Elemente von Bankensystemen. Bankeninfrastruktur

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die erfolgreiche Entwicklung der Wirtschaft der meisten Länder der Welt hängt von der Effizienz des im Staat funktionierenden Bankensystems ab. Was ist seine Besonderheit? Was sind die Infrastrukturelemente des jeweiligen Systems?

Was ist das Bankensystem?

Untersuchen wir zunächst die Essenz der betrachteten Begriffe. Das Bankensystem wird als eine Reihe von Finanzinstituten verstanden - Banken und andere Kreditorganisationen, die in der Gerichtsbarkeit eines bestimmten Staates tätig sind. Die relevanten Elemente von Bankensystemen werden normalerweise in 3 Hauptkategorien eingeteilt:

• Nationalbanken;
• kommerzielle Kreditinstitute des Bundes;
• lokale Finanzzentren (eröffnet in Regionen, Gemeinden).

Es kann festgestellt werden, dass in den meisten modernen Staaten, einschließlich Russland, 1 Nationalbank gegründet wurde. In unserem Land wird die entsprechende Funktion von der Zentralbank der Russischen Föderation wahrgenommen. Im Gegenzug kann es im Staat viele kommerzielle Kreditinstitute geben. Aber was ist das Wesen beider Arten von Finanzinstituten sowie die BesonderheitenFunktionieren dieser Elemente des Bankensystems? Lassen Sie uns dieses Problem genauer untersuchen.

Was ist eine Nationalbank?

Schauen wir uns an, wer für den Gold- und Devisenfonds des Landes verantwortlich ist. Die Nationalbank oder die Zentralbank ist das Schlüsselorgan des Finanzsystems in den Volkswirtschaften der meisten Länder der Welt.

Seine Funktionen sind hauptsächlich regulatorischer Natur. Sie werden am häufigsten assoziiert mit:

• mit Ausgabe der Landeswährung;
• mit der Umsetzung der Kreditpolitik;
• mit der Bereitstellung von Vergleichen, die von verschiedenen Subjekten der finanziellen Rechtsbeziehungen initiiert wurden;
• mit Aufsicht über die Aktivitäten nichtstaatlicher Kreditinstitute;
• mit Refinanzierung ausgegebener Kredite;
• mit der Veräußerung der staatlichen Gold- und Devisenreserven.

Die genannten Funktionen der Zentralbank charakterisieren die Tätigkeit der Zentralbank der Russischen Föderation. Es ist anzumerken, dass die größte russische Bank in Staatsbesitz ist, sich jedoch durch ein ziemlich hohes Maß an Unabhängigkeit von anderen föderalen Strukturen auszeichnet.

Es gibt überwiegend private Zentralbanken. Zu diesen Finanzinstituten gehört die US-Notenbank. Das Kapital dieser Institution wird auf Kosten der von Geschäftsbanken überwiesenen Beiträge gebildet. Betrachten wir die Besonderheiten dieser Art von Finanzinstituten genauer.

Was ist eine Geschäftsbank?

Neben der Zentralbank ist ein weiteres Schlüsselelement des Bankensystems eine Geschäftsbank, die rechtlich unabhängig von den Behörden des Landes ist (aber gleichzeitig eine staatliche Beteiligung anEigentum an den Vermögenswerten des betreffenden Finanzinstituts). Auf die eine oder andere Weise sollte die Bank in Bezug auf Entscheidungen über das Kapitalmanagement unabhängig sein.

Je nach Art der Institution bieten verschiedene Finanzdienstleistungen an. Eine Geschäftsbank ist ein Element des Kredit- und Bankensystems, das:

• vergibt Darlehen an Bürger, Organisationen, Haush altsstrukturen, manchmal auch andere Banken;
• refinanziert Kredite;
• führt verschiedene Transaktionen durch, z. B. Zahlungen von einigen natürlichen und juristischen Personen an andere, Überweisungen an das Haush altssystem in Form von Steuern und Gebühren;
• bietet Einzahlungsmöglichkeiten;
• fördert Investitionen in verschiedene Vermögenswerte.

