Das Verfahren zum Erh alt einer Hypothek: Dokumente, Bedingungen, Kosten

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Wenn das Geld für den Kauf eines Eigenheims nicht ausreicht, wird es oft auf Kredit gekauft. Das Verfahren zum Erh alt einer Hypothek setzt die Erfüllung und Einh altung bestimmter Bedingungen durch den Kreditnehmer voraus. Bevor Sie sich an die Bank wenden, sollten Sie daher alle Feinheiten dieses Prozesses studieren. So vermeiden Sie Komplikationen und erh alten schnell ein Hypothekendarlehen.

Anforderungen der Bankinstitute an den Kreditnehmer

Bevor Sie sich an ein Kreditinstitut wenden, müssen Sie sich zunächst über das Verfahren zum Erh alt einer Hypothek informieren. Darüber hinaus müssen Sie verstehen, dass ein Kredit aus verschiedenen Gründen abgelehnt werden kann. Aus diesem Grund ist es wichtig, sofort einen günstigen Hintergrund für die Zusammenarbeit mit der Bank zu schaffen, nachdem Sie die Standardbedingungen für den Erh alt einer Hypothek studiert haben. Betrachten Sie einige davon:

• Verfügbarkeit von Immobilien. Der Kreditnehmer muss Eigentümer der Immobilie sein, um diese als Sicherheit zu stellen.
• Möglichkeit eine Anzahlung zu leisten, deren Höhe ab 30% liegtdie Kosten für die Wohnung und darüber.
• Die Höhe der Rückzahlung der monatlichen Rate sollte 1/2 des Einkommens der Person, die das Darlehen aufgenommen hat, nicht überschreiten.
• Eine zwingende Voraussetzung für die Aufnahme eines solchen Darlehens ist eine Versicherung nicht nur für die Wohnung, sondern auch für das Leben.

Hypothekenlaufzeit

Das Verfahren zur Erlangung einer Hypothek unterscheidet sich von anderen Darlehen. Das Minimum beträgt normalerweise nicht mehr als 3 Jahre, und das Maximum wird für 30 und in einigen Fällen sogar für 50 ausgestellt. Solche Anforderungen schrecken viele Menschen ab. Schließlich wollen sich nur wenige Menschen so lange auf eine Bank verlassen.

Beantragung eines Hypothekendarlehens

Es ist auch erwähnenswert, dass Finanzinstitute den Kreditnehmern ihre eigenen Anforderungen und Beschränkungen auferlegen. Um zum Beispiel Geld auf Kredit fürs Wohnen zu bekommen, müssen Sie eine Niederlassungserlaubnis haben und arbeiten. Darüber hinaus muss die gesamte Berufserfahrung des Kreditnehmers mindestens 1 Jahr betragen. Wenn die Kreditwürdigkeit des Kunden beeinträchtigt ist, ist es unwahrscheinlich, dass eine Hypothek aufgenommen werden kann. Außerdem sollte er keine Vorstrafen und andere parallele Kredite haben. Das Mindest alter für die Aufnahme eines Darlehens beträgt 21 Jahre und das Höchst alter zum Zeitpunkt der Rückzahlung der Hypothek nicht mehr als 65-75 Jahre.

Beim Ausfüllen des Antrags können Sie Mitentleiher angeben, das können Brüder, Ehepartner, Eltern oder Bekannte sein. Ein Mann unter 27 Jahren muss der Bank einen Militärausweis vorlegen. Ohne ihn wird der Kredit verweigert, auch wenn er studienbedingt Verspätung hat. Wenn ein Antrag gestellt wirdHypotheken gleichzeitig in mehreren Bankorganisationen, müssen detailliertere Anforderungen für Kreditnehmer und das Verfahren zum Erwerb von Immobilien in jedem von ihnen ermittelt werden. Sobald Ihr Hypothekenantrag genehmigt wurde, können Sie mit der Auswahl eines geeigneten Eigenheims beginnen. Die Bank sieht für diese Ereignisse mehrere Monate vor.

Wie wird eine Hypothek bearbeitet?

