Kündigung der Versicherung nach Erh alt eines Darlehens: Gründe, Gründe und Unterlagen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Jedes Mal, wenn ein Kredit beantragt wird, sieht sich der Kreditnehmer mit der Notwendigkeit konfrontiert, eine Versicherungspolice abzuschließen, und manchmal mehr als eine. Die Bank als Kreditinstitut ist bestrebt, ihre Risiken zu minimieren, und der Kreditnehmer möchte nicht zu viel für eine Leistung bezahlen, die er nicht benötigt. Versuchen wir herauszufinden, wann es besser ist, versichert zu sein und wie man die Versicherung kündigen kann, nachdem man einen Kredit erh alten hat.

Was ist eine Versicherung und wer braucht sie

Aus den Kreditangeboten der Bank versucht der Kreditnehmer, die für sich beste Option auszuwählen: bequem in Bezug auf jährliche Zinsen und monatliche Zahlungen. Und sehr oft fragt er später verwundert, warum der Bankangestellte so hartnäckig versucht, ihn vor diversen Versicherungssituationen zu „schützen“? Warum wird Kreditmanagern immer wieder empfohlen, in der Sp alte „Versichert zu sein“ein Häkchen zu setzen, weil sie sonst eine negative Antwort der Bank prognostizieren? Aus dem Vertrag geht das natürlich nicht hervorder Kreditnehmer muss eine Versicherungspolice abschließen, aber in Wirklichkeit…

Versicherung ist…

Die Versicherung ist also eines der Banking-Programme, mit denen er versucht, sich vor einem möglichen Ausfall von Kreditgeldern zu schützen. Und heute ist die Versicherung eine Anwendung für alle Arten von Krediten, die von Bankinstituten vergeben werden. Wenn ein Kunde in finanziellen Schwierigkeiten sein Darlehen nicht mehr bezahlen kann, übernimmt die Versicherungsgesellschaft diese Funktion für ihn.

Welche Fälle - Versicherung

Die Versicherung wird aktiviert, wenn bestimmte als Versicherung anerkannte Fälle eintreten:

• das Eintreten einer Situation, in der der Kreditnehmer seine Arbeitsfähigkeit verliert und eine Invaliditätsgruppe (II oder III) erhält;
• Kreditnehmer verliert seinen Job gegen seinen Willen (Entlassung);
• er seinen Verpflichtungen aufgrund von eingetretenen Naturkatastrophen (z. B. einer Naturkatastrophe) nicht nachkommen kann;
• Tod des Kreditnehmers.

Der Betrag, der für die Versicherung gezahlt werden muss, ist ein bestimmter Prozentsatz des Darlehenskörpers (Hauptbetrag), und gerade wegen der nicht immer gerechtfertigten Überzahlung versuchen die meisten Menschen, die Versicherung nach Erh alt eines Darlehens zu kündigen. Übrigens liegt die ungefähre Höhe der Zahlungen dafür zwischen 25 und 30%. Zu jeder monatlichen Zahlung wird eine Versicherung hinzugefügt, die gleichmäßig über die gesamte Kreditlaufzeit verteilt wird.

Natürlich gibt es positive Momente in der Versicherung, aber nicht immer ist ein Versicherungsfall und damit eine Entschädigungszahlung möglich. Wenn sich beispielsweise die finanzielle Situation des Kreditnehmers nach der Beantragung eines Kredits zu verschlechtern beginnt (er hat seinen Job gekündigt und hat keine Mittel, um die Schulden zu begleichen), sollten Sie sich so schnell wie möglich mit einer Stellungnahme an die Versicherungsgesellschaft wenden. Die Fristen, in denen Sie Ihren Versicherer benachrichtigen müssen, sind im Vertrag vorgeschrieben, überschreiten jedoch normalerweise 3 Tage nicht.

So reduzieren Sie Versicherungsleistungen

Wenn der Kreditnehmer die Versicherung ablehnt, muss er in den meisten Fällen warten, bis die Bank den Kredit ablehnt. Dies liegt an der mangelnden Bereitschaft der Bank, ihr Geld zu verlieren. Wenn sich der Kreditnehmer dennoch versichern ließ, gibt es mehrere Fragen, deren Antworten dazu beitragen, die Zahlungen zu reduzieren:

