Haush altsversicherung mit Hypothek: Kosten, ggf. Unterlagen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die Hypothekenversicherung ist eine eigene Art von Versicherung. Hier gibt es einige Besonderheiten, die Sie kennen müssen, bevor Sie Dokumente für eine Hypothek unterzeichnen. Wie wird eine Hypothekenversicherung ausgestellt? Was sind die Konditionen und was kostet das alles? All diese Nuancen sind sehr beunruhigend für eine Person, die sich in Versicherungsangelegenheiten nicht gut auskennt.

Muss ich eine Wohnung bei einer Hypothek versichern

Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, ist eine Hausratversicherung ein Muss. Bevor Sie sich für einen solchen Kredit entscheiden, müssen Sie im Vorfeld einiges durchdenken. Typischerweise verlangt die Bank, dass Sie nicht nur die Wohnung selbst versichern, sondern auch das Leben und die Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers selbst, da dieser kein Risiko eingeht und Sie für eine Vollkaskoversicherung bezahlen müssen. So verteidigt eine Finanzorganisation ihre Interessen wirkungsvoll und ganz legal.

Es gibt ein Bundesgesetz zur Regelung des Kreditwesens "Auf Hypothek" vom 16. Juli 1998. Danach müssen alle Immobilien versichert werden, um Risiken zu minimieren.

Ohne Versicherung hat ein Finanzinstitut formal kein Recht, einen Kredit abzulehnen, aber in der Praxis werden solche Prozentsätze festgelegt, dass eine Person selbst sich weigert, Geld zu solchen Bedingungen anzunehmen. Die Bank ist verpflichtet, dem Kunden die Wahl zu lassen, bei welcher Versicherungsgesellschaft er eine Wohnung in einer Hypothek versichert, aber Sie können diese Finanztransaktion nicht ablehnen.

Die Höhe der Versicherung hängt vom Zustand der Wohnung selbst ab. Entscheiden Sie sich für eine von der Bank geforderte Versicherung Ihres eigenen Lebens, wird Ihr Gesundheitszustand berücksichtigt. Es gibt viele Nuancen der Hypothekenversicherung. Lass es uns der Reihe nach sortieren.

Hypothekenwohnungsversicherung. Merkmale und Nuancen

Was ist beim Abschluss eines Darlehensvertrages für eine Hypothek zu beachten? Banken, die Hypotheken anbieten, arbeiten in der Regel mit mehreren großen Versicherungsgesellschaften zusammen. Sie als Kunde können jede Versicherungsorganisation auswählen, aber dennoch aus der Liste der Unternehmen, die Ihnen die Bank selbst anzeigt.

Welche Nuancen gibt es noch? Lehnt der Kunde die Zahlung der Lebensversicherung ab, haben Bankangestellte in diesem Fall das Recht, den Zinssatz für Wohnen um 1 % zu erhöhen.

Nachdem Sie alle Unterlagen ausgefüllt haben, können Sie sicher die Schlüssel zu Ihrer Wohnung erh alten, die Sie auf Kredit übernehmen. Somit ist es auch für den Kunden von Vorteil. Er ist ruhig, weil er weiß, dass die Versicherungsgesellschaft in allen unvorhergesehenen Situationen alle Kosten übernimmt, die die Bank erstatten muss.

Im Vertrag sind alle Versicherungsfälle aufgeführt, für die Zahlungen fällig sind. Diese Liste muss überprüft werden.

Arten von Hypothekenversicherungen

Es gibt verschiedene Arten von Wohnungshypothekenversicherungen. Wir werden die Merkmale von jedem unten betrachten und sie zuerst auflisten:

- Versicherungsgegenstand;

- Gesundheit und Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers;

- Wohnungstitel;

- Kreditnehmer-Haftpflichtversicherung.

- Arbeitsplatzverlust.

Klar ist, dass der Versicherungsgegenstand, also das Haus oder die Wohnung selbst, unbedingt versichert ist. Plötzliche Gasexplosion, Feuer oder Raub und Vandalismus – all diese Faktoren, die in unserem Leben stattfinden, können nicht verhindert werden. Bei der Zuordnung der Versicherungssumme spielt es eine Rolle, ob diese Wohnung neu oder alt ist, ob sie Holzböden hat, abgenutzt ist. Die Versicherung eines nicht standardmäßigen Hauses, wie z. B. eines geheimen Hauses, ist teurer als eine normale Wohnung.

