Hypothek: Mindestlaufzeit, Bedingungen für den Erh alt. Mindestlaufzeit einer Militärhypothek

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Ein Dach über dem Kopf braucht jeder Mensch. Aber leider kann sich das nicht jeder leisten. Und manche haben einfach nicht genug Geld. Dann kommen Hypotheken zur Rettung. Die Mindestlaufzeit beträgt nach offiziellen Angaben ein Jahr. Aber ist es das wirklich?

Allgemeine Informationen

Zunächst möchte ich sagen, dass die Praxis drei Laufzeiten eines Hypothekendarlehens kennt: kurz, mittel und lang. Es gibt keine Standards bezüglich ihrer Dauer. In diesem Fall wird alles direkt von der Bank bestimmt. Einige Organisationen sind sich einig, dass die Frist für die Rückgabe einer Hypothek durch einen Kunden 12 Monate beträgt. Andere bestehen auf 2-3 Jahren.

Schließlich verdienen Banken gutes Geld, weil Menschen eine Hypothek aufnehmen. Durch die Zahlung von Zinsen an die Kunden. Und die Beträge sind groß. Schließlich ist Wohnraum mittlerweile nicht mehr billig, und die Menschen nehmen entsprechende Kredite auf. Und Bankendas ist ein guter Gewinn. Und es ist für sie rentabler, dass der Kunde möglichst lange Zinsen zahlt.

Über Bedingungen

Aber es besteht immer noch die Möglichkeit, dass die Bank einer Person eine solche Dienstleistung als kurzfristige Hypothek genehmigt. Die Mindestlaufzeit beträgt ein Jahr. Freuen Sie sich nicht vorschnell, denn der Kunde erwartet viele Nuancen.

Nehmen Sie zum Beispiel den Service der beliebtesten Finanzorganisation in Russland - Sberbank. Angenommen, eine Person hat sich um 5 Millionen Rubel um eine Wohnung gekümmert. Die Anfangszahlung beträgt 750.000.000 Rubel. Der Satz beträgt 15 % pro Jahr. Eine Hypothek an eine Person unter solchen Bedingungen kann nur genehmigt werden, wenn sie etwa 385.000 Rubel im Monat zahlen kann! Gleichzeitig sollte der als Schuld angegebene Betrag gemäß den Regeln 40-50% des Einkommens des Kunden nicht überschreiten. Es stellt sich heraus, dass eine Person etwa 800.000 Rubel im Monat verdienen sollte. Es stellt sich die Frage: Braucht eine Person mit einem solchen Einkommen generell eine Hypothek? Schließlich ist es einfacher zu warten und ein Haus gegen Bargeld zu kaufen.

Aber zurück zum Thema. Unter solchen Bedingungen beträgt die Überzahlung der Hypothek für das Jahr ungefähr 355.000 Rubel. Und der gezahlte Gesamtbetrag wird ~4,6 Millionen Rubel betragen (plus, vergessen Sie nicht die Anzahlung). Dies ist jedoch nur ein Beispiel. Jeder kann alles selbst berechnen, denn dafür gibt es einen Hypothekenrechner.

Anforderungen an den Kreditnehmer

Es lohnt sich, kurz darüber zu sprechen, welche Art von Menschen als potenzielle Bankkunden in Frage kommen. Weil Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen müssen, um eine Hypothek zu erh alten.

Alter -erste Bedingung. Der Bewerber muss zum Zeitpunkt der Bewerbung mindestens 21 Jahre alt sein. Und er kann nur dann für ein Wohnungsbaudarlehen zugelassen werden, wenn er es zurückzahlen kann, bevor er 60 wird.

Das Dienst alter ist ebenfalls wichtig. Mindestens ein Jahr. Und am letzten Arbeitsplatz - 6 Monate. Eine Person erhält eher einen langfristigen Kredit, wenn sie lange Zeit zugunsten derselben Institution arbeitet. Dies spricht für seine Stabilität und Verantwortung. Die Höhe des Einkommens muss übrigens durch eine 2-Personen-Einkommensteuerbescheinigung bestätigt werden. Und je mehr jemand verdient, desto besser.

