Datum der Übertragung des Dokuments, das die Grundlage für die Zahlung bildet.
• Einhundertzehntel - Art der Zahlung (nicht vom Empfänger oder Zahler angegeben).

Unterscheidungsmerkmale

Personen, die Zahlungsdokumente ausfüllen und verarbeiten, müssen klar verstehen, wie alle vier Exemplare der Papiere verteilt werden:

• einer verbleibt als Meldedokument in der Bankorganisation;
• die zweite ist die Rechtsgrundlage für die Durchführung des Verfahrens zur Gutschrift von Geldern auf das Konto der Empfängerseite bei dem ihn bedienenden Bankinstitut;
• wird zusammen mit dem Kontoauszug des Begünstigten an den Kunden der Bank als übermitteltBestätigung der Übersetzungsarbeit;
• ausgestellt an die Stelle, die die Überweisung vorgenommen hat, mit dem Stempel der Bank, die die Annahme des Ausführungsauftrags bestätigt.

Es ist wichtig, dass der Zahler das Finanzinstitut, das die Zahlung getätigt hat, am nächsten Geschäftstag kontaktiert, um sicherzustellen, dass der Zahlungsauftrag angenommen und verarbeitet wurde und die Gelder erfolgreich von seinem Konto abgebucht wurden. Diese Notwendigkeit ergibt sich aus der Tatsache, dass das Dokument von der Bank übersprungen werden kann, selbst wenn nicht genügend Geld auf dem Konto vorhanden ist.