Ein Vertragsdarlehen ist Arten von Bankdarlehen. Aktuelles Darlehen: Vor- und Nachteile

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Contracting-Darlehen ist eine klassische Form der Bankkreditvergabe. Dieser Begriff bezeichnet ein von einer Bank oder einem Kreditinstitut bereitgestelltes Darlehen, das vom Kunden in dem für ihn erforderlichen Umfang in Anspruch genommen werden kann und den vertraglich festgelegten Betrag nicht übersteigt.

Der Hauptzweck des Darlehens besteht darin, dem Kreditnehmer die Möglichkeit zu geben, Zahlungen in Ermangelung von Mitteln auf dem Giro- oder Girokonto zu leisten. Durch den gewährten Kredit entsteht das Umlaufvermögen des Kunden im Kreditinstitut.

Merkmale eines Vertragsdarlehens

Ein Girokredit wird von einem Kreditinstitut gleichzeitig mit der Eröffnung eines Girokontos vergeben. Das Konto zeigt Geldeingänge, alle Zahlungen und Kredite an. Zahlungsdokumente des Kunden werden aus den auf diesem Konto verfügbaren Mitteln bezahlt. Grundlage für die Eröffnung eines Girokontos ist eine Vereinbarung mit dem Kunden. Die Dokumente geben den Höchstbetrag anSchulden, Konditionen des Darlehens, Frist für den Sollsaldo auf dem Konto, Zinssatz, Provision aus der Höhe des Umsatzes auf Kredit und Soll in Prozent. Die Höhe der Zinsen richtet sich nach der Höhe des in Anspruch genommenen Kredits. Ihre Berechnung erfolgt auf Basis des Zentralbankkurses unter Berücksichtigung des Bankenzuschlags. Die Zinsen für ein Vertragsdarlehen sind am höchsten und fallen zum Zeitpunkt der Kontoeröffnung an.

Zuverlässige und stabile Kunden einer bestimmten Bank, die lange mit ihr zusammenarbeiten, wird ein Vertragsdarlehen in Form von Bankdarlehen unbesicherter Art vergeben. Gleichzeitig hat die Bank jedoch das Recht, vom Kunden die Erfüllung bestimmter Bedingungen zu verlangen, die als Kreditsicherheit dienen.

Sicherheiten für kleine Unternehmen, die ein Vertragsdarlehen erh alten, sind Wertpapiere, Hypotheken, Sicherheiten, Garantien Dritter und Kundenverzichte auf langfristige Forderungen aufgrund einer Finanzinsolvenz. Um die Bereitstellung einer Kreditrendite zu kontrollieren, kann die Bank auf verschiedene Methoden zurückgreifen, aber die Hauptmethode besteht darin, die tatsächlichen und geplanten Salden des Betriebskapitals zu vergleichen. Eine andere Möglichkeit besteht darin, die geplante Höhe des Kredits und die Schulden auf dem Konto vierteljährlich zu vergleichen.

Vertragskredite werden in der Regel zuverlässigen Kunden gewährt, die seit langem mit einem Bankinstitut zusammenarbeiten und über ein gültiges Konto verfügen. Darauf müssen Operationen durchgeführt werden - zum Beispiel die Zahlung von Verbindlichkeiten oder Forderungen. An das Konto ist ein Girokonto angeschlossen. Kredit.

Darlehensbedingungen

Kreditunternehmen müssen zwei Grundvoraussetzungen erfüllen:

• Das Eigenkapital der Gesellschaft muss den Finanzierungsbedarf vollständig oder zu 80 % decken.
• Ein Darlehen kann ohne Sicherheiten gewährt werden, sofern das Unternehmen die Bonität der Klasse I einhält.

Wenn die Bank Sicherheiten verlangt

Ein Kreditinstitut kann in bestimmten Fällen Sicherheiten verlangen:

• Die Bank zweifelt an der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers.
• Die Bonität liegt unter Klasse I.
• Angespannte Wirtschaftslage im Wirtschaftsraum, in der Branche oder im Land.
• Geringe Verfügbarkeit von Kreditressourcen aufgrund von Instabilität auf dem Kreditmarkt.

