Hypothek ohne Einkommensbescheinigung: Verfahren und Bedingungen für den Erh alt

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Einkommensbescheinigung - das wichtigste Dokument, das für die Beantragung eines Hypothekendarlehens benötigt wird. Dies ist eine Bestätigung der Zahlungsfähigkeit des Kunden, auf deren Grundlage die Bank über die Vergabe eines Wohnungsbaudarlehens und dessen Höhe entscheidet. Ist es möglich, mit einer Mindestanzahl von Dokumenten einen Kredit für den Kauf eines Eigenheims zu erh alten, und welche Bedingungen bieten die Banken?

Ist es möglich, eine Hypothek ohne Einkommensnachweis zu erh alten

Eine der Hauptanforderungen von Banken an Kunden ist die Verfügbarkeit eines ausreichenden Betrags an dauerhaftem Einkommen, um monatliche Zahlungen leisten zu können. Um Ihre finanzielle Situation zu bestätigen, müssen Sie eine 2-Personen-Einkommensteuerbescheinigung für die letzten 6 Monate vorlegen.

Die heutige Realität sieht jedoch so aus, dass ein bestimmter Teil der Bürger entweder inoffiziell arbeitet oder ein Teil ihres Geh alts nicht in den Dokumenten aufgeführt ist. Es ist nicht möglich, eine Einkommensbescheinigung vorzulegen, was jedoch nicht bedeutet, dass ihnen eine Hypothek verweigert wird. Mussten potentielle Kreditnehmer vor einigen Jahren noch unbedingt das Geh alt bestätigen, haben mittlerweile viele Banken das Anmeldeverfahren vereinfacht. Eine Hypothek ohne Einkommensbescheinigung ist möglich, aber die Bedingungen dafür sind viel härter als für Standardhypotheken. Programme.

Preis, Gebühr und Laufzeit

Die Bedingungen von Banken, die Hypotheken ohne Einkommensbescheinigung vergeben, haben ihre eigenen Merkmale. Das Wichtigste ist der erhöhte Zinssatz. Der Prozentsatz liegt im Durchschnitt 1-2 Punkte höher als bei klassischen Baufinanzierungsprogrammen.

Die Geld-zurück-Periode ist kurz. Normalerweise dauert die Rückzahlung einer Hypothek ohne Einkommensbescheinigung nicht länger als 20 Jahre. Die erste Rate ist mehr als unter den Bedingungen von Standardprogrammen. Sie müssen mindestens 50 % der Kosten für die gekaufte Wohnung haben. Das Vorhandensein dieser Mittel ist eine Garantie für die Bank der hohen Zahlungsfähigkeit des Kunden.

Designnuancen

Hypothek ohne Einkommensnachweis hat mehrere Merkmale:

• Die Auswahl an Programmen ist begrenzt, da nicht jede Bank bereit ist, Bürgern ohne Dienstverhältnis auch gegen Sicherheit des erworbenen Objekts einen Kredit zu gewähren.
• Die meisten Banken vergeben Hypotheken ohne Einkommensnachweis nur an Teilnehmer ihres Geh altsprojekts. Wenn Ihr monatliches Geh alt nicht auf die Bankkarte überwiesen wird, ist es schwieriger, eine positive Entscheidung zu treffen.
• Kleine Auswahl an Immobilienangeboten. Am häufigsten bieten Banken Hypotheken in Neubauten von ihren Bauträgerpartnern an.
• Wenn sich ein Kunde bei einer Bank bewirbt, auf deren Karte er ein Geh alt erhält, sind die Bedingungen für ihn weniger streng, da Informationen zur Zahlungsfähigkeit bereits in der Datenbank eines Finanzinstituts verfügbar sind.

Trotz aller Nuancen bietet ein solches Programm die Möglichkeit, eine eigene Wohnung für diejenigen zu erwerben, die nicht die Möglichkeit habenein offizielles Dokument vorlegen.

Was soll ich tun?

