2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23
Die Gründung eines Unternehmens erfordert Anfangskapital. Es fallen Kosten für die Anmietung oder den Erwerb von Räumlichkeiten, den Kauf von Ausrüstung, Rohstoffen und Gehältern für Mitarbeiter an. Doch nicht alle Existenzgründer verfügen über die nötige Menge. In solchen Fällen werden unbesicherte Kredite für kleine Unternehmen vergeben. Details zu ihrem Design werden im Artikel vorgestellt.
Vor- und Nachteile
Jeder Dienst hat Vor- und Nachteile. Unbesicherte Kredite für kleine Unternehmen sind keine Ausnahme. Der Hauptvorteil des Dienstes ist die fehlende Sicherheit. Dies ist jedoch mit einigen Nuancen behaftet. Schließlich will keine Bank den Verlust ihres Geldes zulassen. Daher werden solche Kredite für einen kurzen Zeitraum vergeben. Außerdem wird der Betrag viel geringer sein.
Ungesicherte Kredite für kleine Unternehmen haben einen höheren Zinssatz. Die Frist zur Prüfung des Antrags ist kürzer als bei Krediten mit Sicherheiten. Eine Entscheidung ist nicht erforderlichÜberprüfung der Sicherheiten: Es ist erforderlich, das Analyseverfahren durchzuführen, Dokumente zu bewerten und das Objekt zu bewerten. Wenn die Antwort positiv ist, können Sie sofort mit der Registrierung fortfahren.
Zu welchem Zweck wird es ausgestellt?
Um die Ziele zum Zeitpunkt der Kreditvergabe festzulegen, richten sich Unternehmer nach besonderen Regeln. Sie werden für jedes Produkt in jeder Bank separat eingestellt. Kleinunternehmerkredite ohne Sicherheiten werden für verschiedene Zwecke vergeben, aber immer für geschäftliche Zwecke und nicht für den persönlichen Bedarf. Der Unternehmer kann sich bei Bedarf an die Bank wenden:
- Verbesserung der Finanzlage des Unternehmens;
- Grundstück kaufen;
- Anlageziele verwirklichen;
- Anlagevermögen erhöhen;
- innovative Technologien einführen;
- Aktualisiere die Produktionslinie;
- Umsatzsteigerung.
Ein Darlehen kann vergeben werden, um Kunden anzuziehen, eine neue Richtung einzuschlagen oder andere Darlehen zu refinanzieren. Es können Mittel erforderlich sein, um die Energieeffizienz und Produktivität zu verbessern. Es ist unwahrscheinlich, dass unnötige Kredite genehmigt werden.
Die Nuancen der Kreditaufnahme
In der Praxis hat kein Neuling ohne Sicherheiten eine Chance auf einen Kredit bei einer Bank. Der Grund dafür ist, dass das Unternehmen einen Cashflow für seine Aktivitäten haben muss. Die Bank analysiert die Bewegungsdaten, um Rückschlüsse auf die Stabilität des Geschäfts und seine Aussichten zu ziehen.
Arbeitgeber, die: eher einen Kredit erh alten
- arbeite nicht mehr 1Jahr;
- Bilanzstabilität haben;
- erfolgreich bei Transaktionen mit Partnern.
Dies wird durch Dokumentation bestätigt. Unter solchen Bedingungen ist eine Entscheidung meist schnell getroffen. Fehler werden in diesem Fall minimiert.
Bedingungen
Darlehen für Kleinunternehmen ohne Sicherheiten werden zu folgenden Bedingungen vergeben:
- Alter 23-60;
- dauerhafte oder vorübergehende Registrierung;
- Garantie;
- Geschäftstätigkeit ab sechs Monaten.
Bevor Sie ein unbesichertes Darlehen für ein kleines Unternehmen beantragen, sollten Sie sich mit einigen Nuancen seines Designs vertraut machen. Die Besonderheit ist, dass der Kreditnehmer eine Organisation, eine juristische Person sein wird. Es gibt Kredite für kleine Unternehmen ohne Bürgen. In diesem Fall gelten jedoch einige andere Bedingungen. Im Vergleich zu Privatpersonen gibt es nicht so viele Kreditprogramme für Kleinunternehmen.
Sberbank
Kredite für kleine Unternehmen in der Sberbank sind gefragt. Viele Unternehmer wenden sich an diese Institution. Die Website der Bank hat einen Abschnitt über kleine Unternehmen. Den Kunden werden mehrere Produkte angeboten. Die Liste umfasst Refinanzierung, Kreditvergabe für den Kauf von Ausrüstung und Maschinen, unbesicherte Kredite für verschiedene Zwecke. Die Bank hat ein Anreizprogramm für die Kreditvergabe.