Das Verfahren zur Erlangung eines Darlehens ist wie folgt: Antrag ausfüllen, Immobilien suchen, Wohnung genehmigen, Geschäft abschließen. Die Bank trifft eine positive Entscheidung ab dem Zeitpunkt, an dem alle Dokumente innerhalb von 5-10 Werktagen beim Kreditinstitut eingereicht werden. In dieser Zeit prüft er die Richtigkeit der gemachten Angaben und ermittelt die maximale Kreditsumme, die dem Antragsteller zur Verfügung steht. Nach der Genehmigung fährt der Kunde mit der Auswahl der Immobilien fort. Obwohl einige eine Wohnung vorwählen. Bankorganisationen haben auch bestimmte Anforderungen an die Unterbringung, die berücksichtigt werden müssen.

Wenn der Kreditnehmer eine geeignete Option findet, muss er vom Verkäufer Kopien aller Papiere für die Bank erh alten und eine unabhängige Immobilienbewertung durchführen. In diesem Fall muss das Bewertungsunternehmen von einem Finanzinstitut akkreditiert sein. Nach Einreichung der Unterlagen für eine Wohnung prüft und prüft die Bank diese sorgfältig, um rechtliche und finanzielle Risiken auszuschließen. Dies dauert 3 bis 7 Tage. Nach Genehmigung aller Punkte am festgelegten Tag müssen die Parteien bei der Bankorganisation erscheinen, um die Transaktion abzuschließen. Der Kreditnehmer muss nur einen Vertrag unterzeichnen und erhält den Betrag, der für den Kauf eines Eigenheims erforderlich ist.

KreditInstitutionen kontrollieren in der Regel den in bar über ein Schließfach durchgeführten Vergleich zwischen den Parteien. Kreditgelder und eine erste Zahlung werden in diesem Safe deponiert. Sie können erst erlangt werden, wenn die Übertragung des Eigentums an der Wohnung abgeschlossen ist. Wenn der Käufer neuer Eigentümer der Wohnung wird und eine Bescheinigung darüber erhält, kann der Verkäufer sein Geld aus dem Schließfach abheben.

Erlangung eines Darlehens für den Kauf von Zweitimmobilien

Das Verfahren zur Erlangung einer Hypothek auf ein gebrauchtes Haus hat seine Vorteile:

1. Nach Geschäftsabschluss kann die Wohnung sofort zum Wohnen genutzt werden.
2. Es ist viel einfacher, sekundäre Immobilien zu kaufen, da Bankorganisationen eher bereit sind, diesem speziellen Marktsegment Kredite zu gewähren.
3. Die Unterkunft kann an jedem geeigneten Ort und in jeder geeigneten Gegend gewählt werden.
4. Diese Immobilien werden meistens mit h altbareren Baumaterialien gebaut, so dass sie langlebig sind und die Rechnung erfüllen.

Das Verfahren zur Erlangung einer Hypothek für Zweitwohnungen ist heute für viele Bürger von Interesse. Banken bieten Kunden oft günstige Konditionen an, um einen Kredit für den Kauf einer solchen Wohnung zu erh alten. Hauptsache, die Kreditsumme übersteigt den Wert der ausgewählten Immobilie nicht wesentlich. Mit anderen Worten, der Kreditnehmer sollte in der Lage sein, sofort 15-35 % seiner Kosten zu zahlen.

Sie können unter anderem keine Hypothek auf eine Immobilie aufnehmen, die nicht den Anforderungen der Bank entspricht. Beispielsweise müssen Sekundärgehäuse in gutem Zustand sein. Auf dereine Wohnung in einem Abbruchgebäude wird nicht mit einer Hypothek belehnt. Deshalb muss der Kreditnehmer viel Zeit darauf verwenden, eine geeignete Wohnung zu finden.

Welche Dokumente werden für eine Hypothek bei der Sberbank benötigt?

Um einen Kredit für den Kauf einer Wohnung in der Sberbank zu erh alten, müssen Sie ein Dokumentenpaket vorbereiten, das aus den folgenden Papieren besteht:

• Pässe;
• Einkommensbescheinigungen in Form der 2-Personen-Einkommensteuer;
• zusätzliche Bescheinigungen: Reisepass, Rente, Militärausweis, Führerschein;
• Arbeitsmappe.