Wie bekomme ich eine Hypothek ohne Einkommensnachweis? Sie müssen zunächst nach einer Bank suchen. Kundenbewertungen und Empfehlungen von Freunden helfen Ihnen bei der Entscheidung, wo Sie eine Hypothek aufnehmen. Nachdem Sie eine Institution ausgewählt haben, müssen Sie mit dem Sammeln von Dokumenten beginnen. Alles, was Sie brauchen, ist ein Antragsformular und ein Reisepass. Einige Banken verlangen ein zusätzliches Ausweisdokument. Wie es sein kann:

• Reisepass;
• Führerschein;
• Versicherungsbescheinigung;
• Mitarbeiter-ID.

Außerdem ist ein Ehegattenpass erforderlich (wenn der Kunde verheiratet ist), da viele Banken den Ehemann oder die Ehefrau des Antragstellers als Mitkreditnehmer registrieren.

Wie bekomme ich eine Hypothek ohne Einkommensnachweis? Sie müssen sich bewerben und auf eine Entscheidung warten. Der Fragebogen wird in einer Bankfiliale ausgefüllt. Trotz fehlender offizieller Beschäftigung müssen Daten zur Höhe des monatlichen Einkommens eingetragen werden. Die Zahl muss echt sein, da die Bank die Einnahmequellen sorgfältig prüft. Sie müssen auch Informationen über die Stelle angeben: Adresse, Name der Organisation, Position, Telefonnummer des Arbeitgebers. Anträge werden im Durchschnitt innerhalb von 7-10 Tagen bearbeitet.

Was nach der Genehmigung zu tun ist

Als nächstes hat der Kunde 3 Monate Zeit, um nach geeigneten Immobilien zu suchen, danach muss er Dokumente für die ausgewählte Wohnung vorlegen: ein Dokument, das die Grundlage für die Entstehung von Eigentumsrechten bestätigt; Auszug aus der USRN;Beurteilung; Auszug aus dem Hausbuch; technische Unterlagen zum Objekt (Katasterauszug, Meldebescheinigung).

Wenn eine Hypothek ohne Einkommensbescheinigung für im Bau befindliche Wohnungen ausgestellt wird, dann Eigentumspapiere des Bauträgers, eine Urkunde für Grundstücke, ein Auszug aus dem Katasterregister für Grundstücke, eine Baugenehmigung, ein Projektplan, an Zustimmung zur Teilnahme am gemeinsamen Bau ist erforderlich.

Nach Genehmigung der Immobilie durch die Bank werden ein Hypothekenvertrag und ein Kaufvertrag abgeschlossen. Die Transaktion wird in der Rosreestr. Die gekaufte Wohnung wird als Pfand an die Bank ausgegeben.

Rosselkhozbank

Im Rahmen des Programms ist es möglich, Mittel für fertige Immobilien, ein Wohnhaus mit Grundstück sowie einen Neubau von Bankpartnern zu erh alten. Bedingungen:

• maximales Darlehen - bis zu 8 Millionen Rubel;
• Laufzeit - bis zu 25 Jahre;
• Anzahlung - ab 50 % beim Kauf eines Hauses mit Grundstück;
• erste Rate - ab 40% beim Kauf eines Eigenheims auf dem Zweitmarkt oder in einem Neubau.

Zinssätze hängen vom Status des Kunden und der Art der Immobilie ab. Der Hypothekenzins für eine Wohnung ohne Einkommensbescheinigung im Zweitmarkt wird ab 9,45% für Geh alts- und vertrauenswürdige Bankkunden festgelegt. Für Staatsbedienstete - 9,5 %, für andere Kunden - 9,6 %.

Für im Bau befindliche Wohnungen beträgt der Satz für Lohnkunden 9,35, für Staatsbedienstete - 9,4%, für den Rest - 9,5%. Hypothekenzinssatz für den Kauf eines Hauses mit Grundstück für Geh altskunden - ab 11,95%, zMitarbeiter von Haush altsorganisationen - ab 12%, für andere Personen - 12,5%.

