Verarbeitungssystem: Beschreibung, Funktionen. Verarbeitungssysteme in Russland

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Plastikkarten sind ein bequemer Ersatz für Bargeld. Sie sind kompakt, sicher und einfach zu bedienen. Aber der bereits bekannte Mechanismus zum Bezahlen von Waren mit einer Plastikkarte lässt die Menschen selten darüber nachdenken, welche Prozesse beim Kontakt einer Bankkarte mit einem Zahlungsterminal ablaufen. Deshalb werden wir heute über Verarbeitungssysteme sprechen.

Laufzeit

Um die ganze Essenz dieses Phänomens auf zugängliche Weise zu beschreiben, müssen Sie einige Begriffe einführen. Verarbeitung ist der Prozess der Verarbeitung von Informationen, die bei einer Zahlung mit einer Plastikkarte der Bank verwendet werden. Daraus folgt, dass ein Verarbeitungssystem ein System ist, das bei der Durchführung von Transaktionen mit Plastikkarten eine Informationsverarbeitung bereitstellt.

Verarbeitungsschemata enth alten immer drei Pflichtteilnehmer:

• Die übernehmende Organisation, die für Abrechnungen zuständig ist.
• Ausgabe der ausstellenden BankZahlung Plastikkarten.
• Ein Zahlungssystem, das als Vermittler zwischen dem Acquirer und der ausstellenden Bank fungiert.

Unternehmen, die Dienstleistungen zur Bereitstellung und Wartung der für die Verarbeitung erforderlichen Software erbringen, werden als „Verarbeitungszentren“bezeichnet. Sie sind auch eines der Glieder im Acquiring-System.

Das Hauptziel des Verarbeitungssystems besteht darin, eine ständige und ununterbrochene Kommunikation zwischen allen Teilnehmern des Verarbeitungssystems sicherzustellen. Andernfalls werden Zahlungen mit Plastikkarten unmöglich.

Acquiring-System: Was wird bei Abrechnungen überprüft?

In wenigen Sekunden, die für den Abschluss einer Zahlungstransaktion benötigt werden, überprüft der Acquirer die Daten, ohne die ein Abschluss der Transaktion nicht möglich ist. Darunter:

• Die Kapazität einer Plastikkarte.
• Zur Auszahlung verfügbarer Geldbetrag.
• Status der ausstellenden Bank.

Darüber hinaus ist es das Verarbeitungssystem, das für die Sicherheit von Zahlungen verantwortlich ist, was die Sicherheit und Vertraulichkeit von Transaktionen sowie den Schutz vor Betrügern bedeutet.

Abwicklungssystem: Organisationsmerkmale

Aus dem Obigen ist leicht zu verstehen, dass die Verarbeitung ein ziemlich komplizierter Prozess ist, der einen verantwortungsvollen und seriösen Umgang mit seiner Organisation erfordert. Das Verarbeitungssystem muss Transaktionen zwischen Plastikkarteninhabern, ausstellenden Banken, Zahlungsgateways usw. umgehend verfolgen. Dafür autonomZahlungsabwicklungssysteme, die in der E-Commerce-Branche am häufigsten vorkommen.

Organisation der Verarbeitung beinh altet:

• Überprüfen des Status von Plastikkarten (Guthaben, Status usw.).
• Übermittlung von Informationen über die Transaktionsanfrage an die ausstellende Bank.
• Verarbeitung des Bankverbindungsprotokolls.
• Erstellen und Pflegen einer Datenbank.
• Erstellung von Berichten und deren Übermittlung an die ausstellende Bank (täglich).
• Verarbeitung von Sperrlisten und Übermittlung von Informationen an Gegenparteien.

Außerdem können Verarbeitungszentren Plastikkarten ausgeben, personalisieren und schützen.

Arten von Verarbeitungssystemen

Verarbeitungssysteme werden bedingt in "weiß", "grau" und "schwarz" unterteilt. Ihr Status hängt von der Rechtmäßigkeit der Operationen ab:

• "Weiß". Verarbeitungssysteme vor der Zusammenarbeit müssen den rechtlichen Status des ausgebenden Unternehmens und die Rechtmäßigkeit der Transaktionen überprüfen. „Weiße“Verarbeiter arbeiten ausschließlich mit bewährten Unternehmen zusammen, die regelmäßig alle lokalen und internationalen Steuern zahlen. In der Regel sind "weiße" internationale Präzessionssysteme in der Europäischen Union oder den Vereinigten Staaten von Amerika ansässig.
• "Die Grauen". „Graue“Bearbeitungszentren können nicht nur legale Unternehmen bedienen, sondern auch verdächtige Unternehmen, die sich in einem Hochrisikogebiet befinden. Wenn jedoch die Rechtmäßigkeit der Aktivitäten des Unternehmens in Frage gestellt wird, kann die „graue“Verarbeitung eine Rolle spielenDienst verweigern. Daher müssen Sie in der Lage sein, mit ihnen zu verhandeln, um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu erh alten. Meistens sind "graue" Verarbeitungszentren in asiatischen Ländern ansässig.
• "Schwarz". Diese Art umfasst alle Auftragsverarbeiter, die mit Unternehmen zusammenarbeiten, auch mit offenkundig illegalen. Natürlich ist es ziemlich schwierig, Vertreter dieser Unternehmen zu finden, daher müssen Kunden zum Abschluss eines Servicevertrags einen Weg zu der richtigen Person suchen. Meistens werden "schwarze" Verarbeitungszentren von chinesischen Banken oder abscheulichen Offshore-Unternehmen vertreten.

