Prüfung einer Bankgarantie unter 44-FZ. Einheitliches Bundesregister für Bankgarantien

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die Bankbürgschaft ist eine von zwei Möglichkeiten, mit denen Lieferanten des öffentlichen Ordnungssystems die Vertragserfüllung absichern können. Das Dokument garantiert, dass die Bank den Kunden für die damit verbundenen Verluste entschädigt, wenn der Auftragnehmer sich Verpflichtungen entzieht. In der Praxis kommt es manchmal vor, dass der Lieferant eine unechte oder minderwertige Bankbürgschaft in Anspruch nimmt. Kennt man jedoch alle Kriterien, die eine ordentliche Bankleistungsgarantie erfüllen muss, lässt sich das vermeiden.

Warum Garantie

Die Bankgarantie ist ein sehr komfortables Instrument, vor allem für die Lieferanten selbst, die an der Beschaffung nach dem 44-FZ-Gesetz beteiligt sind. Eine Alternative dazu ist schließlich nur eine direkte Geldüberweisung auf das Girokonto des Kunden. Das bedeutet, dass die Mittel für die gesamte Vertragslaufzeit dem Umsatz der Organisation entzogen werden, was zwangsläufig zu entgangenen Gewinnen führt. Sie müssen auch für eine Bankgarantie bezahlen, aber dieser Betrag ist nicht so hoch. Daher zieht es die Mehrheit der Testamentsvollstrecker im staatlichen Ordnungssystem vor, ihre Verpflichtungen nicht mit ihren eigenen abzusichernFonds, aber eine Bankgarantie.

Im Kern schützt eine Bankgarantie nach 44-FZ die Interessen des Kunden. Gleichzeitig ist es ein Werkzeug, das auch dem Lieferantenschutz dient. Darüber hinaus vom Auftraggeber selbst, genauer gesagt von seinem Wunsch, den Auftragnehmer Bußgeldern und Strafen für geringfügige Verstöße auszusetzen. Schließlich ist es viel schwieriger, Geld unter einer Bankgarantie zu bekommen, als eine Strafe von Sicherheiten einzubeh alten, die mit "lebendem" Geld gemacht wurden.

Risiken einer unzureichenden Garantie

Sie können eine Bürgschaft direkt von der Bank oder über Zwischenmakler erh alten. In beiden Fällen besteht das Risiko, eine Minderqualitätsgarantie zu erh alten. Für den Lieferanten kann dies nicht nur verlorene Zeit und Geld, sondern auch einen verlorenen Regierungsauftrag sowie den Erwerb des Status einer unzuverlässigen Gegenpartei bedeuten.

Das offensichtlichste Risiko besteht darin, eine gefälschte Garantie zu erh alten, aber das ist nicht die einzige Gefahr. Manchmal versuchen Banken zu schummeln und schreiben sich im Text günstige Bedingungen vor, die im Rahmen der Bereitstellung eines Staatsvertrags nicht akzeptabel sind. Ein unerfahrener Lieferant kann dies nicht bemerken und dann damit rechnen, dass der Kunde die Garantie nicht akzeptiert.

Daher sind sowohl der Kunde als auch der Lieferant daran interessiert, die Bankgarantie zu prüfen. Der erste muss sicherstellen, dass der Kunde die Garantie nicht ablehnt, und der zweite ist gesetzlich verpflichtet, dies zu überprüfen. Wie kann man das machen? Es gibt mehrere Möglichkeiten, und Sie müssen sie auf komplexe Weise verwenden.

Richtige Bank

Regel 1: Nur eine Bank kann eine Garantie ausstellen. Keinerandere Organisationen, einschließlich Mikrofinanz, können dies nicht leisten. Regel Nummer 2: Als Sicherheit für einen Staatsvertrag wird keine Bankgarantie akzeptiert, sondern nur solche, die in einer speziellen Liste des Finanzministeriums aufgeführt sind. Die Überprüfung einer Bankgarantie vor Erh alt erfolgt wie folgt. Sie müssen auf der Website des Ministeriums eine Liste von Banken finden, die von der Abteilung zur Ausstellung von Garantien für Regierungsaufträge zugelassen sind, und sicherstellen, dass das ausgewählte Kreditinstitut darin enth alten ist.

