Gewerblicher Kredit ist Kredite für kleine Unternehmen. Bankdarlehen: Arten von Darlehen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Banken bieten heute viele verschiedene Kreditprogramme an. Kredite können zur Unterstützung kleiner Unternehmen und für andere Zwecke vergeben werden. Heutzutage haben die meisten Menschen einen Bankkredit. Arten von Krediten, die in der Bevölkerung am beliebtesten sind: Hypotheken-, Verbraucher-, Autokredite und Kreditkarten.

Die teuersten Kredite

Es gibt die Meinung, dass Verbraucher- und Kreditkarten die teuersten Kredite sind. Dies liegt daran, dass die Provision viel höher ist und im Allgemeinen bis zu 50% pro Jahr erreichen kann. Das teuerste Darlehen ist jedoch eine Hypothek. Die Überzahlung wird sich auf Hunderte und sogar Millionen Rubel belaufen. Doch trotz solcher Voraussetzungen gibt es viele Antragsteller, die einen solchen Bankkredit gerne aufnehmen möchten. Wir werden die Arten von Darlehen weiter unten näher besprechen.

Konsumkredit

Die beliebtesten in der Bevölkerung. Oft kaufen die Leute damit große Haush altsgeräte: einen Kühlschrank, einen Fernseher, eine Waschmaschine usw. Dank dessen können Sie auch Dienstleistungen in anderen Unternehmen bezahlen, beispielsweise ein Ticket in einem Reisebüro kaufen. Die Kreditlaufzeiten reichen von wenigen Monaten bis zu einem Jahr. Es wird in zwei Kategorien unterteilt: gezielte und nicht gezielte Kreditvergabe. Beispielsweise muss ein Kunde einen Kühlschrank kaufen. Er kommt in den Laden, wählt das gewünschte Produkt und die Bank aus, die ihm gezielt einen Kredit gibt.

Die zweite Kreditart wird von der Bank selbst vergeben. Der Kunde erstellt einen Vertrag, nimmt den erforderlichen Betrag und gibt das Geld nach eigenem Ermessen aus. Als nächstes zahlt der Kreditnehmer jeden Monat einen festen Betrag an die Bank.

Hypothekendarlehen

Hypothekendarlehen werden für den Kauf von Immobilien ausgestellt. Erworbener Wohnraum kann sekundär sein oder sich in Neubauten befinden. Die Darlehensrückzahlungsgarantie ist die gekaufte Wohnung oder andere Immobilie im Eigentum des Darlehensnehmers. Die Bank, die diesen Service anbietet, muss die erste Rate zahlen, die 10 % des Gesamtbetrags beträgt. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer das erworbene Eigentum und seine eigene Gesundheit versichern. Alle finanziellen Kosten werden vom Kreditnehmer getragen. Die Rückzahlungsfristen für Hypothekendarlehen reichen von 10 bis 30 Jahren.

Autokredit

Ein Autokredit wird zum Zweck der Anschaffung eines Neu- oder Gebrauchtwagens vergeben. In diesem Fall muss der Kreditnehmer seine eigene Gesundheit und sein Auto im Rahmen des CASCO-Programms versichern. Kreditrückzahlungsbedingungen - mehrere Monate oder länger.

Kreditkarte

Die Kreditkarte ist ein sehr bequemes Zahlungssystem und sehr beliebt beivon vielen Menschen. Es kann zum Bezahlen von Einkäufen im Geschäft verwendet werden. Die Bank überweist Geld auf diese Karte. Die Nützlichkeit einer Kreditkarte besteht darin, dass Sie beliebige Einkäufe tätigen können, ohne über finanzielle Mittel zu verfügen. Aber es gibt auch einen erheblichen Nachteil - es ist ein sehr hoher Zinssatz. Bei Zahlungsverzug drohen empfindliche Strafen.

Pfandleihe

In diesem Fall wird bei der Verpfändung von Eigentum, z. B. einem Auto, ein bestimmter Betrag ausgegeben. Der Hauptnachteil eines solchen Darlehens ist eine kurze Rückzahlungsfrist.