Die Zentralbank übt, wie oben erwähnt, die Funktion aus, die Aktivitäten kommerzieller Finanzstrukturen zu kontrollieren. Damit sind die Aktivitäten der letzteren hinreichend streng reguliert. In der Regel ist die Gründung einer Geschäftsbank nur möglich, wenn eine von der Zentralbank ausgestellte Lizenz vorliegt, und auch vorbeh altlich erfolgreicher Prüfung durch das wichtigste Finanzinstitut des Staates.

Lassen Sie uns nun genauer untersuchen, was die Eigenschaften der Elemente des Bankensystems sind, die wir betrachtet haben. Zuallererst ist es nützlich, auf ihre Funktionen in Bezug auf die russische Wirtschaft zu achten.

Funktionen der Elemente des Bankensystems in der Russischen Föderation

In Russland gibt es alle Hauptelemente des Bankensystems: die Zentralbank, kommerzielle Kreditinstitute auf föderaler Ebene sowie lokale Finanzstrukturen. Die wichtigste Organisation mit den größten Befugnissen ist die Zentralbank der Russischen Föderation. Wir haben seine Hauptfunktionen skizziert. Dazu gehören die Umsetzung der Emissionspolitik, die Währungsregulierung der Wirtschaft, die Regulierung der finanziellen Rechtsbeziehungen, die Festlegung von Rechtsnormen und Standards für die Tätigkeit privater Kreditinstitute.

Die nächsten Schlüsselstrukturelemente des russischen Bankensystems sind föderale private Kredit- und Finanzstrukturen. Darunter sind die größten Marken wie Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Ihre Funktionen bestehen darin, wichtige Entscheidungen im Bankensektor der Russischen Föderation zu treffen, hauptsächlich in Bezug auf die Kreditvergabe und Betreuung der größten Unternehmen, Institutionen des Haush altssystems und internationaler Projekte.

Die größten föderalen Marken haben möglicherweise Regionalbüros, die in den Teilgebieten der Russischen Föderation und in den Gemeinden tätig sind. Darüber hinaus können die Regionen über eigene Finanzinstitute verfügen, die nicht föderalen Strukturen unterstellt sind. Diese Organisationen erfüllen lokale Funktionen. Eine regionale Bank, sei es eine Repräsentanz einer föderalen Marke oder eine auf Ebene eines Subjekts oder einer Gemeinde gegründete Organisation, löst ihrerseits Probleme im Zusammenhang mit der Kreditvergabe und der Betreuung von Unternehmen und Einzelpersonen, die in der jeweiligen Region tätig sind.

Es kann festgestellt werden, dass in den Subjekten der Russischen Föderation auch Aktivitäten der Zentralbank durchgeführt werden. Sie lösen hauptsächlich Aufgaben im Zusammenhang mit der Betreuung von Finanztransaktionen von Privatbanken, überwachenAktivitäten lokaler Finanzinstitute.

Grundsätze des Bankensystems

Nachdem wir das Wesen und die Elemente des Bankensystems betrachtet haben, können wir die Grundprinzipien seiner Funktionsweise untersuchen. Experten bestimmen ihre spezifische Liste. Es gibt also Prinzipien:

• legal;
• institutionell;
• funktional.

Lassen Sie uns ihre Funktionen genauer untersuchen.

Rechtliche Grundlagen des Bankwesens

Die Hauptprinzipien des entsprechenden Typs umfassen:

• Standardisierung von Finanztransaktionen;
• Gewährleistung der Geheimh altung von Einzahlungen und Transaktionen;
• Schutz von Einlagen und Zahlungen.

Die Standardisierung der von Banken durchgeführten Operationen basiert auf der normativen Regulierung der Aktivitäten von Finanzinstituten. Sein Hauptgegenstand ist, wie wir bereits wissen, die Nationalbank des Landes. Es entwickelt die Standards und Regeln, nach denen föderale und regionale private Einrichtungen arbeiten müssen.

