Berechnung der monatlichen Hypothekenzahlung: Formel, Beispiel

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2025-01-24 13:14

Sie müssen schon lange davon geträumt haben, eine eigene private Ecke zu haben, haben sich oft vorgestellt, sich in Ihrer eigenen Wohnung oder Ihrem eigenen Haus zu befinden. Aber die Immobilienpreise sind hoch und steigen ständig, nicht jeder kann so schnell einen solchen Betrag für einen Kauf zusammensparen. Aber was ist mit dem Traum? Und hier sollte man sich nicht aufregen! Eine Hypothek der Sberbank wird Ihnen helfen, Ihren Traum zu verwirklichen.

Sofort tauchen viele Fragen und ein wenig Angst vor dem Unbekannten in meinem Kopf auf. Tatsächlich gibt es nichts zu befürchten, Sie müssen nur die Nuancen im Voraus herausfinden und Ihre Fähigkeiten berechnen.

In diesem Artikel sehen wir uns an, wie Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung berechnen. Lassen Sie uns all die kleinen Dinge im Zusammenhang mit Hypothekendarlehen beleuchten und solche Punkte im Detail analysieren wie:

• Anzahlung;
• Darlehensbetrag;
• monatliche Zahlung;
• Hypothekenzins;
• vorzeitige Rückzahlung.

Nehmen Sie zum Beispiel die folgenden Indikatoren:

1. Immobilienpreis – 2.400.000 Rubel.
2. Zinssatz - 10,5 % pro Jahr.
3. Kreditlaufzeit - 10 Jahre oder 120 Monate.
4. Vorzeitige Zahlung - 200.000 Rubel.

Anzahlung

Bevor Sie mit den Berechnungen fortfahren, müssen Sie den Mindestprozentsatz der Anzahlung für eine Hypothek bei der Sberbank ermitteln. Um einen Kredit zu erh alten, müssen Sie über einen Betrag verfügen, der größer oder gleich dem erforderlichen Mindestbetrag sein kann. Ziehen wir diese vom Kaufpreis der Immobilie ab, erh alten wir die Darlehenssumme. Bei der Sberbank beginnt die anfängliche Hypothekenzahlung bei 15 %, ein gutes Angebot und durchaus erreichbares Ergebnis.

Zum Beispiel: 2.400.00015 %=360.000 Rubel - Anzahlung.

Hypothekenbetrag

Der Kreditbetrag oder der fehlende Betrag abzüglich der Anzahlung auf die Hypothek bei der Sberbank ist der Kreditbetrag.

Zum Beispiel: 2.400.000 – 360.000=2.040.000 Rubel - die Höhe der Hypothek.

Zahlungsarten

Bevor wir mit allen möglichen Berechnungen beginnen, wollen wir herausfinden, was Zahlungen sind. Die Berechnung der Zahlungen für ein Hypothekendarlehen kann nach einem Annuitäten- oder differenzierten Schema erfolgen.

Annuitätenzahlung bedeutet eine dauerhafte Zahlung, bei der die monatlichen Zahlungen während der gesamten Laufzeit der Darlehensverpflichtung des Kreditnehmers gegenüber der Bank gleich sind. Das gebräuchlichste Schema, da es für den Kreditgeber wirtschaftlich vorteilhaft ist. Für Kreditnehmer gibt es auch ein Plus - dass der Betrag jeden Monat gleich ist und es schwierig sein wird, bei Zahlungen durcheinander zu kommen.

Differenziert bedeutet variable Zahlungen, diemonatlich gehen, um den Betrag zu reduzieren, um das Darlehen zurückzuzahlen. Dieses Schema ist ziemlich arbeitsintensiv, was viel Zeit erfordert, um den Zahlungsplan zu berechnen. Mit einem differenzierten System kann der Kreditnehmer viel Geld bei Überzahlung sparen, aber für Banken erhöht dies die Risiken erheblich, sodass sie solche Systeme weniger wahrscheinlich anbieten.

Informationen zählen

Wir haben die Zahlungsarten herausgefunden. Ich kann es kaum erwarten zu erfahren, wie Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung berechnen. Dabei müssen mehrere Faktoren berücksichtigt werden:

1. Der Immobilienpreis - je höher er ist, desto höher ist die monatliche Zahlung.
2. Darlehenslaufzeit - je länger die Laufzeit, desto niedriger die monatliche Rate, aber die Zinsen für die Inanspruchnahme des Darlehens müssen länger gezahlt werden.
3. Die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers - es wird angenommen, dass die Höhe der monatlichen Zahlung 40% des Einkommens nicht überschreiten sollte.
4. Darlehenszinssatz - Den genauen Zinssatz finden Sie nach Beantragung im Kreditangebot oder nehmen Sie den durchschnittlichen Bankzinssatz.