Gewerbedarlehen für kleine Unternehmen

Gewerblicher Kredit ist ein direkter Austausch zwischen zwei Organisationen. Die erste Organisation gibt Geld aus und die zweite stellt ihnen ein Produkt oder eine Dienstleistung zur Verfügung. Ein solches Darlehen ist die beste Option zur finanziellen Unterstützung kleiner Unternehmen.

Kleinunternehmenskredite werden meistens über Handelskredite vergeben. Bei klassischen Krediten, die von einer Bank vergeben werden, entfällt diese Kreditart. Die Ausgabe eines solchen Darlehens kann zwischen kommerziellen Organisationen erfolgen. Die Hauptessenz des Darlehens besteht darin, dass eine Organisation einer anderen Geld für ein Produkt oder eine Dienstleistung gibt, während beide Parteien eine Vereinbarung und einen Vertrag unterzeichnen. Beispielsweise verkauft ein Unternehmen weitere 20 Tonnen Metall. Die Kosten für eine Tonne betragen 4000 Rubel. Gemäß den Vertragsbedingungen erfolgt die Rückzahlung 7 Monate nach Abschluss der Transaktion. Im Falle einer Verspätung die empfangende OrganisationDarlehen, ist verpflichtet, jeden Monat zusätzlich 5% der verkauften Metallmenge zu zahlen.

Merkmale eines gewerblichen Darlehens

Nicht nur Käufer, sondern auch Verkäufer können als Kreditgeber auftreten. Im ersten Fall zahlt der Käufer einen bestimmten Geldbetrag für einen Gewerbekredit. Dies ist eine Vorauszahlung für ein bestimmtes Produkt oder eine bestimmte Dienstleistung. Wenn der Verkäufer als Kreditgeber auftritt, wird bei der Kreditvergabe der Zeitraum berechnet, für den der Käufer zur Rückzahlung der Schuld verpflichtet ist. Es ist auch möglich, das Darlehen in Raten zurückzuzahlen. Aber in diesem Fall wird der Zinssatz bereitgestellt.

Der Hauptvorteil eines gewerblichen Kredits ist der Prozentsatz, der viel niedriger ist als bei gewöhnlichen Banken. Zu den Vorteilen gehört die Tatsache, dass ein gewerblicher Kredit die Befriedigung der Bedürfnisse von zwei Parteien gleichzeitig darstellt. Dem Käufer wird die Möglichkeit gegeben, genau die Ware zu kaufen, die er nicht sofort bezahlen kann. Und der Verkäufer wird den Kundenstamm auffüllen. Zu beachten ist, dass der Zinssatz bereits im Warenpreis enth alten ist. Eine Organisation kann Kredite anbieten und erh alten. Diese Tatsache ermöglicht es, erhebliche finanzielle Kosten einzusparen. Dank dessen erfolgt die Kreditvergabe an kleine Unternehmen zu sehr günstigen Konditionen.

Zu den Hauptnachteilen gehört der begrenzte Lagerbestand des Verkäufers. Um ihre Möglichkeiten zu erweitern, verwenden Organisationen daher bei der Berechnung häufig Schecks und Rechnungen. Es besteht auch ein gewisses Risiko, dass der Käufer einfach in Konkurs geht undden Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen. Ein wesentlicher Nachteil ist die kurze Rückzahlungsdauer des Darlehens. Einige Unternehmen bieten ihren Kunden jedoch möglicherweise Zahlungsaufschub an.

Der Zinssatz wird in diesem Fall mit jedem Käufer individuell ausgehandelt. Steht im Vertrag, dass der Kreditgeber dem Kreditnehmer nicht Geld, sondern Sachen zur Verfügung stellt, dann ist die Verzinsung ausgeschlossen. Kommt es seitens des Darlehensnehmers zu Verstößen gegen den Darlehensvertrag, so ist er zur Zahlung eines Bußgeldes verpflichtet. Auch die Höhe des Bußgeldes wird individuell berechnet. Ist im Vertrag kein fester Zinssatz vorgesehen, wird der Refinanzierungssatz verwendet. Wenn der Kreditnehmer sich nicht auf einen Zinssatz einigen möchte, kann er einen ähnlichen Kredit bei einer Geschäftsbank aufnehmen.