Separate Hypothekenbedingungen für diejenigen, die Militärhypotheken aufnehmen. Militärangehörigen werden bestimmte Leistungen gewährt, und ein Teil ihres Darlehens wird aus der Staatskasse bezahlt. Trotzdem muss das Militär in diesem Fall selbst für die Versicherung aufkommen, und Leistungen fallen hier nicht an.

Effizienz ist besser zu versichern, wenn Sie in einem schlechten Gesundheitszustand sind oder bereits chronische Krankheiten haben.

Eigentumsversicherung

Lassen Sie uns genauer erklären, was eine Wohnungseigentumsversicherung ist. Diese Art der Versicherung wird benötigt, wenn die Möglichkeit besteht, dass Sie die gekaufte Wohnung nicht besitzen werden. Aber es ist seltenFälle. Wenn die Wohnung oder das Haus gerade erst gebaut wurde und noch keinen Eigentümer hatte, ist eine Eigentumsversicherung normalerweise völlig unnötig.

Eine solche Versicherung garantiert die Zahlung eines bestimmten Betrags von der Versicherungsgesellschaft für den Fall, dass einige Dokumente während der Ausführung des Verkaufs und Kaufs falsch ausgeführt wurden und Ihr Kauf gesetzlich ungültig wird. Gelder vom Versicherer werden von Ihrem Kreditagenten, also der Bank, entgegengenommen.

Wie viel zahlt die Versicherung? Die Agentur zahlt die Differenz zwischen dem Betrag, den Sie von der Bank geliehen haben, und dem tatsächlichen Wert der Immobilie. Und nur, wenn Sie die erh altene Wohnung zum vollen Wert versichert haben und nicht zum Teil.

Die Kosten einer solchen Versicherung betragen etwa 0,5 % des gesamten Hypothekendarlehensbetrags, nicht mehr. Die Zahlungsfrist der Versicherung im Rahmen des Gesetzes darf 3 Jahre nicht überschreiten.

Lebensversicherung

Der Hauptunterschied einer solchen Police ist die Abhängigkeit des Tarifs vom Alter der versicherten Person. Außerdem hängt die Höhe von Faktoren wie dem Beruf des Kunden und dem allgemeinen Gesundheitszustand ab. Wenn der Kunde ein extremes Hobby hat oder in einer gefährlichen Branche arbeitet, ist der Prozentsatz ebenfalls hoch.

Für solche Fälle können Sie sich versichern:

- vorübergehende Behinderung;

- Behinderung;

- Tod des Kunden.

Wenn der Kunde im Gefängnis, im Krieg oder unter freiwilliger Lebensgefahr starb, wird die Versicherung der Familie des Verstorbenen verweigert.

Es gibt Zeitenwenn die Bank Ihrer Wahl Sie zum Abschluss einer Lebensversicherung zwingt, auch wenn Sie dies nicht für erforderlich h alten. Was ist in diesem Fall zu tun? Bereiten Sie im Voraus eine Bescheinigung des Krankenhauses vor. Wenn Sie eine Bescheinigung über Ihren ausgezeichneten Gesundheitszustand mitbringen und nicht in der Arztpraxis erscheinen, sind die Kosten für eine solche Police minimal. Darüber hinaus berücksichtigt die Lebensversicherung das Alter des Kunden. Ist er unter 40 Jahre alt, ist der Zinssatz bei vielen Banken niedriger als in Fällen, in denen der Kunde 60 Jahre oder älter ist. Daher ist es ratsam, bei der Beantragung dieser Art von Versicherung eine Berechnung bei mehreren Organisationen gleichzeitig zu beantragen und unter ihnen diejenige auszuwählen, die günstigere Bedingungen bietet.

Kosten einer Hypothekenversicherung. Wie kann man Geld sparen?

Wohnen können Sie grundsätzlich überall versichern. Aber in der Praxis wird dieses Thema sehr streng von der Bank geregelt. Wenn Sie einen einfachen Konsumkredit aufnehmen, werden Bankangestellte nicht besonders auf eine Versicherung bestehen. Aber bei der Unterzeichnung eines Hypothekenvertrags ist alles viel strenger. Sie wählen häufig eine Hausratversicherung für Hypotheken bei VTB 24 oder bei der Sberbank. Aber wo ist der beste Platz? Jede Bank hat ihre Vorteile, aber auch ihre Nachteile.

