Hypothek: maximale Laufzeit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die Hypothek ist für viele Bürgerinnen und Bürger unseres Landes die einzige Möglichkeit, ihren Wohnraum zu erwerben. Es gilt als langfristiges Bankprodukt, das mit vielen Risiken verbunden ist. Normalerweise wird eine Hypothek für 10-15 Jahre ausgestellt. Die maximale Rückzahlungsdauer ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Es ist notwendig, den angemessenen Zeitraum zu wählen, um die Hypothek ohne Zahlungsverzug vollständig zu bezahlen.

Konzept

Welche Laufzeit hat eine Hypothek? Dies ist ein genehmigter Zeitraum, in dem der Kunde die Wohnkosten mit Zinsen bezahlen muss. Diese Informationen sind im Darlehensvertrag festgelegt. Der Kunde kann den Zeitraum, in dem die Hypothek ausgestellt wird, selbst wählen. Die maximale Rückzahlungsfrist ist in der Regel recht lang.

Je kürzer die Laufzeit, desto geringer ist laut Bankenregel die Überzahlung. Kurzfristige Zahlungen sind ziemlich hoch, wodurch das Risiko der Nichtzahlung entsteht, wenn der Kreditnehmer in finanzielle Schwierigkeiten gerät. Auch bei einem stabilen Einkommen sollten Sie darauf achten, dass Sie einen Kredit über einen langen Zeitraum aufnehmen. Wenn die Mittel ausreichen, können Sie die Hypothek bezahlenvorzeitig, Zinsen sparen.

Was bieten Banken an?

Wenn Sie einen Wohnungsbaukredit beantragen müssen, sollten Sie wissen, in welcher Höhe russische Banken Kredite vergeben. Was ist die maximale Hypothekenlaufzeit bei der Sberbank? Sie entspricht 30 Jahren. Und es ist in fast allen Programmen installiert. Wenn Sie die maximale Hypothekenlaufzeit in der Sberbank wählen und ohne vorzeitige Rückzahlung bezahlen, ist die Überzahlung groß. Daher sollten Sie sich vor einer Bewerbung gut überlegen.

Bei anderen Banken ist auch die maximale Hypothekenlaufzeit festgelegt. VTB 24 bietet die Vergabe von Wohnungsbaudarlehen bis zu 50 Jahren an. Nicht jedes Kreditinstitut bietet solche Konditionen an. Die Programme richten sich an junge Berufstätige und junge Eltern im Alter von 25 bis 35 Jahren, da sie helfen, den Betrag für den Kauf einer Immobilie zu einem günstigen Preis zu erh alten.

Was ist die maximale Hypothekenlaufzeit bei anderen Banken? Andere Institute bieten an, ein Darlehen mit einer Laufzeit von bis zu 30-35 Jahren zu vergeben. Hypotheken werden auch bei der Raiffeisenbank und der Promsvyazbank ausgegeben. Die maximale Laufzeit beträgt dort 25 Jahre. Bei Rosselkhozbank und Gazprombank sind es 30 Jahre.

Wetten

Je nach Laufzeit kann sich der Kurs ändern. Bei russischen Banken liegt sie zwischen 11 und 16 %. Seine Größe wird höher sein, wenn keine Anzahlung geleistet wird. Es gibt auch Programme für Immobilien, für die Sie ein Minimum an Dokumenten vorlegen müssen. Dann kann der Satz ab 18 % liegen. Mit der Teilnahme an staatlichen Programmen wird es möglich sein, eine Hypothek zu einem niedrigen Zinssatz zu erh alten -8-14%.

Anforderungen

Um eine Hypothek zu beantragen, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen:

• Alter 21+;
• Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation;
• offizielles Einkommen;
• Anmeldung vor dem Renten alter;
• Zahlungsfrist der letzten Rate nicht später als 75 Jahre.

Die Anforderungen können je nach Bank variieren. Manchmal müssen Sie die Erfahrung von 6 Monaten beim letzten Job bestätigen. Wenn der Kunde Immobilien hat, hilft dies bei der Vermittlung einer Hypothek. Die Immobilie dient als Sicherheit.