Berechnung Rentenzahlung

In Russland ist diese Zahlungsart aufgrund ihrer Beständigkeit und Stabilität sehr beliebt geworden, was sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber günstig ist. Wie oben erwähnt, ist dies für den Kreditgeber wirtschaftlich vorteilhaft, für den Kreditnehmer jedoch besser planbar, da die Höhe der Gebühr während der gesamten Laufzeit des Kreditvertrags gleich bleibt.

Wie berechne ich die monatliche Hypothekenzahlung? Die folgenden Formeln helfen Ihnen bei der individuellen Berechnung und EntscheidungDarlehensbetrag.

x=KS;

K=(p(1 + p) ) / (1 + i) – 1) wobei:

x ist der monatliche Rentenbetrag.

S – Hypothekenbetrag.

p – monatlicher Zinssatz, wenn der Zinssatz jährlich ist, dann 1/12 Teil nehmen und durch 100 dividieren.

n – Darlehenslaufzeit in Monaten.

K – Rentenverhältnis.

Zum Beispiel: K=(0. 00875(1 + 0. 00875)¹²⁰) / (1 + 0. 00875)^{120 – 1)=0, 02489 / 1,84463=0,01349;}

x=0,013492040000 ≈ 27520 Rubel.

Zahlungsplan

Zeitraum	Mindestzahlung	Zahlung der Hauptschuld	Zahlung %	Verbleibende Hauptschuld
0	2.040.000
1-30 Tage	27 520	9 914	17 606	2 030 086
2-30 Tage	27 520	10.000, 08	17 519, 92	2 020 085, 92
3-31 Tage	27 520	9 505, 26	18 014, 74	2 010 580, 66
4-31 Tage	27 520	9 590, 03	17 929, 97	2 000 990, 63
5-30 Tage	27 520	10 251, 18	17 268, 82	1 990 739, 46

Es gibt 2 weitere einfache Berechnungsmethoden. Die erste besteht darin, den Kreditrechner auf der offiziellen Website der Bank von Interesse zu verwenden. Betrachten Sie die zweite Methode, wie Sie die monatliche Hypothekenzahlung berechnen. Sie können dies in einer Tabelle tun. Excel. Öffnen Sie eine neue Datei, gehen Sie zur Registerkarte "Formeln", dann zu "Finanzen" und wählen Sie "PLT". Es öffnet sich ein Fenster, in dem wir in der ersten Zeile die Anzahl der Zinsen geteilt durch 12 Monate (z. B. 10,5% / 12/100), in der zweiten - die Anzahl der Monate und in der dritten - den Betrag von angeben das Darlehen.

Zinsen berechnen

Wenn Sie sich den Rentenzahlungsplan ansehen, werden Sie feststellen, dass die Zinsen monatlich sinken bzw. der Tilgungsbetrag der Hauptschuld steigt. Nachfolgend finden Sie eine Formel zur Berechnung der Hypothekenzinsen.

% Hypothek=(ODRnum. Tage zwischen Daten) / num. Tage des Jahres.

• OD - Hauptschuld im Abrechnungsmonat;
• P - Jahresrate geteilt durch 100;
• Anzahl der Tage zwischen den Daten - die Differenz zwischen den Daten der aktuellen Rate und der vorherigen;
• Anzahl der Tage im Jahr - aktuelles Jahr.

Zum Beispiel: %=(2.040.0000, 10530) / 365 ≈ 17.606 Rubel.

Zahlungsberechnung nach differenziertem Schema

Wie berechne ich die monatliche Rate einer Hypothek im Rahmen eines differenzierten Zahlungssystems? Diese Art der Zahlung umfasst zwei Komponenten: die Hauptschuld, die über die gesamte Kreditlaufzeit abnimmt, und die Zinsen für das Darlehen, sie verringern sich ebenfalls über die gesamte Kreditlaufzeit.

Die Beitragshöhe setzt sich zusammen aus der monatlichen Hauptzahlung und den Zinsen auf den Saldo der Hauptschuld. Analysieren wir die Formeln, wie man die Hauptzahlung berechnet und wie man Hypothekenzinsen nach einem differenzierten System berechnetZahlung:

Grundlegende Zahlungsformel:

b=S / n wobei:

• b - monatliche Grundzahlung;
• S – Hypothekenbetrag;
• n – Darlehenslaufzeit in Monaten.