Welche Regeln gelten für die Kreditvergabe an kleine Unternehmen in der Sberbank? Zum Beispiel ist "Geschäft - Umsatz" mit einer maximalen Laufzeit von 4 Jahren versehen, der Satz liegt bei 11,8% und der Mindestbetrag beträgt 150.000 Rubel. Dieses Darlehen kannProfitieren Sie von Einzelunternehmern und kleinen Unternehmen, deren Jahreseinkommen nicht mehr als 400 Millionen Rubel beträgt. Die Website enthält eine Liste der erforderlichen Dokumente. Eine Entscheidung wird nach Analyse der finanziellen und wirtschaftlichen Sphäre des Unternehmens getroffen.
Alfa-Bank
Vorzugsdarlehen an kleine Unternehmen werden von der Alfa-Bank vergeben. Unternehmer können online einen Kredit ohne Sicherheiten erh alten, indem sie Dokumente sammeln. Dazu wird der Dienst „Stream“betrieben. Für Einzelunternehmer und Kleinunternehmen wird ein „Reserveportemonnaie“in Form eines Kontokorrentkredits angeboten.
Die Rate beträgt 15-18%. Neukunden können behaupten, 500.000 Rubel zu erh alten - 6 Mio. Und wenn zuvor eine Zusammenarbeit stattgefunden hat, beträgt der Betrag 10 Mio. Rubel. Das Eröffnen eines Limits kostet 1 % des Betrags.
Für den Mittelstand gibt es den Expresskredit. Es gibt Angebote zur Sicherung von Eigentumsrechten. Gleichzeitig sind die Konditionen für die Kreditvergabe für alle Kunden individuell.
Rosselkhozbank
Auf der Website finden Sie Abschnitte für kleine und kleinste Unternehmen sowie für mittlere und große Unternehmen. Kreditanträge werden online angenommen. Es gibt eine bequeme Funktion der Kommunikation mit einem Spezialisten in Form eines Rückrufs. "Rosselkhozbank" beteiligt sich an der Unterstützung kleiner und mittlerer Unternehmen, so dass den Kunden verschiedene Programme zu günstigen Konditionen angeboten werden.
"VTB-24" und "VTB Bank of Moscow"
Wie bei anderen Organisationen gibt es auch auf der Website der Bank einen Bereich für Unternehmen. Es gibt mehrere Kreditprogramme für kleine Unternehmen: Express, verhandelbar und InvestitionProgramme. Es gibt auch Kredite für die Geschäftsentwicklung, für den Kauf von Büros, Lagern, Einzelhandelseinrichtungen, gezielt.
Maximale Auszahlungen für alle Kreditprogramme für Kleinunternehmen variieren. Aber normalerweise sind sie bis zu 10 Jahre, und die Sätze sind unterschiedlich - 13,5 % (Geschäftshypothek), 11,8 % (Investition und verhandelbar). Bewerbungen werden über die Website entgegengenommen.
Tinkoff Business
Diese Bank arbeitet aktiv mit kleinen Unternehmen und Einzelunternehmern zusammen. Den Kunden werden Überziehungskredite und Standardkredite angeboten. Auf der Website können Sie einen Kredit beantragen. Nach dem Ausfüllen meldet sich ein Spezialist und fordert Unterlagen an.
Um einen Geschäftskredit zu erh alten, benötigen Sie eine TIN, einen Auszug aus dem Unified State Register of Legal Entities, PSRN, eine Steuererklärung. Nach Erh alt der Unterlagen entscheidet die Bank über die Kreditvergabe. Fällt die Entscheidung positiv aus, wird der Vertrag ausgeführt.
Ausleihregeln
Kreditprogramme werden so aufgesetzt, dass Kreditrisiken minimiert werden. Und sie betreffen den Kreditnehmer und den Kreditgeber. Das vom Kunden getragene Risiko bezieht sich auf die Unfähigkeit, das Darlehen und die Zinsen rechtzeitig zurückzuzahlen, was zur Insolvenz führt.
Die Risiken des Kreditgebers hängen mit den Kreditbedingungen zusammen. Sie kann je nach Risikograd langfristig oder kurzfristig sein. Um das Risiko zu mindern, Kreditgeber:
- Untersuchen Sie den Kreditnehmer, die Kredithistorie, führen Sie eine Analyse der finanziellen Situation durch.
- Machen Sie sich mit dem Pfand vertraut (falls vorhanden),Zahlungsquellen.
- Risiken analysieren und ihnen begegnen.
Jetzt hat fast jede moderne Bank Programme für Unternehmen. Kunden sollten die Angebote mehrerer Banken prüfen und dann die günstigste Variante wählen.
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