Eine wichtige Anforderung an Banken ist eine positive Kredithistorie. Wenn zuvor Kredite vergeben, aber nicht innerhalb der angegebenen Frist bezahlt wurden, kann es zu einer Ablehnung kommen. Auch das Fehlen einer solchen Vorgeschichte kann zur Ablehnung des Antrags führen. Oft ist es notwendig, einen Bürgen zu haben, damit im Falle einer Nichtzahlung die Verpflichtungen auf ihn übergehen.

Egal welche Laufzeit gewählt wird, viele Programme erfordern eine Anzahlung. Es kann im Bereich von 10-25% des Immobilienpreises liegen. Oft müssen Sie ein bestimmtes Einkommen haben, beispielsweise ab 25.000 Rubel. Je höher das Geh altsniveau, desto höher die Chancen auf eine Hypothek und desto höher der ausgegebene Betrag. Auch andere Einkünfte werden berücksichtigt: aus Gewerbe, Nebenjobs, Vermietung von Immobilien.

Mindestlaufzeit

Hypothekendarlehen werden für einen Zeitraum von 1 Jahr ausgegeben. In der Praxis wird das Jahresdarlehen so gut wie nie in Anspruch genommen. Gründe sind:

• große Zahlungen;
• hohe Einsätze;
• BereitstellungGeld-zurück-Garantie.

Wenn Sie ein regelmäßiges und hohes Einkommen haben, können Sie einen Verbraucherkredit aufnehmen, um den fehlenden Betrag zu erh alten. Der Nachteil eines kurzfristigen Vertrags ist die Schwierigkeit, den Zeitplan zu regulieren und vorzeitige Zahlungen zu nutzen. Der Kreditnehmer muss jeden Monat hohe Beträge zahlen.

Zu berücksichtigende Kunden:

• Ertragsrisiko;
• Wahrscheinlichkeit des Arbeitsplatzverlustes;
• zusätzliche Kosten;
• fehlendes Umsatzwachstum;
• Inflation.

Unter diesen Umständen ist es schwierig, Zahlungen zu leisten. Daher sollte dies bei der Vertragsgest altung berücksichtigt werden. Ein Verstoß gegen den Zahlungsplan wirkt sich auf die Kredithistorie aus, weshalb es unwahrscheinlich ist, dass Anträge in Zukunft genehmigt werden. Um das Risiko zu reduzieren, bieten Banken Versicherungen an.

Welchen Begriff wählen?

Diese Frage interessiert viele Kreditnehmer. Die durchschnittliche Dauer beträgt 10-15 Jahre. Wie der Statistik zu entnehmen ist, reicht dies aus, um den Kredit zu tilgen. Im Vergleich zu westlichen und amerikanischen Kunden, die Hypotheken für lange Zeit bezahlen, ziehen es die Russen vor, ihre Schulden schneller loszuwerden. Die Gründe sind Überzahlungen - in den USA liegt die Rate bei 1-2% und in Russland bei 12-15%, sodass über 30 Jahre hinweg große Überzahlungen erzielt werden. Dies ist in verschiedenen Ländern unterschiedlich Hypothek.

Maximale Rückzahlungsdauer ermöglicht dem Kreditnehmer, die gewünschte Laufzeit zu wählen. Hier sind einige Tipps, die Sie beachten sollten:

• Das Risiko einer kurzfristigen Zahlungsunfähigkeit ist hoch, wennfinanzielle Situation wird sich verschlechtern;
• bei Wahl einer langen Laufzeit kann das Darlehen vorzeitig in Teilraten zurückgezahlt werden, wodurch sich die endgültige Überzahlung verringert;
• frühzeitige Zahlung wird jetzt in den meisten Banken ohne Bußgelder und Provisionen durchgeführt.

Überzahlung zu verschiedenen Zeiten

Es stellt sich heraus, dass die maximale Hypothekenlaufzeit in Russland bei jeder Bank unterschiedlich ist. Wenn Sie einen längeren Zeitraum wählen, wird die Überzahlung größer. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit über 1 Million Rubel für 5 Jahre zu 13 % erh alten, beträgt die Überzahlung 360.000 Rubel.