Wenn Sie sich für eine Lebens- und Hausratversicherung mit einer Hypothek zu VTB 24 entscheiden, können Sie das Darlehen nicht in 20 Jahren, sondern in 5 Jahren zurückzahlen. Gleichzeitig reduziert sich der Versicherungspreis um 25%. Dafür gibt es ein spezielles Programm. Wenn Sie sich jedoch für eine Versicherung bei VTB 24 entscheiden, verpflichten Sie sich, 2 Policen zu bezahlen: zdie Sicherheit der Wohnung und für das eigene Leben und die eigene Gesundheit.

Die Kosten der Police in dieser Organisation hängen davon ab, welches Programm der Kunde wählt. Der Kunde kann auch eine der vorgeschlagenen Arten der Sachversicherung wählen:

1. Eigentumsverlust.
2. Beabsichtigte oder unbeabsichtigte Sachbeschädigung durch Dritte.
3. Risiko der Kapitalbeteiligung während der Bauphase.

Und will er eine Vollkaskoversicherung? Bei der Vollkaskoversicherung werden alle Wettquoten reduziert. Es ist möglich, ein Versicherungsprogramm direkt auf der offiziellen Website des Unternehmens auszuwählen.

Aber die Sberbank bietet nur eine Art von Pflichtversicherung an - für Immobilien; wieder andere Arten sind freiwillig. Sie können aber auch aufgefordert werden, eine Rechtsverlustversicherung abzuschließen. Der durchschnittliche Satz in dieser Bank für dieses Jahr 2017 beträgt 0,225 % pro Jahr des Gesamtbetrags Ihrer Kreditverpflichtungen. Aber Sie können eine von 19 anderen Versicherungsorganisationen wählen, die mit der Sberbank zusammenarbeiten.

Bei der Berechnung der Versicherungskosten für eine hypothekarisch aufgenommene Wohnung werden folgende Faktoren berücksichtigt:

- Anforderungen Ihrer Bank;

- Darlehensbetrag;

- Gehäusezustand (technische Daten);

- Gesamtversicherungsdauer;

- das Vorhandensein früherer Transaktionen.

Sie können viel sparen, indem Sie eine Vollkaskoversicherung abschließen. „VTB 24“bietet an, auf diese Weise zu sparen. Das heißt, alle vom Kreditinstitut angebotenen Versicherungen gleichzeitig versichern.

Aber die Sberbank gewährt einen Rabatt auf die Zinsen, wenn der Kunde eine Lebens- und Krankenversicherung abschließt. Wenn eine Organisation Ihre Gesundheit und Arbeitsfähigkeit bereits versichert hat, wenden Sie sich an diese und versichern Sie Ihr Zuhause dort. Sie erh alten auf jeden Fall einen Rabatt. Eine Ermäßigung kann gewährt werden, wenn eine Person die Art der Tätigkeit geändert hat und ihr Beruf nicht mehr in der Liste der lebensbedrohlichen Berufe enth alten ist. Er muss die Versicherungsprämien bei der Beantragung reduzieren. Wenn Sie all diese Nuancen berechnen, können Sie eine Police zu recht günstigen Bedingungen ausstellen. Doch trotz aller Rabatte ist eine Wohnungsbaupfandversicherung immer noch eine sehr kostspielige Investition.

Verlängerung des Versicherungsvertrages

Die Versicherung wird für den gesamten Zeitraum bezahlt, für den Kreditzahlungen berechnet werden. Aber der Vertrag wird in der Regel jedes Jahr neu verhandelt. Wenn alle Bedingungen gleich bleiben und der Kunde mit der Situation zufrieden ist, wird der Vertrag einfach verlängert. Aber wenn sich die Situation in irgendeiner Weise ändert, werden bestimmte Änderungen am Dokument vorgenommen. Beispielsweise hat der Kunde einen erheblichen Teil des Darlehens bereits zurückgezahlt, und seine Rückzahlungsfrist hat sich verkürzt. Folglich sinkt auch die Versicherungssumme um einen gewissen Prozentsatz.

Haush altsversicherung. Erforderliche Dokumente

Natürlich hat jede Organisation ihre eigenen Bedingungen, aber alle unterliegen den gleichen Gesetzen der Russischen Föderation für alle Versicherer. Die Unterlagen müssen korrekt bei der Versicherung eingereicht werden. Wenn Sie keine Erfahrung in der Zusammenarbeit mit Finanzinstituten haben, wenden Sie sich unbedingt an Anwälte.

Die Liste der Dokumente ist in den meisten Fällen gleich und enthält:

- Ihre TIN;

- Anweisung;

- unterschriebener Hypothekenvertrag;

- Reisepass oder andere Ausweispapiere;

- Dokumente, die das Eigentum an Wohnraum bestätigen;

- Handeln Sie auf dem Grundstück, wenn Sie ein Haus auf dem Gelände gekauft haben.