Kreditwürdigkeit

Bei der Beantragung von Bankdarlehen jeder Art verwenden Banken viel Zeit darauf, die Kreditwürdigkeit des Kunden zu prüfen. Die Bewertungsmethodik kann je nach Kreditinstitut unterschiedlich sein, die wichtigsten Anforderungen sind jedoch:

• Hohe Zinsen, wodurch der Kreditnehmer als Klasse I eingestuft werden kann.
• Bereitstellung des Nettoeinkommens.
• Marktposition lange h alten.
• Guter Ruf und Partnerschaften.

Vertraglicher Kreditvertrag enthält die wichtigsten Bestimmungen, die die Beziehung zwischen einer Geschäftsbank und einem Kunden regeln: Methoden der Solvabilitätskontrolle, Formen der Sicherung der Rückzahlung von Kreditmitteln,Mechanismus zur Festlegung eines Zinssatzes, Begrenzung oder Beendigung der Kreditvergabe bei unzureichender Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, Verfahren zur Bereitstellung von Fremdmitteln, Führung von Buchh altungskonten und eines Kreditlimits.

Unterschiede bei einem Vertragsdarlehen

Vertragskredite unterscheiden sich von anderen Arten kurzfristiger Kredite.

• Die Bonität des Kreditnehmers wird einmalig bei der ersten Kreditauszahlung geprüft. Eine weitere Finanzierung erfordert keine Vorlage von Unterlagen durch den Auftraggeber.
• Die maximale Kreditsumme für ein Vertragsdarlehen wird nicht von der Bank festgelegt. Die Höhe des Kredits hängt von der Einschätzung des Kreditinstituts über die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers ab. Die Bank prüft das Betriebskapital, die Salden der Finanzen des Kunden und die Finanzierungsquellen. Das Finanzierungslimit kann dem Durchschnittswert zuvor vergebener Darlehen entsprechen.
• Die mangelnde Kontrolle über die Zahlungsfähigkeit des Kunden und die Notwendigkeit, Reserven zu haben, um dem Kunden einen Kredit zu gewähren, erhöhen die Risiken der Kreditvergabe für die Bank.
• Das Darlehen muss innerhalb der vertraglich festgelegten Bedingungen zurückgezahlt werden, andernfalls hat die Bank das Recht, einen Zinssatz festzulegen, um den Kreditnehmer zur Rückzahlung des Darlehens anzuregen.
• Das ausgegebene Darlehen ist nicht besichert. Diese Praxis ist im Westen am häufigsten bei der Vergabe von kurzfristigen Krediten und Darlehen. Russische Kreditinstitute verwenden aufgrund hoher Risiken das Eigentum des Kreditnehmers, Garantien Dritter und Wertpapiere als Sicherheit für einen Kredit.
• Die Rückzahlung der Schulden erfolgt automatisch aus dem Guthaben auf dem Girokonto des Kunden.

Unterschiede zwischen Vertragsdarlehen und Dispokredit

Überziehung hat Merkmale, die sie von Girokonten unterscheidet:

• Sowohl Geschäftsbanken als auch die Zentralbank der Russischen Föderation können als Gläubiger auftreten.
• Auf den Konten des Kreditnehmers - Abrechnung oder Korrespondent - werden alle Überziehungsoperationen widergespiegelt.
• Das Darlehen wird durch Abbuchung von Geldern vom oberen Kontostand gewährt;
• Der Vertrag für Abwicklungs- und Bargelddienstleistungen sieht die Möglichkeit der Durchführung von Dispokreditgeschäften vor, wodurch eine zusätzliche Vereinbarung entfällt.
• Kreditlimit wird nur ausgehandelt, wenn risikoreiche Kredite vergeben werden.
• Die maximale Überziehungsdauer beträgt 10-15 Tage. Verstößt der Kreditnehmer gegen diese Bedingung, wird der Dispokredit zum regulären Kredit und bedarf eines Musterdarlehensvertrages.
• Im Vergleich zu anderen kurzfristigen Krediten und Krediten hat ein Kontokorrentkredit einen hohen Zinssatz. Darlehenszahlungen stellen einen bestimmten Anteil der Schulden dar, summiert mit dem Zinssatz.
• Auf den Konten von Geschäftsbanken werden Überziehungstransaktionen mit bestimmten Merkmalen wiedergegeben.