Zinsen und Gebühren

Jahresrate kann variieren. Normalerweise von 9% bis 17%. Es hängt von vielen Faktoren ab. Von der Höhe des Geh alts des Kreditnehmers, der Art der Einkommensbestätigung, der Höhe der Anzahlung, der Art des Zinssatzes und sogar der Laufzeit des Kredits. Eine Hypothek für ein Jahr ist beispielsweise rentabler als ein Darlehen für 15 Jahre. Hier gilt der Grundsatz: Je höher die Laufzeit, desto höher die Verzinsung. Übrigens ist der variable Zinssatz um 1-2% günstiger. Weil ihr nur wenige vertrauen. Schließlich werden die variablen Zinsen nach einer bestimmten Formel berechnet, die im Vertrag angegeben ist. Es ist in der Regel an die Zinsen auf dem Interbankenmarkt gebunden. Laut Experten ist der variable Zins am vorteilhaftesten für Menschen, die einen langfristigen Kredit aufnehmen möchten. Wenn Sie also eine Hypothek für 10 Jahre planen, sollten Sie dies als Option in Betracht ziehen, um Geld zu sparen.

Und noch ein paar Worte zur Anzahlung. Es ist obligatorisch und liegt normalerweise zwischen 10 und 30 Prozent. Wenn möglich, ist es besser, den maximalen Betrag einzuzahlen. Denn es wird gelingensenken Sie die Rate. Und wenn Sie die besten und bequemsten Bedingungen wünschen, wenden Sie sich am besten an die Bank, auf deren Karte eine Person ein Geh alt erhält. Derselbe Hypothekenrechner hilft Ihnen bei der Berechnung des potenziellen Nutzens.

Sonderprogramm

Ich möchte der Militärhypothek besondere Aufmerksamkeit schenken. Jeder hat schon von ihr gehört, aber nicht jeder weiß, was sie genau ist. Und der Punkt ist einfach. Das Gesetz über das Hypothekensystem für die Bereitstellung von Wohnungen für das Militär gibt ihnen die Möglichkeit, eine Wohnung viel früher als ihr Dienst endet, zu erwerben.

Wie geht es dir? Für das Militär wird ein Sparkonto eröffnet, das monatlich vom Staat aufgefüllt wird. Im Durchschnitt werden pro Jahr etwa 250.000 Rubel angesammelt. 36 Monate nach der Teilnahme an dem Programm kann das Militär ein Dokument beantragen, das ihn zum Erh alt eines gezielten Wohnungsbaudarlehens berechtigt. Außerdem wählt er Immobilien aus, die den Anforderungen des Verteidigungsministeriums der Russischen Föderation, einer Versicherungsgesellschaft, einer Bank und seinen eigenen Wünschen entsprechen. Dann wendet er sich an ein Finanzinstitut, das Militärangehörigen Kredite gewährt. Dann eröffnet er ein Konto und überweist darauf das zuvor während seiner Teilnahme am Programm angesammelte Geld. Dies ist seine Anzahlung.

Der maximale Darlehensbetrag für Militärpersonal beträgt laut Daten von 2015 2.200.000 Rubel. Nach Klärung aller Nuancen und Prüfung der Unterlagen kommt ein Vertrag zustande. Und dann bekommt die Ader eine offizielle Urkunde, die ihr Eigentum an der registrierten Immobilie bestätigt.

Zahlungen und Bedingungen

Ein Darlehen, das einem Soldaten im Rahmen des oben genannten Programms gewährt wurde, sollte von ihm nicht zurückgezahlt werden. Zahlungen werden von FGKU "Rosvoenipoteka" geleistet. Und das Geld wird aus dem Bundeshaush alt entnommen. Die monatliche Zahlung wird nach einem bestimmten Prinzip berechnet. Sie beträgt 1/12 der Höhe des geförderten Beitrags. Das heißt, wenn sich auf dem Konto eines Soldaten eine Million Rubel angesammelt hat, werden ihm jeden Monat etwa 84.000 Rubel gezahlt. Es erweist sich als ziemlich profitabel.

Die Mindestlaufzeit einer Militärhypothek beträgt 36 Monate (also drei Jahre). Auch das Maximum hat seine Grenzen. Zum Zeitpunkt der Ablösung darf der Soldat nicht älter als 45 Jahre sein.

Wie die Praxis zeigt, ist das Programm wirklich profitabel. Wenn Sie den Statistiken von vor 2 Jahren glauben, dann haben etwas weniger als 100.000 Militärangehörige Wohnungen erworben. Der Gesamtbetrag belief sich gleichzeitig auf 143 Milliarden Rubel.

staatlich unterstütztes Darlehen

Im Zusammenhang mit der Verschlechterung der Situation auf dem Baumarkt wurde ein Sozialprogramm entwickelt. Bestimmten Kategorien von Bürgern wurden Subventionen angeboten, wodurch der Kauf von Wohnraum für sie realer geworden ist. Das relevanteste Sozialprogramm ist eine staatlich geförderte Hypothek für junge Familien. Die Bedingungen für die Rückzahlung sind die gleichen wie in Standardfällen. Zulässiges Maximum ist 30 Jahre.