Arten von gewerblichen Krediten

Ein Gewerbekredit ist eine Kreditart, die in mehrere Kategorien unterteilt ist: mit fester Rückzahlungsfrist, Zahlung nach Verkauf aller Waren, offenes Konto. Im letzteren Fall erhält die Organisation ein Darlehen, um das vorherige zurückzuzahlen. Es wird nur an Organisationen vergeben, die seit langem zusammenarbeiten.

Welche anderen Arten von gewerblichen Krediten gibt es? Es gibt auch ein Wechseldarlehen, das die Ausstellung besonderer Wechselurkunden vorsieht. Gemäß diesen Dokumenten ist der Kreditnehmer verpflichtet, der Organisation einen bestimmten Betrag und innerhalb der vereinbarten Frist zu zahlen. Wenn ein neues Produkt verkauft wird und die Nachfrage danach nicht vorhergesagt werden kann, wird eine solche Kreditkategorie wie Konsignation verwendet. In diesem Fall zahlt der Käufer das Darlehen erst nach dem Verkauf aller Waren zurück. Andernfalls wird das Produkt an die Organisation zurückgegeben, die das Darlehen gewährt hat.

Es gibt noch eine andere Kategorie von Handelskrediten – saisonale. Der Hersteller von Produkten kann Lagerh altung und Lagerung einsparen und der Käufer kann die Ware während des Saisonschlussverkaufs gewinnbringend verkaufen. Wenn der Käufer das Darlehen pünktlich zurückzahlt, kann ihm ein Rabatt gewährt werden. Meistens sind es 1-3%.

Vereinbarung

Sehr oft wird ein gewerblicher Darlehensvertrag von Personen erstellt, die unternehmerisch tätig sind. Um die Bedingungen des Darlehens optimal nutzen zu können, ist es notwendig, einen Vertrag korrekt zu erstellen. Wenn die Bedingungen des Darlehens in der Vereinbarung ungenau festgelegt sind, wird es sehr schwierig, die Zahlung von der Organisation für die Nutzung eines kommerziellen Darlehens einzuziehen. Um dies zu vermeiden, sollten folgende Regeln beachtet werden:

• Wenn der Vertrag einen Zahlungsaufschub vorsieht, muss zunächst angegeben werden, dass die Kreditgeberorganisation vom Kreditnehmer eine Gebühr für die Gewährung eines gewerblichen Kredits erhebt.
• Zweitens sollten Sie die Höhe der Zahlung angeben und zu welchen Bedingungen sie geleistet wird. Es kann jährlich oder täglich sein und hängt von der bereitgestellten Menge ab.
• Drittens ist es sehr wichtig, dass die Klausel mit den Bedingungen des Darlehens im Vertrag nach dem Abschnitt über die Verantwortung der Parteien steht. Es ist auch erwähnenswert, dass die Gebühr für die Nutzung des Darlehens kein Maß für die Verantwortung ist. Wenn die Bedingungen des Darlehens im Abschnitt über die Verantwortung der Parteien enth alten sind, dann inIm Falle eines Rechtsstreits wird dieser Posten als Zahlungsstrafe angesehen. Infolgedessen kann sie gekürzt oder vom Gericht abgelehnt werden.
• Viertens ist ein sehr wichtiger Punkt im Vertrag, dass die Zahlung für die Nutzung eines gewerblichen Darlehens ab dem Zeitpunkt beginnt, an dem bestimmte Arbeiten abgeschlossen oder die Waren versandt werden, und nicht ab dem Zeitpunkt des Zahlungsverzugs. Wird gegen diese Klausel verstoßen, setzt das Gericht eine Anhörung zur Zahlung einer Strafe an.

Basierend auf dem Obigen kann ein Beispiel gegeben werden. Die Parteien unterzeichneten eine Vereinbarung über die Bedingungen des Zahlungsaufschubs. Das bedeutet, dass der Lieferant berechtigt ist, vom Käufer einen bestimmten Betrag für die Inanspruchnahme von Handelskrediten zu verlangen. Die Zahlung des Darlehens beginnt ab dem Zeitpunkt des Warenverkaufs und bis zum angegebenen Rückzahlungszeitraum. Der Zinssatz beträgt 0,1 % des Warenwertes und wird für jeden Tag der Kreditinanspruchnahme berechnet. Bei Verletzung vertraglicher Pflichten ist diese Gebühr kein Maß für die Haftung, sondern eine Zahlung für die Nutzung des Darlehens.