Selbstversicherung ist Definition, Grundlagen, Vor- und Nachteile

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Versicherungen sind überhaupt keine moderne Entdeckung. Es ist den Menschen seit der Antike bekannt. Darüber hinaus ist seine erste Form die Selbstversicherung. In dem Artikel werden wir dieses Konzept analysieren, das bis heute relevant ist. Betrachten Sie seine Besonderheiten und Merkmale, die Entstehungsgeschichte.

Was ist das?

Die Selbstversicherung ist die einfachste und früheste Art, Versicherungsschutz zu organisieren. Er war der Vorgänger der Gegenseitigkeits- und Handelsversicherung. Letztere zielen nun auf ein breiteres Spektrum von Risiken ab und bieten einen zuverlässigeren und kostengünstigeren Schutz.

Die Selbstversicherung ist eine organisatorische und rechtliche Form der Versicherung, deren Zweck die Bildung einer Rücklage durch eine natürliche / juristische Person aus eigenen Mitteln ist. Und die fortgesetzte Verwendung eines solchen Fonds zum Ausgleich von Schäden, die durch nachteilige, unvorhergesehene Umstände verursacht werden können.

Selbstversicherung ist eine Methode zur Bildung von Versicherungsfonds in dezentralisierter Form durch eine beliebige Wirtschaftseinheit, um sicherzustellenKontinuität der Produktion, abhängig von einer Vielzahl riskanter Umstände.

Funktionen

Es gibt zwei Hauptformen der Selbstversicherung - Geld- und Sachversicherung. Der Versicherer bildet und verwendet die von ihm geschaffenen Währungsreserven und/oder Reserven in Form von Materialien, Rohstoffen, Produkten für den Fall einer ungünstigen Wirtschaftslage selbstständig und verwendet sie anschließend. Zum Beispiel ein Zahlungsverzug für Produkte durch Kunden. Das Verfahren zur Verwendung von Mitteln aus solchen Fonds wird nicht nur vom Kunden selbstständig erstellt, sondern auch von ihm in der Satzung der Geschäftseinheit genehmigt.

In einer Marktwirtschaft haben sich die Grenzen der Selbstversicherung deutlich erweitert. Heute kann man ihn als Risikofonds bezeichnen.

Der Nachteil dieses Systems ist, dass es kein (oder stark eingeschränktes) Schadenslayout hat. Um einen wirklichen Versicherungsschutz zu bieten, sollten die gebildeten Rückstellungen daher einen solchen Wert erreichen, der mit einem vom Versicherten zu erwartenden Schaden vergleichbar ist.

Hauptformulare

Einer der Vorteile der Selbstversicherung ist, dass der Reservefonds in zwei Formen gebildet werden kann:

• Natürlich. Beispiele: Getreide, Rohstoffe, Futter. Grundsätzlich werden solche Reserven bei Ernteausfällen, Katastrophen, Bränden und anderen widrigen Umständen gebildet. Häufig in Landwirtschaft, Industrie.
• Geld. Diese Form der Selbstversicherung ist im Marktumfeld beliebter. Es kann nicht nur von Unternehmen, sondern auch von Normalbürgern verwendet werdenBevölkerung.

Historische Entwicklung

Selbstversicherung ist ein Phänomen, das seit der frühen Menschheitsgeschichte relevant ist. Dann wurde es als einige einfache Reservefonds verstanden - Reserven für die weitere Verwendung unter widrigen Bedingungen. Das können Getreide, frisches Wasser, Lebensmittel, lebenswichtige Produkte sein.

Selbstversicherung ist nicht nur ein individuelles, sondern auch ein kollektives Phänomen. Reservefonds wurden von Mitgliedern von Gemeinschaften (Gemeinden, Familien usw.) auf der Grundlage einer gemeinsamen Vereinbarung gebildet. Die Entscheidung über die Verwendung der angesammelten Mittel wurde im Fall aller Umstände kollektiv, aber hierarchisch getroffen. Das heißt, die Ältesten, die Führer, hatten das letzte Wort.