Vertragskredit in der Praxis

Ein markantes Beispiel für ein Vertragsdarlehen istdie Arbeit eines einzelnen Unternehmers, der die von ihm importierten Waren von seinem Bankkonto bezahlt. Das in Geld ausgedrückte Einkommen des Unternehmers wird demselben Konto gutgeschrieben. Ist die Leistung einer dringenden Anzahlung erforderlich und fehlen hierfür die finanziellen Mittel, kann der Unternehmer ein laufendes Darlehen beantragen. Auf diese Weise können Sie eine Vorauszahlung leisten und die Schulden sofort nach Erscheinen des Geldbetrags auf dem Konto begleichen. Diese Art von Darlehen ist kurzfristig und unbesichert.

Bankrisiken

Kontokorrent - eine Art kurzfristiger Kredit, der für ein Bankinstitut gewisse Risiken birgt. Aus diesem Grund wird es nur an zuverlässige und seriöse Kunden vergeben, die in der Lage sind, das erh altene Darlehen zurückzuzahlen.

Bei der Beantragung eines Vertragsdarlehens führt die Bank folgende Schritte durch:

• Bewertet den geschäftlichen Ruf des Kunden.
• Verfolgt seine Schulden gegenüber Partnern.
• Führt eine Analyse und Bewertung der Kredithistorie des Kreditnehmers in allen Instituten durch, mit denen er jemals zusammengearbeitet hat.
• Zeigt die Höhe des Betriebskapitals und die Bilanz des Unternehmens an.

Anhand dieser Informationen bestimmt die Bank die Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit des Kunden.

Aussichten für die Entwicklung von Contracting-Darlehen

Dispo und ein laufender Kredit ähneln sich in vielerlei Hinsicht: Kreditkarten sind für den Kreditnehmer zwar vorteilhaft, aber nur kurzfristig. Verspätete Rückzahlung eines Darlehens kanndazu führen, dass der Restbetrag der Schulden mit hohen Zinsen belegt wird. Die Zinssätze für Vertragsdarlehen, Überziehungskredite und Verbraucherdarlehen unterscheiden sich, wobei die Zinssätze für Vertragsdarlehen höher sind, da sie keine Sicherheiten oder Sicherheiten beinh alten.

In den USA und Europa ist ein Vertragsdarlehen eine der häufigsten Darlehensarten. Viele Unternehmen nutzen Girokonten als Kreditkonten, ohne zusätzliche Vereinbarungen zu treffen. Firmen wissen, bei welcher Bank sie einen Kredit aufnehmen können, weil sie Stammkunden sind. Mit einem Vertragsdarlehen können Sie Kunden oder Lieferanten schnell auszahlen.

Russische Banken, bei denen Sie einen Kredit aufnehmen können, geben Gegenstrom erst nach der Bewertung und Überprüfung des Kreditnehmers aus. Die Aussichten für die Entwicklung dieser Art von Krediten in der Russischen Föderation sind jedoch nur dank der großen Banken möglich, die danach streben, das Weltniveau zu erreichen.

Vor- und Nachteile eines Vertragsdarlehens

Vertragskredite sind für beide Seiten von Vorteil: Der Kreditnehmer kann Kreditmittel in Ermangelung eigener verwenden, und die Bank spart Kreditmittel. Diese Art der Kreditvergabe gilt als die riskanteste, was ihren Nachteil erklärt - einen hohen Zinssatz für die Verwendung eines solchen Kredits.

Ergebnisse

Unternehmenskredite sind eine der riskantesten Formen der Kreditvergabe. Dies erklärt die hohe Gebühr für die Inanspruchnahme des Darlehens im Vergleich zu anderen kurzfristigen Darlehen.

Unvollständigdie Inanspruchnahme einer Kreditlinie ist ein Verstoß gegen den Kreditvertrag. Eine Kreditlinie eines Vertragsdarlehens ist vereinfacht gesagt eine Kreditvergabe, die die Merkmale eines Darlehens und eines Girokontos vereint und sich durch die kontinuierliche Vergabe von Darlehen an den Kunden auszeichnet. Die Bank ist berechtigt, vom Kunden eine Provision als Ausgleich für entgangenen Gewinn zu verlangen.

Die Vergabe von Vertragsdarlehen durch russische Banken wird vorübergehend ausgesetzt, da alle Einnahmen von Organisationen gemäß den geltenden Vorschriften auf ihrem Girokonto geh alten werden müssen.