Die Wahrung der Geheimh altung von Einlagen und Finanztransaktionen ist das wichtigste Prinzip, nach dem die Institutionen des Finanzsystems funktionieren. Ein Kunde eines Kreditinstituts sollte das Recht haben, die Vertraulichkeit von Informationen über sich selbst sowie über seine Einlagen und andere Transaktionen sicherzustellen, beispielsweise solche, die im Rahmen der Verw altung eines Girokontos eines Unternehmens gebildet werden.

Das Bankgeheimnis ist auf der Ebene behördlicher Vorschriften verankert. In diesem Fall sprechen wir von Rechtsquellen, die die höchste Rechtskraft haben. In Russland sind diesBundesgesetze. Das betreffende Prinzip ist also im Bundesgesetz Nr. 395-1 vom 2. Dezember 1990 verankert. Die Zuständigkeit dieses Gesetzes umfasst nicht nur die betrachteten Elemente des Bankensystems, sondern auch andere im Finanzsektor tätige Unternehmen. Zum Beispiel die Einlagensicherungsagentur, verschiedene Prüfungsstrukturen.

Ein weiterer wichtiger Rechtsgrundsatz für das Funktionieren des Bankensystems ist der Schutz von Einlagen und Zahlungen von Kunden von Finanzinstituten. Eine Person oder Organisation, die die Dienste beispielsweise einer bestimmten Regionalbank nutzt, muss sicher sein, dass ihre Gelder in Form einer Einzahlung oder Zahlung vor unbefugtem Zugriff geschützt sind. Die Art und Weise, wie Banken dieses Kriterium erfüllen müssen, wird ebenfalls durch Bundesgesetz geregelt.

Darüber hinaus kann die Zentralbank des Staates zusätzlich zu Bundesquellen Vorschriften erlassen, die Aktivitäten von Kreditinstituten im Hinblick auf die Gewährleistung der Sicherheit von Einlagen und Transaktionen überwachen. Dieser Aspekt der Funktionsweise von Banken gehört zu den wesentlichen Wettbewerbsvorteilen auf dem Markt. Der Kunde wird sich vorzugsweise an genau das Kreditinstitut wenden, das die Sicherheit von Finanztransaktionen gewährleisten kann.

Die Hauptmethode zur Gewährleistung des Schutzes von Einlagen und Zahlungen bei Banken ist die Identifizierung von Kunden. Es gibt eine große Anzahl von Technologien, mit denen es durchgeführt werden kann. Wegenaktive Entwicklung von Online-Transaktionen kann die Nationalbank des Staates diesem Aspekt der Beziehung zwischen Kunden und Banken besondere Aufmerksamkeit widmen, sowohl im Hinblick auf die Überwachung der Aktivitäten privater Finanzinstitute als auch im Hinblick auf die Regulierung der Arbeit relevanter Organisationen.

Institutionelle Grundsätze der Bankensysteme

Die nächste Gruppe von Prinzipien für das Funktionieren von Bankensystemen ist institutionell. Dazu gehören:

• zweistufige Organisation der Verw altung des Kredit- und Finanzsystems des Staates;
• zentralisieren Sie die Verw altung der Bankinstitute des Landes.

Das erste Prinzip ist, wie viele andere, die das Funktionieren des russischen Finanzsystems gewährleisten, auf der Ebene der föderalen Gesetzgebung verankert. Es beinh altet die Klassifizierung russischer Banken in 2 Ebenen: regulatorisch und funktional.

Auf der ersten institutionellen Ebene des Finanzsystems befinden sich die Zentralbank und ihre untergeordneten regionalen Strukturen. Wie wir oben bereits festgestellt haben, besteht seine Aufgabe darin, die Aktivitäten anderer im Land tätiger Kreditinstitute aufsichtsrechtlich zu regulieren. Letztere befinden sich wiederum auf der zweiten Ebene. In der Praxis setzen sie die für Banken charakteristischen Hauptfunktionen um: Kreditvergabe und Betreuung der Bevölkerung und der Unternehmen. Eigentlich haben wir diesen Aspekt oben auch tatsächlich betrachtet und angegeben, wie die Elemente von Bankensystemen klassifiziert werden können.