Formel zur Berechnung der Stückzinsen:

p=SnP, wobei:

• p – aufgelaufene Zinsen;
• P - jährlicher %-Satz / 12 / 100;
• Sn – Schuldensaldo in der Periode.

Berechnen Sie den Schuldenstand in der Periode, den Wert von Sn:

Sn=S - (b n), wobei:

• S – Hypothekenbetrag;
• b - monatliche Grundzahlung;
• n – Anzahl der abgelaufenen Perioden.

Zahlungsberechnungen für dieses System werden in jedem Zeitraum durchgeführt, normalerweise jeden Monat.

Zum Beispiel: b=2.040.000 / 120 ≈ 17.000 Rubel;

Sn=2.040.000 - (17.0000) ≈ 2.040.000 Rubel;

p=2.040.0000,00875 ≈ 17.850 Rubel

Differenzierte Zahlung=17.000 + 17.850 ≈ 34.850 Rubel

Zahlungsplan

Zeitraum	Verbleibende Hauptschuld	Hauptzahlung	%	Zahlungsbetrag
0	2.040.000	17.000	17 850	34 850
1	2.023.000	17.000	17 701, 25	34 701, 25
2	2 006 000	17.000	17 552, 5	34 552, 5
3	1.989.000	17.000	17 403, 75	34 403, 75
4	1 972000	17.000	17 255	34 255
5	1.955.000	17.000	17 106, 25	34 106, 25

Vorzeitige Rückzahlung

Ein solches Hypothekenrückzahlungssystem ist für den Kreditnehmer sehr vorteilhaft, da die Überzahlung in Form von Zinsen weniger belastet wird. Der Berechnungsunterschied besteht nur in der Berechnung des Hypothekensaldos, bei dem nicht die monatliche Hauptzahlung eingezogen wird, sondern die Differenz zwischen der geplanten Rate und den aufgelaufenen Zinsen.

Wenn Sie für eine Hypothek mehr als die monatliche Rate zahlen, können sich der Rest der Schulden und die Zinsen für das Darlehen ändern. Lassen Sie uns herausfinden, wie man all diese Beträge berechnet.

Zuerst müssen Sie den Saldo der Hypothekenschulden für die aktuelle Periode ermitteln, indem Sie einen Zahlungsplan für die Art des gewährten Darlehens erstellen oder den von der Bank bereitgestellten Zeitplan einsehen. Alle unsere Berechnungen gehen von diesem Betrag aus.

Wichtig zu wissen:

• .
• Von dem Betrag, den Sie einzahlen möchten, wird ein Teil des Geldes verwendet, um Zinsen zu zahlen, wie oben beschrieben, und der Rest, um das Kapital zu zahlen.

Hier zwei Beispiele für jede Kreditart.

Zum Beispiel wurden 3 Perioden im Rentensystem bezahlt, und 10 Tage nach der letzten Zahlung haben Sie sich entschieden, 200 einzuzahlen000 Rubel

Das Rentenverhältnis bleibt gleich und beträgt 0,01349.

Der Schuldenstand beträgt 2.010.580,66 Rubel.

Jetzt müssen wir berechnen, wie viel Zinsen Sie für 10 Tage an die Bank zahlen müssen und wie viel auf die Schulden entfallen.

%=(2.010.580,660,10510) / 365 ≈ 5.783,9 Rubel

Zahlungsbetrag der Hauptschuld=200.000 - 5.783,9=194.216,1 Rubel.

Sn=2.010.580,66 – 19.4216,1 ≈ 1.816.364,52 Rubel - der Saldo der Schulden.

Denken Sie daran, dass Ihnen am nächsten Abrechnungsdatum Zinsen für die verbleibenden 20 oder 21 Tage des Zeitraums berechnet werden.

Im zweiten Fall handelt es sich um eine differenzierte Abrechnungsart. Sie haben 4 Perioden bezahlt und am 5. Zahlungstermin entschieden, 200.000 Rubel einzuzahlen

Sn=2.040.000 - (17.0004)=1.972.000 Rubel.

%=1.972.0000,00875 ≈ 17.255 Rubel.

Zahlungsbetrag der Hauptschuld=200.000 – 17.255=182.745 Rubel.

Sn=2.040.000 - (17.0004 + 18.27451)=1.789.255 Rubel.

Wenn Sie also alle Grundlagen und Berechnungen kennen, können Sie leicht die Höhe einer Hypothek abschätzen, die Sie leicht bezahlen können. Im Gegenzug erwerben Sie Immobilien, in denen Sie sich mit Ihrer Familie Ihren eigenen Wohnkomfort schaffen. Ein Ort, an dem Sie das neue Jahr feiern und Geburtstage feiern werden.