Wenn die gewünschte Bank auf der Erlaubt-Liste gefunden wird, ist dies ein gutes Zeichen, aber noch kein vollständiger Erfolg. Jetzt müssen Sie sich an das Unified Information System (UIS) auf der Website des öffentlichen Beschaffungswesens wenden. Hier lohnt es sich zu prüfen, wie oft die geforderte Bank Garantien ausgestellt hat, die von den Kunden nicht akzeptiert wurden. Dies kann im einheitlichen Register erfolgen, das alle von Banken ausgestellten Garantien widerspiegelt. Wir werden später darauf zurückkommen, wenn wir darüber sprechen, wie man eine Bankgarantie nach der Ausstellung prüft.

So können Sie in der genannten Registry den Filter "Annahme verweigert" verwenden und die Ergebnisse 2-3 Monate lang analysieren. Es lohnt sich kaum, eine Bank zu kontaktieren, deren Garantien ständig von Kunden abgelehnt werden.

Dokumentinh alt

Bevor Sie einen Garantievertrag mit einer Bank abschließen, sollten Sie sich mit dessen Inh alt vertraut machen. Der Text muss unbedingt bestimmte Bestimmungen enth alten, ohne die der Kunde ihn nicht akzeptieren kann. Eine vollständige Liste solcher Bedingungen ist in Teil 2 und 3 des Gesetzes 44-FZ enth alten. Darunter sind:die Höhe und Dauer der Bankgarantie, die Bedingung ihrer Unwiderruflichkeit, die Verpflichtung zur Zahlung einer Verzugsstrafe und andere. Die Garantie muss auf dem Briefkopf des Kreditinstituts ausgestellt werden.

Besondere Aufmerksamkeit sollte den folgenden Punkten geschenkt werden. Aus der Bürgschaft muss hervorgehen, dass die Bank verpflichtet ist, den Schaden vollständig zu ersetzen, und nicht nur den Teil, der nicht von der Vertragsstrafe gedeckt ist. Schadensersatz ist zu leisten, wenn der Lieferant seine Verpflichtungen aus dem Vertrag nicht erfüllt. Gleichzeitig sollte die Bank vom Kunden nicht verlangen, Gerichtsdokumente als Nachweis dafür zu verlangen, dass der Auftragnehmer seine Pflichten verletzt hat. Das ist wichtig, denn nicht jeder Fall einer Vertragsauflösung kommt vor Gericht.

Wonach man sonst noch suchen sollte

Wie bei jeder Transaktion müssen Sie sich beim Abschluss einer Vereinbarung mit einer Bank auf durchschnittliche Marktbedingungen konzentrieren. Daher sollten Sie zunächst die Angebote mehrerer Kreditinstitute studieren, um zu verstehen, wie lange eine Bankbürgschaft in der Regel ausgestellt wird und wie viel sie kostet.

Ein gutgläubiger Bürge verlangt vom Unternehmen, dass es zumindest konstituierende Dokumente, Steuer- und Buchh altungsunterlagen sowie Informationen über den Kauf zur Prüfung vorlegt. Das Studium dieser Daten dauert mehrere Tage, daher wird die Garantie in der Regel innerhalb einer Woche ausgestellt. Wenn Ihnen versprochen wird, es bereits „heute“auszustellen und / oder ein Mindestdokument zu verlangen, dann sieht ein solches Angebot äußerst verdächtig aus. Sie sollten auch vorsichtig sein, wenn eine Garantie angeboten wirdzahlen Sie nicht an die Bank, sondern an die Daten eines Dritten.

Garantie ausgestellt: Überprüfung des Eintrags in der Registry

Wenn die Vorarbeiten sorgfältig durchgeführt werden, verringert dies die Wahrscheinlichkeit, eine "gefälschte" oder minderwertige Garantie zu erh alten, erheblich. Allerdings ist es noch zu früh, um sich zu entspannen. Nachdem Sie das Dokument erh alten haben, müssen Sie es im oben erwähnten Register der Bankgarantien überprüfen. Dies gilt nur für Garantien, die zur Sicherstellung der Erfüllung von Verträgen nach dem Gesetz 44-FZ abgegeben werden.