Nach Einreichung und Prüfung aller Unterlagen zahlt der Kunde die Versicherung und die erste Rate. Es kommt vor, dass es zweckmäßig ist, eine dreiseitige Vereinbarung zu unterzeichnen. Die Parteien darin sind Ihre Bank, Sie und die Versicherungsgesellschaft.

Damit die Versicherungsgesellschaft das Geld zurückerstattet, wenn der Versicherungsfall dennoch eingetreten ist, müssen folgende Bedingungen erfüllt sein:

1. Bringen Sie die erforderlichen Dokumente mit, die auf Ihrem Vertragsexemplar aufgeführt sind.
2. Bezahlen Sie Ihre Gebühren pünktlich.
3. Benachrichtigen Sie die Agentur über das Eintreten eines Vorfalls, wenn dies in Ihrem Vertrag festgelegt ist.

Die Versicherung hat das Recht, die Zahlung zu verweigern, wenn mindestens eine Rate nicht fristgerecht bezahlt wurde.

Versicherungskosten

Die Kosten für jede Art von Versicherung sind unterschiedlich. Und jede Bank hat natürlich ihre eigenen Tarife und ihre eigenen Nuancen. Wenn Sie einer Hypothekenversicherung bei der Sberbank zugestimmt haben, sind die Kosten der Police niedriger als bei VTB-24, auch wenn Sie einen Vertrag mit derselben Versicherungsgesellschaft abschließen.

Die Formel zur Berechnung der Versicherung beinh altet den Zinssatz für das Darlehen und den Restbetrag der Schulden. Auch andere Nuancen werden berücksichtigt.

Die Gebühr wird nur einmal im Jahr bezahlt. Aber wenn der Kunde zum Beispiel mit Reparaturen in der gekauften Wohnung begonnen hat und nicht in der Lage ist, diesen Betrag auf einmal zu bezahlen, ist es möglich, sich zu einigensein Zusammenbruch. Dann wird die Gebühr in 4 gleiche Teile geteilt und vierteljährlich gezahlt.

Versicherte Ereignisse

In der Versicherungsorganisation gibt es mehrere Versicherungsfälle, bei deren Eintritt die Bank den im Vertrag festgelegten Betrag erhält. Eine Hausratversicherung in einer Hypothek in verschiedenen Organisationen hat unterschiedliche Kosten und versichert dementsprechend mehrere mögliche unvorhergesehene Situationen. Diese werden normalerweise wie folgt bezeichnet:

- Feuer;

- Probleme mit Wasserleitungen (Hochwasser);

- Explosionen;

- Einbruch;

- Naturkatastrophen;

- Vandalismus;

- Bodensenkung;

- Überschwemmungen, wenn das Grundwasser steigt.

Einige Versicherer bieten auch eine Hausratversicherung an, falls ein Flugzeug das Gebäude trifft. Kurz gesagt, die Liste der versicherten Ereignisse kann recht umfangreich sein. Sie wählen die Police, die zu Ihnen passt. Sie sollten nicht für die gesamte Liste der Versicherungsfälle bezahlen.

Versicherungsentschädigung

Eine Person schließt gleichzeitig mit einer Hypothek einen Versicherungsvertrag ab. Alle Bedingungen, einschließlich der Schadensersatzbedingungen, müssen in dem von Ihnen unterzeichneten Vertrag aufgeführt sein.

Bei Lebensversicherungen muss die Versicherung den gesamten Restbetrag der Zahlung abdecken. Wenn ein Kunde krank oder verletzt wird, wodurch er nicht arbeiten kann, muss die Versicherungsgesellschaft Ihrem Kreditnehmer zu diesem Zeitpunkt 50 bis 70 % des fälligen Betrags zahlen.

Rückerstattung

Wenn der Kunde bereits alle seine finanziellen Verpflichtungen gegenüber der Bank erfüllt hat, kann er daseinen Teil der Versicherung zurückbekommen, weil die Versicherung am Jahresanfang für alle 12 Monate bezahlt wird? Wenn Sie in der VTB versichert sind, dann ist dies möglich. Dazu müssen Sie den Vertrag nur vorzeitig kündigen und erh alten einen Teil des Geldes zurück.

Seit dem letzten (2016) Jahr gibt es eine rechtliche Möglichkeit, gerichtlich eine Rückerstattung zu verlangen, wenn die Bank Ihnen eine Art Versicherung auferlegt hat.