Anstelle der Einkommensteuer hat der Kreditnehmer das Recht, eine Musterbescheinigung der Bank einzureichen. Der Arbeitgeber füllt es aus und gibt Informationen zu Einkommen, Berufserfahrung der letzten sechs Monate und Abzüge ein. Grundsätzlich wird auf diese Option zurückgegriffen, wenn die Organisation keine Standarddaten zur 2-Personen-Einkommensteuer liefern kann. Welche weiteren Dokumente werden zusätzlich zu den aufgeführten für eine Hypothek bei der Sberbank benötigt? Ein Finanzinstitut kann den Kunden bitten, zusätzliche Unterlagen zur Verfügung zu stellen, um die Informationen zu bestätigen.

Wie erh alte ich eine staatlich abgesicherte Hypothek?

Hypothek mit staatlicher Unterstützung soll schutzbedürftigen Bevölkerungsgruppen und Bürgern mit niedrigem Einkommen helfen. Ziel des Programms ist es, die Kaufkraft der Menschen zu steigern und den Bau neuer Immobilien für die Bevölkerung anzuregen. Eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung erlaubt es Ihnen zwar nicht, Zweitwohnungen zu kaufen. Es wird möglich sein, Kreditmittel nur für Immobilien in im Bau befindlichen Häusern und zu erh altenNeubauten.

Viele große Banken nehmen an diesem Projekt teil - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank und andere. Es sollte jedoch klar sein, dass nur Entwickler, die Partnerschaften mit Finanzorganisationen oder Regierungsbehörden haben, dieses Hypothekendarlehen erh alten können.

Hypothekendarlehenskosten

Die meisten Menschen wissen nicht, welche Hypothekenkosten auf sie zukommen, wenn ihnen ein Kredit genehmigt wird. Häufig führt dieses Verh alten dazu, dass Kreditnehmer die Gesamtkosten der Wohnung falsch berechnen. Dadurch haben sie weitere Probleme mit der Rückzahlung des Darlehens.

Wenn Sie ein Haus auf Kredit kaufen, müssen Sie für verschiedene Dienstleistungen bezahlen, die zwischen 3 und 10 % des Immobilienwerts betragen können. Einige Banken erheben beispielsweise eine bestimmte Gebühr für die Bearbeitung eines Hypothekenantrags. Wenn sich ein Finanzinstitut weigert, einen Kredit zu erh alten, kann der Kreditnehmer das gezahlte Geld nicht zurückerstatten.

Die wichtigste Bedingung für den Erh alt eines Hypothekendarlehens ist eine unabhängige Bewertung der gekauften Wohnung. Es wird ein Verfahren befolgt, um die Höhe des Darlehens zu bestimmen. Meistens kooperieren Banken bereits mit einigen Gutachtern. Der Auftraggeber muss daher nicht selbst nach Experten suchen. Richtig, für einen solchen Service müssen Sie etwa 5-20.000 Rubel bezahlen.

Du musst trotzdem eine Versicherung abschließen. Nach der aktuellen Gesetzgebung ist es beim Kauf einer Wohnung notwendig, sich vor dem Verlust der Wohnung zu schützen undsein Schaden. Zudem können Banken die Aufnahme eines Kredits verweigern, wenn der Kreditnehmer das Eigentum an Wohnung und Leben nicht versichert. Daher müssen die Versicherer immer noch ein paar Prozent der Wohnkosten übernehmen.

Sie sollten sich auch an die zusätzlichen Provisionen von Finanzinstituten erinnern: für die Anmietung eines Mobiltelefons, die Überweisung oder das Abheben von Geldern. Kommt es zu Schwierigkeiten bei der Begleichung der Schulden, verhängt die Bank Bußgelder und Strafen. Es ist ratsam, solche Situationen zu vermeiden, um Probleme zu vermeiden.

Schlussfolgerung

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, wägen Sie alle Konsequenzen dieser Entscheidung gut ab. Vielleicht wird eine solche finanzielle Belastung jetzt unerträglich, daher ist es besser, auf einen günstigeren Moment zu warten. Natürlich ist es einfach unrealistisch, alle Kosten für die Aufnahme eines Hypothekendarlehens zu berechnen. Aber bei der Beantragung eines solchen Kredits sollten Sie unbedingt Ihr Familienbudget und unvorhergesehene Ausgaben berücksichtigen.