Sicherheit

Die größte Sicherheitsbedrohung für das Verarbeitungssystem jeder Bank sind Hacker. Ihre Beeinflussungsmethoden werden immer aggressiver, daher ist der Sicherheitsdienst ein fester Bestandteil jeder Verarbeitungsstelle.

Im Jahr 2006 wurde ein wichtiger Sicherheitsstandard für Plastikkarten entwickelt, den alle am Verarbeitungssystem Beteiligten unbedingt einh alten müssen - PCI DSS. An seiner Entwicklung waren mehr als 600 qualifizierte Spezialisten verschiedener Fachrichtungen beteiligt. Deshalb ist diese Norm bis heute aktuell.

Verpflichtungen zum PCI DSS-Sicherheitsstandard

Basierend auf dem Text des Dokuments werden allen Teilnehmern des Verarbeitungssystems, die Fernzahlungen mit einer Plastikkarte vornehmen, klare Verpflichtungen auferlegt:

• Für ausstellende Banken. Eine juristische Person, die sich mit der Ausgabe von Plastikkarten beschäftigt, mussihre Sicherheit vor unbefugtem Zugriff zu gewährleisten. Zu den obligatorischen Bedingungen gehören das Anbringen eines Chips, das Platzieren eines Sicherheitscodes (CVC2, CVV2 usw.), das Zuweisen einer Magnetspur mit dem Namen des Besitzers, das Schützen der Karte mit einem PIN-Code und die 3D-Secure-Funktion. Zudem darf die ausstellende Bank die Daten des Inhabers der Plastikkarte nur in verschlüsselter Form speichern.
• Für Bearbeitungszentren. Um an Finanzaktivitäten teilnehmen zu können, müssen Verarbeitungszentren ein internationales Zertifikat für die Einh altung der Sicherheitsanforderungen erh alten und sich während der Dauer ihrer Aktivitäten einer obligatorischen Rezertifizierung unterziehen. Darüber hinaus werden die Mitarbeiter des Unternehmens bei ihrer Einstellung vom Bundessicherheitsdienst kontrolliert, der ihre spätere Teilnahme am Verarbeitungsverfahren ständig überwacht.

Verarbeitungssysteme in Russland

Früher nutzten Banken hauptsächlich nur die internationale Abwicklung für Transaktionen. Jetzt ändert sich der Trend. Sie ziehen es vor, ihre eigenen Verarbeitungszentren zu schaffen. Dadurch können sie sich von der Abhängigkeit von Drittunternehmen befreien und neue Technologien eigenständig einführen. Und das gilt nicht nur für Banken. Große Firmen arbeiten auch an der Schaffung von Verarbeitungssystemen. Auf der Website secure.sirena-travel.ru beispielsweise ist das Verarbeitungssystem, das zur Durchführung einer Zahlung verwendet wird, das Ergebnis einer Entwicklung auf der Grundlage von Lösungen von Sirena-Travel.

Aber so oder soAndernfalls verpflichtet die Verwendung von Zahlungssystemen wie Visa oder MasterCard die Banken, ausländische internationale Verarbeitungssysteme zu verwenden. Ein markantes Beispiel für eine solche Zusammenarbeit ist das Verarbeitungssystem von Sberbank und Way4.

Der Hauptnachteil häuslicher Dienstleistungen ist die Lokalität. Jede Bank entwickelt eine Verarbeitung ausschließlich für den persönlichen Gebrauch, was es wiederum nicht erlaubt, alle Zahlungssysteme in einem einzigen System zu kombinieren.

Die Vorteile der Erstellung Ihres eigenen Verarbeitungssystems

Manchmal ist es für Banken finanziell unrentabel, eine personenbezogene Verarbeitung zu erstellen. Aber aus irgendeinem Grund investieren sie immer noch darin. Meistens liegt dies an den folgenden Vorteilen:

• Reduzierung der Kosten für elektronische Zahlungen.
• Unabhängigkeit von Dritten.
• Schnelle Einführung neuer Technologien und Funktionen.
• Verringerung des Risikos der Datenübertragung an Dritte.

Bis heute ist der größte Entwickler von Kartenverarbeitungssystemen in Russland die United Credit Cards Company, die etwa 20 % des Transaktionsumsatzes abwickelt. Mehr als 90 in- und ausländische Banken arbeiten mit ihr zusammen, was die Erweiterung und Verbesserung der Qualität der angebotenen Dienstleistungen anregt.