Wenn der Vertrag für 15 Jahre abgeschlossen wird, beträgt die Überzahlung 1,3 Millionen Rubel und der Satz 13,5%. Daher ist es besser, eine Hypothek für einen kürzeren Zeitraum zu erh alten. In diesem Fall müssen Sie Ihre finanzielle Situation berücksichtigen, bevor eine Hypothek ausgestellt wird. Sie können die maximale Rückzahlungsfrist wählen, sollten aber versuchen, frühzeitig zu zahlen.

Vorzeitige Zahlung

Zahlen Sie am besten vorzeitig zu Beginn der Laufzeit, wenn die Zinsen berechnet werden. In diesem Fall müssen Sie die Hauptschuld kürzen, da der Restbetrag verzinst wird. In der zweiten Hälfte der Rückzahlung macht sich die vorzeitige Zahlung nicht so stark bemerkbar.

Wenn bekannt ist, dass es zu einer vorzeitigen Rückzahlung kommt, zum Beispiel nach Bezug von Mutterschaftskapital oder Zuschuss für eine junge Familie, dann empfiehlt es sich, eine Hypothek für kurze Zeit zu beantragen. Das Zahlungsziel muss anhand der tatsächlichen finanziellen Situation vergeben werden.

Änderung des Zahlungsplans

Die meisten Zinsen werden zu Beginn der Registrierung berechnet, und dann wird der Hauptbetrag gezahlt. Russische Banken stellen normalerweise Annuitätenzahlungen aus. Zuerst werden die Zinsen bezahlt und dann die Schulden. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung ändert sich die Höhe der Schuld. Bei Teilzahlung ändert sich der Zahlungsplan.

Kunden normalerweise angeboten:

• Darlehenslaufzeit verkürzen, aber die Zahlung bleibt gleich;
• Reduzieren Sie die Zahlung und belassen Sie die Anzahl der Monate.

Was ist bei vorzeitiger Zahlung rentabler - eine Reduzierung der Laufzeit oder des Betrags? Im ersten Fall sinkt die monatliche Belastung nicht und die Zinsen sind aufgrund der kurzen Laufzeit geringer. Die zweite Option besteht darin, die monatlichen Zahlungen zu reduzieren.

Wann ist es sinnvoll, die Laufzeit zu verkürzen?

Aufgrund einer vorzeitigen Zahlung von 50-100.000 Rubel verkürzt sich die Laufzeit um mehrere Monate. Wenn Sie alles auf einem Kreditrechner berechnen, dann ist es bei einmaliger vorzeitiger Rückzahlung vorteilhaft, die Laufzeit zu verkürzen. Da der Zahlungsbetrag derselbe ist, wird die Überzahlung geringer sein.

Spezialisten raten, eine Hypothek für eine maximale Laufzeit zu beantragen und möglichst vorzeitig zu tilgen. Auf diese Weise können Sie Wohnraum sparen, auch wenn Sie etwas zu viel bezahlen. Bestimmen Sie anhand Ihrer Situation, wie Sie eine Hypothek am besten vorzeitig bezahlen oder nicht. Es ist notwendig, die Inflation zu berücksichtigen, wie Geld abwertet. Bei einer hohen Rate empfiehlt es sich, den Kredit nicht vorzeitig zu tilgen, sondern Waren zu kaufen.

Wann ist der beste Zeitpunkt für eine vorzeitige Zahlung?

Wenn die Hypothek für einen langen Zeitraum vergeben wird, ist es besser, sich frühzeitig zu entscheidenRückzahlung im ersten Jahr. Dadurch sparen Sie viel. Wenn kein zusätzliches Geld für Zahlungen vorhanden ist, sollten Sie die Hypothek so abbezahlen, wie es die Situation und die Vereinbarung mit der Bank zulassen. Beispielsweise stellt die Sberbank fest, dass eine vorzeitige Zahlung 3 Monate nach der ersten Zahlung möglich ist, da sie nicht von einer schnellen Rückzahlung profitiert. Andere Banken können ihre eigenen Anforderungen haben. Aber je früher Sie Ihre Schulden abbezahlen, desto mehr Zinsen können Sie sparen.