Eines der gängigen Beispiele für eine solche historische Selbstversicherung ist die Versicherung, die im altägyptischen Buch Genesis beschrieben wird. Dies ist die sanktionierte Politik von Pharao Joseph. Es sollte sicherstellen, dass in einigen "fetten" (fruchtbaren) Jahren Getreide in ausreichenden Mengen geerntet wird, um zukünftige magere Sommer zu überstehen.

Mit der Weiterentwicklung der Menschheit blieben Methoden der Selbstversicherung relevant. Sie sind derzeit im Einsatz. Ein klassisches Beispiel: Auf staatlicher Ebene werden Gelder geschaffen, die nur im Falle von Naturkatastrophen, Kriegen, von Menschen verursachten Katastrophen usw. zur weiteren Verwendung bestimmt sind.

Eigenschaften

Wasandere Methode der Selbstversicherung von Risiken? Es zeichnet sich durch folgende Merkmale aus.

• Der Versicherte ist alleiniger Eigentümer des Versicherungsfonds (aufgrund von Eigentumsrechten). Über diese Rücklagen kann er nur nach eigenem Ermessen verfügen. Der Versicherungsnehmer bestimmt selbstständig das Verfahren zur Verwendung der Mittel des Reservefonds. Wann ein Versicherungsfall eintritt, entscheidet allein der Inventareigentümer.
• Fehlen eines Versicherers als solches - externe oder angezogene Versicherungsfonds.
• Der Versicherte selbst ist der Schöpfer seines Versicherungsfonds.
• In Bezug auf die Einrichtung von Versicherungsfonds und die Genehmigung von Versicherungsprogrammen bleibt der Versicherte nur für sich selbst verantwortlich.
• Die Natur einer solchen Selbstversicherung durch ein Unternehmen oder eine Einzelperson ist keine Handelsware.

Fonds aufbauen

Die Selbstversicherung von Risiken (Versicherung von Fällen höherer Gew alt) kann von jeder Person durchgeführt werden - einer natürlichen oder juristischen Person, einem einzelnen Bürger oder einer Familie, einem Staat oder einer Gemeinde. Der Versicherungsfonds wird hier nur auf der Grundlage der Eigenmittel der genannten Personen gebildet. Der Ersteller beabsichtigt, sie nur bei bestimmten Versicherungsfällen zu verwenden.

Versicherungsprogramme werden auch von ihm selbstständig erstellt. Sie werden in Form von Nicht-Waren (Finanz- oder Sachleistungen) präsentiert. In diesem Fall tritt der Versicherungsnehmer selbst als eigener Versicherer auf.

Die Mittelbildung erfolgt hier üblicherweise auf folgende Weise.

• Einzelpersonen bilden Ersparnisse aus ihrem eigenen Einkommen.
• Juristische Personen - auf Kosten ihrer kommerziellen Gewinne. Oder die Mittel, die in den Kosten der von ihnen hergestellten/verkauften Produkte enth alten sind.
• Staaten - auf Kosten des Haush alts.

Notwendigkeit

Heute ist die Selbstversicherung eine dezentrale Möglichkeit, Versicherungsfonds zu bilden. Es ist in einem einzigen, miteinander verbundenen System zur Bereitstellung von Versicherungsschutz zusammen mit der zentralisierten Reserve der staatlichen Versicherung und anderen Versicherungsmethoden enth alten.

Die objektive Notwendigkeit der Selbstversicherung ist auf der gegenwärtigen Entwicklungsstufe der menschlichen Gesellschaft aufgrund folgender Umstände erh alten geblieben:

• sowohl die Verkomplizierung technischer Bindungen als auch der wissenschaftliche und industrielle Fortschritt erhöhen den Bedarf an Versicherungsschutz (aber gleichzeitig sind die Versicherungsunternehmen nicht immer in der Lage, ihn vollständig zu bieten);
• großes Plus der Selbstversicherung: Es ermöglicht dem Unternehmen, die Platzierung seiner Rücklagen zu kontrollieren.