Die Garantie muss spätestens am nächsten Geschäftstag nach Ausstellung im Register erscheinen. Die Verpflichtung zur Platzierung wird von Gesetzes wegen der Bank übertragen, die das Dokument ausgestellt hat. Die Überprüfung einer Bankgarantie im Register erfolgt anhand des Namens des Garantiegebers oder Lieferanten, der Vertragsnummer oder des Einkaufscodes. Als Ergebnis der Suche sollten Informationen über die Garantie auf dem Bildschirm angezeigt werden, und auf der linken Seite, wo der Betrag angegeben ist, sollte der Status „Platziert“angezeigt werden.

Keine Garantie: Warum?

In seltenen Fällen kommt es aufgrund einer Fehlfunktion der EIS-Website zu Verzögerungen bei der Platzierung einer Bürgschaft. Aber so oder so, wenn morgen die Garantie nicht in der Registrierung ist, ist das ein sehr schlechtes Zeichen. Tatsächlich wird der Kunde in diesem Fall der Ansicht sein, dass der Gewinner des Kaufs sich der Erfüllung seiner Pflichten entzogen hat. Der Kunde kann mit einem solchen Anbieter keinen Vertrag abschließen, da er sonst gegen das Gesetz verstößt.

Wenn die Prüfung der Bankbürgschaft auf der Website des öffentlichen Beschaffungswesens negativ ausgefallen istInfolgedessen sollten Sie sich zunächst an die Bank wenden, die sie ausgestellt hat. Vielleicht gab es ein Missverständnis - in diesem Fall sollte es so schnell wie möglich gelöst werden. Wenn sich herausstellt, dass der Bürge in böser Absicht handelt, sollte eine Beschwerde bei der Zentralbank eingereicht werden.

Prüfung einer Bankgarantie durch die Zentralbank der Russischen Föderation

Also, mit Garantien nach staatlicher Anordnung ist alles ganz einfach, da es ein spezielles Register gibt. Bei Unternehmens- und Gewerbeausschreibungen sieht die Situation jedoch etwas anders aus. Banken sind nicht verpflichtet, solche Garantien öffentlich zu veröffentlichen, daher müssen Sie selbst handeln.

Auf der Website der Zentralbank können Sie eine Bankgarantie vorab prüfen. So können Sie sicherstellen, dass die Bank grundsätzlich Garantien ausstellt. Wählen Sie dazu den Bereich „Informationen zu Kreditinstituten“und suchen Sie die Bürgschaftsbank im Verzeichnis.

Unmittelbar nach der Suche wird der Status der Banklizenz angezeigt. Wenn Sie auf den Namen der Bank klicken, können Sie eine Liste ihrer Finanzdokumente nach Jahr und Monat anzeigen. Sie sollten das Dokument "Umsatzdaten" für das späteste verfügbare Datum öffnen. Suchen Sie außerdem im Abschnitt "Außerbilanzkonten" nach dem Konto 91315 - darauf geben die Banken Daten zu Garantien wieder. Die Werte in dieser Zeile müssen von Null verschieden sein, und der Umsatz ist vergleichbar mit der Höhe der Bürgschaft.

Dies ist natürlich nur eine oberflächliche Analyse - Sie erh alten keine genauen Informationen über die Echtheit Ihrer Garantie. Dazu müssen Sie sich offiziell an die ausstellende Bank wendenGarantie, mit der Bitte, seine Echtheit zu bestätigen. Ein ähnlicher Antrag kann bei der Zentralbank der Russischen Föderation eingereicht werden.

Schlussfolgerungen und Tipps

Also ist es nicht schwierig, eine Bankgarantie unter 44-FZ zu überprüfen, oder besser gesagt, die Tatsache ihrer Ausstellung. Es ist jedoch ebenso wichtig, dass es korrekt erstellt ist und alle notwendigen Bedingungen enthält. Eine mangelhafte Qualitätsgarantie kann für den Lieferanten sehr unangenehme Folgen haben. Außerdem ist die Beantragung eines neuen Dokuments bei einer anderen Bank die geringste davon.

Aus diesem Grund empfehlen Experten dringend, dass Personen, die Bankbürgschaften zur Sicherung eines öffentlichen Auftrags beantragen, sich mit den Bestimmungen von Artikel 45 des genannten Gesetzes über das öffentliche Beschaffungswesen vertraut machen. Es ist nicht schwer, alle Feinheiten dieser Rechtsnorm zu verstehen, aber dies verhindert, dass Sie ein falsch erstelltes Dokument erh alten.