KBM-Kalkulation: Den Rabatt für OSAGO ermitteln wir selbst

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-17 18:45

Der Preis einer OSAGO-Police hängt nicht nur von der Leistung des Fahrzeugs, der Fahrerfahrung, dem Alter und dem Wohnort des Fahrers ab, sondern auch davon, wie vorsichtig er sich im Straßenverkehr verhält. Autobesitzer, die (zumindest durch eigenes Verschulden) nicht in Unfälle verwickelt sind, können bei OSAGO mit einem Rabatt von bis zu 50 % rechnen. Aber wer häufig an einem Unfall schuld ist, zahlt 2,5-mal mehr für die Versicherung. Wie hoch der Ab- oder Zuschlag genau ausfällt, hängt vom Bonus-Malus-Koeffizienten (MBM) ab. Also, was sind die Regeln für die Berechnung von KBM?

Rabatt oder Malus?

KBM nennt man sonst einen Rabatt für unfallfreies Fahren. Wenn der Fahrer im vergangenen Jahr nie Unfallverursacher war, bedeutet dies, dass die Versicherungsgesellschaft kein Geld für eine Entschädigung ausgeben musste. Dafür kann der Kunde ermutigt werden und im nächsten Jahr können Sie ihm eine Versicherung mit einem Rabatt verkaufen - geben Sie einen Bonus.

Wenn der Fahrer in einen Unfall verwickelt war, musste der Versicherer Zahlungen leisten. Und um ihre Kosten zu kompensieren und gleichzeitig den unglücklichen Autofahrer zu mehr Vorsicht im Straßenverkehr zu ermutigen, verlängert die VersicherungPolitik, wird den Preis von OSAGO erhöhen - wird einen Malus geben.

Welche Unfälle zählen?

Zunächst sei darauf hingewiesen, dass nicht jeder Unfall die Berechnung des MSC beeinflusst. OSAGO ist eine Haftpflichtversicherung, keine Sachversicherung. Die Berechnung berücksichtigt daher nur solche Unfälle, bei denen der Versicherer für seinen Auftraggeber eine Versicherungsleistung leisten musste.

Wenn der Fahrer des Unfalls nicht schuld ist oder der Vorfall nicht bei der Verkehrspolizei gemeldet wurde oder die Angelegenheit gemäß dem europäischen Protokoll geregelt wurde, droht dem Autobesitzer keine Erhöhung die Kosten von OSAGO.

Tabelle der Bonus-Malus-Quoten

Zur Bestimmung des Koeffizienten wird eine solche Tabelle zur Berechnung des KBM verwendet.

Zu- und Abschläge	Bonus-Malus-Koeffizient	Quellklasse	Neuer Kurs
			0 Angst. Zahlungen	1 Angst. Auszahlung	2 Angst. Zahlungen	3 Angst. Zahlungen	4 oder mehr Versicherungsauszahlungen
145%	2, 45	M	0	M	M	M	M
130%	2, 3	0	1	M	M	M	M
55%	1, 55	1st	2	M	M	M	M
40%	1, 4	2.	3	1	M	M	M
100%	1	3.	4	1	M	M	M
-5%	0, 95	4.	5	2	1	M	M
-10%	0, 9	5.	6	3	1	M	M
-15%	0, 85	6.	7	4	2	M	M
-20%	0, 8	7.	8	4	2	M	M
-25%	0, 75	8.	9	5	2	M	M
-30%	0, 7	9.	10	5	2	1	M
-35%	0, 65	10.	11	6	3	1	M
-40%	0, 6	11.	12	6	3	1	M
-45%	0, 55	12.	13	6	3	1	M

Die ersten beiden Sp alten geben die Klasse zu Versicherungsbeginn und den entsprechenden Koeffizienten an. In den restlichen Sp alten der Tabelle können Sie bestimmen, wie sich Klasse und KBM bei Vorhandensein oder Nichtvorhandensein von Unfällen ändern.

Die Sp altenüberschriften zeigen die Anzahl der Fälle im zurückliegenden Zeitraum, in denen Entschädigungen gezahlt wurden. Demnach bedeutet die erste Sp alte mit der Zahl 0, dass es keine Unfälle gab, und die fünfte mit der Zahl 4+, dass die Person mehr als viermal einen Unfall hatte. Die Zahlen und Buchstaben im Tabellenkörper zeigen, wie sich die OSAGO-Klasse in Abhängigkeit von der Anzahl der Unfälle auf der Straße durch ihr Verschulden ändert.