Auf dieser Welle tauchten die sogenannten Insurance Captive Companies auf, die innerhalb einer Branche gegründet wurden, um die Risiken der Gründer zu managen. Ein solcher Versicherungsfonds wird bereits institutionalisiert. Und es verfügt bereits über Versicherungs- und Selbstversicherungsfunktionen.

Erscheinung heute

Wieder einmal stellen wir fest, dass die Selbstversicherung in der heutigen Realität relevant bleibt. Beispielsweise bildet der Staat bis heute Reservefonds aus den ihm unterstellten Haush altsmitteln. In der ZukunftSie werden im Falle nationaler widriger Umstände eingesetzt - große Naturkatastrophen, bewaffnete Massenkonflikte, von Menschen verursachte Katastrophen.

Zu den kommerziellen Beispielen gehören eine Reihe ausländischer Reedereien. Sie führen periodisch bestimmte Beträge von ihrem Umsatz an den Reserveversicherungsfonds ab. Sie wird von ihnen unabhängig gebildet und deckt die Kosten für die Reparatur von Schiffen nach Unfällen, den Ersatz toter Fahrzeuge durch neue und so weiter. Gleichzeitig schließt eine solche Selbstversicherung jedoch nicht die Möglichkeit aus, das Schiff bereits bei Drittversicherungsgesellschaften gegen bestimmte Risiken zu versichern.

Wer profitiert?

Eine Selbstversicherung muss von kommerziellen Organisationen in Betracht gezogen werden, die seit mehr als einem Jahr die Dienste externer Versicherer in Anspruch nehmen. Das heißt, sie haben klare Statistiken über Risiken, Verluste und Schäden in Bezug auf sich selbst.

Hier bietet sich die Selbstversicherung der eigenen Mitarbeiter und Firmenfahrzeuge an, da die Wahrscheinlichkeit eines Versicherungsfalls mit hoher Leistungspflicht relativ gering ist. Hier kann das Unternehmen selbst entscheiden, welche Schäden gedeckt werden sollen. Dies ist ein klares Plus dieser Methode.

Bei der Selbstversicherung des Transports sollte man die im Land geltende Gesetzgebung nicht vergessen. Bei einem Unfall muss seine Versicherung den Schaden ersetzen.

Warum wird es so selten verwendet?

Trotzdem ist die Selbstversicherung in der modernen Welt nicht so verbreitet wie die klassische. Wieso den? Hauptnachteil: Es ist gefährlich. Wenn der Schaden für ein bestimmtes Versicherungsereignis ziemlich groß ist, reicht der vorbereitete Rücklagenfonds möglicherweise nicht aus, um ihn auszugleichen. Das Unternehmen kann dafür in die roten Zahlen gehen.

Ein Grund mehr: Es gibt keine Spezialisten, Berater mit ausreichender Kompetenz, die ein Selbstversicherungssystem für juristische Personen aufbauen könnten, die dies wünschen. Ihre Abwesenheit ist leicht zu erklären: Die Präsenz solcher Spezialisten macht sie zu ernsthaften Konkurrenten großer Versicherungsunternehmen, die ihre Kunden nicht verlieren wollen.

Für eine Selbstversicherung entscheiden sich nur Firmen, die eine klare Statistik über ihre Risiken haben. deren Rücklagen für Schäden aus einem Versicherungsfall aufkommen können. Davon gibt es natürlich nicht viele. Die Selbstversicherung ist manchmal ein negativer Faktor für Mitarbeiter solcher Unternehmen, da sie ihnen ihre üblichen Vorlieben nehmen können.

Die Selbstversicherung ist die allererste Form der Versicherung. Und doch ist es bis heute aktuell. Alles begann mit der Ernte von Getreide und anderen lebenswichtigen Ressourcen für ein mageres Jahr. Heutzutage hat fast jeder von uns die Erfahrung der Selbstversicherung, viele sparen Geld für den berühmt-berüchtigten „Regentag“. Aber in Bezug auf juristische Personen ist die Selbstversicherung noch nicht sehr weit entwickelt.