Einen Zuschuss zu bekommen ist nicht einfach. Bevor Sie sich in die Warteschlange einreihen, müssen Sie Dokumente sammeln und sich als potenzieller Teilnehmer des Programms auf Einh altung überprüfen. Jeder Ehepartner muss habenRussische Staatsbürgerschaft und seit mindestens 11 Jahren in der Gastregion registriert sein. Das Alter muss jeweils in den Rahmen von 18 bis 35 Jahren passen. Aus den Dokumenten benötigen Sie eine Heiratsurkunde und Pässe. Wenn Kinder vorhanden sind, dann Dokumente, die ihre Anwesenheit bestätigen. Jedes Kind erhält zuzüglich 5 % Zuschuss. Bei einer Familie mit zwei Partnern beträgt der Zuschuss 30 % der Wohnkosten.

Außerdem benötigen Sie Einkommensnachweise, persönliche Kontoauszüge und eine Kopie des Sparbuchs.

Konditionen verschiedener Banken

Es lohnt sich, ausführlicher darüber zu sprechen, welche Bedingungen jungen Familien von den bekanntesten Finanzinstituten angeboten werden, die an der Erbringung von Dienstleistungen wie Hypotheken beteiligt sind. Die Mindestlaufzeit wird individuell ausgehandelt. Aber das Maximum ist für jeden anders.

Zum Beispiel bietet die Sberbank Hypotheken für 30 Jahre an. Die mögliche Kreditsumme beträgt 3.200.000 Rubel. Der Satz beträgt 12 % pro Jahr, 20 % der Wohnkosten sind obligatorisch.

Die "RosselkhozBank" bietet auch Dienstleistungen wie Hypotheken an. Die Mindestlaufzeit beträgt 1 Jahr, die maximale 30 Jahre. Der mögliche Kreditbetrag beträgt 20.000.000 Rubel, eine Anzahlung von 10% ist erforderlich. Der Jahreszins beträgt 14 %.

"VTB 24" verlangt 20% Beitrag. Für einen Zuschuss kann Geld vom Zertifikat abgezogen werden. Es wird jedoch empfohlen, damit eine Wohnung in einem Neubau zu kaufen und einen Bankkredit zu beantragen, um den Restbetrag zu bezahlen. Übrigens können Sie mit VTB 24 verwendenmütterliches Kapital. Sie können die erste Rate bezahlen.

Über Vorteile

Also, es wurde genug darüber gesagt, wie lange sie eine Hypothek geben und was für ihre Registrierung benötigt wird. Ein paar Worte zu den rentabelsten Optionen für Wohnungsbaudarlehen.

Der beste Weg, Geld zu sparen, ist der Kauf eines Hauses im Bau. Es ist 30% billiger als fertig. Die Einsparungen liegen auf der Hand. Am besten erwägen Sie den Kauf einer Wohnung in einem Haus, das mindestens zu einem Drittel bebaut ist – die Wahrscheinlichkeit, dass es so schnell wie möglich fertig gestellt und in Betrieb genommen wird, ist maximal. Ein weiterer Vorteil ist, dass eine Person eine absolut saubere, neue Wohnung erhält. Und da der Grundriss neuer Gebäude modern und optimal ist, kann er das für ihn am besten geeignete Projekt auswählen.

Und der Vorteil von Hypotheken ist, dass viele Banken mit Entwicklern kooperieren (und umgekehrt). Und das bedeutet minimale Zinsen und günstige Konditionen für den Kunden.

Bestes Timing

Im Allgemeinen sind Hypotheken und Kredite nicht die rentabelste Lösung für ein finanzielles Problem, da sich eine Person mit Schulden belasten muss. Aber wenn es keine andere Möglichkeit gibt, gibt es nur einen Ausweg - die bequemsten und wirtschaftlichsten Bedingungen zu wählen.

Optisch scheinen Hypotheken mit maximaler Laufzeit am rentabelsten zu sein. Nehmen wir an, eine Person hat einen Kredit von 2.000.000 aufgenommen und gibt der Bank 30 Jahre lang jedes Jahr nur ~ 20.500 Rubel, statt ~ 45.600, von denen er sich verabschieden müsste, wenn er einen Kredit für 5 Jahre vergeben würde. Aber nur im Falle einer maximalen Laufzeit beträgt die Überzahlung etwa 5.400.000 Rubel!In Anbetracht dessen, dass er nur 2.000.000 r besetzte. Bei einem 5-Jahres-Darlehen überzahlt er jedoch nur 665.000 Rubel. Also lieber hundertmal überlegen, bevor man dieser oder jener Bedingung zustimmt.