Es ist erwähnenswert, dass auch die Zentralbank der Russischen Föderation entscheidetwichtige funktionelle Aufgaben. Zwar ist ihr Wesen in vielen Fällen ziemlich weit von denen entfernt, die die Aktivitäten von Kreditinstituten auf der zweiten Ebene charakterisieren. So vergibt die Zentralbank der Russischen Föderation Kredite an Privatbanken, refinanziert sie bei Bedarf, registriert Bundes- und Regionalbanken und erteilt ihnen Lizenzen. Kommerzielle Institutionen sind an diesen Arten von Aktivitäten nicht beteiligt. Die ausschließliche Zuständigkeit der Zentralbank der Russischen Föderation umfasst auch die Lösung einer Reihe von Aufgaben, die nicht direkt mit dem Funktionieren des Bankensystems zusammenhängen. Darunter: Regulierung der Inflation, Emissionen, Währungspolitik. Diese Kompetenzen der Zentralbank der Russischen Föderation beziehen sich faktisch bereits auf die Funktionsprinzipien von Bankensystemen. Betrachten Sie ihre Eigenschaften.

Funktionsprinzipien von Bankensystemen

Unter den wichtigsten Prinzipien, die in Bezug auf das russische Bankensystem diskutiert wurden:

• Monopolrecht der Zentralbank der Russischen Föderation zur Ausgabe von Bargeld;
• Ausschließlichkeit von Kredit- und Finanzaktivitäten von Organisationen, die der Zentralbank der Russischen Föderation unterstellt sind.

Aufgrund der Tatsache, dass nur die Zentralbank der Russischen Föderation befugt ist, die staatliche Wirtschaft mit Bargeld zu versorgen, ist die Legitimität und Stabilität des Bankensystems garantiert. Dies wird auch durch die Tatsache erleichtert, dass in Russland tätige Bankstrukturen ausschließlich im Profil tätig sind und nur in Übereinstimmung mit den Gesetzen arbeiten, die Finanz- und Kreditgeschäfte regeln. Das Funktionieren von Banken erfolgt durch die Nutzung der Ressourcen einer speziellen Infrastruktur. Beachten Sie die Besonderheiten.

Was ist die Besonderheit der Bankeninfrastruktur?

Bankinfrastruktur ist eine Reihe von Rechtsnormen, die von den staatlichen Behörden, sozialen Institutionen, die das Funktionieren von Finanzinstituten gewährleisten, sowie technologischen Ressourcen, über die verschiedene Finanztransaktionen durchgeführt werden, angenommen wurden.

Die ersten Elemente umfassen Rechtsnormen, die die Aktivitäten der Zentralbank und privater Bankorganisationen regeln, Verw altungsnormen, die innerhalb der Zuständigkeit einzelner Finanzinstitute gebildet wurden, lokale Vorschriften, die von bestimmten Finanzstrukturen auf der Ebene von Abteilungen und Büros verabschiedet wurden.

Die wichtigsten sozialen Institutionen, die den Betrieb des Bankensystems des Staates sicherstellen, können dargestellt werden durch:

• Behörden, die wirtschaftliche Prozesse auf verschiedenen Ebenen verw alten;
• Bildungseinrichtungen und Personalabteilungen, die für die Ausbildung kompetenter Bankfachleute zuständig sind;
• Forschungs- und Expertenorganisationen, die an der Untersuchung und Optimierung verschiedener Geschäftsprozesse auf der Ebene des Bankensystems des Landes beteiligt sind.

Technologische Ressourcen, die die Finanzinfrastruktur bilden, können durch eine breite Palette von Lösungen repräsentiert werden:

• Computer und Software zur Verarbeitung von Banktransaktionen;
• Kommunikationsleitungen;
• Anlagevermögen der Banken - Gebäude, Bauwerke, Fahrzeuge.

AnDie Bankeninfrastruktur war effizient, alle Subjekte des Finanzsystems des Staates waren interessiert - tatsächlich die Behörden, die Zentralbank, private Kreditinstitute. Das Ausmaß, in dem es stabil, funktional und technologisch fortgeschritten ist, bestimmt weitgehend das Niveau der wirtschaftlichen Entwicklung des Landes, die Nachh altigkeit von Partnerschaften, die zwischen verschiedenen Wirtschaftseinheiten aufgebaut wurden. Das Bankensystem ist für den Staat von großer Bedeutung. Lassen Sie uns diesen Aspekt genauer untersuchen.