Die Rate erhöht sich um 1 Punkt, wenn der Kreditnehmer sich weigert, Leben und Gesundheit zu versichern. Voraussetzungen für Kreditbewerber sind Standard: Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation, Alter von 21 bis 65 Jahren.

VTB 24

Registrierungsbedingungen:

• Anzahlung - ab 30%;
• Laufzeit - bis zu 20 Jahre;
• Betrag - von 600.000 bis 30 Millionen Rubel;
• Rate - ab 10,7 %.

Es ist zu beachten, dass der angegebene Tarif nur gültig ist, wenn der Kunde bereit ist, eine Versicherung abzuschließen, die eine Versicherung für die Wohnung, das Eigentum und den Kreditnehmer selbst beinh altet. Voraussetzungen für den Kreditnehmer: Alter von 21 bis 65 Jahren, ausreichendes Einkommen für eine monatliche Einzahlung. Das Vorliegen einer Niederlassungsbewilligung in der Region, in der der Kunde eine Hypothek beantragt, ist nicht erforderlich. Das Darlehen wird gemäß Pass und Versicherungsbescheinigung ausgestellt.

Sberbank

Hypothek ohne Einkommensnachweis in dieser Bank arbeitet im Rahmen des Programms für den Erwerb von fertiggestellten und im Bau befindlichen Wohnungen. Bedingungen:

• Betrag - von 300.000 bis 8 Millionen Rubel;
• Anzahlung - ab 50%;
• Es ist möglich, durch bestehende Immobilien gesicherte Mittel zu erh alten;
• Laufzeit - bis zu 30 Jahre.

Zinssatz für Zweitmarktwohnungen - ab 8,6 % (für junge Familien), ab 9,1 % - für andere Kunden. Für im Bau befindliche Wohnungen - 7,4 % (im Rahmen des Vorzugsprogramms), ab 9,4 % - zu Grundbedingungen.

Für Debitkunden gibt es verbesserte Konditionen (der Tarif wird individuell berechnet) und ein vereinfachtes Antragsverfahren. Der Antrag wird nur auf dem Reisepass berücksichtigt. Personen, die keine Bankkunden sind, benötigen zusätzlich ein weiteres Dokument zur Identifizierung ihrer Identität.

Sovcombank

Darlehensbedingungen:

• Rate - ab 11,4 %;
• Laufzeit - bis zu 20 Jahre;
• Gebühr - ab 20 %;
• Betrag - bis zu 30 Millionen Rubel.

Ein Merkmal der Kreditvergabe bei der Sovcombank ist die Möglichkeit, eine Hypothek für Rentner aufzunehmen. Das Höchst alter des Förderempfängers sollte 85 Jahre nicht überschreiten.

Uralsib

Im Rahmen des Programms ist es möglich, im Bau befindliche Wohnungen zu erwerben. Was die Bank bietet:

• Wette von 9,4 %;
• Laufzeit - bis zu 30 Jahre;
• Betrag - von 300.000 bis 50 Millionen Rubel.

Die Höhe der Anzahlung hängt vom Status des Kunden ab. Für Lohnkunden werden mindestens 20 % des Schätzwertes des Objektes benötigt. Wer zum ersten Mal einen Antrag bei der Bank stellt, muss mindestens 40 % für die erste Rate haben.

Transcapitalbank

Unter folgenden Bedingungen ist es möglich, Mittel für eine Zweitmarktwohnung und eine Wohnung in einem Neubau zu erh alten:

• Anzahlung - ab 30%;
• Betrag - bis zu 12 Millionen Rubel;
• Zinssatz ab 7,7 % für bis zu 25 Jahre.

Damit die Bank den Antrag auf Prüfung annehmen kann, reicht es aus, einen Fragebogen und einen Reisepass vorzulegen.