Die CBM-Berechnung erfolgt nach folgendem Prinzip. Aus dem Wert des KoeffizientenEins wird subtrahiert und das Ergebnis mit 100 % multipliziert. Wer OSAGO zum ersten Mal kauft, erhält mit KBM 1 automatisch die 3. Klasse. Ein solcher Fahrer zahlt 100 % der Versicherungskosten – ohne Rabatte oder Zuschläge.

Wenn der BMF auf dem Niveau von 0, 9 bestimmt wird, dann stellt sich heraus: (0, 9 - 1)100%=-10%. Das bedeutet, dass der Fahrer Anspruch auf 10 % Rabatt hat.

Wenn der Koeffizient 2,45 ist, dann: (2,45 - 1) 100 %=145 %. Die Kosten der Police steigen um 145%, dh der Autobesitzer zahlt 2,45-mal mehr für die Versicherung. Das ist die Strafe für das Verursachen von Unfällen im Straßenverkehr.

Wie bestimmt man den Koeffizienten aus der Tabelle?

Vor der Berechnung des MBM bzw. der Rabatte oder Zuschläge gemäß der Versicherungshistorie müssen Sie die Klasse des Fahrers bestimmen, um zu wissen, welcher Koeffizient anzuwenden ist.

Nehmen wir an, der Autobesitzer hat kürzlich eine Lizenz erh alten, ein Auto gekauft und ist gekommen, um OSAGO zu erstellen. Ihm wird die übliche 3. Klasse zugeteilt. Ein Jahr verging, und er kam, um die Versicherung zu erneuern. Ein Mitarbeiter sieht sich die Versicherungshistorie an und stellt fest, dass der Kunde im vergangenen Jahr in keinen Unfall verwickelt war.

Die Tabelle zeigt, dass, wenn nach Ablauf der jährlichen Versicherungsdauer kein Unfall eintritt, der Fahrer in die 4. Klasse wechselt und sein Koeffizient von 1 auf 0,95 sinkt. Bei Vertragsverlängerung kann der Autobesitzer zahlen für Versicherungen mit 5% Rabatt. Beim nächsten Antrag auf OSAGO orientiert sich der Versicherer bereits an der Zeile der Tabelle, die der 4. Klasse entspricht.

Wenn sich herausstellt, dass es in dieser Zeit zu einem verschuldeten Unfall kamFahrer, seine Klasse ändert sich von 3. auf 1. und der MSC erhöht sich von 1 auf 1,55. Für die Versicherung zum neuen Jahr müssen Sie 55% mehr bezahlen. Darüber hinaus erfolgt die Berechnung des KBM auf der Grundlage der Linie, die der 2. Klasse entspricht. Nur zwei Jahre später kann eine Person die 3. Klasse zurückgeben und einen Rabatt verdienen.

Wenn der Fahrer in die Klasse M aufsteigt, dauert es volle fünf Jahre, bis er wieder die übliche 3. Klasse erreicht.

Sind mehrere Personen versichert, so bestimmt sich der Rabatt bzw. Zuschlag nach dem schlechtesten der Koeffizienten.

Wie finde ich meine Quoten heraus?

Extrem selten ist KBM in der Versicherungspolice angegeben. Um Ihre OSAGO-Klasse und dementsprechend die Höhe des Rabatts oder Zuschlags zu ermitteln, müssen Sie sich daher an den Versicherer wenden, die KBM anhand der Tabelle selbst berechnen oder die PCA-Basis verwenden.

Bei der Beantragung einer Fahrklasse ist die Versicherungsgesellschaft verpflichtet, innerhalb von fünf Tagen eine Bescheinigung in Formblatt Nr. 4 mit allen erforderlichen Angaben vorzulegen. Dieses Dokument ist nützlich, wenn der Autobesitzer plant, die Versicherung zu wechseln.

Um den Koeffizienten auf der PCA-Website herauszufinden, müssen Sie zum Abschnitt „OSAGO“gehen und auf die Registerkarte „Informationen für Versicherungsnehmer und Opfer“klicken. Unter anderem finden Sie hier auch die Koeffizientenermittlung. Um Informationen zu erh alten, geben Sie einfach Ihren vollständigen Namen und Ihre Führerscheinnummer in das sich öffnende Formular ein.

Also haben wir gelernt, was CBM ist, warum es benötigt wird und wie man es berechnet.