Die Bedeutung des Bankensystems für den Staat

Also haben wir die wichtigsten strukturellen Elemente des Bankensystems des Staates, die Besonderheiten der entsprechenden Infrastruktur und die Aktivitäten der Hauptsubjekte der finanziellen Rechtsbeziehungen auf verschiedenen Ebenen betrachtet. Welche Bedeutung hat dieses System für das Land?

Banken, die auf verschiedenen Ebenen vertreten sind, von der Zentralbank bis zu lokalen Finanzinstituten, gewährleisten das Funktionieren der meisten wirtschaftlichen Rechtsbeziehungen im Staat. Der Status einer Bank hat eine begrenzte Anzahl von Finanzstrukturen. Es wird nur von Organisationen erh alten, die die gesetzlich festgelegten Kriterien und Anforderungen erfüllen. Es wird davon ausgegangen, dass das Kreditinstitut in der Lage sein wird, Kredite zu vergeben, Einlagen entgegenzunehmen und deren Schutz zu gewährleisten sowie von natürlichen und juristischen Personen veranlasste Zahlungen zu leisten.

Das Bankensystem ist eines der Schlüsselelemente der Wirtschaft des Landes. Je stabiler sie ist, desto erfolgreicher wird sich die Wirtschaft des Staates entwickeln. Das Zusammenwirken von Elementen des von den zuständigen Behörden eingerichteten Bankensystems,impliziert daher die Beteiligung von Bürgern, Unternehmen, Haush altsstrukturen und ausländischen Einrichtungen.

Finanzrechtsbeziehungen werden in der Wirtschaft fast ständig abgewickelt. Eine Person, die einen Einkauf in einem Geschäft bezahlt, verwendet die Produkte des Bankensystems - von der Zentralbank ausgegebenes Bargeld oder eine Plastikkarte, die zunächst von einem privaten Finanzinstitut ausgestellt wird, das gemäß den Normen von arbeitet den Gesetzen und Verordnungen der Zentralbank der Russischen Föderation entspricht und zweitens eine Acquiring-Infrastruktur nutzt, die von derselben Bank oder Partnerorganisation verw altet wird. Verkäufer in diesem Geschäft bezahlen die Lieferung von Waren von Gegenparteien über ein Bankkonto und leisten darüber auch andere Zahlungen in Form von Löhnen, Sozialversicherungsbeiträgen und verschiedenen Steuern.

So interagieren die Elemente des modernen Bankensystems ständig miteinander. Ihre Funktionsweise wird auf der Ebene offizieller Rechtsquellen, lokaler Quellen geregelt. Elemente des Kredit- und Bankensystems arbeiten unter Verwendung einer speziellen Infrastruktur, die durch eine breite Palette von Komponenten repräsentiert wird. Der Staat sollte an der Qualität des ersten Funktionierens interessiert sein. Das bedeutet, dass es im Interesse der Behörden liegt, die erfolgreiche Entwicklung der notwendigen Infrastrukturkomponenten des Finanzsystems sicherzustellen. Natürlich kann man in diesem Fall von der Einbindung privater Strukturen in diesen Prozess sprechen.

Lebenslauf

Also haben wir die Schlüsselelemente von Bankensystemen untersucht, ihre Hauptfunktionen sowie die Besonderheiten der von ihnen verwendeten Infrastruktur berücksichtigt. Das wichtigste relevante Element in den Volkswirtschaften der meisten modernen Staaten ist die Zentralbank. In der Regel ist er mit den breitesten Befugnissen ausgestattet, um Währung auszugeben, die Inflation zu steuern und die Aktivitäten einer anderen wichtigen Gruppe von Elementen des Bankensystems zu regulieren - kommerzielle Kreditinstitute. Letztere spielen auch eine entscheidende Rolle in der Wirtschaft des Staates und stellen die Durchführung verschiedener Finanztransaktionen sicher, an denen Bürger, Organisationen und Regierungsbehörden beteiligt sind.