1. Wenn das Darlehen in kurzer Zeit zurückgezahlt wird, wird dann auch die Versicherungssumme reduziert? Ja. Und dies ist der rentabelste Weg, mit dem Sie so viel wie möglich bei der Versicherung sparen können.
2. Wird das Geld für die gekaufte Versicherung zurückerstattet, wenn der Versicherungsfall nicht eintritt? Die Antwort auf diese Frage steht nur im Kreditvertrag und wird in Form eines Zeitraums fixiert, in dem dies erfolgen kann. Der Kreditnehmer muss sich jedoch darauf einstellen, dass der Versicherer alles daran setzt, dies zu verhindern.
3. Was droht, die Versicherung zu verweigern, wenn der Kredit bereits bewilligt wurde: Bußgeld oder Änderungen im Kreditvertrag? Hier gibt es zwei mögliche Antworten. Erstens: Die Bank verpflichtet sich vorzeitig, innerhalb von zwei Wochender Kreditnehmer, ihm die Kreditmittel zurückzugeben und gleichzeitig die Vertragsstrafe zu zahlen. Zweitens verlangt die Bank keine vorzeitige Rückzahlung, sondern erhöht den jährlichen Prozentsatz für die Verwendung von Fremdmitteln um mehrere Punkte. Wie stark der jährliche Prozentsatz erhöht wird, ist im Kreditvertrag jeweils individuell festgelegt. Damit versucht sich die Bank so weit wie möglich vor Kreditnehmern zu schützen, die nach Kreditaufnahme eine Versicherungsverweigerung aussprechen.

Verpflichtung des Kreditnehmers oder Selbstverpflichtung?

Es gibt nicht so viele Fälle, in denen eine Versicherung obligatorisch sein kann:

1. Bei Beantragung eines Hypothekendarlehens: Gemäß Artikel 31 des Bundesgesetzes "Über die Hypothek" wird die vom Kreditnehmer gekaufte Wohnung von der Bank verpfändet und muss gemäß den Vertragsbedingungen verpfändet werden versicherungspflichtig.
2. Nach Art der von der Bank ausgegebenen Kreditprodukte. Wenn die vom Kreditnehmer erworbene Immobilie gemäß den Vertragsbedingungen bei der Bank verpfändet wird (z. B. ein Auto). In diesem Fall wird dem Kreditnehmer eine Kfz-Versicherung gegen Beschädigung oder Verlust auferlegt.
3. Bei der Vergabe eines Verbraucherdarlehens hat die Bank das Recht, den Kreditnehmer zum Abschluss einer Kranken- oder Lebensversicherung zu verpflichten, d. h. sich auf jede erdenkliche Weise für die ordnungsgemäße Erfüllung seiner Verpflichtungen aus dem Vertrag abzusichern.

Das Bundesgesetz "Über den Verbraucherkredit" erfreut übrigens mit Neuerungen. Also, wenn die Bank bei der Beantragung eines Kredits auf den Kauf durch den Kreditnehmer bestehtVersicherungspolice, zum Beispiel Leben, dann kann der Kreditnehmer heute damit nicht einverstanden sein. Diese Art der Versicherung ist gesetzlich nicht vorgeschrieben. In diesem Fall ist die Bank verpflichtet, dem Kreditnehmer eine alternative Lösung anzubieten: einen Kredit mit Versicherung oder einen Kredit ohne Versicherung, aber mit vergleichbaren Konditionen (z. B. einem erhöhten Zinssatz). Die Bank ist auch verpflichtet, dem Kreditnehmer anzubieten, die Versicherungsgesellschaft selbst auszuwählen, jedoch aus einer bestimmten Liste.

So lösen Sie das Problem in der Sberbank

Die Lösung der Frage, wie eine Kreditversicherung nach Erh alt abgelehnt werden kann, wird von Bankinstituten unterschiedlich wahrgenommen. Um die Verbraucherdarlehensversicherung bei der Sberbank zurückzugeben, gibt es zwei Möglichkeiten:

1. Sind seit Vertragsabschluss noch keine 30 Tage vergangen, wendet sich der Kreditnehmer an die Bankfiliale, bei der er den Kredit erh alten hat. Darüber hinaus wird in freier Form ein Antrag auf Rückgabe nicht verwendeter Versicherungsmittel an den Leiter der Einheit gestellt. Hier wird die Versicherungssumme vollständig erstattet.
2. Wenn seit der Vertragsunterzeichnung mehr als 30 Tage vergangen sind, wird eine ähnliche Erklärung geschrieben. Der Betrag, der zurückerstattet wird, beträgt jedoch 50 % des Versicherungsbetrags.

Sie können Hypotheken- und Autokreditversicherungen zurückgeben, indem Sie ähnliche Systeme für Verbraucherkredite verwenden. Aber es gibt eine Einschränkung: Wenn das Darlehen vorzeitig zurückgezahlt wurde und die Versicherung für die gesamte Darlehenslaufzeit bezahlt wurde, ist es unmöglich, die Versicherung nach Erh alt zu kündigenDarlehen. Die Sberbank wird es nicht zurückgeben.