Promsvyazbank

Ein Merkmal der Kreditvergabe im Rahmen des Promsvyazbank-Programms ist wenigerstrenge Anforderungen an die Kunden. Wenn die meisten Banken keine Kredite vergeben, ohne das Einkommen von Geschäftsinhabern zu bestätigen, kooperiert diese Institution bereitwillig mit einzelnen Unternehmern.

Neubauzins:

• ab 9,4% beim Kauf von im Bau befindlichen Wohnungen von Bauträgerpartnern der Bank;
• ab 10,8 % für Lohnbuchh alter beim Kauf einer Wohnung in Neubauten von anderen Entwicklern (10,9 % für Nicht-Kunden der Promsvyazbank).

Rate für Zweitmarktwohnungen:

• ab 11,2 % für Lohnbuchh alter;
• ab 11, 3 - für den Rest.

Die deklarierten Zinsen werden nur berechnet, wenn der Kreditnehmer bereit ist, einen Vollkaskoversicherungsvertrag abzuschließen. Der Beitrag beträgt mindestens 40 %. Geld kann sowohl für die Sicherheit des erworbenen Eigentums als auch für eine bestehende Wohnung erh alten werden.

Wo bekommt man eine Hypothek

Bei der Suche nach einer Bank und einem Programm müssen Sie von Ihren eigenen Ausgangsdaten ausgehen: Wie hoch ist die Anzahlung und wie viel sind Sie bereit, monatlich zu zahlen, um den Kredit abzubezahlen? Wenn Sie Debitkunde einer bestimmten Bank sind, dann wenden Sie sich am besten zuerst an diese. Banken sind ihren Stammkunden gegenüber loyaler: Der Zinssatz liegt bei ihnen um 0,5-1 % niedriger als bei anderen Privatpersonen. Worauf Sie bei der Auswahl eines Kreditinstituts achten sollten:

• Umfasst das Programm Mitkreditnehmer. Ein zusätzlicher Kreditnehmer (Ehepartner oder Verwandter) kann Ihre Chancen auf eine Hypothek erhöhen und es Ihnen ermöglichen, das Maximum herauszuholenBetrag, da bei der Berechnung des Darlehens die Einkünfte beider Kreditnehmer berücksichtigt werden.
• Wie hoch ist die Anzahlung? Die meisten Banken verlangen eine Anzahlung von mindestens 40-50 % des Immobilienwertes. Wenn Ihnen dieser Betrag zu hoch ist, dann sollten Sie auf Programme mit niedrigerem Beitrag achten. Beachten Sie jedoch, dass je höher der Betrag ist, den Sie bereit sind, zum Kauf einer Wohnung beizutragen, desto höher die Chancen auf eine Genehmigung des Antrags und desto besser die Rückzahlungsbedingungen.
• Versicherungskosten. Bei Beantragung einer Hypothek ohne Einkommensnachweise und Bürgen ist der Kreditnehmer verpflichtet, die gekaufte Wohnung zu versichern. Zusätzlich kann er eine Lebens- und Krankenversicherung abschließen. Meistens ist die Versicherung bereits in den Vertragsbedingungen enth alten und wird in ihrer Höhe über die gesamte Rückzahlungsdauer verteilt. Eine Versicherung kann die Höhe einer Überzahlung erheblich erhöhen, daher ist es wichtig, sich im Voraus über die Kosten dieser Dienstleistung zu informieren und die Bank zu wählen, die sie zu den niedrigsten Tarifen anbietet.

Ein Kredit ohne Einkommensnachweis ist die beste Option für diejenigen, die es eilig haben, eine Immobilie zu kaufen, oder der Bank keinen Geh altsnachweis vorlegen können. Es ist zu beachten, dass es in Moskau ohne Einkommensbescheinigung viel schwieriger ist, eine Hypothek zu erh alten als bei Standardprogrammen. Eine gute Kredithistorie und die Verfügbarkeit von Dokumenten, die indirekt ein inoffizielles Einkommen bestätigen können, sind von Vorteil.