Cetelem Bank

Es ist möglich, die Versicherungsprämie an die "Cetelem"-Bank zurückzuzahlen, aber hier kommt es darauf an, welche Police gekauft wurde. Wenn eine Lebens- und Krankenversicherung abgeschlossen wurde, müssen Sie innerhalb von 21 Tagen nach Vertragsunterzeichnung zum Büro des Versicherers kommen und nach Erh alt eines Darlehens einen Musterverzicht auf die Versicherung ausfüllen. Die Versicherung wird an den Kreditnehmer zurückgegeben, um das Darlehen zurückzuzahlen.

Wenn eine Vollkaskoversicherung abgeschlossen ist (Sachschadenversicherung plus Berufsunfähigkeits- und Vermögensrechtsversicherung plus Krankenversicherung), wird es schwieriger. Der Versicherer der Setelem Bank ist LLC IC Sberbank Life Insurance. Und in diesem Fall wird die Entscheidung von der Sberbank getroffen, nachdem der Kreditnehmer nach Erh alt eines Kredits eine Versicherungsverweigerung geschrieben hat. "Cetelem" bei der Rückgabe der Versicherung wird nicht helfen können.

Bank "MKB"

Es ist fast unmöglich, die gekauften Versicherungspolicen an die MCB zurückzugeben. Sie sollten den Vertrag mehrmals lesen, um kein Geld zu verlieren.

Zum Beispiel beantragte ein Kreditnehmer bei einer Bank einen Verbraucherkredit in Höhe von 350.000 Rubel. Der Kreditmanager erklärte mündlich, dass eine Versicherung (gegen Arbeitsplatzverlust sowie Unfall, Krankheit und Tod) Voraussetzung für die Kreditaufnahme ist. Gemäß der Vereinbarung könnte der Betrag vorzeitig zurückgezahlt werden, wobei mindestens 50 % des Betrags zurückgezahlt werdenVersicherung. Solche Bedingungen kamen dem Kreditnehmer entgegen, und er unterzeichnete den Vertrag, ohne ihn sorgfältig zu studieren. Der Gesamtbetrag, auf den die jährlichen Zinsen berechnet wurden, betrug 500.000 Rubel. Sechs Monate später zahlte der Kreditnehmer den Kredit vorzeitig zurück und stellte ihm einen Antrag auf Auszahlung der nicht verbrauchten Versicherungssumme. Aber statt der versprochenen 75.000 Rubel (die Versicherung belief sich auf 150.000) erhielt er nur 9.000.

Angefangen zu verstehen, fand der Kreditnehmer sehr bald die Wahrheit heraus: Nachlässigkeit beim Studieren des Kreditvertrages kostete ihn den Abschluss von 4 Versicherungspolicen in einer bekannten Versicherungsgesellschaft, zwei in einer anderen Firma. Für den Beitritt zur Kollektivversicherung wird die Gebühr in Höhe von 60.000 Rubel unter keinen Umständen erstattet. Trotz schriftlicher Versicherungsverweigerung nach Erh alt des Darlehens hat die MKB kein Geld mehr an den Darlehensnehmer zurückgezahlt.

Bank "Renaissance"

Renaissance Bank erlaubt ihren Kreditnehmern, sich in zwei Fällen von der Versicherung abzumelden.

1. Nach Vertragsunterzeichnung innerhalb von 5 Tagen muss der Kreditnehmer nach Erh alt des Kredits einen Versicherungsverzicht ausstellen. Die Versicherungsprämie wird von der Bank „Renaissance“zurückerstattet. Wenn Sie später eine Erklärung schreiben, wendet die Versicherungsgesellschaft Art. 958 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation, wird den Vertrag kündigen und das Geld nicht zurückgeben.
2. Bei vorzeitigem Erh alt von Kreditmitteln wird der Versicherte dem Kreditnehmer nur einen bestimmten Betrag der Versicherungsprämie zurückerstatten, nämlich "der Versicherer hat das Recht, einen Teil der Versicherungsprämie zu erh alten, basierend auf der Zeit während in dem der Versicherungsvertrag gültig war."

Ein letztes Wort

Die Entscheidung, ob man sich versichern möchte oder nicht, trifft der Kreditnehmer, aber auch bei einer positiven Wahl können Sie die Versicherung nach Erh alt eines Kredits jederzeit kündigen.

Und noch ein Ratschlag. Kreditnehmer, stellen Sie einen doppelten Antrag auf Versicherungsrückerstattung und fordern Sie die Versicherungsgesellschaft oder Bank auf, die Registrierungsnummer und das Datum auf Ihrer Kopie anzubringen. Manchmal gehen Dokumente verloren…